Auto Sweep Kya Hota Hai: क्या आप जानते हैं कि आप अपने सेविंग अकाउंट या FD के जरिये ज्यादा पैसा बना सकते हैं। आपको बता दें कि आपका बैंक आपको एक ऐसी सुविधा देता हैं जिसके बारे में शायद आपको पता ना हो । हम बात कर रहे हैं ऑटो स्वीप की जी हाँ, बैंक सेविंग अकाउंट और FD वाले ग्राहकों को ऑटो स्वीप की सुविधा देता हैं। जिसके माध्यम से आप अपने सेविंग्स अकाउंट के सरप्लस फण्ड पर ज्यादा ब्याज कमा सकते हैं। इसका लाभ उठाने के लिए आपको यह सर्विस इनेबल करनी होती हैं। आइये इसके बारे में विस्तार से जाने।
Auto Sweep Kya Hota Hai
ऑटो-स्वीप सुविधा में सेविंग अकाउंट और FD खाता शामिल है। यह अच्छा है कि दोनों सेवाएं उपलब्ध हैं। आपका बचत खाता सावधि जमा खाते से स्वत: निकासी सुविधा के साथ जुड़ा हुआ है, और आप कितना खर्च कर सकते हैं इसकी एक सीमा निर्धारित है। जब बचत खाते में शेष राशि उस निर्धारित राशि से अधिक हो जाती है, तो अतिरिक्त धन को तुरंत FD में ट्रांसफर कर दिया जाता है। ऐसा करके आप अपने बचत खाते में जमा धन पर अधिक ब्याज अर्जित कर सकते हैं।
जब ऑटो स्वीप सुविधा चालू होती है, तो आपके खाते का पैसा जो एक निश्चित राशि से अधिक होता है, एक डिपॉजिट में ले जाया जाता है जो आपको अधिक रिटर्न देता है, आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी)। इसे “स्वीपिंग आउट” के रूप में जाना जाता है। जब आपके खाते में राशि निर्धारित सीमा से कम हो जाती है, तो अंतर को आपके खाते में वापस डाल दिया जाता है। इसे “स्वीप-इन” के रूप में जाना जाता है।
प्रत्येक कार्य दिवस के अंत में, आपके खाते में पैसे डालने या निकालने की यह प्रक्रिया होती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके खाते में हमेशा सही मात्रा में पैसा है। साथ ही, एक सुरक्षित फिक्स्ड डिपॉजिट आपको आपके सभी अतिरिक्त कैश पर बेहतरीन रिटर्न देता है।
Auto Sweep Facility कैसे काम करती है
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ऑटो स्वीप खाते से जुड़ी शर्तें
ऑटो स्वीप सुविधा का उपयोग करने से पहले, आपको निम्नलिखित शर्तों को जानना चाहिए:
1- एफडी अवधि: यह Fixed deposit कितने समय के लिए होगा, या इसे कितने समय के लिए बनाया गया था। ऑटो स्वीप सेवा के भाग के रूप में, बैंक केवल एक वर्ष की जमा राशि की पेशकश कर सकते हैं। दूसरी ओर, FD की कुछ बैंकों में अलग-अलग शर्तें हो सकती हैं।
2- LIFO और FIFO: आपके खाते से निकाले गए अतिरिक्त पैसे को एफडी यूनिट्स में निवेश किया जाता है, जिन्हें आमतौर पर छोटी-छोटी राशियों में तोड़ा जाता है। बैंक आपकी एफडी इकाइयों को बेचने और आपके खाते में आवश्यक शेष राशि रखने के लिए FIFO (फर्स्ट इन, फर्स्ट आउट) विधि या LIFO (लास्ट इन, फ़र्स्ट आउट) विधि का उपयोग कर सकता है।
LIFO सिस्टम में, बैंक आपके द्वारा हाल ही में निवेश की गई FD यूनिट्स को बेच देगा, और पैसा आपके खाते में ट्रांसफर कर दिया जाएगा। बैंक उन एफडी यूनिट्स को बेचेगा जिन्हें सबसे पहले फीफो सिस्टम के तहत बनाया गया था।
3- प्री-क्लोजर पेनल्टी: यदि आप फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि पूरी होने से पहले उससे पैसा निकालते हैं तो आपको प्री-क्लोजर पेनल्टी शुल्क देना होगा।
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आपको ऑटो स्वीप सुविधा क्यों लेनी चाहिए
ऑटो स्वीप सुविधा का उपयोग करने से बहुत लाभ होता है। यह सेवा सभी के लिए खुली है, चाहे वे एक व्यवसाय के मालिक हों, वेतन प्राप्त करते हों, या केवल एक बचत खाता रखते हों।
अधिक ब्याज दर: जब आप स्वीप सेवा का उपयोग करते हैं, तो मुख्य लाभ यह है कि आप अपने खाते में पैसे पर ब्याज अर्जित कर सकते हैं। आप कितना कमाने की उम्मीद कर सकते हैं, इसका बेहतर अंदाजा लगाने के लिए आप FD ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग भी कर सकते हैं।
फ्लेक्सिबिलिटी: अधिकांश समय, बैंक आपको जमा की अवधि, मेच्योरिटी और न्यूनतम राशि चुनने देते हैं। लेकिन एफडी के लिए एक न्यूनतम होल्डिंग अवधि हो सकती है, और यदि आप जल्द ही पैसा निकालते हैं, तो आप ब्याज खो सकते हैं। यदि आप सुविधा में स्वीप चुनते हैं, तो आपको एक निश्चित समय तक होल्ड करने की आवश्यकता नहीं है। यह आपको विकल्प देता है।
लिक्विडिटी: स्वीप सुविधा से आपके पास ढेर कैश होता हैं और यह भी सुनिश्चित होता है कि आपको अपने निवेश पर उचित रिटर्न मिले। मन लें कि आपके स्वीप चालू खाते में पर्याप्त पैसा नहीं है और आपके पास EMI या चेक है जो जल्द ही देय है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि EMI या चेक का भुगतान समय पर किया जाता है, आपका बैंक आपके द्वारा पहले निवेश की गई राशि से आपके खाते में तुरंत पैसा स्थानांतरित कर देगा। इससे आपका समय और मेहनत बचती है।
एक से अधिक डिपॉजिट को लिंक करना: आप स्वीप-इन के लिए अपने चालू खाते में कई जमाओं को लिंक कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पास कभी भी पैसे की कमी न हो। बैंक आमतौर पर इन स्थितियों में LIFO (लास्ट इन, फर्स्ट आउट) नियम का पालन करते हैं। इसका मतलब यह है कि जब स्वीप-इन चालू हो जाता है, तो स्वीप-इन सुविधा से जुड़ी सबसे हालिया जमा राशि आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
सेपरेट कोर्पस: उच्च ब्याज दर के अलावा, स्वीप-इन सुविधा आपको एक फंड बनाने देती है जिसका उपयोग आप किसी अन्य संपत्ति को बेचे बिना आपात स्थिति में कर सकते हैं।
रेगुलर FD और ऑटो स्वीप FD में अंतर
रेगुलर एफडी और ऑटो-स्वीप एफडी के बीच मुख्य अंतर यह है कि ऑटो-स्वीप एफडी का उपयोग करना आसान है। ऑटो स्वीप एफडी विकल्प को केवल एक बार चुनना होगा। उसके बाद, आपके खाते में कोई भी पैसा जो थ्रेशोल्ड लिमिट से अधिक है, स्वचालित रूप से एफडी में बदल जाएगा। इसलिए, आप अधिक रिटर्न पाने का मौका नहीं चूकेंगे, और आपको हर बार एफडी कराने के लिए बैंक नहीं जाना पड़ेगा।
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दूसरी ओर, नियमित एफडी में, आपको हर बार अपने अतिरिक्त पैसे को एफडी में बदलने के लिए अनुरोध करना पड़ता है और एक कारण या किसी अन्य के लिए, जैसे आलस्य, बहुत व्यस्त होना, या कुछ और, आप यह काम नहीं करते हैं, जिससे आपको रुचि में संभावित वृद्धि और खोए हुए अवसरों की कीमत चुकानी पड़ती है।
टैक्स पर ऑटो स्वीप सुविधा के प्रभाव
ऑटो स्वीप सुविधा आपके द्वारा अर्जित ब्याज की राशि को भी बदल देती है, जो आपके करों को प्रभावित करती है। यह सुनिश्चित करने के लिए खातों का मिलान किया जाना चाहिए कि ब्याज का भुगतान सही तरीके से किया गया है और सभी स्वचालित स्वीपों का हिसाब लगाया गया है। बैंक स्टेटमेंट को समझना मुश्किल हो सकता है।
सबसे पहले, धारा 80TTA कहती है कि बचत बैंक खाते पर 10,000 रुपये तक का ब्याज कर-मुक्त है।
अगला, हम FD से ब्याज आय को देखते हैं। स्वीप-इन अकाउंट पर ब्याज पर टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगाया जाता है। यदि FD पर ब्याज एक वर्ष में 10,000 रुपये से अधिक है, तो 10% की दर से टीडीएस काटा जाता है। हालाँकि, ध्यान दें कि सावधि जमा पर अर्जित ब्याज पर आपको कितना ब्याज देना होगा, यह आपकी आय के स्लैब पर निर्भर करेगा। यदि आप 10 लाख रुपये से अधिक कमाते हैं, तो आपको 30% की कर दर का भुगतान करना होगा।
FAQs:
ऑटो स्वीप क्या होता है?
ऑटो-स्वीप सुविधा में सेविंग अकाउंट और FD खाता शामिल है। यह अच्छा है कि दोनों सेवाएं उपलब्ध हैं। आपका बचत खाता सावधि जमा खाते से स्वत: निकासी सुविधा के साथ जुड़ा हुआ है, और आप कितना खर्च कर सकते हैं इसकी एक सीमा निर्धारित है।
यदि मेरे पास चालू खाता है तो क्या मैं ऑटो स्वीप सुविधा चुन सकता हूँ?
हां, इसका उपयोग चालू खातों और बचत खातों दोनों के लिए किया जा सकता है। लेकिन इससे पहले कि आप ऑटो स्वीप सुविधा चुनें, इस बारे में सोचें कि आप अपने चालू खाते से कितनी बार पैसा निकालेंगे।
ऑटो स्वीप खाते में FIFO और LIFO क्या हैं?
बैंक आपके अकाउंट बैलेंस को एक निश्चित स्तर पर बनाए रखने के लिए या तो FIFO (फर्स्ट इन, फर्स्ट आउट) या LIFO (लास्ट इन, फर्स्ट आउट) पद्धति का उपयोग करके एफडी यूनिट बेच सकता है।
ऑटो स्वीप इन फैसिलिटी क्या है ?
जब आपके खाते में राशि एक निश्चित सीमा से कम हो जाती है, तो अंतर को आपके खाते में वापस डाल दिया जाता है। इसे “स्वीप-इन” कहते हैं।
ऑटो स्वीप सुविधा कैसे काम करती है?
जब खाते में हर हफ्ते अतिरिक्त रकम हो। ऑटो स्वीप सुविधा के साथ, बचत/चालू खाते का पैसा स्वचालित रूप से FD/विशेष जमा खाते में Transfer हो जाएगा।
जब आप जमाकर्ता के रूप में खाता खोलते हैं, तो आप यह चुनेंगे कि योगदान कितने समय तक चलेगा।
Auto sweep is good or bad?
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ऑटो स्वीप (Auto Sweep) एक वित्तीय सुविधा है जिसका उपयोग आप बैंक खाते में कर सकते हैं। इसमें जब आपके खाते में बचे हुए पैसे होते हैं, तो वे स्वचालित रूप से दूसरे खातों में भेज दिए जाते हैं। इससे आपका पैसा ठीक से इस्तेमाल होता है और आप ज्यादा ब्याज कमा सकते हैं। इस यह सुविधा आपके लिए बिलकुल सही हैं जो आपको कई सारा रिटर्न देती हैं।
Auto sweep SBI क्या हैं बताइये?
जब आपके खाते में बहुत सारा पैसा होता है, तो ऑटो स्वीप सुविधा उस पैसे को अपने बैंक खाते से अलग जगह में स्वचालित रूप से भेजती है। वह जगह एक जमा होती है, जहां आपको ज्यादा ब्याज मिलता है (जैसे कि फिक्स्ड डिपॉजिट)। इसके द्वारा आप अपने पैसे को बेहतर ढंग से इस्तेमाल कर सकते हैं और ज्यादा ब्याज कमा सकते हैं।
Auto sweep facility banks list का नाम बताइये?
![Auto Sweep Kya Hota Hai - Auto Sweep क्या है? [जान लो, बड़े काम की चीज़ है।] 5 BANK](https://loanmafiya.com/wp-content/uploads/2023/03/Opera-Snapshot_2023-03-06_140408_www.dcbbank.com_-150x150.png)
Bank of Maharashtra- Mixie Deposit Scheme.
Bank of India- BOI Savings Plus Scheme.
Kotak Bank Sweep in Bank Account.
ICICI- Money Multiplier Account.
Axis Bank- Encash 24.
Allahabad Bank- Flexi Fix Deposit.
HDFC Bank- Sweep in Facility.
Kotak Bank Sweep in Bank Account.