Term Insurance Kya Hota Hai – क्यों लेना चाहिए हर किसी को

Term Insurance Kya Hota Hai: टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे बुनियादी और सीधा प्रकार है। यह आपके परिवार को सबसे सस्ती दरों पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप अपेक्षाकृत कम प्रीमियम दर पर बड़ी मात्रा में लाइफ कवर (जिसे “सम एश्योर्ड” भी कहा जाता है) प्राप्त कर सकते हैं। यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो लाभ राशि नामांकित व्यक्ति को दी जाती है।

Term Insurance Kya Hota Hai

सावधि बीमा (Term Insurance) एक प्रकार का जीवन बीमा है जो आपको वर्षों की एक निश्चित संख्या के लिए कवर करता है, जिसे पॉलिसी की “अवधि” कहा जाता है। यदि पॉलिसी के प्रभावी रहने के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो बीमित व्यक्ति के नामित व्यक्ति को मृत्यु लाभ मिलता है।

बुनियादी प्रकार के टर्म इंश्योरेंस का कोई नकद मूल्य नहीं होता है। इसका मतलब यह है कि यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की अवधि के दौरान जीवित रहता है, तो प्रीमियम पर रिटर्न आदि जैसी योजनाओं को छोड़कर पॉलिसी कोई मूल्य नहीं लौटाती है।

आप एक सावधि बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं जो आपके मरने पर आपके आश्रितों को एक निश्चित राशि देती है। इस तरह, वे जीवन बीमा से मिलने वाली बीमा राशि की बदौलत अपने सपनों को छोड़े बिना उसी तरह से जीवन यापन कर सकते हैं या कर्ज का भुगतान कर सकते हैं।

आपको टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता क्यों है

Term Insurance Plan कैसे काम करता है

समय की निर्धारित अवधि वाली योजनाएँ सीमित जीवन बीमा की तरह काम करती हैं। वे एक निश्चित समय के लिए आपके जीवन को कवर करते हैं। जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए, आपको नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करना होगा। अगर आपको, पॉलिसीधारक को, पॉलिसी की अवधि के दौरान कुछ हो जाता है, तो पॉलिसी का भुगतान आपके नॉमिनी को जाता है। आप अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा बढ़ाने के लिए राइडर या ऐड-ऑन खरीदना चुन सकते हैं।

यह समझने के लिए कि यह कैसे काम करता है, इसे इन तीन स्थितियों में देखें:

Term Insurance Best Plan की विशेषताएं

जब आप जानते हैं कि टर्म प्लान में क्या शामिल है, तो आप बेहतर ढंग से समझ सकते हैं कि इसका क्या मतलब है और यह आपके लिए क्या कर सकता है। टर्म प्लान की कुछ सबसे महत्वपूर्ण विशेषताएं हैं:

1- टर्म इंश्योरेंस खरीदने का खर्चा: टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा के सबसे कम खर्चीले प्रकारों में से एक है। अधिकांश समय, टर्म प्लान के लिए आपको जो प्रीमियम चुकाना पड़ता है, वह अन्य प्रकार के जीवन बीमा की तुलना में बहुत कम होता है। मात्र 490/- प्रति माह में आप 1 करोड़ तक का जीवन बीमा प्राप्त कर सकते हैं।

2- टर्म इंश्योरेंस के लिए आयु: यदि आप कम से कम 18 वर्ष के हैं तो आप जीवन की शुरुआत में ही टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। जब आप युवावस्था में टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आप बहुत कम प्रीमियम पर अच्छी खासी राशि का कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

3- मेच्योरिटी का लाभ: आपके परिवार को कुछ अनहोनी होने की स्थिति में टर्म इंश्योरेंस द्वारा आर्थिक रूप से सुरक्षित किया जाता है। यह निवेश के लिए एक Tool के रूप में इस्तेमाल करने का इरादा नहीं है। भाग्यशाली घटना में कि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, इसलिए यह आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम पर कोई रिटर्न प्रदान नहीं करता है।

आपका पूरा प्रीमियम आपके बीमा कवरेज की गारंटी की ओर जाता है, टर्म इंश्योरेंस की विशेष विशेषताओं में से एक है। निवेश उद्देश्यों के लिए इसे किसी भी तरह से कम नहीं किया गया है। नतीजतन, आप प्रीमियम पर पर्याप्त कवरेज खरीद सकते हैं जो आपके प्रियजनों की वर्तमान और भविष्य की लागतों के भुगतान के लिए सस्ती और पर्याप्त हैं।

यदि आप कुछ मेच्योरिटी लाभ चाहते हैं, तो आप रिटर्न ऑफ प्रीमियम ऑप्शन के साथ टर्म इंश्योरेंस भी चुन सकते हैं। इन योजनाओं के साथ, जब पॉलिसी मेच्योर हो जाती है, तो आपको पॉलिसी के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियमों की पूरी वापसी प्राप्त होगी।

4- टर्म इंश्योरेंस आपके जीवन को कवर करता हैं: एक टर्म प्लान आपके परिवार को कुछ गलत होने पर पैसों की चिंता करने से बचाता है। यह आपको वहन करने योग्य कीमत पर लाइफ कवर चुनने की सुविधा देता है। इस लाइफ कवर के साथ, पॉलिसी अवधि के दौरान आपके साथ कुछ बुरा होने पर आपके परिवार को एक निर्धारित राशि मिलेगी। भुगतान आपके परिवार को आपके चले जाने के दौरान उस तरह जीने में मदद कर सकता है जैसा आप उन्हें चाहते हैं।

5- पॉलिसी अवधि: टर्म इंश्योरेंस आपको निश्चित वर्षों के लिए कवर करता है, जिसे पॉलिसी अवधि कहा जाता है। यदि इस दौरान कुछ गलत होता है, तो आपकी पॉलिसी में सुनिश्चित राशि आपके द्वारा चुने गए व्यक्ति के पास चली जाएगी।

अगर आप होल लाइफ इंश्योरेंस चुनते हैं, तो आपके टर्म इंश्योरेंस की अवधि 5 साल से शुरू होकर आपके 99वें जन्मदिन तक हो सकती है। आपके प्रियजनों को कितने समय तक आपके पैसे की आवश्यकता हो सकती है, इसके आधार पर आप अपनी ज़रूरतों के लिए सही पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं।

6- एडिशनल ऐड -ओन्स: आधार कवरेज बढ़ाने के लिए आप अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में राइडर्स या ऐड-ऑन लाभ जोड़ने के लिए एक छोटा सा शुल्क दे सकते हैं।

विभिन्न प्रकार के राइडर हैं जिन्हें टर्म प्लान में जोड़ा जा सकता है, जैसे:

7- प्रीमियम के लिए विभिन्न भुगतान विकल्प: जब भी यह आपके लिए सबसे अच्छा काम करता है, आप टर्म प्लान के लिए अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। आप साल में एक बार, साल में दो बार, साल में तीन बार या महीने में एक बार अपने प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकते हैं। इस तरह के नियमित भुगतान उन लोगों के लिए बहुत अच्छे हैं जिनके पास स्थिर नौकरी और स्थिर आय है।

यदि आपके पास अतिरिक्त धन है जिसकी आपको अभी आवश्यकता नहीं है, तो आप एक बार में प्रीमियम का भुगतान भी कर सकते हैं। आप सीमित भुगतान का ऑप्शन भी चुन सकते हैं और पॉलिसी के पहले कुछ वर्षों में अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। आपका लाइफ़ कवर तब तक प्रभावी रहता है जब तक आपका टर्म प्लान प्रभावी रहता है।

इसलिए, यदि आप स्व-नियोजित हैं और हर महीने अलग-अलग राशि प्राप्त करते हैं, तो आप अपने परिवार के वित्त को जीवन के अज्ञात से बचाने के लिए इन एकल भुगतान या सीमित भुगतान विकल्पों का उपयोग कर सकते हैं।

8- टर्म इंश्योरेंस में वृद्धि: टर्म प्लान आपको अपनी बदलती वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपनी पॉलिसी बदलने की आज़ादी देते हैं। अपने जीवन के महत्वपूर्ण बिंदुओं पर, आप अपनी योजना में राइडर्स जोड़ सकते हैं या इसमें शामिल धन की मात्रा बढ़ा सकते हैं।

इसलिए, यदि आपकी शादी हो जाती है या आपके बच्चे हैं और आपकी वित्तीय जिम्मेदारियां बढ़ती हैं, तो आप अपना कवरेज बढ़ा सकते हैं। यह आपको अपने प्रियजनों को कुछ बुरा होने की स्थिति में सही वित्तीय बैकअप देने की सुविधा देता है।

टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के भविष्य को कैसे सुरक्षित करता है

टर्म पॉलिसी सबसे किफायती प्रकार की जीवन बीमा योजना है। वे छोटे प्रीमियम के बदले में जीवन बीमा प्रदान करते हैं जिनका भुगतान आप मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से कर सकते हैं। अपनी आवश्यकताओं के आधार पर, आप अपनी पॉलिसी में गंभीर बीमारी, आकस्मिक मृत्यु, या अक्षमता जैसे राइडर जोड़ सकते हैं। ऐसा करने से, आप पॉलिसीधारक के साथ कुछ होने पर आपके परिवार को मिलने वाली धनराशि को बढ़ा सकते हैं।

यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी व्यक्ति को बीमा राशि मिलती है, जिसका उपयोग वे कर्ज चुकाने या दिन-प्रतिदिन के खर्चों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। पॉलिसीधारक के रूप में क्या आप चाहते हैं कि आपके परिवार को भुगतान एक बार में मिले या मासिक किश्तों में जो उन्हें लंबी अवधि के भुगतान से निपटने में मदद कर सके। एक टर्म प्लान के साथ, आप सुनिश्चित करते हैं कि आपके परिवार को आर्थिक रूप से संघर्ष नहीं करना पड़ेगा यदि वे अचानक आपको खो देते हैं और आप उनके लिए जो कुछ भी करते हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को कौन से कारक प्रभावित करते हैं

Term insurance के लिए आपका प्रीमियम कई बातों पर निर्भर करता है, जैसे:

Term Insurance Eligibility

इससे पहले कि कोई व्यक्ति जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सके, उसे कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। इनमें शामिल हो सकते हैं:

Term Insurance Document Required

टर्म इंश्योरेंस प्लान लेते समय पॉलिसीधारक को निम्नलिखित दस्तावेज देने होंगे।

• पैन कार्ड
• पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस जैसे दस्तावेजों के साथ पहचान का प्रमाण पत्र।
• आप बिजली या फोन बिल, राशन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट, वोटर आईडी कार्ड या पासपोर्ट जैसे दस्तावेजों के साथ अपने पते का प्रमाण दिखा सकते हैं।
• आय का प्रमाण, जैसे नियोक्ता का प्रमाणपत्र, आयकर निर्धारण आदेश, या आयकर रिटर्न।
• एक पासपोर्ट साइज फोटो।

जब कोई व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस के लिए आवेदन करता है, तो सभी बीमा कंपनियों को पॉलिसीधारक को महत्वपूर्ण दस्तावेजों का एक सेट भेजने की आवश्यकता होती है। अलग-अलग बीमाकर्ताओं को अलग-अलग तरीकों से दस्तावेज़ों की ज़रूरत पड़ सकती है।

FAQs:

क्या टर्म इंश्योरेंस टर्मिनल बीमारी के लाभ प्रदान करता है?

हां, आप ज़्यादातर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में क्रिटिकल इलनेस राइडर जैसे राइडर जोड़ सकते हैं। यदि आपको लाइलाज बीमारी हो जाती है तो ये राइडर आपको अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं। लेकिन अलग-अलग बीमा कंपनियों के अलग-अलग नियम हैं कि ये राइडर्स कैसे काम करते हैं।

टर्म प्लान कैसे काम करता है?

समय की निर्धारित अवधि वाली योजनाएँ सीमित जीवन बीमा की तरह काम करती हैं। वे एक निश्चित समय के लिए आपके जीवन को कवर करते हैं। जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए, आपको नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करना होगा। अगर आपको, पॉलिसीधारक को, पॉलिसी की अवधि के दौरान कुछ हो जाता है, तो पॉलिसी का भुगतान आपके नॉमिनी को जाता है।

क्या मौजूदा टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में राइडर जोड़ना संभव है?

यदि आप जानते हैं कि जीवन बीमा शब्द का अर्थ क्या है, तो आपको पता होना चाहिए कि जब आप इसे नवीनीकृत करते हैं तो आप अपनी मौजूदा टर्म पॉलिसी में राइडर जोड़ सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के भविष्य को कैसे सुरक्षित करता है?

यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी व्यक्ति को बीमा राशि मिलती है, जिसका उपयोग वे कर्ज चुकाने या दिन-प्रतिदिन के खर्चों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। एक टर्म प्लान के साथ, आप सुनिश्चित करते हैं कि आपके परिवार को आर्थिक रूप से संघर्ष नहीं करना पड़ेगा यदि वे अचानक आपको खो देते हैं और आप उनके लिए जो कुछ भी करते हैं।

टर्म इंश्योरेंस किस तरह की मौतों को कवर नहीं करता है?

खुद को लगी चोटें या आत्महत्या टर्म प्लान में कवर नहीं होंगे। शराब के नशे में या एचआईवी या एड्स जैसे यौन संचारित रोगों से होने वाली मौतों को भी कवर नहीं किया जाता है। हर बीमा क्लेम की बीमा कंपनी द्वारा जांच की जाएगी। यदि उन्हें किसी प्रकार की धोखाधड़ी का पता चलता है, तो वे मृत्यु के लिए भुगतान नहीं करेंगे।

आकस्मिक मृत्यु लाभ क्या है?

एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट एक ऐड-ऑन या राइडर है जिसे टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। यदि पॉलिसीधारक की दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है, तो आश्रित को एक निश्चित राशि मिलेगी।

क्या टर्म इंश्योरेंस लेना एक अच्छा विचार है?

हां, टर्म इंश्योरेंस लेना एक अच्छा विचार है। दुनिया भर में कई बीमा कंपनियां दीर्घकालिक देखभाल बीमा प्रदान करती हैं। उनकी सेवाओं को कम या लंबी अवधि में लोगों की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। जब कोई व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं की देखभाल करने में कम सक्षम होता है, तो ये सेवाएँ उसे अधिक स्वतंत्र और सुरक्षित होने में मदद करती हैं।

Term Insurance Max Life क्या होता हैं?

मैक्स लाइफ (Max Life) एक भारतीय बीमा कंपनी है जो कि टर्म इंश्योरेंस या जीवन बीमा के लिए विशेषज्ञता रखती है। यह अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस योजनाएं प्रदान करती है, जो उनकी सुरक्षा और आर्थिक सुरक्षा को सुनिश्चित करने में मदद करती हैं।