Business Loan Kaise Milta hai: हर व्यवसाय को समय-समय पर धन की आवश्यकता होती है, चाहे वह कितना भी बड़ा या छोटा क्यों न हो। बिजनेस लोन एक असुरक्षित लोन है जो आपके बढ़ते बिजनेस की तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है।
आप अपने वर्तमान व्यवसाय को बढ़ाने, इसके उत्पादन को बढ़ाने, इसे ऑनलाइन लेने, इन्वेंट्री खरीदने, उपकरण खरीदने और बहुत कुछ करने के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने के लिए बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं।
आप अपने घर या कार्यालय में आराम से ऑनलाइन बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। आपको इधर-उधर कही और जाने की आवश्यकता नहीं होगी और न ही आपको ज्यादा कागजी कारवाही की आवश्यकता होगी। आप यह भी चुन सकते हैं कि आपको अपना बिज़नेस लोन चुकाने में कितना समय लगेगा।
Business Loan Kaise Milta hai
आप बिज़नेस लोन प्राप्त कर के बिना किसी परेशानी के अपना व्यवसाय बढ़ा सकते हैं और अपने व्यवसाय की short term और Medium term की वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सकते हैं। चाहे आप अपने कर्मचारियों को नवीनतम तकनीक देना चाहते हैं, या जल्द ही एक नया स्टोर खोलना चाहते हैं EMI विकल्पों और लंबी चुकौती शर्तों के साथ बिज़नेस लोन आपके लिए सही भागीदार हो सकते हैं।
फंडिंग हर व्यवसाय के लिए एक बड़ी बात है और बढ़ने के लिए जरूरी है। लेकिन लोन प्राप्त करना इतना आसान नहीं है, खासकर छोटे व्यवसायों के लिए। बिज़नेस लोन आपको अपने व्यावसायिक लक्ष्यों को पूरा करने और वित्तीय समस्याओं से बाहर निकलने में मदद करने के लिए हैं।
आपको उन सभी चीजों को करने के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है जो आप अपने व्यवसाय के साथ करना चाहते हैं, जैसे विकास करना, अपडेट करना, स्वचालित करना, उपकरण खरीदना, नए कौशल सीखना आदि। किसी भी बैंक या ऐप के माध्यम से बिज़नेस लोन के साथ, जो विशेष रूप से MSME के लिए बने हैं, आप अपना व्यवसाय दे सकते हैं।
नई ऊंचाइयों तक पहुंचने के लिए इसे बढ़ावा देने की जरूरत है। Short Term और Long Term व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए, यह चीजों को आसान बनाने के लिए कम प्रोसेसिंग समय वाले लोन की गारंटी देते हैं।
Business Loan Eligibility
यहाँ पर आपको कुछ सामान्य पात्रता मानदंड बताये गए हैं जो आपके बिज़नेस लोन के लिए जरुरी हैं। यदि आप इन पात्रता मानदंड के अन्तर्गत भी आते हैं तो आप बिज़नेस लोन के लिये पात्र होंगे जो की निम्नलिखित हैं:
Business Loan Documents
आपके बिज़नेस लोन आवेदन के साथ निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता है:
भारत के टॉप बिज़नेस लोन बैंक /NBFCs
वैसे तो भारत में ज्यादातर बैंक बिज़नेस लोन देते हैं लेकिन कुछ बैंक हैं जो विश्वसनीयता के साथ आते हैं और कम ब्याज दर के साथ बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं। नीचे दी गई सारणी में आप देख सकते हैं उन बेस्ट बैंक को जो बिज़नेस लोन की सुविधा प्रदान करते हैं:
| बैंक /NBFCs का नाम | लोन की राशि | ब्याज दर | लोन चुकौती अवधि |
|---|---|---|---|
| Business Loan SBI | न्यूनतम 10 लाख रूपए और अधिकतम 25 लाख रूपए तक | 9.15% प्रति वर्ष से शुरू | 12 महीने से 60 महीने तक |
| Business Loan HDFC | 40 लाख रुपये तक | 10% – 22.50% प्रति वर्ष | 12 महीने से 48 महीने तक |
| Business Loan Bajaj Finserv | 50 लाख रुपये तक | 9.75% – 30% per annum | 60 महीने तक |
| Business Loan Kotak | 3 लाख रुपये से 75 लाख रुपये तक | 16 % से 19% प्रति वर्ष | 48 महीने तक |
| Business Loan Axis Bank | 50 हजार रुपये से 75 लाख रुपये तक | 11 % से 25% प्रति वर्ष | 12 महीने से 60 महीने तक |
| Business Loan Tata Capital | 40 हजार रुपये से 75 लाख रुपये तक | 13% – 17.25% | 12 महीने से 60 महीने तक |
| Business Loan Lendingkart | ₹50 हजार – ₹ 2 करोड़ | 1% to 2% p.m. | 1 महीने से 3 साल |
| Business Loan IDFC First Bank | 50 लाख रुपये तक | 15.5 % से 25% प्रति वर्ष | 12 महीने से 48 महीने तक |
| Business Loan IndusInd Bank | 50 लाख रुपये तक | 13% से 22%. | 12 महीने से 48 महीने तक |
| Business Loan ICICI | 40 लाख रुपये तक | 12.90% से 16.65% | 12 महीने से 60 महीने तक |
Startups के लिए भारत सरकार द्वारा बिजनेस लोन
अभी भारत में 39,000 से अधिक नए व्यवसाय शुरू हो रहे हैं, और उनके पास निजी इक्विटी और डेट फंडिंग के कई विकल्प हैं। लेकिन किसी व्यवसाय के लिए धन प्राप्त करना तब मुश्किल होता है जब वह केवल एक विचार हो या शुरुआती चरण में हो।
साथ ही, भारत के MSME क्षेत्र (Micro, Small & Medium Enterprises) की फॉर्मल लोन तक सीमित पहुंच है, यही वजह है कि सरकार ने MSMEs और नए व्यवसायों के लिए लोन प्रोग्रामो की पेशकश करने का निर्णय लिया।
भारतीय सिडबी (Small Industries Development Bank) ने भी स्टार्टअप और MSMEs को लोन देने के लिए बैंकों के माध्यम से जाना बंद कर दिया है। इसके बजाय, यह उन्हें सीधे ऋण देता है। कुछ सबसे महत्वपूर्ण और प्रसिद्ध कार्यक्रम जो भारत सरकार स्टार्टअप्स और MSMEs को प्रदान करती है:
1- Pradhan Mantri Mudra Yojana
माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (MUDRA) इस कार्यक्रम की प्रभारी है, जो 2015 में शुरू हुआ था। इसका लक्ष्य सभी प्रकार के विनिर्माण, व्यापार और सेवा क्षेत्र के व्यवसायों को लोन देना है। इस योजना में तीन प्रकार के लोन हैं, जिन्हें शिशु, किशोर और तरुण कहा जाता है।
लोन राशि 50,000 रुपये से लेकर 10 लाख रुपये तक है। मुद्रा लोन कलाकार, दुकानदार, सब्जी बेचने वाले, मशीन चलाने वाले, मरम्मत की दुकान चलाने वाले लोग आदि ले सकते हैं।
2- Sustainable Finance Scheme
यह योजना भी सिडबी द्वारा चलाई जाती है। इसका लक्ष्य उन व्यवसायों को लोन देना है जो हरित ऊर्जा, नवीकरणीय ऊर्जा, प्रौद्योगिकी हार्डवेयर और सूर्य से नहीं आने वाली ऊर्जा के साथ काम करते हैं। सरकार ने इस कार्यक्रम की शुरुआत संपूर्ण मूल्य श्रृंखला के साथ स्वच्छ उत्पादन, ऊर्जा के बेहतर उपयोग और सतत विकास के लिए परियोजनाओं में मदद करने के लिए की थी।
3- Stand Up India
Stand Up India योजना, जो अप्रैल 2016 में शुरू हुई और सिडबी द्वारा संचालित है, उन व्यवसायों को लोन देती है जो सेवाएं बनाते, बेचते या प्रदान करते हैं। इस योजना के तहत लोगों को 10 लाख रुपये से लेकर 1 करोड़ रुपये तक का लोन मिल सकता है। इस प्रोग्राम के माध्यम से लिए गए लोन का भुगतान सात साल की अवधि में किया जा सकता है, और अधिकतम अनुग्रह अवधि 18 महीने है।
4- Psbloansin59minutes.com
यह एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म है जहां आप बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं यदि आप अपना खुद का बिजनेस शुरू करना चाहते हैं। मुद्रा ऋण योजना और MSME ऋण योजना के तहत, आप अपनी पात्रता और अन्य आवश्यकताओं के आधार पर क्रमशः 10 लाख रुपये और 5 करोड़ रुपये तक उधार ले सकते हैं।
5- Bank Credit Facilitation Scheme
यह योजना National Small Industries Corporation (NSIC) द्वारा चलाई जाती है, और इसका लक्ष्य MSME इकाइयों को उनकी ज़रूरत का क्रेडिट प्राप्त करने में मदद करना है। NSIC MSME इकाइयों को लोन देने के लिए कई बैंकों के साथ काम करता है। लोन चुकाने की अवधि 5 से 7 वर्ष तक होती है, लेकिन कुछ मामलों में यह 11 वर्ष तक भी जा सकती है।
6- Credit Guarantee Scheme
MSME जो कोई सेवा प्रदान करते हैं या कुछ बनाते हैं, उन्हें यह लोन मिल सकता है। हालाँकि, एजुकेशनल इंस्टीटूशन्स, कृषि, खुदरा व्यापार, स्वयं सहायता समूह (SHG), और अन्य प्रकार के व्यवसाय इसे प्राप्त नहीं कर सकते हैं। क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज द्वारा संचालित इस योजना के तहत आप 2 करोड़ रुपए (CGTMSE) तक का लोन ले सकते हैं।
बिजनेस लोन नए व्यवसायों और MSME के लिए बहुत मददगार हो सकता है जिनके पास शुरू करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है। ये अधिक स्थान जोड़कर बड़े व्यवसायों को अपनी योजनाओं के विकास के लिए भुगतान करने में भी मदद कर सकते हैं। भारत में बिज़नेस लोन के लिए बहुत सारे विकल्प हैं, जिससे व्यवसायों के लिए कुछ सर्वोत्तम लोन शर्तें और ब्याज दरें प्राप्त करना आसान हो जाता है।
FAQs:
क्या स्टार्टअप बिजनेस के लिए कोई सरकारी लोन है?
हाँ, कुछ निम्न सरकारी लोन हैं जिनका आप अपने स्टार्टअप व्यवसाय के लिए लाभ उठा सकते हैं। 1- Pradhan Mantri Mudra Yojana 2- Sustainable Finance Scheme 3- Stand Up India 4- Psbloansin59minutes.com 5- Bank Credit Facilitation Scheme 6- Credit Guarantee Scheme .
एक बैंक किसी व्यवसाय को कितना उधार देगा?
भारत में अधिकांश बैंक व्यवसायों को अपनी वार्षिक आय का 10–30% तक उधार लेने देते हैं।
बिजनेस लोन के लिए सबसे अच्छा भारतीय बैंक कौन सा है?
जब भारत में बिज़नेस लोन की बात आती है, तो HDFC बैंक की कुछ सर्वोत्तम शर्तें हैं। देश के अन्य बिजनेस लोन से तुलना की जाए तो बैंक की ब्याज दरें और लोन की अन्य शर्तें अच्छी नजर आती हैं।
स्टार्टअप बिजनेस लोन के रूप में मैं अधिकतम कितनी राशि प्राप्त कर सकता हूं?
आप जितना अधिक उधार ले सकते हैं, वह लेंडर और अन्य बातों पर निर्भर करेगा, जैसे आपका व्यवसाय प्रत्येक वर्ष कितना पैसा कमाता है, आपका क्रेडिट इतिहास, आदि। उदाहरण के लिए, मुद्रा लोन के तहत, एक नए व्यवसाय के लिए लोन 10 लाख रुपये तक हो सकता है।
Business loan cibil score कितना होना चाहिए?
750 या उससे अधिक के CIBIL स्कोर को एक अच्छा क्रेडिट स्कोर मन जाता हैं। एक मजबूत व्यवसाय टर्नओवर और आपके सभी दस्तावेज़ों की जांच होने से भी आपकी प्रोफ़ाइल पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
मैं बिज़नेस लोन का उपयोग किस लिए कर सकता हूँ?
आप बिज़नेस लोन प्राप्त कर के बिना किसी परेशानी के अपना व्यवसाय बढ़ा सकते हैं और अपने व्यवसाय की अल्पकालिक और मध्यम अवधि की वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सकते हैं। चाहे आप अपने कर्मचारियों को नवीनतम तकनीक देना चाहते हैं, या जल्द ही एक नया स्टोर खोलना चाहते हैं।
Business Loan Apply कैसे करें?
Business लोन के लिए आवेदन करने के लिए आप किसी भी बैंक की ऑनलाइन साइट पर जा सकते हैं और बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। आप अपने नजदीकी बैंक की ब्रांच में भी जाकर आवेदन कर सकते हैं। बिज़नेस लोन के लिए बेस्ट बैंक SBI, HDFC, Axis Bank, इत्यादि में आप आवेदन कर सकते हैं।