How to Improve Cibil Score

How to Improve Cibil Score: अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से फायदा होता है। अधिक क्रेडिट स्कोर के साथ, आप बेहतर ऋण प्राप्त कर सकते हैं और उन्हें जल्दी प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन जिन लोगों को जल्दी पैसों की जरूरत होती है और जिनका CIBIL स्कोर कम होता है, वे परेशान हो सकते हैं क्योंकि इससे पैसे उधार लेने की उनकी क्षमता पर चोट लग सकती है।

ऋण प्राप्त करने के कई तरीके हैं, और ऋण प्राप्त करने के मानदंड ऋण के आकार पर निर्भर करते हैं, या उधारकर्ता को कितनी आवश्यकता है। लेकिन अब, सभी बैंकों को पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड, या अन्य प्रकार के क्रेडिट प्राप्त करने के इच्छुक किसी भी व्यक्ति के सिबिल स्कोर की जांच करना आवश्यक है। भले ही कभी-कभी लोगों का सिबिल स्कोर कम हो सकता है, इसे बढ़ाने के तरीके हैं।

CIBIL भारत में क्रेडिट रेटिंग देने वाली सबसे महत्वपूर्ण कंपनियों में से एक है। बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान CIBIL क्रेडिट स्कोर का उपयोग यह पता लगाने के लिए एक गाइड के रूप में करते हैं कि क्या किसी ऋणी का क्रेडिट स्कोर उच्च हैं अगर किसी ऋणी का क्रेडिट स्कोर 700 से कम हैं तो उसे ऋण मिलने में काफी कठिनाई का सामना करना पड़ सकता हैं।

यदि आपका CIBIL स्कोर कम है तो आपको ज्यादा परेशान होने की कोई आवश्यकता नहीं हैं। सही कदम उठाकर आप अपना क्रेडिट स्कोर सुधार सकते हैं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए, अपने क्रेडिट को एक जिम्मेदार तरीके से प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। भले ही आप एक दिन में अपना CIBIL Score ठीक नहीं कर सकते, लेकिन ये चरण आपको ऐसा करने में मदद करेंगे।

आपके क्रेडिट स्कोर को ठीक करने के लिए उचित समय 4 से 12 महीनों के बीच है। अगर आप चाहे तो कुछ भी कर सकते हैं, आपके सिबिल स्कोर को सुधारने के लिए नीचे दिए गए चरण बहुत महत्वपूर्ण हैं आप इनका पालन करके अपने सिबिल स्कोर सुधार सकते हैं:

1- Pay your dues on time

आप अपने ऋण का भुगतान कैसे करते हैं, इससे आपका क्रेडिट स्कोर काफी हद तक प्रभावित हो सकता है। यदि आप समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपको शुल्क का भुगतान करना पड़ता है और आपका क्रेडिट स्कोर नीचे चला जाता है।

इसलिए, यदि आप अपना सिबिल स्कोर सुधारना चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं और एक अच्छा स्कोर प्राप्त करते हैं। एक ऐसी सेवा का उपयोग करें जो आपको अपने बिलों का आटोमेटिक भुगतान करने देती है, इसलिए आपको देय तिथियों के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।

2 – Avoid taking on too much debt at once

क्रेडिट के साथ स्मार्ट बनें। कोशिश करें कि एक बार में बहुत ज्यादा कर्ज न लें। आपको कम समय में एक से अधिक ऋणों के लिए आवेदन नहीं करना चाहिए। अपने क्रेडिट स्कोर को नीचे जाने से बचाने के लिए, एक ऋण का भुगतान करें और फिर दूसरा प्राप्त करें।

यदि आप एक ही समय में एक से अधिक ऋण लेते हैं, तो चुकाते समय आप पर बहुत बोझ हो जायेगा और पर्याप्त पैसा ना होने के कारण आपका क्रेडिट स्कोर भी घट सकता हैं। जब आप लोन लेते हैं और समय पर चुकाते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाता है।

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3 – Maintain a healthy credit mix

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए, सुरक्षित (जैसे होम लोन या कार लोन) और असुरक्षित (जैसे पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड) दोनों तरह के लॉन्ग और शॉर्ट टर्म्स वाले लोन का मिश्रण होना सबसे अच्छा है। बहुत अधिक असुरक्षित ऋण खराब दिख सकते हैं।

4 – Opt for a longer tenor when you take a loan

लोन प्राप्त करते समय, इसे चुकाने के लिए अधिक समय चुनें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी ईएमआई कम हो ताकि आप समय पर भुगतान कर सकें। यदि आप ईएमआई का भुगतान बंद नहीं करते हैं, उन्हें देर से भुगतान करते हैं, या उन्हें छोड़ देते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाएगा।

5 – Check your co-signed, guaranteed and joint accounts monthly

जब आपके पास co-signed, guaranteed and joint accounts होता है, तो भुगतान न किए जाने के लिए आप दोनों जिम्मेदार होते हैं। यदि आपका संयुक्त धारक या आपके ऋण की गारंटी देने वाला व्यक्ति कुछ गलत करता है, तो आवश्यकता पड़ने पर आपके लिए लोन प्राप्त करना कठिन हो सकता है। ज्वाइंट अकाउंट या लोन गारंटर बनने से बचना सबसे अच्छा है।

6 – Check your credit history frequently during the year

अपने सिबिल स्कोर की जांच करें और यह देखने के लिए अक्सर रिपोर्ट करें कि कहीं कोई समस्या तो नहीं है। आपके रिकॉर्ड को अपडेट करते समय CIBIL गलतियाँ कर सकता है, जैसे आपकी रिपोर्ट में गलत जानकारी डालना या विवरण रिकॉर्ड करने में बहुत अधिक समय लेना।

कभी-कभी, आपके द्वारा चुकाया गया ऋण आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से हटाया नहीं जा सकता है। इससे आपको दिक्कत हो सकती है। अगर आपको इस तरह की गलतियां नजर आती हैं, तो उन्हें तुरंत ठीक करें।

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7 – Limit your credit utilization

अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग उसकी सीमा तक करना बंद करें। यह आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। आपका क्रेडिट कार्ड बिल प्रत्येक माह आपकी सीमा के 30% से 50% से अधिक नहीं होना चाहिए।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी क्रेडिट सीमा 1 लाख रुपये प्रति माह है, तो सुनिश्चित करें कि आपका बिल प्रति माह 50,000 रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए।

जब आप अपने कार्ड की सीमा का 50% से अधिक उपयोग करते हैं, तो आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात बढ़ जाता है, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर नीचे चला जाता है। इसके अलावा, यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग करते हैं, तो आपके लिए अपने पैसे का प्रबंधन करना और समय पर और पूर्ण रूप से अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करना कठिन होगा। इसलिए सबसे पहले आपको दी हुई क्रेडिट लिमिट से ऊपर नहीं जाना हैं और अपनी बिलों का भुगतान समय पर करना हैं।

आपको बताये गए यह सातों पॉइंट बहुत उपयोगी हैं आपको इनका पालन करना होगा अगर आप सच में अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाना चाहते हैं । लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि इन कदमों से तुरंत आपका स्कोर नहीं बदलेगा। (how to improve your cibil score) इन चीजों को करने के बाद आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर होने में 6 महीने से एक साल तक का समय लगेगा।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर किसे माना जाता हैं

भारत में क्रेडिट स्कोर के बारे में रिपोर्ट करने वाले चार क्रेडिट ब्यूरो में से एक ट्रांसयूनियन सिबिल है। CIBIL पर स्कोर 300 से 900 तक होता है। स्कोर को 900 के करीब होने पर बेहतर माना जाता है। जबकि 300 और 549 के बीच के स्कोर को खराब माना जाता है, 550 से 700 के बीच कुछ भी उचित माना जाता है। दोनों कैटेगरी में स्कोर को बेहतर बनाया जा सकता है।

उन चीजों के बारे में सीखने पर ध्यान दें जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती हैं और इसे बढ़ाने के लिए कदम उठाती हैं। यदि आप इसे बनाए रखते हैं, तो समय के साथ अपना CIBIL स्कोर बढ़ाना आसान हो जाता है।

CIBIL Score Range	Rating
300 – 500	Poor
550 – 650	Average
650 – 750	Good
750 – 900	Excellent

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Cibil Score ऑनलाइन कैसे चेक करें?

अपना सिबिल स्कोर जांचने के लिए इन आसान चरणों का पालन करें:

अपना सिबिल स्कोर चेक करने के लिए सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
होम पेज से ‘Get Your Cibil Score’ चुनें।

अपने नाम, ईमेल पते और पासवर्ड के साथ फॉर्म भरें। अपने आईडी (पासपोर्ट नंबर, पैन कार्ड, आधार या वोटर आईडी) की एक फोटोकॉपी संलग्न करें। फिर, अपने पिन कोड, जन्म तिथि और फ़ोन नंबर के साथ अपनी व्यक्तिगत जानकारी जोड़ें।
अब आप “Accept and continue” चुनें।
आपके फोन नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा। ओटीपी दर्ज करने के बाद ‘जारी रखें’ चुनें।
अपने डैशबोर्ड पर जाएं और अपना क्रेडिट स्कोर देखें।
आपको myscore.cibil.com वेबसाइट पर रीडायरेक्ट कर दिया जाएगा।
“Member Login” पर क्लिक करें और लॉग इन करने के बाद आप अपना सिबिल स्कोर देख सकेंगे।

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आपका सिबिल या क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है

लोग सोच सकते हैं कि पैसा प्राप्त करना अब आसान हो जाएगा क्योंकि भारत के हर कस्बे और शहर में बैंक और पैसा उधार देने वाले अन्य स्थान खुल रहे हैं, लेकिन ऐसा हमेशा नहीं हो सकता है, क्योंकि लोन देने में जोखिम शामिल है, लगभग सभी वित्तीय संस्थान यह पता लगाने के लिए कुछ मानदंडों का उपयोग करते हैं कि क्या कोई व्यक्ति या व्यवसाय ऋण वापस कर सकता है।

क्रेडिट स्कोर शायद सबसे महत्वपूर्ण चीज है जो यह निर्धारित करता है कि आपको ऋण मिल सकता है या नहीं, इसलिए हमारे लिए यह महत्वपूर्ण है कि हम अपने क्रेडिट स्कोर को ऊंचा रखें। जैसा कि पहले ही कहा गया था, CIBIL भारत की सबसे लोकप्रिय क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है, और अधिकांश बैंक इसका उपयोग करते हैं।

इसका स्कोर क्रेडिट उधारदाताओं को आवेदक की पहली राय देता है। एक अच्छा स्कोर न केवल हमारे लिए ऋण या क्रेडिट प्राप्त करने की अधिक संभावना बनाता है, बल्कि यह हमें उधारदाताओं से बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में भी मदद करता है।

FAQs On how to increase your cibil score

सिबिल स्कोर क्या है?

सिबिल स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो आपके क्रेडिट इतिहास को परिभाषित करता है। यह आपकी CIBIL रिपोर्ट के “खाते” और “पूछताछ” अनुभागों की जानकारी पर आधारित है और यह 300 से 900 के बीच कहीं भी हो सकता है। आपका स्कोर 900 के करीब जितना अधिक होगा, उतनी ही अधिक संभावना है कि आपका ऋण आवेदन स्वीकार किया जाएगा। .

आपको अपना CIBIL स्कोर क्यों सुधारना चाहिए?

आपको अपना सिबिल स्कोर बढ़ाने पर काम करना चाहिए ताकि आपको बेहतर ऋण और क्रेडिट कार्ड की शर्तें मिल सकें। यह एक महत्वपूर्ण कारक है जिसे किसी भी प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय देखा जाता है।

How to increase cibil score?

आपका क्रेडिट स्कोर एकदम से नहीं सही होगा, आपको उसके लिए बहुत कुछ करना होगा। आपको ऊपर दिए गए चरणों का पालन करना होगा। अगर आप ऊपर दिए गए चरणों का पालन सही से करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर 6 महीने से 1 साल के अंदर- अंदर सुधर जायेगा।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर किसे माना जाता हैं?

क्या ईएमआई सिबिल स्कोर को प्रभावित करती है?

ऐसा इसलिए हैं क्यूंकि क्रेडिट कार्ड पर EMI चुनने से लम्बे समय में व्यक्ति के सिबिल स्कोर पर बड़ा प्रभाव पड़ता हैं। इसके साथ ही सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाली EMI का प्रभाव भविष्य के सभी लोन पर भी पड़ सकता हैं।

क्या FD से सिबिल स्कोर बेहतर होता है?

ग्राहक का CIBIL स्कोर इस बात पर आधारित होता है कि उन्होंने अतीत में कितनी अच्छी तरह से ऋण चुकाया है। इसलिए, सावधि जमा में पैसा लगाने से आपके CIBIL स्कोर पर सीधा प्रभाव नहीं पड़ेगा। लेकिन आपके पास पहले से मौजूद FD के आधार पर आप हमेशा एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।

How to increase cibil score fast?

अपने CIBIL स्कोर को तुरंत बेहतर बनाने के लिए निम्नलिखित कदम आप अपना सकते हैं:
अपने क्रेडिट कार्ड और Loans के भुगतान को समय पर करने का पूरा ध्यान दें। नियमित भुगतान करने से आपका CIBIL स्कोर सकारात्मक रहेगा। क्रेडिट लिमिट का उपयोग कम करें। अपने क्रेडिट कार्ड का moderated and verified उपयोग करें। अधिक खर्च न करें और बैलेंस को समय पर चुकता करें। लंबी अवधि वाले Loans का उपयोग करें। CIBIL स्कोर को सुधारने में समय लग सकता है।

How to increase cibil score by paying money?

अपने क्रेडिट कार्ड बिल और लोन के भुगतान को समय पर और पूरी राशि में करें। नियमित और सही भुगतान करने से आपके CIBIL स्कोर पर Positive impact पड़ेगा।
अपने खर्चों को संयमित रखें और बकाया बिल न छोड़ें। अपने क्रेडिट कार्ड के बैलेंस को संभालें और उसे समय पर चुकता करें। अधिक क्रेडिट लेने से आपके CIBIL स्कोर पर negative impact पड़ सकता है।

how to improve credit score from very poor?

सबसे महत्वपूर्ण चीज एक उच्च क्रेडिट स्कोर के लिए बिल भुगतान करना है। अपने लोन, क्रेडिट कार्ड और अन्य लोन के भुगतान को समय पर और पूरी राशि में करें।
अधिक लोन की संख्या भी क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती है। जब तक आपको आवश्यक नहीं हो, नए लोन न लें और मौजूदा लोन को संभालें।

How to improve Credit score without a credit card?

बिना क्रेडिट कार्ड के भी आप अपने विभिन्न बिलों को समय पर और पूरे राशि में भुगतान कर सकते हैं। इसमें आपके मोबाइल बिल, इंटरनेट बिल, इलेक्ट्रिसिटी बिल आदि शामिल हो सकते हैं।
अपनी वित्तीय व्यवस्था को संगठित रखें। अपने व्यय को नियंत्रित करें, बचत करें, निवेश करें, और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक बजट बनाएं।

How to improve your cibil score?

1- Pay your dues on time
2 – Avoid taking on too much debt at once
3 – Maintain a healthy credit mix
4 – Opt for a longer tenor when you take a loan
5 – Check you’re co-signed, guaranteed, and joint accounts monthly.

How to Improve Cibil Score – सिबिल स्कोर बढ़ाने के 7 आसान तरीके