Credit Card For Low Cibil Score: इस बात से कोई इंकार नहीं है कि क्रेडिट कार्ड ने लोगों के लिए चीजें प्राप्त करना और बाद में उनके लिए भुगतान करना आसान बना दिया है। इस वजह से यह हर किसी की जिंदगी का अहम हिस्सा बन गया है। जिस तरह से लोग क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं वह पिछले कुछ वर्षों में बदल गया है और अब इसे अच्छे क्रेडिट स्कोर के एक महत्वपूर्ण हिस्से के रूप में देखा जाता है।
इसके अलावा, यदि कार्ड का सही उपयोग किया जाता है, तो यह कार्डधारक को अपना बजट और क्रेडिट स्कोर दोनों सुधारने में मदद कर सकता है। लेकिन बहुत से लोग हैं जिनके पास क्रेडिट स्कोर कम हैं उन्हें भी क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता होती हैं लेकिन उनके Low क्रेडिट स्कोर की वजह से वह क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई नहीं कर पाते क्यूंकि उन्हें नहीं पता की कौनसा क्रेडिट कार्ड हैं जो उनके लिए सही होगा। वह अपने क्रेडिट स्कोर की वजह से शायद उन चीज़ो तक नहीं पहुँच पाते जिन तक उन्हें पहुँचाना चाहिए। तो आज के इस लेख में हम देखेंगे की जिनके पास Low क्रेडिट स्कोर हैं उन्हें क्रेडिट कार्ड मिल सकता हैं या नहीं।
सिबिल स्कोर क्या होता हैं
CIBIL स्कोर केवल यह दिखाता है कि कोई व्यक्ति कितना क्रेडिट योग्य है। यह तीन अंकों की संख्या है जो आपके क्रेडिट इतिहास पर आधारित होती है, जो आपकी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट में पाई जा सकती है। इस रिपोर्ट में जानकारी है कि आपने ऋण और क्रेडिट कार्ड का भुगतान कैसे किया।
जब आप किसी बैंक से क्रेडिट कार्ड के लिए कहते हैं, तो वे सबसे पहले आपके CIBIL स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट को देखेंगे कि क्या आप इसे वहन कर सकते हैं और समय पर भुगतान कर सकते हैं।
क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (सीआईआर) एक व्यक्ति द्वारा बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों (NBFCs) से लिए गए लोन और क्रेडिट कार्डों के भुगतान इतिहास को दर्शाती है। यहीं से सिबिल स्कोर, जिसे क्रेडिट स्कोर भी कहा जाता है, आता है। यह तीन अंकों की संख्या है जो 300 से 900 के बीच कहीं भी हो सकती है। जिस व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफ़ाइल संख्या 900 के करीब है, वह बेहतर है।
LOW सिबिल स्कोर या BAD क्रेडिट स्कोर क्या होता हैं
भारत में बहुत सी क्रेडिट एजेंसियां मौजूद हैं जो किसी को भी अपना क्रेडिट स्कोर मुफ्त में या फीस लेकर देखने की अनुमति देती हैं। यदि कोई भी व्यक्ति जिसे अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करनी हैं वह अगर अपनी सेवा के लिए साइन अप करते हैं तो उन्हें उनका क्रेडिट स्कोर या क्रेडिट इतिहास पता चल जाता हैं।
600 से कम का क्रेडिट स्कोर खराब माना जाता है। अधिकांश ऋणदाता केवल उन्हीं लोगों को ऋण देते हैं जिनका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक होता है।
जब आपका क्रेडिट स्कोर कम होता है, तो इसका मतलब है कि आपने अतीत में समय पर अपने बिलों का भुगतान नहीं किया है या क्रेडिट के बारे में गलत निर्णय लिए हैं। इसका मतलब यह है कि कम क्रेडिट स्कोर वाला व्यक्ति लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए एक जोखिम भरा विकल्प है क्योंकि वे पैसे वापस नहीं चुकाने की अधिक संभावना रखते हैं।
खराब क्रेडिट स्कोर के क्या कारण हैं
जैसा कि आपको ऊपर बताया गया कि किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर इस बात का संकेत हैं कि वह अपने क्रेडिट स्कोर को कैसे संभालते हैं। क्रेडिट स्कोर कई कारणों से कम भी हो सकता हैं जिसके कारण आपको लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृति ना मिले। यदि आप अपने क्रेडिट को अच्छी तरह से नहीं संभालते हैं, तो आपका क्रेडिट इतिहास या स्कोर खराब हो जाएगा। यह निम्न में से किसी के कारण हो सकता है:
LOW सिबिल स्कोर के क्रेडिट कार्ड कैसे प्राप्त करें
बिना CIBIL स्कोर वाले या कम CIBIL स्कोर वाले व्यक्ति के लिए नियमित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना मुश्किल होगा, लेकिन यह असंभव नहीं है। एक व्यक्ति जिसके पास CIBIL स्कोर कम हैं या नहीं है, वह नियमित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित बातों को आजमा सकता है:
1- एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें
सिबिल स्कोर के बिना क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने का यह सबसे आसान और सुविधाजनक तरीका है। जो लोग क्रेडिट कार्ड चाहते हैं लेकिन उनका कोई क्रेडिट स्कोर नहीं है या क्रेडिट स्कोर कम है, वे सुरक्षित (Secured Credit Card) क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। व्यक्ति अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकता है।
एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए, एक व्यक्ति को केवल सावधि जमा खाता (Fixed Deposit Account) खोलने और उस बैंक में जमा करने की आवश्यकता होती है जहां वह सुरक्षित कार्ड प्राप्त करना चाहता/चाहती है। बैंक के नियमों और शर्तों के अनुसार, व्यक्ति को कुल जमा राशि के 50 से 100 प्रतिशत की क्रेडिट सीमा वाला क्रेडिट कार्ड मिलेगा।
2- बचत खाते पर क्रेडिट कार्ड
देश के केवल सबसे बड़े बैंक ही बचत खातों (Saving Account) के विरुद्ध क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं। यह एक और तरीका है जिससे कोई व्यक्ति CIBIL स्कोर न होने पर भी क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकता है। बचत खाते वाले व्यक्ति को क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए, बैंक द्वारा व्यक्ति को क्रेडिट कार्ड देने से पहले उसे खाते में एक निश्चित राशि डालनी होगी।
3- एक ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें
कोई व्यक्ति ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड प्राप्त करके भी अपना CIBIL स्कोर बना सकता है। एक व्यक्ति ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकता है यदि उसके परिवार का कोई सदस्य है जिसके पास पहले से क्रेडिट कार्ड है। एड-ऑन क्रेडिट कार्ड के लाभ और विशेषताएं मुख्य क्रेडिट कार्ड के समान हैं जो परिवार के किसी सदस्य के पास पहले से हैं। लेकिन प्राथमिक क्रेडिट कार्ड पर जो क्रेडिट सीमा थी, वह अब पहले वाले क्रेडिट कार्ड और ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड दोनों द्वारा शेयर की जाती है। फिर भी, व्यक्ति अभी भी ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड का लाभ प्राप्त कर सकता है और वित्तीय आपात स्थिति या इसी तरह की किसी स्थिति में इसका उपयोग कर सकता है।
4- प्रीपेड क्रेडिट कार्ड का लाभ उठाएं
प्रीपेड क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना बिना CIBIL स्कोर वाले बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान से नियमित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने का एक और तरीका है। कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए यह एक अच्छा विचार है। Low CIBIL स्कोर वाले या बिना क्रेडिट इतिहास वाले लोग भारत के किसी भी बड़े बैंक से प्रीपेड क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। लोग प्रीपेड क्रेडिट कार्ड का उपयोग उस पर एक निश्चित राशि डालकर ठीक उसी तरह कर सकते हैं जैसे वे प्रीपेड मोबाइल कनेक्शन का उपयोग करते हैं।
Best Credit Card For Low Cibil Score
जब आपका क्रेडिट स्कोर खराब होता है, तो इसे ठीक करना मुश्किल हो सकता है। लेकिन अधिक अंक प्राप्त करने के तरीके हैं। क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के सबसे आसान प्रकारों में से एक Secured क्रेडिट कार्ड है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने का भी एक शानदार तरीका है। खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए देश में कुछ बेहतरीन क्रेडिट कार्ड यहां दिए गए हैं:
1- SBI Unnati Credit Card
- Annual Fee (First 4 years): Nil
- Renewal Fee (5th year onwards): Rs 499
भारतीय स्टेट बैंक (SBI) द्वारा उन्नति कार्ड नामक एक नया क्रेडिट कार्ड बनाया गया है। उन्नति कार्ड किसी भी ऐसे व्यक्ति को दिया जा सकता है जिसके खाते में 25,000 रुपये या उससे अधिक की शेष राशि हो। एसबीआई पहले चार वर्षों के लिए वार्षिक कार्ड शुल्क नहीं लेगा। कार्ड लाभों के एक समूह के साथ भी आता है।
जो लोग बिलों का भुगतान, खरीदारी आदि जैसी बुनियादी जरूरतों के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना चाहते हैं, वे पाएंगे कि उन्नति कार्ड सबसे अच्छा विकल्प है क्योंकि इसका उपयोग 24 मिलियन से अधिक स्थानों पर किया जा सकता है और इसके आकर्षक रिवॉर्ड पॉइंट हैं।
आम जनता के लाभ के लिए, एसबीआई आवेदन प्रक्रिया को जितना हो सके उतना आसान बनाना चाहता है। यदि उन्नति कार्ड के लिए आवेदन बैंक को भेजा जाता है, तो आवेदन को केवाईसी दस्तावेज के आधार पर स्वीकृत किया जाएगा। अंडरराइटिंग या बैंक बैलेंस हिस्ट्री की कोई जरूरत नहीं होगी।
Features & Benefits
2- ICICI Bank Coral Credit Card
- Joining fee of Rs. 500 + GST
- Annual fee of Rs. 500 + GST from 2nd year onwards
आप ICICI बैंक कोरल क्रेडिट कार्ड के साथ एक वर्ष में 10,000 पेबैक पॉइंट तक प्राप्त कर सकते हैं। आपको हवाईअड्डे और ट्रेन लाउंज में निःशुल्क प्रवेश के साथ-साथ निःशुल्क मूवी टिकट भी प्राप्त होते हैं। आप 2500 से अधिक भारतीय रेस्तरां में कम से कम 15% भी बचा सकते हैं।
ICICI बैंक के नए जेमस्टोन कलेक्शन में कई हाई-एंड क्रेडिट कार्ड हैं। आईसीआईसीआई बैंक कोरल क्रेडिट कार्ड आईसीआईसीआई द्वारा पेश किए गए पांच विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्डों में से एक है। कार्ड इसलिए बनाया जाता है ताकि कार्डधारकों को कई विशेष सौदे और छूट मिल सकें। साथ ही जिन लोगो के सिबिल स्कोर कम हैं वह भी इस कार्ड का इस्तेमाल कर सकते।
Features & Benefits
3- ICICI Bank Platinum Credit Card
- Annual Fee: Nil
- Renewal Fee: Nil
ICICI बैंक प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों को ध्यान में रखकर बनाया गया था, ताकि वे इसका अधिकतम लाभ उठा सकें। आकर्षक ब्याज दरों के अलावा, क्रेडिट कार्ड के अन्य लाभ भी हैं जिनका कार्डधारक आनंद ले सकते हैं, जैसे कि फ्यूल सरचार्ज का भुगतान नहीं करना, पेबैक पॉइंट प्राप्त करना आदि। केवल बैंक ग्राहक जिनके पास पहले से खाता है, वे इस कार्ड को प्राप्त कर सकते हैं।
Features & Benefits
4- HDFC Money-Back Credit Card
- Joining/Renewal Membership Fee – Rs. 500/- + Applicable Taxes
HDFC बैंक मनीबैक क्रेडिट कार्ड सिर्फ ग्राहकों के लिए बनाया गया है। इस कार्ड से आपके द्वारा की जाने वाली प्रत्येक खरीदारी के लिए, आपको क्रेडिट के अंत में एक निश्चित राशि वापस मिल जाएगी। क्रेडिट कार्ड के लिए ज्वाइनिंग फीस 500 रुपये है और ब्याज दर 3.49% है।
Features & Benefits
5- Axis Bank Insta Easy Credit Card
- Standard Joining Fee: Rs 3000 (NIL for Burgundy)
- Standard Annual Fee (2nd year onwards): Rs 3000 (NIL for Burgundy)
बैंक से स्वीकृति की गारंटी के साथ आने वाले कुछ कार्डों में से एक एक्सिस बैंक इंस्टा ईज़ी कार्ड है। इस कार्ड को प्राप्त करने के लिए केवल एक चीज की आवश्यकता होती है जो एक्सिस बैंक के साथ FD है। फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले बैंक आपको कार्ड देता है।
कार्ड में कई अलग-अलग विशेषताएं हैं, जैसे कि 50-दिन की ब्याज-मुक्त अवधि, उच्च नकद निकासी सीमा और क्रेडिट सीमा जिसे बदला जा सकता है। इंस्टा ईज़ी कार्ड आपको रेस्तरां में छूट देता है और आपको फ्यूल सरचार्ज से बचाता है। यह आपको EDGE लॉयल्टी रिवार्ड्स भी देता है।
Features & Benefits
6- YES Prosperity Rewards Plus Credit Card
- First Year Membership Fee of Rs 399
- Renewal Membership Fee of Rs 399
यस प्रॉस्पेरिटी रिवार्ड प्लस क्रेडिट कार्ड 399 रुपये के वार्षिक शुल्क के साथ प्रतिदिन रिवार्ड प्लस क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप हर दिन पैसा खर्च करें और रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें। जब उपयोगकर्ता किराने की दुकानों और सुपरमार्केट में खरीदारी करते हैं तो उन्हें अतिरिक्त रिवॉर्ड पॉइंट मिलते हैं। इस क्रेडिट कार्ड के बारे में कुछ और तथ्य यहां दिए गए हैं।
YES Prosperity Rewards Plus क्रेडिट कार्ड की मुख्य विशेषताएं
7- Kotak Mahindra Aqua Gold Credit Card
- Joining Fee: 1499
- Annual Fee: Nil
यह कोटक महिंद्रा एक्वा गोल्ड क्रेडिट कार्ड जल्दी और सस्ते में कैश प्राप्त करने के लिए देश में सर्वश्रेष्ठ में से एक है। FD का उपयोग एक्वा कार्ड प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है, और Fixed Deposit की राशि का 80% तक क्रेडिट सीमा के रूप में उपयोग किया जा सकता है। यह उन कार्डों में से एक है जो कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को अपने पैरों पर वापस आने में मदद कर सकता है।
Kotak Mahindra Aqua Gold क्रेडिट कार्ड की मुख्य विशेषताएं
अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें
अगर आपकी वित्तीय आदतें अच्छी हैं, तो अपना सिबिल स्कोर बढ़ाना आसान है। यदि आप अपना CIBIL स्कोर बढ़ाना चाहते हैं तो यहां कुछ सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय आदतें हैं जिनका आपको पालन करना चाहिए:
FAQs:
क्रेडिट कार्ड के लिए सिबिल स्कोर कैसे चेक करें?
ट्रांसयूनियन सिबिल वेबसाइट पर आप पता लगा सकते हैं कि आपका सिबिल स्कोर क्या है। आपको पहले वेबसाइट पर साइन अप करना होगा और कुछ जानकारी देनी होगी, जैसे आपका पैन और जन्म तिथि। आप साल में एक बार फ्री में अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं।
What is the minimum cibil score required for credit card?
यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक हैं तो आपको क्रेडिट कार्ड भी मिल जाते हैं।
भारत में बिना क्रेडिट कार्ड के जीरो से सिबिल कैसे बनाएं?
क्रेडिट कार्ड के बिना, एक व्यक्ति एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड, ऐड-ऑन कार्ड, प्रीपेड क्रेडिट कार्ड इत्यादि प्राप्त करके और उसका उपयोग करके अपना CIBIL स्कोर बना सकता है।
कम CIBIL स्कोर वाले व्यक्ति को क्रेडिट कार्ड कैसे मिल सकता है?
अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो आप क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं यदि आपके बैंक के साथ पहले से अच्छे संबंध हैं। यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट नहीं है, तो आप हमेशा FD के साथ एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं, चाहे आपका क्रेडिट स्कोर कुछ भी हो।
मेरा सिबिल स्कोर कम है, क्या मुझे लोन मिल सकता है?
भले ही आप कम CIBIL स्कोर वाले अधिकांश Loan प्राप्त नहीं कर पाएंगे, फिर भी आप उच्च ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकते हैं।
Which bank provide credit card with low cibil score?
ICICI Bank – ICICI Bank Secured Credit Card
Axis Bank – Axis Bank Insta Easy Credit Card
HDFC Bank – HDFC Bank Easy EMI Card
Kotak Mahindra Bank – Kotak Mahindra Bank Aqua Gold Credit Card
IndusInd Bank – IndusInd Bank Secured Credit Card
RBL Bank – RBL Bank InstaCard.
Can I get credit card with low CIBIL score?
हां, कुछ बैंक निम्न CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को भी क्रेडिट कार्ड प्रदान कर सकते हैं। यहां कुछ ऐसे बैंकों के नाम हैं जिनके द्वारा क्रेडिट कार्ड प्रदान किए जाते हैं:
ICICI बैंक – ICICI बैंक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड
एक्सिस बैंक – एक्सिस बैंक इंस्टा इज़ी क्रेडिट कार्ड
HDFC बैंक – HDFC बैंक ईज़ी EMI कार्ड
कोटक महिंद्रा बैंक – कोटक महिंद्रा बैंक एक्वा गोल्ड क्रेडिट कार्ड
इंडसइंड बैंक – इंडसइंड बैंक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड
RBL बैंक – RBL बैंक इंस्टा कार्ड।
How to get credit card with low cibil score?
अगर आपका CIBIL स्कोर कम है और आप कम CIBIL स्कोर के साथ क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चाहते हैं, तो यहां कुछ आम सुझाव हैं:
सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें;
अपने बैंक के साथ संपर्क करें;
को-साइनर का उपयोग करें।