Citibank Home Loan: घर या अपार्टमेंट खरीदना एक बड़ी उपलब्धि के रूप में देखा जा सकता है। घर खरीदना आसान बात नहीं है, इसके लिए बहुत पैसो की भी आवश्यकता होती हैं। हमे घर खरीदने के लिए लोन की आवश्यकता होती हैं लेकिन लोन लेना मुश्किल नहीं हैं हम लोन कहा से लेते हैं यह मायने रखता हैं। होम लोन घर खरीदने के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने का एक तरीका है।
यह एक घर खरीदने के लिए या घर बनाने के लिए जमीन का एक टुकड़ा खरीदने के लिए एक निर्धारित समय में बैंक से एक निश्चित ब्याज दर पर उधार ली गई राशि है। होम लोन यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अन्य चीजों के भुगतान के लिए आपके व्यक्तिगत वित्त में पर्याप्त पैसा हो। हमारे देश में होम लोन बाकी दुनिया के अधिकांश देशों की तुलना में सस्ता है।
आज अलग-अलग बैंक अलग-अलग लोगों की जरूरतों को पूरा करने के लिए अलग-अलग तरह के होम लोन देते हैं। इससे हाउसिंग मार्केट को बढ़ने में मदद मिली है क्योंकि इससे लोगों के लिए घर खरीदना आसान हो गया है। हाउसिंग मार्केट में कीमतें बढ़ने के साथ, घर खरीदना एक अच्छा निवेश माना जाता है।
Citibank Home Loan
होम लोन उन लोगों के लिए एकमात्र समाधान है जो अपने पैसों की चिंता किए बिना अपने सपनों का घर खरीदना चाहते हैं। अधिक लोगों के देश में घर खरीदने के साथ, अचल संपत्ति की कीमतें भी बढ़ रही हैं। कई बैंक और होम लोन कंपनियां होम लोन और उनसे जुड़ी कई तरह की सेवाएं देती हैं ताकि कम आय वाले लोग भी घर खरीद सकें। जो चीज उन्हें अलग बनाती है वह है ब्याज दर, लोन प्राप्त करने की आवश्यकताएं और उनके द्वारा दी जाने वाली सेवाओं के प्रकार।
सिटी बैंक का होम लोन आपको अपने सपनों का घर खरीदने की सुविधा देता है क्योंकि इसमें कम ब्याज दर और कई प्रकार की लचीली विशेषताएं हैं। सिटीबैंक होम लोन प्राप्त करना और वापस भुगतान करना आसान है, और यह विभिन्न प्रकार की सेवाओं के साथ आता है जिन्हें आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप बनाया जा सकता है। एक उधारकर्ता घर खरीदने के लिए होम लोन प्राप्त कर सकता है, पहले से ही अपनी जमीन पर घर बना सकता है, या पहले से बना हुआ घर खरीद सकता है।
सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉयीड भारतीय निवासियों दोनों के लिए बैंक लोन प्राप्त करना आसान है। कुछ शर्तों के तहत, भारतीय निवासी और अनिवासी भारतीय दोनों सिटी बैंक से होम प्राप्त कर सकते हैं। बैंक न केवल अपने आसान होम लोन के लिए जाना जाता है, बल्कि अपनी ग्राहक-अनुकूल सेवाओं के लिए भी जाना जाता है जो होम लोन प्रक्रिया को त्वरित और आसान बनाती हैं।
Citibank होम लोन Key Highlights
| लोन का प्रकार | होम लोन |
| लोन की राशि | अधिकतम 10 करोड़ |
| लोन पुनर्भुगतान अवधि | 25 वर्ष तक |
| ब्याज दर | 8.25% प्रति वर्ष |
| प्रोसेसिंग फीस | शून्य |
Citibank होम लोन की लाभ और विशेषताएं
सिटी बैंक के होम लोन से आप अपने घर के सपने को साकार कर सकते हैं। अपना घर ठीक करने या नया घर खरीदने के लिए होम लोन की ग्राहक-अनुकूल सुविधाओं का उपयोग करें। सिटी कस्टम ऑप्शन भी प्रदान करता है और यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि सिटी होम लोन और भुगतान प्रक्रिया सुचारू रूप से चले। सिटीबैंक होम लोन की विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं:
भारत में होम लोन के प्रकार
होम लोन का इस्तेमाल घर खरीदने के अलावा घर से जुड़े अन्य कामो के लिए भी किया जा सकता हैं। आइए कुछ सबसे सामान्य प्रकार के होम लोन देखें:
सिटीबैंक होम लोन की ब्याज दर
सिटीबैंक की होम लोन ब्याज दर दूसरे बैंक की तुलना में काफी अच्छी हैं। जब आपके पास अपना खुद का घर हो तो जीवन में बेहतर चीजों का आनंद लें। सिटीबैंक होम लोन पर ब्याज दरें 8%* से शुरू होती हैं। लोन राशि अधिकतम 10 करोड़ रुपये तक हैं और संपत्ति के मूल्य का 80% तक कवर कर सकते हैं। इसके अलावा, आप वैकल्पिक होम क्रेडिट सुविधा के साथ पैसे बचा सकते हैं या अपने लोन का तेजी से भुगतान कर सकते हैं।
Citibank के विभिन्न प्रकार के होम लोन
1- Loan Against Property
प्रॉपर्टी के एवज में लोन एक सिक्योर्ड लोन होता है, जिसके लिए लोन लेने वाले को संपार्श्विक के रूप में संपत्ति रखनी होती है। आप पैसे आसानी से वापस कर सकते हैं क्योंकि ऐसा करने के लिए आपके पास 15 साल तक का समय है। संपत्ति पर लोन के साथ, आप अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए अपनी संपत्ति में इक्विटी का उपयोग कर सकते हैं, कार्यशील पूंजी के लिए आवश्यक धन प्राप्त कर सकते हैं, या किसी अन्य व्यक्तिगत या व्यावसायिक जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।
2- Takeover Plus Enhancement: Home Loan Balance Transfer
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के साथ, आप एक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान चुन सकते हैं जो आपके वर्तमान की तुलना में बेहतर ब्याज दर या लोन सुविधा प्रदान करता है। आप उच्च मासिक भुगतानों का भुगतान करने से बच सकते हैं और अपने द्वारा बचाए गए धन का उपयोग व्यक्तिगत और व्यावसायिक जरूरतों के लिए कर सकते हैं।
3- Top-Up Existing Home Loan
चाहे आप अपने घर को ठीक करना चाहते हों, अपने बच्चे के कॉलेज के लिए बचत करना चाहते हों, या किसी अन्य व्यक्तिगत या व्यावसायिक ज़रूरतों को पूरा करना चाहते हों, आप अपने सिटीबैंक ऋण का उपयोग उन सभी को कवर करने के लिए “Universal Debt” के रूप में कर सकते हैं। टॉप-अप विकल्प का उपयोग करें और इस आधार पर अधिक धन प्राप्त करें कि आप अपने लोन का कितनी अच्छी तरह से भुगतान कर रहे हैं और आपकी संपत्ति का मूल्य अभी कितना है।
आप न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ अपने बंधक लोन पर टॉप-अप लोन प्राप्त कर सकते हैं।
Home Loan Eligibility
Citibank होम लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित पात्रता मानदंड के अंतर्गत आना होगा:
| Eligibility criteria | Salaried Applicants | Self-Employed Applicants |
|---|---|---|
| राष्ट्रीयता | भारतीय निवासी | भारतीय निवासी |
| न्यूनतम आयु | 21 वर्ष (यदि आय नहीं मानी जाती है); 23 वर्ष (यदि आय मानी जाती है) | 21 वर्ष (यदि आय नहीं मानी जाती है); 23 वर्ष (यदि आय मानी जाती है) |
| अधिकतम आयु | लोन मैच्योरिटी पर 65 साल | लोन मैच्योरिटी पर 65 साल |
| कार्य अनुभव | न्यूनतम 2 वर्ष | न्यूनतम 3 वर्ष |
Home Loan Documents
नीचे बताये गए सभी अनिवार्य दस्तावेज हैं जो होम लोन लेने के लिए आपके काम आएंगे:
| Salaried Applicants | Self-Employed Applicants |
|---|---|
| पिछले 2 साल का फॉर्म-16 (पार्ट ए और बी) क्रेडिट किए गए वेतन को दर्शाने वाले पिछले 3 महीनों के बैंक विवरण (केवल नॉन-सिटीबैंक सैलरी अकाउंट होने पर आवश्यक) पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप | पिछले 2 वर्षों का आयकर रिटर्न, आय की गणना, P&L स्टेटमेंट, बैलेंस शीट और ऑडिट रिपोर्ट (यदि टर्नओवर 1 करोड़ रुपये से अधिक है) शॉप एक्ट लाइसेंस कार्यालय के पते का प्रमाण |
Citibank Home Loan Apply Online
Citibank से होम लोन लेने के लिए आप ऑनलाइन आवेदन भी कर सकते हैं और ऑफलाइन भी आपको जो भी प्रक्रिया आसान लगे आप कर सकते हैं । आप नीचे आवेदन प्रक्रिया देख सकते हैं:
1) ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया
- आपको सबसे पहले सिटीबैंक की आधिकारिक साइट पर जाना हैं और होम लोन पर क्लिक करना हैं ।
- अब आपको होम लोन के ऑप्शन में हर तह के ऑप्शन दिखेंगे आपको उन में से एक के “Apply Now” पर क्लिक करना हैं।
- जैसे ही आप अप्लाई नाउ पर क्लिक करते हैं तो आपसे पूछा जायेगा की आप सिटीबैंक के पुराने कस्टमर हैं (Are you an existing Citi customer?)
- यदि आप हाँ पर क्लिक करते हैं तो आप इस वेबसाइट में आगे के चरणों को पूरा कर सकते है यदि आप ना पर क्लिक करते हैं तो आप एक्सिस बैंक की वेबसाइट पर पहुँच जाते हैं ।
Note: सिटी इंडिया ने 01-मार्च-2023 से अपने उपभोक्ता व्यवसाय का स्वामित्व एक्सिस बैंक को ट्रांसफर कर दिया है। मौजूदा ग्राहक अभी भी नए उत्पाद और सेवाएं प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन अब यह बैंक सिटी-ब्रांडेड उत्पादों के लिए नए ग्राहक आवेदन स्वीकार नहीं कर रहे हैं। यदि आप पहले से सिटी ग्राहक नहीं हैं और बैंकिंग उत्पाद के लिए आवेदन करना चाहते हैं, और आपने ऊपर "नहीं" चुना है, तो बैंक आपको ऐक्सिस बैंक की वेबसाइट पर भेज देंगे।
- अब अगर आप सिटी बैंक के पुराने ग्राहक हैं और आपने “Yes” पर क्लिक किया हैं तो आपके सामने ऑनलाइन फॉर्म आएगा जिसमे आपको बेसिक डिटेल्स शेयर करनी हैं।
- जैसे: आपको होम लोन का प्रकार चुनना हैं, आपका नाम, ईमेल, मोबाइल नंबर, सिटी, आपकी एनुअल इनकम और जितनी राशि के लिए आपको लोन चाहिए उसका अमाउंट दर्ज करना हैं।
- अब आप सबमिट बटन पर क्लिक कर देंगे।
- आगे की प्रक्रिया के लिए बैंक का एक प्रतिनिधि जल्द ही आपसे संपर्क करेगा।
2) ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया
- अगर लोन के लिए आप ऑनलाइन आवेदन नहीं करना चाहते है तो आप ऑफलाइन आवेदन भी कर सकते है।
- इसके लिए आपको सबसे पहले अपने सभी जरुरी दस्तावेज (जो की हमने आपको ऊपर बताये है) लेकर अपने नजदीकी सिटीबैंक की शाखा में जाना होगा।
- आपको वहां किसी कर्मचारी से होम लोन के बारे में पूर्ण जानकारी प्राप्त करनी होगी।
- बैंक का प्रतिनिधि आपके सभी दस्तावेज वेरीफाई करेगा।
- फिर आपको आवेदन फॉर्म भरना होगा और लोन के लिए जरुरी प्रक्रिया को पूरा करना होगा।
- फॉर्म भरकर आपको बैंक में जमा करना हैं।
- इस प्रकार से आपका ऑफलाइन आवेदन हो जायेगा।
- यदि आप ऋण के लिए पात्र होंगे तो आपको लोन राशि मिल जाएगी
Home Loan Calculator
EMI, वह राशि है जो आपको उस कंपनी को चुकानी होती है जिसने आपको लोन दिया था जब तक कि लोन का पूरा भुगतान नहीं हो जाता। आपका मासिक भुगतान मूलधन और ब्याज दोनों से बनता है। पहले EMI भुगतान पर ब्याज अधिक होगा, लेकिन उसके बाद प्रत्येक भुगतान के साथ यह कम होता जाएगा। प्रत्येक भुगतान के साथ, ब्याज की राशि कम हो जाएगी और मूलधन की राशि बढ़ जाएगी। लोन की अवधि बढ़ाने से आपको हर महीने कम भुगतान करने में मदद मिल सकती है।
होम लोन के लिए ईएमआई की गणना हाथ से करने में बहुत समय लगता है और हम में से अधिकांश के लिए कठिन है। यदि आप ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं, तो आपको एक मिनट से भी कम समय में सही उत्तर मिल सकता है। इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिलती है कि आपको कितना ब्याज चुकाना है और कब तक आपको इसका भुगतान करना है।
आपके द्वारा सिटीबैंक होम लोन EMI कैलकुलेटर में आवश्यक जानकारी डालने के बाद, यदि आप एक निश्चित समय के लिए एक निश्चित राशि चुनते हैं तो यह आपको EMI के भुगतान की आवश्यकता के बारे में बताएगा। यह परिणाम आपको यह पता लगाने में मदद करेगा कि अपने दम पर क्या करना है। इससे आपको ऋणदाता से बात करने और बेहतर ब्याज दर पर समझौता करने में भी मदद मिलेगी।
यदि आप हाथ से गणित करते हैं, तो आप गलती कर सकते हैं, लेकिन ईएमआई कैलकुलेटर ऑनलाइन आपको जल्दी और सटीक उत्तर देता है। आप इस टूल का उपयोग विभिन्न ऋण राशियों, ब्याज दरों और समय अवधि के साथ कर सकते हैं, और यह आपको सही परिणाम देगा।
FAQs:
होम लोन क्या है और यह कैसे काम करता है?
होम लोन वह पैसा होता है जो एक बैंक या NBFC आपको एक अपार्टमेंट या अन्य महंगी आवासीय संपत्ति खरीदने के लिए देता है। उधार ली गई राशि (मूलधन) और ब्याज का निश्चित समय के भीतर भुगतान किया जाना चाहिए। आवासीय संपत्ति या घर जो खरीदा जाता है उसका उपयोग लोन के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जाता है। सिटी बैंक तय करता है कि होम लोन मंजूर करना है या नहीं।
सिटी होम लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम पात्रता क्या है?
यदि आप भारत में घर खरीदने के लिए सिटी होम लोन का उपयोग करना चाहते हैं, तो आपको भारतीय नागरिक होना होगा। आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और स्थिर आय होनी चाहिए। योग्यता आवश्यकताएँ आपके आय स्रोत, आप कहाँ रहते हैं, और आपके पास किस प्रकार की संपत्ति है, इस पर भी निर्भर करती है। इसके अलावा आपकी आयु न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष होनी चाहिए ।
क्या मुझे अपने सिटी होम लोन पर अतिरिक्त लोन मिल सकता है?
हाँ। आप एक टॉप-अप लोन प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आप ऐसा तब तक नहीं कर सकते जब तक आप छह महीने के लिए अपने सिटी होम लोन का भुगतान नहीं कर देते। हालांकि, इस तरह के लोन की अंतिम मंजूरी सिटी बैंक के ऊपर है।
सिटीबैंक अधिकतम कितनी होम लोन राशि प्रदान करता हैं?
आप अपने सपनों का घर खरीदने के लिए 10 करोड़ रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं या पहले से ही अपना घर ठीक करवा सकते हैं।
क्या मैं अपना लोन अभी Pre Approved करवा सकता हूं और बाद में होम लोन प्राप्त कर सकता हूं?
हां, सिटी बैंक आपको आपकी आय और भुगतान करने की क्षमता के आधार पर एक प्रीमियम संपत्ति खरीदने के लिए होम लोन के लिए मंजूरी दे सकता है। आप जिस संपत्ति को खरीदना चाहते हैं, उसे खोजने के लिए स्वीकृत लोन की राशि का उपयोग कर सकते हैं। लेकिन अंतिम स्वीकृति के लिए संपत्ति को सिटी क्रेडिट मानदंडों को पूरा करना होगा। प्री-अप्रूव्ड होम लोन 90 दिनों के लिए अच्छा रहेगा।
ईएमआई क्या है?
EMI, वह राशि है जो आपको उस कंपनी को चुकानी होती है जिसने आपको लोन दिया था जब तक कि लोन का पूरा भुगतान नहीं हो जाता। आपका मासिक भुगतान मूलधन और ब्याज दोनों से बनता है। पहले EMI भुगतान पर ब्याज अधिक होगा, लेकिन उसके बाद प्रत्येक भुगतान के साथ यह कम होता जाएगा। प्रत्येक भुगतान के साथ, ब्याज की राशि कम हो जाएगी और मूलधन की राशि बढ़ जाएगी।