Best Life Insurance Policy In India With High Returns: Life Insurance (जीवन बीमा) सभी वित्तीय योजनाओं में एक महत्वपूर्ण घटक हैं। भारत में भी, जीवन बीमा उद्योग पिछले कुछ सालों में काफी तेज़ी से बढ़ा हैं। अब जीवन बीमा को सर्वोत्तम वित्तीय साधनो में से एक माना जाता हैं क्योकि इस एक ही पॉलिसी में निवेश और बीमा दोनों कवर हो जाते है।
जीवन बीमा पॉलिसी किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थिति में मृत्यु होने पर लाभ के रूप में एकमुश्त भुगतान करके आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता हैं। इसके अलावा कुछ पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद भी कुछ पॉलिसी में परिपक्वता लाभ के पात्र बन सकते हैं।
इस लेख में हमने, भारत की कुछ प्रमुख बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा योजनाओं की एक सूचि तैयार की हैं।
What is Life Insurance Policy – जीवन बीमा पॉलिसी क्या है?
जीवन बीमा पॉलिसी एक इंश्योरेंस (बीमा) कंपनी और एक पॉलिसीधारक के बीच में एक समझौता होता है, जिसमे बीमाप्रदाता एक निश्चित समय अवधि के बाद या पॉलिसीधारक की मृत्यु पर प्रीमियम के बदले में एक निश्चित राशि का भुगतान करता हैं।
जीवन बीमा पॉलिसियाँ आमतौर पर दो प्रकार की होती हैं:
- Term Insurance Plan या Pure Protection Plan
- Saving Plan
एक जीवन बीमा पॉलिसी में पॉलिसीधारक और बीमाकर्ता एक अनुबंध में प्रवेश करते हैं, जिसके अंतर्गत बीमाकर्ता पॉलिसीहोल्डर को प्रीमियम भुगतान के बदले एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए सहमत होता हैं जब वो अवधि पूरी हो जाती हैं या उस बीमा धारक की मृत्यु हो जाती हैं।
Types of Life Insurance Policies in India – भारत में जीवन बीमा पॉलिसियों के प्रकार
1. Term Insurance
- टर्म इंश्योरेंस: यह सबसे सस्ती और शुद्ध जीवन बीमा योजना हैं जिसमें पॉलिसीधारक को एक निश्चित अवधि के लिए प्रीमियम राशि के खिलाफ वित्तीय कवरेज दिया जाता हैं। इस पॉलिसी के अंतर्गत पॉलिसीधारक की अचानक मृत्यु हो जाने पर चुने गए व्यक्ति को कवर राशि दी आती हैं।
- टर्म रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम (TROP): यह टर्म इंश्योरेंस का ही एक प्रकार हैं जिसमें कुछ अतिरिक्त सुविधाएँ प्रदान की जाती हैं। इसे प्रीमियम कवर के अलावा, अगर पॉलिसीहोल्डर पूरी अवधि तक जिन्दा रहता हैं तो GST को छोड़कर सभी प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं।
- सम्पूर्ण जीवन बीमा: इस जीवन बीमा पॉलिसी के तहत पॉलिसीधारक को 100 वर्ष की आयु तक बीमा कवर दिया जाता हैं। अगर कोई बीमा पॉलिसीधारक अपने परिवार के लिए कोई विरासत छोड़ना चाहता हैं ताकि परिवार हमेशा वित्तीय रूप से मजबूत रहे, तो सम्पूर्ण जीवन बीमा उनके लिए सबसे अच्छा बीमा विकल्प हैं।
2. Investment Plans – निवेश योजनाएँ
- गारंटीकृत वापसी योजना: जीवन बीमा के साथ-साथ गारंटीड रिटर्न योजना एक बंदोबस्ती योजना प्रदान करती हैं जिसके अंतर्गत किसी निश्चित अवधि के बाद एकमुश्त राशि की तलाश करने वाले लोगो के लिए यह एक अच्छा विकल्प हैं।
- सेवानिवृति योजना: यह एक लम्बी अवधि की निवेश योजना हैं जिसके अंतर्गत सेवानिवृति के बाद एक स्थिर आय पाने का मौका मिलता हैं। इस योजना में निवेश अवधि के दौरान एक प्रीमियम राशि का भुगतान किया जाता हैं जो जमा होती रहती हैं और बढ़ती रहती हैं। एकमुश्त राशि को सेवानिवृत होने के बाद दिया जाता हैं।
- चाइल्ड प्लान: यह योजना मुख्य रूप से बच्चों को ध्यान में रखकर डिज़ाइन की गयी हैं। इस निवेश योजना में बच्चों की शिक्षा और भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए निवेश किया जाता हैं।
Best Life Insurance Policy In India With High Returns 2023
आइये अब हम 2023 में भारत में टॉप बीमा कंपनियों के द्वारा पेश की जाने वाली बीमा पॉलिसियों के बारे में जानते हैं। वर्तमान में भारत में जीवन बीमा पॉलिसियाँ कुछ इस प्रकार हैं:
| क्रम संख्या | योजना का नाम | योजना प्रकार | प्रवेश आयु (Min/Max) | पॉलिसी अवधि (Min/Max) | सुनिश्चित राशि (Min/Max) |
| 1. | Aditya Birla Sun Life Insurance | Term/टर्म | 18 years to 65 years | 10 years to 55 years | Minimum – ₹25 lakh Maximum – No limit |
| 2. | SBI Life eShield | Term/टर्म | 18 years to 65 years | 5 years to 30 years | Minimum – ₹20 lakh Maximum – No limit |
| 3. | HDFC Life Click 2 Protect Plus | Term/टर्म | 18 years to 65 years | 10 years to 40 years | Minimum – ₹25 lakh Maximum – No limit |
| 4. | Aviva i-Life | Term/टर्म | 18 years to 55 years | 10 years to 35 years | Minimum – ₹25 lakh Maximum – No limit |
| 5. | Future Generali Care Plus | Rural | 18 years to 60 years | 5 Years to 30 Years | Minimum – ₹15 lakh Maximum – Rs. 50 Laks |
| 6. | Bajaj Allianz Smart Protect Goal Plan | Term/टर्म | 18 years to 65 years | 5 Years to 40 Years | Minimum – ₹50,00,000 Maximum – No Limit |
| 7. | LIC’s Jeevan Pragati Plan | Endowment/गारंटीकृत | 12 years to 45 years | 12 Years to 20 Years | Minimum – ₹15 lakh Maximum – No Limit |
| 8. | Max Life Online Term Plan Plus Basic Life Cover | Term/टर्म | 18 years to 60 years | 10 Years to 40 Years | Minimum – ₹25 lakh Maximum – 100 Crores |
| 9. | Bharti Axa Life Elite Secure | Term/टर्म | 18 years to 75 years | 10 years to 25 years | Minimum – ₹25 lakh Maximum – No Limit |
| 10. | PNB MetLife Mera Term Plan | Term/टर्म | 18 years to 65 years | 10 Years to 40 Years | Minimum – ₹10 lakh Maximum – No Limit |
Best Life Insurance Policy in India
1. Aditya Birla Sun Life Insurance – आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी
आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी 2023 की सबसे अच्छी जीवन बीमा पॉलिसीस में से एक हैं। आदित्य बिरला फाइनेंस समूह और और कनाडा की वित्तीय सेवा प्रदाता सन लाइफ फाइनेंशियल इंक ने साथ मिलकर आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को डिज़ाइन किया हैं.
आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी ने जीवन बीमा क्षेत्र में काफी विस्तार किया हैं। वर्तमान में इनके 2 मिलियन से भी अधिक पॉलिसीधारक हैं.
यह इंश्योरेंस कंपनी जीवन बीमा योजनाओं में बहुत सारे चयन प्रदान करती हैं। इन योजनाओं में सुरक्षा समाधान, धन, बच्चों के भविष्य के लिए समाधान, स्वास्थ्य समाधान, सेवानिवृति और सुरक्षा के साथ बचत के समाधान शामिल हैं.
Aditya Birla Sun Life Insurance Features:
| Minimum age | 18 साल |
| Maximum age | 65 साल |
| Minimum Term period | 5 साल |
| Maximum Term Period | 30 साल |
| Payment mode | Monthly, quarterly, half-yearly या annually |
2. SBI Life eShield – एसबीआई लाइफ ईशील्ड
एसबीआई लाइफ ईशील्ड भारत में एक और सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा पॉलिसी हैं यह जीवन बीमा पॉलिसी योजना बहुत ही उचित प्रीमियम दर के उच्च बीमा कवरेज प्रदान करती हैं। इस पॉलिसी को सीधे वेबसाइट से खरीदना आसान और झंझट-मुक्त हैं।
एसबीआई की वेबसाइट से आप एसबीआई लाइफ ईशील्ड और प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना काफी आसान हैं। यह बीमा पॉलिसी योजना पॉलिसीधारक को काफी लाभ प्रदान करती हैं और बीमित व्यक्ति को अप्रत्याशित परिस्थितियों से सुरक्षित रखती हैं और पॉलिसीधारक को कर का लाभ प्रदान करती हैं।
SBI Life eShield Features:
| Minimum age | 18 साल |
| Maximum age | 60 – 65 साल |
| Minimum Sum | ₹20 lakh |
| Maximum Sum | No limit |
| Payment mode | Monthly, quarterly, half-yearly या annually |
3. HDFC Life Click 2 Protect Plus – एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लस
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लस एक प्योर सुरक्षा योजना हैं जो सस्ती प्रीमियम लागत पर सम्पूर्ण सुरक्षा प्रदान करती हैं। यह नॉन-लिंक्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके और आपके पूरे परिवार को आकस्मिक घटनाओं के लिए कवर प्रदान करता हैं.
यह इंश्योरेंस प्लान अलग-अलग कवर विकल्पों के अलावा सर्वोत्तम सुविधाओं के लिए एक शानदार विकल्प हैं.
HDFC Life Click 2 Protect Plus Features:
| Minimum age | 18 साल |
| Maximum age | 60 – 65 साल |
| Minimum Sum | ₹20 lakh |
| Maximum Sum | No limit |
| Payment mode | Monthly, quarterly, half-yearly या annually |
4. Aviva i-Life – अवीवा आई-लाइफ
वर्तमान में अवीवा लाइफ इंश्योरेंस को भारत की टॉप जीवन बीमा कंपनियों में से एक माना जाता हैं। अवीवा आई-लाइफ के नाम से प्रसिद्द इनकी प्योर अवधि योजना का मुख्य उद्देश्य पॉलिसीधारक और लाभार्थियों को आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना हैं।
इस पॉलिसी को बिना किसी एजेंट की सहायता से भी ख़रीदा जा सकता हैं। इसके अलावा ऐसी महिलायें जिन्हे उच्च बीमा राशि का लाभ चाहिए, उनके लिए अतिरिक्त लाभ दिए जाते हैं.
5. Future Generali Care Plus – फ्यूचर जेनरली केयर प्लस
Future Group, Generali Group और Industrial Investment Trust Limited ने Future Generali Life Insurance Company Ltd. ने साथ मिलकर इस जीवन बीमा योजना को डिज़ाइन किया हैं। अपने परिवार की सुरक्षा के लिए फ्यूचर जेनराली केयर प्लस की पारम्परिक प्योर अवधि योजना का लाभ उठा सकते हैं।
फ्यूचर जेनेरली की यह बीमा पॉलिसी प्रीमियम भुगतान के आधार पर बचत और बीमा कवरेज का चयन करने की पेशकश करती हैं।
6. Bajaj Allianz Smart Protect Goal Plan – बजाज आलियांज स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल प्लान
बजाज आलियांज का स्मार्ट सुरक्षा लक्ष्य एक व्यक्ति, जीवन, नॉन-लिंक्ड, सिंगल, नियमित और प्रीमियम भुगतान और प्योर प्रोटेक्शन टर्म पॉलिसी प्लान हैं जो सुरक्षा के साथ-साथ ऐड-ऑन कवर भी प्रदान कराता हैं।
यह एक पूर्ण टर्म प्लान हैं जो आपकी जेब पर भारी नहीं पड़ता हैं, बल्कि आपको परिपक्वता के समय पूरा प्रीमियम देने का विकल्प भी प्रदान करता हैं। इसके अलावा यह योजना आपको गंभीर बीमारी जैसी स्थिति में वित्तीय नुक्सान से बचाती है.
7. LIC’s Jeevan Pragati Plan – एलआईसी की जीवन प्रगति योजना
भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी) ने 3 फरवरी, 2016 को जीवन प्रगति पॉलिसी को पेश किया। यह एक गैर लिंक्ड- बंदोबस्ती नीति हैं जिसमें पॉलिसी की अवधि के दौरान, हर पांच साल में मृत्यु लाभ बढ़ाया जाता हैं।
जीवन शिखर और जीवन लाभ के बाद एलआईसी ने 2016 में इस योजना को पेश किया। 12 से 45 साल के बीच जीवन बीमा की तलाश करने वालों के लिए यह बेहतरीन विकल्प हैं।
8. Max Life Online Term Plan Plus Basic Life Cover – मैक्स लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस बेसिक लाइफ कवर
मैक्स लाइफ टर्म इंश्योरेंस एक शानदार सुरक्षा समाधान के साथ आता हैं जो आपकी गैर मौजूगी में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखता हैं। इस पॉलिसी योजना में व्यापक कवरेज प्रदान किया जाता हैं जिसमें प्रेमम छूट विकल्प और बेनिफिट राइडर जैसे विकल्प शामिल हैं। यह मृत्यु लाभ आदि प्रदान नहीं करता हैं।
9. Bharti Axa Life Elite Secure – भारती एक्सा लाइफ इलाइट सिक्योर
एक्सा ग्रुप एक वैश्विक निवेश बैंकिंग कंपनी और भारतीय कंपनी भारती एंटरप्राइज ने साझेदारी के साथ एक्सा लाइफ इंश्योरेंस जीवन बीमा योजना की शुरुआत करी हैं। इस साझेदारी में भारती के पास 74% शेयर हैं और AXA के पास 26% शेयर हैं। भारती इंटरप्राइजेज ने, भारती एयरटेल लिमिटेड के नाम से दूरसंचार सेवाएँ शुरू करी.
वर्तमान में भारती एयरटेल के पास 70 मिलियन से ज्यादा ग्राहकों का समर्थन हैं, जो इसे एक निजी क्षेत्र का सबसे बड़ा दूरसंचार सेवा प्रदाता बनाता हैं। इस बीमा योजना में गारंटीकृत वार्षिक भुगतान के अलावा जीवन बीमा कवरेज दिया जाता हैं जो पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु के बाद उन परिवार को दिया जाता है.
10. PNB MetLife Mera Term Plan – पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान
मेरा टर्म प्लान, जैसा की इसके नाम से ही पता चलता हैं की एक जीवन बीमा कवर हैं जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को सुरक्षा बीमा प्रदान करता हैं। पीएनबी मेटलाइफ इंश्योरेंस कंपनी में कई पार्टियाँ शामिल हैं जैसे की मेटलाइफ इंटरनेशनल होल्डिंग्स, पंजाब नशनल बैंक लिमिटेड, जम्मू एंड कश्मीर बैंक लिमिटेड बैंक आदि.
एकमुश्त भुगतान, नियमित मासिक आय, बढ़ती हुई मासिक आय और एकमुश्त आय तब तक उपलब्ध हैं जब तक की आपका बच्चा 21 साल का नहीं हो जाता.
Features & Benefits Of Life Insurance Policies – जीवन बीमा की मुख्य विशेषताएँ और लाभ
- वित्तीय सुरक्षा: किसी भी जीवन बीमा पॉलिसी का सबसे प्राथमिक लाभ ये हैं की किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार को लम्बे समय तक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता हैं।
- मृत्यु लाभ: अगर किसी भी पॉलिसीधारक की कभी दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में मृत्यु हो जाती हैं तो, बीमाप्रदाता मृत्यु भुगतान के रूप में उसके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करता हैं। इसमें नामांकित व्यक्ति को पूरी राशि दी जाती हैं।
- परिपक्वता लाभ: कुछ जीवन बीमा योजनाएँ पॉलिसी के परिपक्व होने पर पॉलिसी टर्म के दौरान भुगतान की गयी पूर्ण प्रीमियम राशि प्रदान करते हैं।
- गारंटीकृत रिटर्न: जीवन बीमा की यह वो योजना है जिसमें किसी ख़ास अवधि के दौरान एक निश्चित राशि प्रदान की जाती है। अब इसमें आपको जो रिटर्न मिलता हैं वो आप अपने बच्चों की शिक्षा और अन्य खर्चों का भुगतान करने के लिए कर सकते हो।
- धन बनाना: कई जीवन बिना योजनाएँ धन बनाने की सुविधाएँ भी प्रदान करती हैं। ऐसी योजनाओं में आप, जोखिम के आधार पर अपनी प्रीमियम राशि को अलग-अलग फंडों में निवेश कर सकते हो। ये लम्बे समय के बाद अच्छा धन बनाती हैं।
Conclusion (Best Life Insurance Policy in India)
ये वर्तमान में भारत में मौजूद टॉप 10 जीवन बीमा पॉलिसियाँ थी (best insurance policy in india)। जीवन बीमा आपको आकस्मिक घटनाओं से बचाने के अलावा कर लाभ, बचत के अवसर, धन बनाना जैसे कई अतिरिक्त लाभ भी देता हैं।
एक प्रतिष्ठित बीमाप्रदाता से उपयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी लम्बी अवधि के जोखिम से बचाव में आपकी काफी मदद कर सकता हैं।
Life Insurance से सम्बंधित प्रश्न – FAQs
Life Insurance Policy क्या है?
जीवन बीमा पॉलिसी एक इंश्योरेंस (बीमा) कंपनी और एक पॉलिसीधारक के बीच में एक समझौता होता है, जिसमे बीमाप्रदाता एक निश्चित समय अवधि के बाद या पॉलिसीधारक की मृत्यु पर प्रीमियम के बदले में एक निश्चित राशि का भुगतान करता हैं।
Best Life Insurance Policy in India कोनसी हैं?
1. Aditya Birla Sun Life Insurance
2. SBI Life eShield
3. HDFC Life Click 2 Protect Plus
4. Aviva i-Life
5. Future Generali Care Plus
जीवन बीमा कितने प्रकार के होते हैं?
जीवन बीमा आमतौर पर तीन प्रकार के होते हैं:
– टर्म इंश्योरेंस
– टर्म रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम (TROP)
– सम्पूर्ण जीवन बीमा
Best Life Insurance Company in India कोनसी हैं?
भारत में नंबर 1 बीमा कंपनी Life Insurance Company (LIC) जिसका फर्स्ट ईयर प्रीमियम 13.46 बढ़ा हैं।
LIC की सबसे बढ़िया जीवन बीमा पॉलिसी कोनसी हैं?
भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी) ने 3 फरवरी, 2016 को जीवन प्रगति पॉलिसी को पेश किया। यह एक गैर लिंक्ड- बंदोबस्ती नीति हैं जिसमें पॉलिसी की अवधि के दौरान, हर पांच साल में मृत्यु लाभ बढ़ाया जाता हैं।