10 Best Credit Cards In India For January 2023 – टॉप क्रेडिट कार्ड्स की तुलना और आवेदन

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Best Credit Cards In India: जब क्रेडिट चुनने की बात आती हैं, तो अधिकतम लाभ पाने का एकमात्र तरीका हैं एक ऐसे क्रेडट कार्ड को चुनना जो आपकी जीवन शैली और खर्च करने की आदतों से मेल खाता हो। हालांकि, बाज़ार में ढेरों क्रेडिट्स कार्ड्स उपलब्ध हैं और इनमें से किसी एक को चुनना काफी मुश्किल हो सकता हैं।

आपका ये काम आसान करने के लिए, हमने भारत में अलग-अलग क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं द्वारा पेश किए जाने वाले टॉप 10 क्रेडिट कार्डों (best credit cards in india) को सूचीबद्ध किया हैं। इन क्रेडिट कार्ड्स से आप खरीददारी, ईंधन, यात्रा, इनाम, कैशबैक, मूवी टिकट्स और प्रीमियम सुविधाओं का आनंद उठा सकते हैं।

Reserve Bank Of India (RBI) और PWC की एक रिपोर्ट के मुताबिक भारत में क्रेडिट कार्ड इंडस्ट्री ने पिछले 5 सालों में 20% की ग्रोथ देखी गयी हैं, जो मई 2022 में 1.13 लाख करोड़ क्रेडिट कार्ड खर्च को दर्शाता हैं।

इस लेख में वर्तमान में भारत में उपलब्ध शीर्ष 10 क्रेडिट कार्ड्स की सारी जानकारी दी गयी हैं। यह लेख आपको अपने लिए एक सही क्रेडिट कार्ड चुनने में पूरी मदद करेगा ताकि आपकी जीवन शैली में और अधिक मूल्य और बचत जुड़ सके।

Table of Contents

Best Credit Card In India For 2023 In Hindi

भारत में प्रमुख क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता बैंक जैसे – HDFC Bank, SBI Bank, Axis Bank, ICICI Bank और IndusInd Bank कई तरह के प्रीमियम और शानदार क्रेडिट कार्ड्स पेश करते हैं जिनसे आप ईंधन, ऑनलाइन खरीददारी, भोजन, मूवीज, यात्रा आदि जरूरतों को पूरा कर सकते हो।

अब आपको अपनी जरूरतों को ध्यान में रखना हैं और फिर क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं। यहाँ आपको कार्डों की तुलना और उनके वार्षिक शुल्क और सभी सुविधाओं की जानकारी दी गयी हैं।

Best Credit Card In India 2023 – Highlights

भारत में टॉप क्रेडिट कार्ड्स के बारे में डिटेल में जानने से पहले एक बार संक्षिप्त में इनकी पुरस्कार दरें और शुल्क के बारे में जान लेते हैं:

Credit CardAnnual FeeBest Suited For (किसके लिए उपयुक्त)
LIT Credit Card (AU Small Bank)Nilलक्ज़री, ग्राहक की पसंद के अनुसार
Axis Bank ACE Credit CardRs. 499कैशबैक
IDFC First Millennia Credit CardNilकैशबैक
Flipkart Axis Bank Credit CardRs. 499 + टैक्सकैशबैक, डिस्काउंट
SBI SimplyCLICK Credit Card
Rs. 499 + टैक्सरिवॉर्ड पॉइंट्स
American Express SmartEarn™ Credit CardRs. 495 + टैक्सरिवॉर्ड पॉइंट्स
HDFC Millennia Credit CardRs. 1000 + टैक्सकेशपोइन्ट्स, रिवॉर्ड पॉइंट्स
HDFC Regalia Credit CardRs. 2500 + टैक्सलक्ज़री
Amazon Pay ICICI Credit CardRs. 4,999यात्रा, शॉपिंग और मूवीज
SBI Prime Credit CardRs. 2999 + टैक्सरिवॉर्ड पॉइंट्स

Best Credit Cards In India 2023 – टॉप क्रेडिट कार्ड्स

यहाँ हमने कुछ best credit cards in india को चुना हैं जो आपकी सभी जरूरतों की पूरा करने के साथ-साथ ऑनलाइन खर्च पर अच्छा-ख़ासा कैशबैक भी प्रदान करते हैं।

1. LIT Credit Card (AU Small Bank)

LIT credit card
  • ज्वॉइनिंग फीस: Rs. 499
  • वार्षिक फीस: Free

AU Small Finance Bank ने हाल ही में एक नया LIT क्रेडिट कार्ड लांच किया हैं। LIT Credit Card भारत का पहला क्रेडिट कार्ड हैं, जिसे आप अपनी पसंद के अनुसार अनुकूल कर सकते हो। इस कार्ड के फीचर्स बाकी क्रेडिट कार्ड से काफी अलग हैं। इस क्रेडिट कार्ड ने सदस्य पाँच प्रकार की सेवाएँ चुन सकते हैं जिन्हे बास्केट कहा जाता हैं।

अगर कोई ग्राहक यात्रा करने में रूचि रखता हैं तो वह केवल केवल उसी सुविधा के लिए भुगतान करेगा। इसके अलावा ग्राहक त्योंहार पर खरीदारी करने पर कैशबैक का लाभ उठा सकता हैं।

LIT Credit Card की सुविधाओं की प्रत्येक टोकरी (बास्केट) 90 दिनों की समय अवधि के साथ आती हैं जिसकी लागत 49 रुपये से 499 रुपये के चक्र में चलती हैं। ग्राहक जिस टोकरी या बास्केट की सुविधा लेता हैं केवल उसी का भुगतान करता हैं।

ग्राहक अपनी सुविधा के अनुसार सदस्यता को चुन सकता हैं और समाप्त कर सकता हैं। अगर कोई ग्राहक पुरस्कार लाभ नहीं चुनता हैं तो उसे सिरद LIT करेड कार्ड का साधारण प्रकार ही मिलता हैं। इस क्रेडिट कार्ड के लिए कोई वार्षिक शुल्क चार्ज नहीं किया जाता हैं।

Features – विशेषताएँ

  • सभी घरेलु और इंटरनेशनल ट्रांसेक्शन्स पर 10X या 5X रिवॉर्ड पॉइंट
  • फ्यूल स्टेशन पर 400 से 5000 रुपये बीच के भुगतान पर 1% फ्यूल सरचार्ज छूट
  • 2% का माइलस्टोन कैशबैक
  • प्रति 100 रुपये खर्च करने पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट के अलावा यात्रा, भोजन, किराना, इलेक्ट्रॉनिक्स और कपड़ो के अलावा 5% कैशबैक
  • OTT सब्सक्रिप्शन (Zee5, अमेज़न प्राइम)
  • 1.5 लाख तक क्रेडिट शील्ड

Eligibility – पात्रता

  • आवेदक भारत का निवासी होना चाहिए।
  • प्राथमिक कार्डहोल्डर की उम्र 21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच में होनी चाहिए।
  • ऐड-ऑन कार्डहोल्डर की उम्र 18 साल से ऊपर होनी चाहिए।

Pros

  • जिन सेवाओं का आप उपयोग नहीं करते उनका भुगतान करने की आवश्यकता नहीं पड़ती हैं।
  • ग्राहक अपनी पसंद के अनुसार सेवाओं का चयन और परिवर्तन कर सकता हैं।
  • फ्यूल सरचार्ज छूट।
  • घरेलु तिमाही लाउन्ज का उपयोग।
  • हवाई दुर्घटना कवर।
  • 5 लाख रुपये तक की क्रेडिट शील्ड।
  • हवाई अड्डों और रेलवे लाउन्ज की सुविधा।

Cons

  • फ्यूल सरचार्ज छूट ज्यादा मानार्थ नहीं हैं।

2. Axis Bank ACE Credit Card

axis bank ace credit card
  • ज्वॉइनिंग फीस: Rs. 499
  • वार्षिक फीस: Rs. 499

Axis Bank Ace Credit Card एक और शानदार क्रेडिट कार्ड हैं, उनके लिए जो बहुत ही कम वार्षिक शुल्क के साथ उच्च कैशबैक की तलाश कर रहे हैं। इस क्रेडिट कार्ड की सबसे ख़ास बात यह है की ये इसमें कैशबैक पाने की कोई ऊपरी सीमा नहीं हैं।

यह क्रेडिट कार्ड Google Pay के माध्यम से किये गए बिलों के भुगतान पर 5% कैशबैक और बाकी सभी भुगतान माध्यम पर 2% से 4% का कैशबैक ऑफर करता हैं।

इसके अलावा अगर आप Google Pay का उपयोग करते हैं तो स्क्रैच कार्ड के अलावा आप ज्यादा कैश भी कमा सकते हैं। ओला, जोमैटो और स्विग्गी पर 4% कैशबैक पर अन्य भुगतान पर 2% कैशबैक ऑफर किया जाता हैं।

इस सरदित कार्ड का वार्षिक शुल्क इस कार्ड के द्वारा दी जाने वाली सुविधाओं की तुलना में काफी कम हैं। Ace Credit Card अपने मूल्य के तुलना में काफी सुविधाएँ ऑफर करता हैं।

Features – विशेषताएँ

  • गूगल पे पर DTH रिचार्ज, मोबाइल रिचार्ज और बिलों के भुगतान पर 5% कैशबैक।
  • ओला, स्विग्गी और जोमेटो पर 4% कैशबैक।
  • बाकी सभी भुगतानों पर 2% कैशबैक।
  • कैशबैक पाने की कोई ऊपरी सीमा नहीं हैं।
  • कुछ घरेलु हवाई अड्डों पर हर कैलेंडर वर्ष में 4 मानार्थ यात्राओं का आनंद ले।
  • भारत के सभी फ्यूल स्टेशनों पर 1% फ्यूल सरचार्ज।
  • 2500 रुपये से ज्यादा ट्रांसेक्शन को EMI में कन्वर्ट किया जा सकता हैं।

Eligibility – पात्रता

  • आवेदक भारत का निवासी होना चाहिए।
  • प्राथमिक कार्डहोल्डर की उम्र 18 वर्ष से 70 वर्ष के बीच में होनी चाहिए।

Pros

  • DTH रिचार्ज, मोबाइल रिचार्ज और इलेक्ट्रिसिटी बिल भुगतान पर 5% कैशबैक।
  • भारत में सभी पार्टनर रेस्टोरेंट पर 20% डिस्काउंट।
  • 1% फ्यूल सरचार्ज।
  • कैशबैक पाने की कोई ऊपरी सीमा नहीं हैं।

Cons

  • 500 रुपये का वेलकम कैशबैक पाने के लिए 90 दिनों में 10000 रुपये खर्च करने पड़ते हैं।

3. IDFC FIRST Millennia Credit Card

IDFC FIRST Millennia Credit Card
  • ज्वॉइनिंग फीस: Nil
  • वार्षिक फीस: Nil

IDFC बैंक ने ग्राहकों को जरुरत के समय भारत और अंतरराष्ट्रीय स्तर 48 दिनों के लिए खरीददारी और कैशबैक प्राप्त करने की लिए IDFC FIRST Millennia Credit Card लांच किया हैं।

इस क्रेडिट कार्ड का सबसे ख़ास फीचर हैं ये बिना किसी वार्षिक शुल्क और जोइनिंग फीस के साथ आता हैं। यह कार्ड पूरी तरह से फ्री हैं जो इसे और भी ज्याद आकर्षक बनाता हैं।

आईडीएफसी फर्स्ट मिलेनिया क्रेडिट उन लोगो के लिए सबसे बेस्ट हैं जो हर खरीददारी पर रिवॉर्ड पॉइंट्स हासिल करना चाहते हैं। इसके अलावा यह क्रेडिट कार्ड कम ब्याज दरों के साथ साथ जीरो-फीस क्रेडिट कार्ड की मांग करने वालों के लिए भी उपयुक्त हैं।

यह क्रेडिट कार्ड पुरे जीवन भर के लिए मुफ्त हैं। इस क्रेडिट कार्ड से खरीददारी करके आप १०क्स तक रिवॉर्ड पॉइंट्स कमा सकते हो।

Features – विशेषताएँ

  • Paytm पर मूवी टिकट बुक करने पर 25% की छूट (माह में एक बार)।
  • हर तिमाही 4 कॉम्प्लिमेंट्री रेलवे लाउंज विजिट।
  • 1399 रुपये की कॉम्प्लिमेंट्री रोडसाइड असिस्टेंट।
  • भारत में सभी फ्यूल स्टेशनों पर ₹200/माह तक 1% फ्यूल सरचार्ज।
  • भारत भर में 1500+ रेस्टोरेंट में 20% तक की छूट।
  • कार्ड जनरेशन के 90 दिनों के भीतर किये गए पहली EMI के भुगतान पर 5% कैशबैक।

Eligibility – पात्रता

  • आवेदक भारत का निवासी होना चाहिए।
  • कार्डहोल्डर की उम्र 21 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
  • आवेदक की मासिक आय 25000 रुपये से अधिक होनी चाहिए।

Pros

  • कोई ज्वॉइनिंग फीस नहीं।
  • कोई वार्षिक फीस नहीं।
  • 48 दिनों के भीतर ब्याज मुक्त निकासी।
  • 500 रूपये का वेलकम बोनस।

Cons

  • रिवॉर्ड पॉइंट्स को रिडीम करने पर 99 रुपये+GST का सुविधा शुल्क।

4. Flipkart Axis Bank Credit Card

Flipkart Axis Bank Credit Card
  • ज्वॉइनिंग फीस: Rs.500
  • वार्षिक फीस: Rs.500 (2 साल बाद)

Axis Bank और फ्लिपकार्ट के साथ सहयोग से बना यह सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड एक शानदार कैशबैक क्रेडिट कार्ड हैं। यह क्रेडिट कार्ड फ्लिपकार्ट, मिंत्रा, स्विग्गी, उबर और PVR आदि के साथ उच्च इनाम प्रदान करता हैं। यह क्रेडिट कार्ड Amazon Pay ICICI Credit Card को काफी कड़ी टक्कर देता हैं।

इस क्रेडिट कार्ड के स्वागत लाभ काफी शानदार हैं और आप सिर्फ उन लाभों से कार्ड के लिए अपने क्रेडट कार्ड का शुल्क प्राप्त कर सकते हो।

तकनीकी रूप से इस क्रेडिट कार्ड में और एक्सिस बैंक के ACE क्रेडिट कार्ड में ज्यादा अंतर नहीं हैं। इस क्रेडिट कार्ड का सबसे आकर्षक फीचर असीमित कैशबैक हैं।

Features – विशेषताएँ

  • Flipkart और Myntra पर शॉपिंग पर 5% कैशबैक।
  • PVR, स्विग्गी, उबर आदि पर 4% कैशबैक।
  • अन्य श्रेणियों पर ट्रांसेक्शन करने पर 1.5% कैशबैक।
  • क्रेडिट कार्ड के पार्टनर रेस्टोरेंट पर 20% की छूट।
  • इस क्रेडिट कार्ड की मदद से 2500 से अधिक के ट्रांसेक्शन को EMI में बदला जा सकता हैं।
  • भारत में सभी पेट्रोल पम्पों पर 400 रुपये से 4,000 रुपये के बीच 1% फ्यूल सरचार्ज।

Eligibility – पात्रता

  • आवेदक भारत का निवासी या प्रवासी हो सकता हैं।
  • कार्डहोल्डर की उम्र 18 वर्ष से 70 वर्ष के बीच में होनी चाहिए।

Pros

  • इस क्रेडिट कार्ड के साथ ढेरों वेलकम बेनिफिट्स मिलते हैं।
  • कार्ड के पार्टनर रेस्टोरेंट पर 20% तक की छूट।
  • भारत के सभी फ्यूल स्टेशनों पर फ्यूल सरचार्ज की सुविधा उपलब्ध हैं।
  • एक केलिन्डर वर्ष में 4 हवाई अड्डों लाउन्ज का दौरा।

Cons

  • क्रेडिट कार्ड के पार्टनर्स के साथ 1.5% कैशबैक कम हैं।
  • कुछ वेलकम लाभ अप्रासंगिक लगते हैं।

5. SBI SimplyCLICK Credit Card – SBI Credit Card

SBI SimplyCLICK Credit Card
  • ज्वॉइनिंग फीस: Rs.500
  • वार्षिक फीस: Rs.500 (2 साल बाद)

SBI के SimplyCLICK Credit Card को ऑनलाइन खरीददारी के लिए एक शानदार क्रेडिट कार्ड माना जा सकता हैं। यह अपने कार्डों की तुलना में काफी ज्यादा किफायती हैं।

यह क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए बेस्ट हैं जो ऑनलाइन शॉपिंग में रिवॉर्ड पॉइंट्स और कैशबैक पाने की इच्छा रखते हैं। SBI का यह क्रेडिट कार्ड लगभग सभी शॉपिंग साइटों को कवर कर लेता हैं, इसलिए इसके रिवॉर्ड पॉइंट्स भी काफी अच्छे हैं।

यूटिलिटी बिल्स को एक बार पंजीकृत करके समय पर बिलों का भुगतान किया जा सकता है।

Features – विशेषताएँ

  • क्रेडिट कार्ड में शामिल होने पर 500 रुपये की Amazon उपहार की पेशकश।
  • अमेज़न, अपोलो बुकमाईशो, लेंसकार्ट और Netmeds आदि भागीदारों के साथ ऑनलाइन खरीददारी करने पर 10X रिवॉर्ड पॉइंट। इनके अलावा सभी खर्चों पर 5X पुरस्कार।
  • फ्यूल स्टेशनों पर 500 और 3000 के लेनदेन पर 1% फ्यूल सरचार्ज।
  • साल में 1 लाख रूपए के खर्च पर 2000 रुपये का ई-वाउचर।
  • 2500 रुपये के ऊपर की खरीद पर FlexPay की सुविधा उपलब्ध हैं।
  • अपने क्रेडिट कार्ड को सुरक्षित रीडर पर वेव करके आप कॉन्टैक्टलेस लेन-देन कर सकते हैं।

Eligibility – पात्रता

  • कार्डहोल्डर की उम्र 18 वर्ष से 60 वर्ष के बीच में होनी चाहिए।
  • नौकरीपेशा आवेदक की मासिक आय 20000 रुपये से अधिक होनी चाहिए।
  • सेल्फ-एम्प्लॉयड आवेदक की मासिक आय 30000 रुपये होनी चाहिए।

Pros

  • क्रेडिट कार्ड के ऑनलाइन भागीदारों से 100 रुपये की खरीददारी करने पर 2.50 रुपये के पॉइंट्स मिलते हैं।
  • हर तरह की ऑनलाइन खरीददारी पर 100 रुपये खर्च करने पर 1.50 रुपये के पेबैक पॉइंट प्राप्त कर सकते हैं।
  • इस क्रेडिट कार्ड को ज्वाइन करने पर आपको 500 रूपए का अमेज़न वाउचर मिलता है, इसमें शुल्क भी शामिल होता हैं।
  • इस क्रेडिट से आप बकाया राशि को ट्रांसफर कर सकते हो और सस्ती ब्याज दरों पर भुगतान भी कर सकते हो।

Cons

  • यह क्रेडिट कार्ड ऑफलाइन खरीददारी पर फोकस नहीं है, क्योंकि इसमें केवल 0.25 पैसे के पेबैक पॉइंट मिलते हैं।
  • इस कार्ड का उपयोग भारत के सभी शहरों में नहीं कर सकते हैं।

6. American Express SmartEarn Credit Card

American Express SmartEarn Credit Card
  • ज्वॉइनिंग फीस: Rs.495
  • वार्षिक फीस: Rs.495

American Express द्वारा जारी SmartEarn Credit Card एक एंट्री लेवल और बुनियादी स्तर वाला क्रेडिट कार्ड हैं। इस क्रेडिट कार्ड की सदस्यता सिर्फ कुछ रुपयों के साथ शुरू होती है।

यह सबसे सस्ता Amex Credit Card हैं, लेकिन इसकी विशेषताएँ बिलकुल वैसी ही है जैसी इस श्रेणी के अन्य कार्डों की हैं। सबसे ख़ास बात ये हैं की इस क्रेडिट कार्ड के खोने पर कार्ड वापसी राशि शुन्य हैं।

हर बार 50 रुपये खर्च करने पर 1 सदस्यता बिंदु प्राप्त किया जा सकता हैं। इस क्रेडिट कार्ड के भागीदारों के साथ खरीददारी करने पर 10X तक सदस्यता पॉइंट्स प्राप्त कर सकते हो, जिसमें Amazon, Flipkart, Paytm, Uber, Swiggy जैसे बड़े नाम शामिल हैं।

Features – विशेषताएँ

  • कार्डमेम्बरशिप के पिछले वर्ष में रु. 40,000 और उससे अधिक के पात्र व्यय पर नवीनीकरण शुल्क छूट प्राप्त करें।
  • Flipkart, Amazon, और Uber जैसे शॉपिंग साइट्स पर खरीददारी करने पर 10X मेंबरशिप रिवॉर्ड्स।
  • 40000 और इससे अधिक खर्चे पर नवीनीकरण छूट की सुविधा।
  • प्रत्येक 50 रूपए के खर्च पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट।
  • Flipkart, Amazon और Uber पर लेनदेन के साथ 10X सदस्यता पुरस्कार।
  • पेटीएम वॉलेट, स्विगी, BookMyShow, PVR, Myntra, Jabong, Grofers, Big Bazaar पर लेनदेन के साथ 5X सदस्यता पुरस्कार।

Eligibility – पात्रता

  • कार्डहोल्डर की उम्र 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
  • नौकरीपेशा आवेदक की वार्षिक आय 4.5 लाख रुपये से अधिक होनी चाहिए।
  • सेल्फ-एम्प्लॉयड आवेदक की वार्षिक आय 6 लाख रुपये होनी चाहिए।

Pros

  • क्रेडिट कार्ड खो जाने पर शुन्य लागत
  • अगर कोई व्यक्ति खरीद को EMI में बदलता हैं तो 14% प्रति वर्ष का ब्याज मिलता हैं।
  • आपातकालीन क्रेडिट कार्ड का प्रतिस्थापन
  • रिवॉर्ड पॉइंट्स के लिए एक शानदार क्रेडिट कार्ड हैं।

Cons

  • फ्यूल, इंश्योरेंस, EMI और कैश ट्रांसेक्शन्स पर सिर्फ 1 रिवॉर्ड पॉइंट की पेशकश।

7. HDFC Millennia Credit Card

HDFC Millennia Credit Card
  • ज्वॉइनिंग फीस: Rs. 1000 + टैक्स
  • वार्षिक फीस: Rs. 1000

अगर आप एक उच्च कैशबैक दर वाले एक HDFC Credit Card की तलाश कर रहे हैं HDFC Bank Millennia Credit Card आपके लिए एक अच्छा ऑप्शन हो सकता हैं, क्योंकि यह क्रेडिट कार्ड शीर्ष व्यापारियों के साथ-साथ ऑनलाइन खरीददारी पर अच्छा-ख़ासा कैशबैक प्रदान करता हैं।

अगर आप ऑनलाइन खरीददारी के लिए एक क्रेडिट कार्ड खोज रहे है तो ये क्रेडिट कार्ड आपके लिए एक अच्छा ऑप्शन हो सकता हैं। एक साल में 1 लाख से अधिक खर्च करने वार्षिक छूट का लाभ पा सकते हैं।

इस कार्ड को उपयोग में आसान बनाने के लिए नयी सुविधाओं को जोड़ा गया हैं। HDFC बैंक ने वर्तमान में का प्रमुख ब्रांडों के साथ साझेदारी करी हैं जो हर एक सफल खरीद पर 5% कैशबैक की पेशकश करते हैं।

Features – विशेषताएँ

  • Amazon, BookMyShow, Cult.fit, Flipkart, Myntra, Sony LIV, Swiggy, Tata CLiQ, Uber और जोमाटो आदि पर 5% कैशबैक की पेशकश।
  • EMI और वॉलेट ट्रांसेक्शन्स पर 1% कैशबैक
  • हर कैलेंडर तिमाही में 1 लाख रुपये के अधिक खर्च पर 1000 रुपये के मूल्य उपहार।
  • क्रेडिट कार्ड के पार्टनर रेस्टोरेंट पर 20% तक की छूट।
  • 50 दिन के ब्याज फ्री अवधि की सुविधा।
  • HDFC Millennia Credit Card खोने की स्थिति में 24 घंटे के अंदर सुचना करने पर किसी भी प्रकार की धोखाधड़ी पर आपकी शून्य देयता होती है।
  • बड़े शहरों के प्रीमियम रेस्टोरेंट्स में गुड फूड ट्रेल डाइनिंग प्रोग्राम।
  • फ्यूल स्टेशन पर 400 रुपये से ऊपर के लेन-देन पर 1% कैशबैक की पेशकश

Eligibility – पात्रता

  • आवेदक भारत का निवासी होना चाहिए।
  • कार्डहोल्डर की उम्र 21 वर्ष से 40 वर्ष के बीच में होनी चाहिए।
  • नौकरीपेशा आवेदक की मासिक आय 25000 रुपये से अधिक होनी चाहिए।
  • सेल्फ-एम्प्लॉयड आवेदक की वार्षिक आय 6 लाख रुपये होनी चाहिए।

Pros

  • एचडीफसी मिलेनिया क्रेडिट कार्ड का भागीदारों के साथ 5% का कैशबैक रिवॉर्ड अच्छा हैं।
  • इस क्रेडिट कार्ड के कैशबैक पॉइंट्स की गणना करना काफी आसान हैं।
  • स्वागत बोनस के रूप में 1000 कैशबैक पॉइंट्स।

Cons

  • हर एक बिलिंग चक्र में 1000 रुपये की कैशपोइन्ट सीमा हैं।

8. HDFC Regalia Credit Card – Premium Credit Cards India

HDFC Regalia Credit Card
  • ज्वॉइनिंग फीस: Rs. 2500 + टैक्स
  • वार्षिक फीस: Rs. 2500 + टैक्स

HDFC Regalia Credit Card भारत में लक्ज़री श्रेणी में सबसे लोकप्रिय और सबसे टॉप क्रेडिट कार्ड कार्डों में से एक हैं। यह क्रेडिट कार्ड उन ग्राहकों के लिए परफेक्ट हैं जो आर्थिक रूप से संपन्न हैं।

यह क्रेडिट कार्ड 2500 रुपये की वार्षिक सदस्यता शुल्क के साथ आता हैं जो एक प्रीमियम फीचर वाले कार्ड को दर्शाता हैं, इसलिए यह क्रेडिट कार्ड केवल आमंत्रित हैं जो भरी शुल्क के साथ आते हैं।

हालाँकि, इस क्रेडिट कार्ड का वार्षिक शुल्क थोड़ा महँगा हैं लेकिन इसका भुगतान करने पर आपको 2500 रिवॉर्ड पॉइंट्स मिलते हैं, और हर एक रिवॉर्ड पॉइंट 50 पैसे के बराबर हैं।

बीमा कवर इस क्रेडिट कार्ड का एक महत्वपूर्ण पहलु हैं, क्योंकि विमान दुर्घटना में मृत्यु होने पर 1 करोड़ रुपये का कवर मिलता हैं। इसके अलावा विदेश में अस्पताल में भर्ती होने पर 15 लाख रुपये का कवर दिया जाता हैं। यह एक काफी अच्छा सौदा हो सकता हैं।

Features – विशेषताएँ

  • भारत में 13 और भारत के बाहर 6 मानार्थ हवाई अड्डों के लाउन्ज में प्रवेश।
  • 5 लाख खर्च करने पर 10000 रिवॉर्ड पॉइंट और 8 लाख खर्च करने पर 15000 रिवॉर्ड पॉइंट्स।
  • प्रत्येक 150 रुपये खर्च करने पर 4 रिवॉर्ड पॉइंट्स
  • फ्यूल स्टेशन पर 400 रुपये से ऊपर के लेन-देन पर 1% फ्यूल सरचार्ज की पेशकश
  • क्रेडिट कार्ड के पार्टनर रेस्टोरेंट पर फ्लैट 25% कैशबैक
  • अगर आप अपना क्रेडिट कार्ड कहीं खो देते हैं और इसकी सुचना 24 घण्टे के भीतर सेंटर को देते हैं तो किसी भी प्रकार की धोखाधड़ी पर आपकी देयता नहीं होगी।

Eligibility – पात्रता

  • आवेदक भारत का निवासी होना चाहिए।
  • कार्डहोल्डर की उम्र 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच में होनी चाहिए।
  • नौकरीपेशा आवेदक की मासिक आय 1 लाख रुपये से अधिक होनी चाहिए।
  • सेल्फ-एम्प्लॉयड आवेदक की वार्षिक आय 12 लाख रुपये होनी चाहिए।

Pros

  • अपने एचडीएफसी बैंक रेगलिया क्रेडिट कार्ड पर विशेष 24/7 कंसीयज सेवाओं का आनंद लें।
  • HDFC Regalia Credit Card में विदेशी अस्पताल में भर्ती होने पर 15 लाख रुपये तक आपातकालीन बीमा कवर।
  • क्रेडिट कार्ड खो जाने पर 9 लाख रुपये का बीमा कवर मिलता हैं।
  • विदेशी मुद्रा के ट्रांसेक्शन पर 2% करेंसी मार्कअप।
  • रेगालिया क्रेडिट कार्ड पर 24/7 सुरक्षा सेवाओं की पेशकश।

Cons

  • उच्च आय की माँग।
  • वार्षिक शुल्क का भुगतान करने पर 2500 पुरस्कार अंक नहीं दिए जाते हैं।
  • डाइनिंग की सुविधा सीमित शहरों में उपलब्ध हैं।

9. Amazon Pay ICICI Credit Card

Amazon Pay ICICI Credit Card
  • ज्वॉइनिंग फीस: Nil
  • वार्षिक फीस: Nil

अगर आप अमेज़न पर ज्यादा शॉपिंग करते हैं, तो Amazon Pay ICICI क्रेडिट कार्ड आपके लिए एक शानदार कैशबैक क्रेडिट कार्ड हो सकता हैं, क्योंकि आपको Amazon के हर खर्च पर 5% कैशबैक मिलता हैं।

Amazon Pay ICICI Credit Card की सबसे ख़ास बात यह हैं की ये 5% कैशबैक देने वाला शुन्य वार्षिक शुल्क वाला क्रेडिट कार्ड हैं। Amazon जरुरत की सभी चीज़ों की खरीददारी के लिए एक प्रमुख ई-कॉमर्स प्लेटफार्म बन चूका हैं, इसलिए इस कार्ड की काफी तारीफ़ की जाती हैं।

इस क्रेडिट कार्ड को ICICI बैंक और Amazon India के सहयोग द्वारा लॉंच किया गया हैं। यह क्रेडिट कार्ड आपको कैशबैक के साथ-साथ पुरस्कार भी देता हैं जो हर महीने के अंत में आपके Amazon Pay Wallet में जमा हो जाता हैं।

Features – विशेषताएँ

  • अमेज़न प्राइम मेंबर्स के लिए 5% कैशबैक की पेशकश।
  • अमेज़न पर नॉन-प्राइम मेंबर्स के लिए 3% कैशबैक की पेशकश।
  • बाकी सभी लेनदेन पर 1% कैशबैक।
  • Amazon Pay ICICI Credit Card की कोई ज्वॉइनिंग फीस और वार्षिक फीस नहीं हैं।
  • इस कार्ड का उपयोग करने पर पुरस्कारों की की कोई सीमा नहीं हैं।
  • खरीददारी की राशि को आप 3 और 6 महीनों की EMI में बदल सकते हो।

Eligibility – पात्रता

  • आवेदक भारत का निवासी होना चाहिए।
  • कार्डहोल्डर की उम्र 18 वर्ष से 60 वर्ष के बीच में होनी चाहिए।
  • ICICI बैंक के कस्टमर की मासिक आय 25000 रुपये होनी चाहिए।
  • अन्य ग्राहकों के लिए मासिक आय 35000 रुपये होनी चाहिए।

Pros

  • कैशबैक के लिए एक शानदार क्रेडिट कार्ड।
  • ऑनलाइन शॉपिंग करने वालों के लिए काफी उपयोगी क्रेडिट कार्ड।
  • फ्यूल स्टेशनों पर फ्यूल सरचार्ज की सुविधा।
  • Pin और Chip की सुविधा जो लेनदेन को सुरक्षित बनाती हैं।
  • 3 और 6 महीनो की EMI अवधि।

Cons

  • सिर्फ खरीदारी पर केंद्रित।
  • अंतर्राष्ट्रीय उपयोग के लिए कम उपयोगी क्योंकि विदेशी मुद्रा मार्क-उप सिर्फ (3.5%)
  • कोई भी पुरस्कार या लाउन्ज एक्सेस की सुविधा नहीं।

10. SBI Prime Credit Card

SBI Prime Credit Card
  • ज्वॉइनिंग फीस: Rs. 2999 + टैक्स
  • वार्षिक फीस: Rs. 2999 + (2 साल बाद से टैक्स)

SBI का यह क्रेडिट कार्ड उन लोगो के लिए बेस्ट हैं, जो एक रिवॉर्ड पॉइंट्स वाले क्रेडिट कार्ड की तलाश में हैं। यह क्रेडिट कार्ड यात्रा, मूवीज, डाइनिंग पर गिफ्ट वाउचर और रिवॉर्ड पॉइंट्स प्रदान करता हैं। हालाँकि, यह कोई प्रीमियम क्रेडिट कार्ड नहीं हैं लेकिन यह बहुत अच्छा रिवॉर्ड पॉइंट्स और लाभ देने वाला क्रेडिट कार्ड हैं।

इस क्रेडिट कार्ड में शामिल होने के बाद उपभोक्ता को स्वागत राशि का लाभ मिलता हैं। दूसरे प्रीमियम क्रेडिट कार्डों के विपरीत, SBI Prime Credit Card काफी सुलभ और आसान हैं। वीसा, मास्टरकार्ड और अमेरिकन एक्सप्रेस के साथ यह क्रेडिट कार्ड तीन संस्करण में आता हैं।

हालाँकि, इन तीनों संस्करणों में ही थोड़ा अंतर हैं। यह क्रेडिट कार्ड विस्तार सदस्यता से लेकर एयरपोर्ट लाउन्ज तक उपभक्ताओं को कई सुविधाएँ देता हैं।

Features – विशेषताएँ

  • घरेलु और अंतर्राष्ट्रीय हवाई अड्डों के लाउन्ज के उपयोग की सुविधा।
  • हर महीने गोल्फ और गोल्फ प्रशिक्षण का मानार्थ दौर।
  • बाटा/हश पपीज, पैंटालून्स, आदित्य बिड़ला फैशन, शॉपर्स स्टॉप और Yatra.com आदि पर शॉपिंग करने पर 3000 रुपये का स्वागत लाभ।
  • डाइनिंग, ग्रोसरी स्टोर और मूवीज पर 100 रूपये खर्च करने पर 10 रिवॉर्ड पॉइंट्स।
  • साल में 3 लाख खर्च करने पर वार्षिक शुल्क में छूट।
  • फ्यूल स्टेशन पर 400 रुपये से ऊपर के लेन-देन पर 1% फ्यूल सरचार्ज की पेशकश।

Eligibility – पात्रता

  • आवेदक भारत का निवासी होना चाहिए।
  • नौकरीपेशा आवेदकों की उम्र 21 वर्ष से 55 वर्ष के बीच में होनी चाहिए।
  • गैर नौकरीपेशा आवेदकों की उम्र 21 वर्ष से 70 वर्ष के बीच में होनी चाहिए।

Pros

  • ग्रोसरी आइटम्स, भोजन और देपर्टमेंटल स्टोर्स पर 100 रुपये खर्च करने 2.5 का भुगतान।
  • 50000 रुपये खर्च करने पर इस क्रेडिट कार्ड का माइलस्टोन लाभ शानदार हैं।
  • आपके जन्मदिन पर शानदार ऑफर दिए जाते हैं।
  • वेलकम गिफ्ट और ज्वॉइनिंग फी लगभग बराबर हैं।

Cons

  • इस क्रेडिट कार्ड का वार्षिक शुल्क बाकी कंपनियों की तुलना में थोड़ा ज्यादा हैं।

Credit Card Kya Hota Hai – क्रेडिट कार्ड क्या होता है?

Credit Card प्लास्टिक या मिक्स धातु का बना एक आयातकार कार्ड होता होता हैं जिसकी मदद से ग्राहक उस वित्तीय संस्थान के द्वारा दी गयी क्रेडिट लिमिट के अनुसार ऑफलाइन और ऑनलाइन वित्तीय लेनदेन कर सकता हैं जिसने यह कार्ड जारी किया है।

एक क्रेडिट कार्ड की सीमा उस व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास, आय आदि पर निर्भर करती हैं।

Credit Card Kaise Kaam Karta Hain – क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता हैं?

क्रेडिट कार्ड की श्रृंखला में सबसे महत्वपूर्ण कड़ी उपभोक्ता खुद होता हैं। एक क्रेडिट कार्ड का चयन करने से लेकर उपयोग करने तक, इन सभी पहलुओं की जानकारी एक उपभोक्ता को होनी चाहिए। इसके अलावा एक क्रेडिट कार्ड की कार्य प्रणाली के बारे में भी आपको जानकरी होनी चाहिए। एक क्रेडिट कार्ड की कार्य प्रणाली कुछ इस प्रकार हैं:

  • क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता बैंक: वर्तमान में लगभग सभी बैंक क्रेडिट कार्ड जारी करते हैं और क्रेडिट कार्ड सेवाओं का विस्तार करते रहते हैं।
  • भुगतान नेटवर्क: यह नेटवर्क सभी बैंको, व्यापारियों और ग्राहकों को एक साथ जोड़ता हैं और सभी से निर्बाध लेनदेन करवाता है। इस नेटवर्क में वीज़ा, मास्टरकार्ड, रुपये और डाइनर्स जैसे खिलाड़ी शामिल है। इस भुगतान प्रणाली का मुख्य काम एक सक्षम तकनीक को मजबूत बनाये रखना और संचालित करना हैं।
  • व्यापारी: जैसा की इसके नाम से पता चलता है की व्यापारी वे लोग होते है जो ऐसे उत्पाद बेचते हैं जिन्हे खरीदने के लिए आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हो, जैसे की होटल्स, एयरलाइन्स, ई-कॉमर्स साइट्स, फ्यूल स्टेशन आदि। (which credit card is best in India) सम्बंधित बैंक, आउटलेट्स पर Electronic Data Capture (EDC) इंस्टाल करते हैं और जब भी कोई खरीददारी करता हैं और कार्ड स्वाइप करता हैं और लेन-देन पूरा होने पर व्यापारी प्राधिकरण प्राप्त करता हैं।
  • अधिग्रहण करने वाले बैंक: बैंक्स बिक्री वाली जगहों पर EDC इनस्टॉल करते है और एक व्यापारी के पास ये मशीनें किसी भी बैंक की हो सकती हैं। यह मशीन घरेलु और अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन के लिए वीज़ा और मास्टरकार्ड जैसे भुगतान संस्करण के लिए सुगम हैं।

Types Of Credit Cards – क्रेडिट कार्ड्स के प्रकार

क्रेडिट कार्ड्स उपयोगकर्ताओं के हिसाब से कई प्रकार के हो सकते हैं। क्रेडिट कार्ड को डिज़ाइन करते समय कई विशेष बातों को ध्यान में रखा जाता हैं। हालाँकि, क्रेडिट कार्ड की बुनियादी जरूरतों के आधार पर हम इन्हें निम्न वर्गों में बाँट सकते हैं:

  • कैशबैक क्रेडिट कार्ड: कैशबैक क्रेडिट कार्ड नगद खर्च की गयी राशि का कुछ प्रतिशत प्रदान करते हैं। इनमे भी 2 प्रकार हैं – कई क्रेडिट कार्ड्स खरीददारी पर सामान कैशबैक प्रदान करते हैं और कई क्रेडिट कार्ड अलग-अलग कैशबैक प्रदान करते हैं।
  • सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड: कई बैंक्स बड़ी शॉपिंग साइट्स के साथ साझेदारी कर लेते हैं और एक सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड लॉंच करते हैं। इन क्रेडिट कार्ड्स से उपयोगकर्ता खरीददारी करने पर अच्छी खासी छूट प्राप्त करते हैं।
  • रिवॉर्ड पॉइंट्स केडिट कार्ड्स: रिवॉर्ड पॉइंट्स क्रेडिट कार्ड्स एक साथ कम से कम पैसे खर्च करने पर रिवॉर्ड पॉइंट्स प्रदान करते हैं। ये क्रेडिट कार्ड्स भी कई प्रकार के होते हैं। जैसे कई क्रेडिट कार्ड्स 100 से 150 रुपये खर्च करने पर दो से 4 रिवॉर्ड पॉइंट्स देते हैं और कई क्रेडिट कार्ड्स इससे कम देते हैं।
  • यात्रा क्रेडिट कार्ड्स: अब कुछ बैंक्स बड़ी यात्रा कंपनियों के साथ सहयोग करते हैं और लोगो को यात्रा सुविधा देने के लिए क्रेडिट कार्ड लॉंच करते हैं। ये क्रेडिट कार्ड्स ग्राहकों को टिकट खरीदने या पैकेज बुक करने पर इनाम पॉइंट्स प्रदान करते हैं।
  • ईंधन क्रेडिट कार्ड: कई बैंक्स ईंधन कंपनियों के साथ सहयोग करके ईंधन क्रेडिट कार्ड लॉंच करते हैं। ये क्रेडिट कार्ड्स पार्टनर कंपनियों के साथ फ्यूल खरीदने पर फ्यूल पॉइंट्स या कैशबैक देते है। अगर कोई उपभोक्ता रिवॉर्ड पॉइंट्स को रिडीम करात हैं तो वो उतनी ही मात्रा में फ्यूल प्राप्त कर सकता हैं।
  • प्रीमियम क्रेडिट कार्ड्स: प्रीमियम क्रेडिट कार्ड्स उपभोक्ताओं के आराम पर केंद्रित होते हैं जो थोड़े महँगे होते हैं। इन क्रेडिट कार्ड्स में गोल्फ कोर्स का दौरा, खाने पर छूट, हवाई अड्डों के लाउन्ज, स्वास्थ्य सेवाएं और फ्लाइट बुकिंग में छूट आदि सेवाएं शामिल हैं।

Credit Card Companies – क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता बैंक्स

  • HDFC Bank
  • ICICI Bank
  • State Bank of India
  • AU Small Finance Bank
  • Yes Bank
  • IDFC Bank
  • Bank of Baroda
  • IndusInd Bank
  • RBL Bank
  • American Express
  • Standard Chartered Bank
  • IndusInd Bank

Credit Card Kaise Chune – एक परफेक्ट क्रेडिट कार्ड कैसे चुने?

एक सही क्रेडिट कार्ड को चुनना कई कारकों पर निर्भर करता हैं। यहाँ निचे कुछ कारक दिए गए हैं जो एक बेस्ट क्रेडिट कार्ड चुनने में आपकी मदद कर सकते हैं।

  • शुल्क: शुल्क एक सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं जो किसी भी क्रेडिट कार्ड को एक बेस्ट क्रेडिट कार्ड बना सकता हैं। उपयोगकर्ताओं को यह तय करना होगा की क्या उन्हें वार्षिक शुल्क का मूल्य मिल रहा हैं, जिसके लिए वो भुगतान कर रहे हैं। क्योंकि कई क्रेडिट कार्ड्स वार्षिक शुल्कके रूप में ज्यादा चार्ज करते हैं।
  • पुरस्कार/इनाम: क्रेडिट कार्ड द्वारा जारी पुरस्कार प्रणाली के बारे में उपयोगकर्ताओं को सतर्क रहना चाहिए। इनाम प्रणाली समझने में आसान होनी चाहिए।
  • सुविधाएँ: क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को रिवॉर्ड पॉइंट्स और कैशबैक के अलावा सुविधाओं का भी आकलन करना चाहिए, क्योंकि रिवॉर्ड पॉइंट्स और कैशबैक के अलावा यात्रा, स्वास्थ्य कवर, लाउन्ज एक्सेस और एक्सीडेंट कवर जैसी सुविधाएँ काफी मददगार साबित होती हैं।
  • छिपे हुए शुल्क: क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले आपको हमेशा यह जाँचना चाहिए की क्रेडिट कार्ड में की छिपा हुआ शुल्क तो नहीं है। क्योंकि कई ऐसी कम्पनियाँ हैं जो छिपे हुए शुल्क रखती हैं और ग्राहकों को इनके बारे में पता नहीं होता हैं।
  • पेनल्टी: एक ग्राहक को ये भी देखना चाहिए की कभी डिफ़ॉल्ट होने के मामले में जुर्माना बहुत अधिक तो नहीं हैं। क्योंकि कई बार ग्राहक के लिए उच्च ब्याज दर का भुगतान करना काफी मुश्किल हो जाता है।

निष्कर्ष

भारत में अपने लिए एक परफेक्ट क्रेडिट कार्ड को चुनना काफी मुश्किल हो जब तक की आप जरूरतों को लेकर स्पष्ट ना हो। अगर आप स्पष्ट नहीं हैं तो सबसे पहले आपको अपने खर्चों की आदतों का पता लगाना चाहिए। इसके लिए आपको यह पता लगाना होगा की आपके क्रेडिट कार्ड का बिल का कोनसा हिस्सा ज्यादा खर्चा कराता हैं। इससे आप अपने लिए एक बेस्ट क्रेडिट कार्ड चुन पाएँगे।

क्रेडिट कार्ड सम्बंधित प्रश्न – FAQs

क्रेडिट कार्ड क्या होता है?

IDFC FIRST Millennia Credit Card

Credit Card प्लास्टिक या मिक्स धातु का बना एक आयातकार कार्ड होता होता हैं जिसकी मदद से ग्राहक उस वित्तीय संस्थान के द्वारा दी गयी क्रेडिट लिमिट के अनुसार ऑफलाइन और ऑनलाइन वित्तीय लेनदेन कर सकता हैं जिसने यह कार्ड जारी किया है।

भारत में किस बैंक के क्रेडिट कार्ड सबसे अच्छे हैं?

HDFC Millennia Credit Card

भारत में प्रमुख क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता बैंक जैसे HDFC Bank, SBI Bank, Axis Bank, ICICI Bank और IndusInd Bank कई तरह के प्रीमियम और शानदार क्रेडिट कार्ड्स पेश करते हैं, लेकिन एक परफेक्ट क्रेडिट कार्ड वही होगा जो आपकी जरूरतों की पूरा करेगा।

रिवॉर्ड पॉइंट्स के लिए सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड कोनसा हैं?

SBI SimplyCLICK Credit Card

वैसे तो सभी क्रेडिट कार्ड्स अच्छे रिवॉर्ड पॉइंट्स की सुविधा देते हैं, लेकिन कुछ क्रेडिट्स ऐसे भी हैं जो ज्यादा रिवॉर्ड पॉइंट्स की पेशकश करते हैं जिनमें SBI SimplyClick जैसे क्रेडिट कार्ड्स शामिल हैं।

ऑनलाइन शॉपिंग के लिए अच्छा क्रेडिट कार्ड कोनसा हैं?

axis bank ace credit card

अगर आप ज्यादा ऑनलाइन शॉपिंग करते हैं तो Axis Bank Ace, SBI SimplyClick, और Flipkart Axis Bank जैसे क्रेडिट कार्ड्स सबसे अच्छे रहेंगे।

क्रेडिट कार्ड्स लेने के लिए न्यूनतम मासिक आय कितनी होनी चाहिए?

SBI Prime Credit Card

आमतौर न्यूनतम मासिक आय क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता और आपके नौकरी के प्रकार पर निर्भर करती हैं। हर आय के हिसाब से अलग-अलग क्रेडिट कार्ड उपलब्ध हैं। लेकिन फिर भी अगर आप एक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो आपकी मासिक न्यूनतम आय 20000 होनी चाहिए।

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