Loan For Defaulters: जब आप एक निश्चित समय के लिए भुगतान नहीं करते हैं तो आप लोन पर डिफ़ॉल्ट होते हैं। जब आप लोन का भुगतान नहीं करते हैं, तो यह लोन वसूली एजेंसी के पास जाता है। उनका काम आपसे पैसा प्राप्त करना है।
यदि आप लोन का भुगतान नहीं करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है, आपके लिए भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करना कठिन बना सकता है, और यहां तक कि ऋणदाता को आपकी संपत्ति लेने का कारण भी बन सकता है। यदि आपको नियमित भुगतान करने में परेशानी होती है, तो अपने ऋणदाता से विकल्पों के बारे में बात करें, जैसे भुगतान योजना बनाना जिसे आप संभाल सकते हैं या लोन अवधि को और आगे बढ़ाना इत्यादि।
Loan For Defaulters
Debt management एक गंभीर कार्य है। इतने सारे लोन ऑप्शन के साथ, लोन के जाल में पड़ना आसान है, लेकिन अपने लोन्स का भुगतान न करना कोई मज़ेदार बात नहीं है। यदि आपके पास emergency situation के लिए धन नहीं है, तो किसी भी समय वित्तीय आपात स्थिति हो सकती है, और डिफॉल्टर होने से आपको लोन प्राप्त करने में मदद नहीं मिलेगी।
कुछ लोग आर्थिक रूप से तैयार हो सकते हैं, लेकिन जरुरी नहीं की जब आपके पास धन हो तभी कोई समस्या उत्पन्न हो, यह कभी भी हो सकती हैं। आपके पास डिफॉल्ट करने के अच्छे कारण हो सकते हैं, लेकिन लंबे समय में यह आपके पूरे वित्तीय पोर्टफोलियो को नुकसान पहुंचाएगा।
यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाता है और भविष्य में लोन प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को नुकसान पहुंचाएगा क्योंकि यह दर्शाता है कि आप अपने लोन को अच्छी तरह से नहीं संभाल सकते। आपके लिए Emergency situation में आवश्यक धन प्राप्त करने के और भी कई तरीके हैं। इन विकल्पों में से एक पर्सनल लोन है, जिसके बारे में बहुत कठिन नियम नहीं हैं कि कौन प्राप्त कर सकता है।
Loan Defaulters in India
जब कोई उधारकर्ता सहमति के अनुसार पैसे वापस नहीं करता है, तो इसे “डिफ़ॉल्टिंग” कहा जाता है। अधिकांश लोन्स के लिए, इसका अर्थ है कुछ सप्ताहों या महीनों के लिए एक से अधिक भुगतान न करना। एक उधारकर्ता के एक भुगतान चूकने के बाद, लेंडर आमतौर पर उनसे चार्जेस वसूलने से पहले एक चेतावनी अवधि देते हैं।
“अपराध” लोन भुगतान न करने और लोन के डिफ़ॉल्ट में जाने के बीच का समय है। चूक की अवधि आपको अपने लेंडर से संपर्क करने और आपके द्वारा चूके गए भुगतानों को पूरा करने के लिए अधिक समय देकर डिफ़ॉल्ट में जाने से बचने में मदद करती है।
डिफॉल्टर कौन होता है – Personal Loan for Cibil Defaulters
एक व्यक्ति जिसने एक से अधिक बिलिंग चक्र के लिए लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान नहीं किया है, वह Defaulter है। देय तिथि के बाद भुगतान करना ठीक है, लेकिन यह आपके पैसे को संभालने का अच्छा तरीका नहीं है। भले ही आपकी आय अच्छी हो, बिलों का भुगतान न करने से आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है और आपके लिए लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना असंभव हो सकता है।
आवेदक का क्रेडिट कितना हैं, इसके आधार पर लोन दिया जाता है। लोन की राशि इस बात पर भी निर्भर करती है कि उधारकर्ता का क्रेडिट कितना अच्छा है। आपका क्रेडिट स्कोर सिर्फ एक उपाय है कि आप लोन को कितनी अच्छी तरह संभालते हैं। यदि आपके पास पहले से लोन या क्रेडिट कार्ड हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर इस बात पर आधारित होगा कि आपने उन्हें कितनी बार और कब भुगतान वापस किया हैं।
अच्छी शर्तों और बड़ी राशि के साथ लोन प्राप्त करने के लिए, आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए। अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को पर्सनल लोन सहित किसी भी प्रकार के लोन के लिए अच्छे उम्मीदवार के रूप में देखा जाता है। ज्यादातर बैंक सोचते हैं कि 750 का स्कोर अच्छा है। यदि यह इससे कम है, तो लोन रद्द किया जा सकता है क्योंकि कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को उच्च जोखिम के रूप में देखा जाता है।
आपको लोन देने से पहले, लेंडर यह देखता है कि आप कितना वापस भुगतान कर सकते हैं। लोन चुकाने की आपकी क्षमता आपके क्रेडिट स्कोर, नौकरी की सुरक्षा और बैंक में आपके पास कितना पैसा है, इस पर आधारित होगी। बैंक या फाइनेंस कंपनी जो आपको लोन देते हैं, यह भी देखते हैं कि किसी व्यक्ति ने कितना पैसा कमाया है, इसकी तुलना में उसने कितना लोन लिया है।
प्रतिशत जितना बेहतर होगा, उतनी ही अधिक संभावना है कि आप लोन प्राप्त कर सकेंगे। यदि आपके पास उच्च शेष राशि वाले बहुत सारे लोन हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर नीचे चला जाएगा। एक खराब क्रेडिट स्कोर लंबे समय में आपके जीवन की गुणवत्ता को नुकसान पहुंचाएगा क्योंकि यह तय करेगा कि आप क्या खरीद सकते हैं और न केवल आपको लोन के लिए ठुकरा दिया जाएगा। यह आपके जीवन स्तर को भी प्रभावित करेगा। कम वेतन वाले लोग और खुद के लिए काम करने वाले लोग सबसे ज्यादा प्रभावित होते हैं।
डिफॉल्टर पर्सनल लोन लेने के लिए क्या कर सकता हैं
डिफॉल्टर को पर्सनल लोन लेने के लिए निम्न सुधार करने चाहिए:
1-Provide a guarantor for the loan
फिर से, पर्सनल लोन के लिए किसी गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन यदि आपके किसी मित्र या परिवार के सदस्य का क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो इससे आपको लोन प्राप्त करने में मदद मिलेगी। आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि आपके गारंटर के पास बहुत अच्छा क्रेडिट है।
लेकिन अगर आप इस लोन का भी भुगतान नहीं करते हैं, तो आपके गारंटर को बची राशि का भुगतान करना होगा। अगर आप लोन नहीं चुकाते हैं तो उनका क्रेडिट स्कोर भी नीचे चला जाएगा। इस वजह से कई लोग लोन गारंटर बनने से डरते हैं। लेकिन अगर आप ऐसा करते हैं तो आपको लोन मिलने में आसानी होगी।
2-Apply for low loan amount
कम ऋण राशि के लिए आवेदन करे । यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है और आप एक बड़ा लोन चाहते हैं, तो ऋणदाता को अधिक जोखिम उठाना होगा। ऋणदाता के दृष्टिकोण से, इसका मतलब यह हो सकता है कि आप इस लोन का भुगतान भी नहीं करेंगे।
इसके बजाय, यदि आप पर्सनल लोन की एक छोटी राशि के लिए आवेदन करते हैं, तो एक ऋणदाता आपको इसे देने की अधिक संभावना रखता है क्योंकि आपके लिए इसे वापस भुगतान करना आसान होगा।
3-Debt consolidation
Debt consolidation लोन बहुत सारे बैंकों और NBFC से उपलब्ध हैं। यदि आपके पास एक से अधिक क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन हैं, तो आप अपने भुगतानों में पिछड़ सकते हैं। आप पर्सनल लोन Consolidation लोन प्राप्त करके और इसे एक ही स्रोत से वापस भुगतान करके इस समस्या को हल कर सकते हैं। यह भविष्य में डिफ़ॉल्ट में जाने से बचने में आपकी मदद कर सकता है और आपको बहुत बेहतर महसूस करने में भी मदद कर सकता है।
4-Using your PPF account to avail loan
इस प्रकार के निवेश का मुख्य लक्ष्य Retirement के लिए बचत करना है। लेकिन यह खाताधारकों को आपात स्थिति में लोन मांगने की सुविधा देता है। खाता खुलवाने के बाद 3 से 6 साल के बीच लोन के लिए आवेदन किया जा सकता है। सातवें साल से आप खाते से कुछ पैसे निकाल सकते हैं।
आपके द्वारा लोन के लिए आवेदन करने वाले वर्ष से पहले दूसरे वित्तीय वर्ष के अंत में आप जितना अधिक उधार ले सकते हैं, शेष राशि का 25% है। पीपीएफ खाते में शेष राशि पर ब्याज से 2% अधिक ब्याज लिया जाता है।
5-Present a good salary record
यदि आप डिफॉल्ट होने की तुलना में अब अधिक पैसा कमा रहे हैं, तो आप लेंडर को यह बता सकते हैं कि वे आपके लोन आवेदन को देखें। यहां तक कि अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो भी अगर आप इसे बेहतर तरीके से चुका सकते हैं तो पर्सनल लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। आप पैसे कमाने का दूसरा तरीका भी बता सकते हैं।
आपको यह दिखाना होगा कि आपकी वर्तमान आय EMI का भुगतान करने के लिए पर्याप्त है। भले ही आपका क्रेडिट स्कोर कम हो, अगर आप दिखा सकते हैं कि आपके पास एक स्थिर नौकरी और एक स्थिर आय है, तो ऋणदाता आपको ऋण देने की अधिक संभावना रखता है। लेकिन अगर आप इस तरह दिखाते हैं कि आप Eligible हैं, तो आपको अधिक ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ सकता है।
6-Add a co-applicant who has a better credit score
लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए, आप अपने लोन आवेदन में Co-Applicant के रूप में बेहतर क्रेडिट स्कोर वाले जीवनसाथी, भाई-बहन या माता-पिता को जोड़ सकते हैं। जिससे आपको लोन मिलने में भी आसानी होगी।
7-Check your credit score for errors
हालांकि इसकी बहुत कम संभावना है, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती हैं। नए लोन के लिए आवेदन करने से पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चैक करे कि यह Up to Date और सही है। यदि आपको गलतियाँ मिलती हैं, तो उन्हें ठीक करना और इस तरह अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाना आसान है।
डिफॉल्टर्स पर्सनल लोन क्यों चुनता हैं
यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर “डिफ़ॉल्टर” लेबल है, तो अन्य प्रकार के लोन प्राप्त करना लगभग असंभव है। डिफॉल्टरों को पर्सनल लोन मिलने में भी मुश्किल होती है। लेकिन, क्यूंकि पर्सनल लोन एक असुरक्षित लोन होता हैं और यह लोन आसानी से मिल जाता हैं तो अधिकांश डिफॉल्टर्स पर्सनल लोन का विकल्प चुन लेते हैं।
यह नहीं हैं कि पर्सनल लोन लेते समय कुछ सबुत नहीं मांगे जाते आपसे बहुत से बैंक और फाइनेंस कंपनियां पर्सनल लोन लेते समय बहुत कुछ मांग सकते हैं जैसे: आपका सिबिल स्कोर, बैंक स्टेटमेंट या पहले का कोई लोन डिफ़ॉल्ट तो नहीं इत्यादि। लेकिन बहुत से लोग बड़ी ही सावधानी पूर्वक लोन ले लेते हैं।
पर्सनल लोन आपके पास अचानक से आयी स्थिति से बचने का एक जरिया होता हैं इसलिए अधिकांश लोग जो की पहले अपने लोन को चुकाने में असमर्थ थे एक और लोन ले लेते हैं। लेंडर के द्वारा जाँच-पड़ताल की जा सकती हैं लेकिन बहुत से लोग चतुराई से बच जाते हैं और लोन लेने में सफल हो जाते हैं।
डिफॉल्टर्स द्वारा पर्सनल लोन लेने के कुछ लाभ भी शामिल हैं जो कि निम्नलिखित हैं:
FAQs:
डिफॉल्टर कौन होता है?
एक व्यक्ति जिसने एक से अधिक बिलिंग चक्र के लिए लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान नहीं किया है, वह Defaulter है। देय तिथि के बाद भुगतान करना ठीक है, लेकिन यह आपके पैसे को संभालने का अच्छा तरीका नहीं है। भले ही आपकी आमदनी अच्छी हो, बिलों का भुगतान न करने से आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है।
Loan defaulter meaning in Hindi बताइये?
जब कोई उधारकर्ता सहमति के अनुसार पैसे वापस नहीं करता है, तो इसे “डिफ़ॉल्टिंग” कहा जाता है। अधिकांश लोन्स के लिए, इसका अर्थ है कुछ सप्ताहों या महीनों के लिए एक से अधिक भुगतान न करना। एक उधारकर्ता के एक भुगतान चूकने के बाद, लेंडर आमतौर पर उनसे चार्जेस वसूलने से पहले एक चेतावनी अवधि देते हैं।
Personal loan defaulters क्या हैं?
यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर “डिफ़ॉल्टर” लेबल है, तो अन्य प्रकार के लोन प्राप्त करना लगभग असंभव है। डिफॉल्टरों को पर्सनल लोन मिलने में भी मुश्किल होती है। लेकिन, क्यूंकि पर्सनल लोन एक असुरक्षित लोन होता हैं और यह लोन आसानी से मिल जाता हैं तो अधिकांश डिफॉल्टर्स पर्सनल लोन का विकल्प चुन लेते हैं।
डिफॉल्टर पर्सनल लोन लेने के लिए क्या सुधार कर सकता हैं?
यदि आप डिफॉल्ट होने की तुलना में अब अधिक पैसा कमा रहे हैं, तो आप लेंडर को यह बता सकते हैं कि वे आपके लोन आवेदन को देखें। यहां तक कि अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो भी अगर आप इसे बेहतर तरीके से चुका सकते हैं तो पर्सनल लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। आप पैसे कमाने का दूसरा तरीका भी बता सकते हैं।
Online loan for cibil defaulters?
खराब CIBIL स्कोर वाले लोगों के लिए बैंक और अन्य लोन देने वाली संस्थाएँ लोन प्राप्त करना कठिन बना देती हैं। यदि आपने अतीत में लोन वापस नहीं किया है, तो आपके एक होने की संभावना कम है। लेकिन अगर किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर कम है, तब भी वे पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।
लोन डिफॉल्टर के लिए क्या सजा है?
यदि आप लोन वापस नहीं चुकाते हैं तो लेंडर आपको अदालत में ले जा सकता है। तब अदालत आपको पूरी राशि वापस करने या अन्य परिणामों का सामना करने का आदेश देगी, जैसे कि आपकी मजदूरी ले ली जाए या आपकी संपत्ति जब्त कर ली जाए। यदि आप समय पर भुगतान नहीं करते हैं, तो ऋणदाता क्रेडिट ब्यूरो को लोन की रिपोर्ट भी कर सकता है और आपके बाद Debt Collector भेज सकता है।
Can a defaulter get loan?
हां, एक डिफॉल्टर (बकायदार) को लोन प्राप्त करने की संभावना हो सकती है, लेकिन यह प्रक्रिया कठिन और अधिक समय लेने वाली हो सकती है। डिफॉल्टर को लोन प्राप्त करने के लिए उन्हें निम्नलिखित चीजों का ध्यान देना चाहिए: क्रेडिट स्कोर, गारंटर, ब्याज दर आदि। यह ध्यान देने योग्य है कि प्रत्येक वित्तीय संस्था अपनी नीतियों और शर्तों के अनुसार लोन के आवेदनकर्ता का मूल्यांकन करती है ।
Urgent loan for cibil defaulters?
डिफॉल्टर्स को Urgent loan प्राप्त करने के लिए नीचे दिए गए options का विचार करें:
नॉन-बैंक वित्तीय कंपनियों का अध्ययन करें।
सुरक्षा प्रदान करें।
गारंटर की सहायता लें।
स्थानीय लोन संगठनों की जांच करें।