FD Kya Hoti Hai: हर कोई हमेशा सफलतापूर्वक पैसा नहीं बचा सकता। लेकिन पैसे बनाने के लिए आप जो सबसे महत्वपूर्ण काम कर सकते हैं, वह है पैसा बचाना। आप जो कुछ भी कमाते हैं उसमें से एक छोटी राशि को अलग रखने से आपको एक अच्छा जीवन जीने में मदद मिलती है।
जो लोग अपना पैसा समझदारी से खर्च करते हैं और इसे बचाने की आदत बनाते हैं, वे अपने धन में काफी वृद्धि कर सकते हैं। आज पैसे बचाने के कई तरीके हैं।एक Fixed Deposit है, जो अभी भी भारत में निवेश करने का सबसे लोकप्रिय तरीका है। आपको अपने पैसो को बचाने में भी फायदा ही होगा।
एक तो आप अपने बचाये गए पैसो को भविष्य के लिए जमा कर के रख सकते हैं। इसके अतिरिक्त अगर आप अपने पैसो को बैंक में सुरक्षित FD कराकर रखते हैं तो आपको उन पैसो पर ब्याज का लाभ होगा। यानि अगर आप अपने पैसो को सेव करके रखते हैं तो इसमें पूरी तरह से आपको ही फायदा होता हैं।
FD Kya Hoti Hai
Fixed Deposit, जिसे FD के रूप में भी जाना जाता है, बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के लिए अपने ग्राहकों को पैसे बचाने में मदद करने का एक तरीका है। एक एफडी खाते के साथ, आप एक निर्धारित समय के लिए एक निर्धारित ब्याज दर पर बहुत सारा पैसा अलग रख सकते हैं।
आपको टर्म के अंत में एकमुश्त और ब्याज मिलता है, जो पैसे बचाने का एक अच्छा तरीका है। अलग-अलग बैंकों में Fixed Deposit खातों के लिए अलग-अलग ब्याज दरें हैं।
आप 7-14 दिनों की न्यूनतम अवधि और 10 वर्षों की अधिकतम अवधि के साथ Fixed Deposit चुन सकते हैं। इसलिए कुछ लोग एफडी को टर्म डिपॉजिट कहते हैं। जब आप एक निश्चित ब्याज दर के साथ Fixed Deposit खाता खोलते हैं, तो उस दर के समान रहने की गारंटी होती है, चाहे बाजार कितना भी बदल जाए।
जब लोन का भुगतान किया जाता है या नियमित समय पर आप अपना ब्याज प्राप्त करना चुन सकते हैं। समय पूरा होने से पहले आप पैसे नहीं निकाल सकते। यदि आप चाहते हैं तो आपको जुर्माना देना होगा।
Fixed Deposit Account कैसे काम करता है?
आप Fixed Deposit को बैंक या Non-Bank Financial Company (NBFC) को लोन के रूप में सोच सकते हैं। जब आप एक एफडी में पैसा लगाते हैं, तो वित्तीय संस्थान आपको उस अवधि के अंत में आपके द्वारा डाली गई राशि को वापस करने की गारंटी देता है, जिसे Maturity Period कहा जाता है, और ऐसा करने के लिए आपको ब्याज का भुगतान करता है।
बैंक इस धन का उपयोग अन्य लोगों को उधार देने और उनसे ब्याज वसूलने के लिए कर सकता है। इसमें से कुछ इंटरेस्ट भी आपको मिलता है।
ब्याज दर इस बात पर निर्भर करती है कि FD कितने समय के लिए होगी। एक साल की Fixed Deposit की तुलना में, 7-दिन की एफडी की वार्षिक ब्याज दर कम होती है। यह समय के साथ पैसे खोने के जोखिम के लिए तैयार करना है। सरल शब्दों में कहें तो आज के 1 रुपये की कीमत एक साल में उसी रुपये से अधिक है।
महंगाई के कारण कीमतें समय के साथ बढ़ती हैं। आज, एक रुपया एक साल बाद जितनी चीजें खरीदेगा उससे कहीं ज्यादा चीजें खरीद सकता है। इसके लिए एक निवेशक को भुगतान किया जाना चाहिए।
Fixed Deposit Account Features
यह समझने के लिए कि Fixed Deposit क्या है, आपको इसके सबसे महत्वपूर्ण भागों को जानना होगा। यहाँ सबसे महत्वपूर्ण हैं:
Fixed Deposit Types
चूंकि बैंक और एनबीएफसी विभिन्न प्रकार की फिक्स्ड डिपाजिट स्कीम्स करते हैं, इसलिए आपको पहले यह सोचना चाहिए कि आप किस योजना में निवेश करना चाहते हैं। यहां विभिन्न प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट की सूची दी गई है जो आप निम्न देख सकते हैं:
1- Standard Bank Fixed Deposits: इस प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट खाते सभी बैंकों में नए और वर्तमान दोनों ग्राहकों के लिए उपलब्ध हैं। जब आप एक Standard Fixed Deposits Account खोलते हैं, तो आप एक निश्चित समय के लिए एक निश्चित ब्याज दर पर उसमें एक निश्चित राशि रखने के लिए सहमत होते हैं। अधिकांश समय, यह अवधि 7 दिन और 10 वर्ष के बीच होती है।
2- Corporate Fixed Deposits: कॉर्पोरेट एफडी पैसे बचाने के सुरक्षित तरीके हैं जो निजी बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) पेश करती हैं। बैंक Fixed Deposit की तरह, ये योजनाएँ आपको एक निश्चित समय के लिए एक निश्चित ब्याज दर पर एकमुश्त निवेश करने देती हैं। ICRA और CRISIL जैसी क्रेडिट एजेंसियां कॉर्पोरेट FD को रेट करती हैं, जो स्टैण्डर्ड बैंक FD की तुलना में अधिक ब्याज दर का भुगतान करती हैं।
3- Tax-Saving Fixed Deposits: Income tax act. 1961 के सेक्शन 80c के तहत इस तरह की एफडी पर आपको 1.5 लाख तक का टैक्स ब्रेक मिल सकता है। इन एफडी में कम से कम 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, इसलिए आपको इनमें तभी निवेश करना चाहिए जब आपको तुरंत पैसे की जरूरत न हो। इसके अलावा, इन एफडी का उपयोग ओवरड्राफ्ट या ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में नहीं किया जा सकता है।
4- Senior Citizen Fixed Deposits: एक Senior Citizen FD केवल 60 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों के लिए उपलब्ध है, और ब्याज दर नियमित नागरिकों के लिए आधार दर से अधिक है। अधिकांश बैंक और NBFC Senior Citizen FD Rates की पेशकश करते हैं जो आधार ROI से 0.25–0.50% अधिक हैं।
5- Cumulative Fixed Deposits: एक Cumulative Fixed Deposit योजना के साथ, आपको अवधि के अंत तक अपना ब्याज नहीं मिलता है। दूसरे शब्दों में, आप अपनी मूल राशि पर नियमित रूप से ब्याज अर्जित करते हैं, लेकिन आप इसे निवेश अवधि के अंत तक प्राप्त नहीं कर सकते। आपके द्वारा अर्जित ब्याज आय को कम्पाउंडेड किया जाता है और आपकी मूल राशि में जोड़ा जाता है। इस तरह के फिक्स्ड डिपॉजिट उन लोगों के लिए अच्छे हैं जो लंबे समय के लिए पैसा बचाना चाहते हैं।
6- Non-cumulative Fixed Deposits: आप यह चुन सकते हैं कि किसी Fixed Deposit पर ब्याज का भुगतान कितनी बार किया जाता है। इसलिए, आप यूटिलिटी बिल और हर महीने आने वाली EMI जैसी चीजों के भुगतान के लिए मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक भुगतान का ऑप्शन चुन सकते हैं। इस तरह की Fixed Deposit योजनाएँ उन लोगों के लिए अच्छी हैं जिन्हें अपने मासिक बिलों का भुगतान करने के लिए नियमित ब्याज भुगतान की आवश्यकता होती है।
7- Flexi Fixed Deposits: फ्लेक्सी एफडी में सावधि जमा की उच्च ब्याज दर के साथ बचत खाते की सुविधा भी शामिल है। चूंकि एक फ्लेक्सी एफडी एक बचत खाते से जुड़ा हुआ है, आप जब भी जरूरत हो पैसे निकाल सकते हैं और फिर भी उच्च दर पर रिटर्न कमा सकते हैं।
8- NRI Fixed Deposits: अधिकांश बैंक और एनबीएफसी अनिवासी भारतीयों को तीन प्रकार की सावधि जमा योजनाएं प्रदान करते हैं: NRO, NRE और FCNR एफडी। इनमें से प्रत्येक एफडी योजना के अलग-अलग नियम हैं कि आप कितने पैसे जमा कर सकते हैं और करो का भुगतान कैसे कर सकते हैं।
9- Regular Income Fixed Deposits: इस प्रकार की एफडी सबसे अच्छी है यदि आपकी आय सीमित है और आप अपने मासिक बिलों के भुगतान के लिए बैंक जमा से मिलने वाले ब्याज पर निर्भर हैं। आप महीने में एक बार या हर तीन महीने में एक बार ब्याज प्राप्त करना चुन सकते हैं।
FD पर ब्याज की गणना कैसे की जाती है
निवेश की गई राशि, दी जाने वाली ब्याज दर, और निवेश की अवधि सभी एक सावधि जमा पर कितना ब्याज अर्जित किया जाता है, यह पता लगाने में एक भूमिका निभाते हैं। आप अपनी FD पर ब्याज का पता निम्न तरीके से लगा सकते हैं:
FD पर ब्याज = निवेश की गई राशि x ब्याज दर x (अवधि/ 12 महीने)
उदाहरण के लिए: फिक्स्ड डिपॉज़िट पर ब्याज की गणना करने के लिए हम एक उदाहरण को समझेंगे कि कैसे हमे हमारी फिक्स्ड डिपॉज़िट पर ब्याज मिलेगा।
मान लें कि हम Cumulative or Non-cumulative FD का प्रकार चुनते हैं, इस पर निर्भर करते हुए ब्याज राशि अलग-अलग होगी। यदि आप 6 प्रति वर्ष की ब्याज दर पर 5 साल के लिए 50,000 रुपये का निवेश करना चुनते हैं, तो एक Cumulative FD की मैच्योरिटी वैल्यू कितनी होगी।
| Year | Principal Amount | Interest Earned 6 % p.a. | Amount at year-end |
|---|---|---|---|
| 1 | 50,000 | 3,000 | 53,000 |
| 2 | 53,000 | 3,180 | 56,180 |
| 3 | 56,180 | 3,370 | 59,550 |
| 4 | 59,550 | 3,573 | 63,123 |
| 5 | 63,123 | 3,787 | 66,910 |
तो आपकी एक Cumulative FD की मैच्योरिटी वैल्यू 66,910 रुपये होगी।
FD में किसे निवेश करना चाहिए
जब आप सावधि जमा में पैसा लगाते हैं, तो ब्याज की राशि और निवेश की अवधि पहले से ही निर्धारित होती है। बैंक या किसी भी संस्था जहां आप निवेश करते हैं FD के रूप में समय आने पर आपको आपका पैसा वापस देने का वादा भी करती है। इस वजह से एफडी निवेश करने का काफी सुरक्षित तरीका है। फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश करने का एक अच्छा तरीका है:
आपके पोर्टफोलियो में FD की क्या भूमिका हो सकती है
आपके पोर्टफोलियो में FD की निम्न भूमिका हो सकती हैं:
Fixed Deposit Interest Rate
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की तुलना में, एफडी पर ब्याज दर आमतौर पर निजी क्षेत्र के बैंकों और एनबीएफसी में अधिक होती है। यहां उन एफडी की सूची दी गई है जो इस समय सबसे अधिक ब्याज देते हैं:
| Bank/ NBFC Name | Regular FD Rate (p.a.) | Senior Citizen FD rate (p.a.) |
|---|---|---|
| Fixed Deposit SBI | 7.00% | 750% |
| Fixed Deposit HDFC | 7.00% | 750% |
| Fixed Deposit Axis Bank | 7.10% | 7.85% |
| Fixed Deposit Bank of Baroda | 7.05% | 7.55% |
| Fixed Deposit PNB Interest Rate | 7.00% | 7.50% |
| Fixed Deposit Canara Bank | 6.85% | 7.35% |
फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश कैसे करें
आप FD में दो तरह से निवेश कर सकते हैं पहला तो आप ऑनलाइन फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए बैंक या NBFC जहां आपको ट्रस्ट हो या आपको लगे की कोनसी सही हैं जो ज्यादा ब्याज दर देगी वहां पर निवेश करे ऑनलाइन। आप वहां जो भी आवश्यक दस्तावेज हो या KYC दस्तावेज आपको सब ऑनलाइन ही फिल करना होगा।
इसके अतरिक्त दूसरा आप व्यक्तिगत रूप (ऑफलाइन) से बैंक में या NBFC में जहां चाहे आप ऑफलाइन भी निवेश कर सकते हैं। आप फिक्स्ड डिपॉजिट में इन दोनों तरीको में से किसी भी तरीको में निवेश कर सकते हैं।
FD की प्रचलित (Prevailing) दरें क्या हैं
FD निवेश की कोई निश्चित दर नहीं होती है। एक निवेशक के लिए रिटर्न की दर काफी हद तक उस बैंक या एनबीएफसी पर निर्भर करती है जो निवेश का विकल्प दे रहा है। प्रत्येक बैंक में जमा पर ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं। रिटर्न की दर इस बात पर भी निर्भर करती है कि निवेशक की उम्र कितनी है।
60 वर्ष से कम उम्र के लोगों की तुलना में वरिष्ठ अपने निवेश पर अधिक रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। भले ही एफडी की अवधि, इसे प्रदान करने वाले वित्तीय संस्थान, और एफडी खाते या योजना के प्रकार जैसे कारकों के आधार पर ब्याज दरें बदलती हैं, निवेशक हमेशा अपने बचत खातों की तुलना में अपने एफडी से बेहतर रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।
FAQs:
यदि मैं मैच्योरिटी से पहले अपनी FD को समाप्त करना चाहता हूँ तो क्या होगा?
आपात स्थिति के मामले में, अधिकांश बैंक आपको आपकी एफडी को मेच्योर होने से पहले नकद करने देंगे। जल्दी निकासी के परिणामस्वरूप एक छोटा सा शुल्क और शेष अवधि के लिए ब्याज की हानि होगी। टैक्स बचाने में मदद करने वाली एफडी को जल्दी नहीं निकाला जा सकता है।
FD नॉमिनेशन क्या है?
अगर आप एफडी में निवेश करना चाहते हैं तो आपसे नॉमिनी का नाम पूछा जाएगा। यदि आप कार्यकाल के अंत से पहले मर जाते हैं, तो पैसा आपके द्वारा चुने गए व्यक्ति के पास जाएगा।
मुझे FD की मैच्योरिटी राशि कैसे मिलेगी?
बैंक मैच्योरिटी राशि, जो कि मूलधन और ब्याज का योग है, को बैंक से जुड़े बचत खाते में स्थानांतरित कर देगा। यदि आपके पास उस बैंक में बचत खाता नहीं है, तो आप बैंक को बता सकते हैं कि बॉण्ड के मेच्योर होने पर आप कैसे पैसा प्राप्त करना चाहेंगे।
फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश कैसे करें?
आप फिक्स्ड डिपॉजिट या FD में दो तरह से निवेश कर सकते हैं पहला तो आप ऑनलाइन फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए बैंक या NBFC जहां आपको ट्रस्ट हो या आपको लगे की कोनसी सही हैं जो ज्यादा ब्याज दर देगी वहां पर निवेश करे ऑनलाइन। इसके अतरिक्त दूसरा आप व्यक्तिगत रूप (ऑफलाइन) से बैंक में या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) में जहां चाहे आप ऑफलाइन भी निवेश कर सकते हैं।
क्या एफडी टैक्स फ्री है?
नहीं, एफडी करों से मुक्त नहीं हैं। लेकिन अगर आप टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट चुनते हैं, तो आप टैक्स बचा सकते हैं। भारतीय आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत, आप इन एफडी के लिए 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।
क्या मैं अपने बचत खाते को FD से जोड़ सकता हूँ?
हां, फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट आपको अपने बचत खाते को अपने बैंक खाते से जोड़ने का विकल्प प्रदान करता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए लॉक-इन पीरियड क्या है?
लॉक-इन अवधि सावधि जमा के लिए मच्योरिटी अवधि का दूसरा नाम है। इस दौरान निवेशक बिना पैसा गंवाए अपना पैसा खाते से नहीं निकाल सकते। टैक्स सेविंग एफडी के लिए, आप लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले पैसा नहीं निकाल सकते हैं।
Fixed deposit account meaning?
Fixed Deposit, जिसे FD के रूप में भी जाना जाता है, बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के लिए अपने ग्राहकों को पैसे बचाने में मदद करने का एक तरीका है। एक एफडी खाते के साथ, आप एक निर्धारित समय के लिए एक निर्धारित ब्याज दर पर बहुत सारा पैसा अलग रख सकते हैं।
FD क्या होती है?
आप Fixed Deposit को बैंक या NBFC को लोन के रूप में सोच सकते हैं। जब आप एक एफडी में पैसा लगाते हैं, तो वित्तीय संस्थान आपको उस अवधि के अंत में आपके द्वारा डाली गई राशि को वापस करने की गारंटी देता है, जिसे Maturity Period कहा जाता है, और ऐसा करने के लिए आपको ब्याज का भुगतान करता है।
Fixed deposit post office क्या हैं?
पोस्ट ऑफिस में फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) एक वित्तीय योजना है जिसमें आप निश्चित अवधि के लिए एक निवेश कर सकते हैं। इसके तहत, आप एक निश्चित राशि को पोस्ट ऑफिस में जमा करते हैं और उसे निश्चित समयावधि के लिए बंद कर देते हैं।