Home Loans Interest Rates: दोस्तों घर खरीदना जितना मुश्किल होता हैं उतना ही मुश्किल होता हैं उस घर के लिए लोन का भुगतान करना। हम जब घर बनवाने या खरीदने के बारे में सोचते हैं तो हमारे पास उसके लिए आवश्यक धन नहीं होता हैं इसलिए हम या तो किसी से उधार ले लेते है या किसी बैंक से लोन।
किसी व्यक्ति से उधार लेने से बढ़िया हैं कि आप बैंक से होम लोन ले। लेकिन बहुत से बैंक ऐसे होते हैं जो होम लोन पर अधिक ब्याज दर लेते हैं जिसके कारण हम घर तो बनवा लेते हैं लेकिन लोन का भुगतान करने में हमे काफी परेशानी हो सकती हैं।
आज हम इस लेख में कम ब्याज दर वाले बैंको के बारे में जानेगे जो होम लोन पर सस्ती ब्याज दरें देते हैं। जिससे आपको भुगतान करने में ज्यादा परेशानी भी नहीं होगी और आपके लिए घर बनवाना भी आसान होगा और घर के लिए जो आपने ऋण लिए हैं उसका भुगतान करना भी आसान होगा। तो आइये देखते हैं होम लोन की सस्ती ब्याज दरें।
Home Loans Interest Rates – Home Loan Interest Rates All Banks
होम लोन पर सबसे कम ब्याज दरों की तुलना करें, जो 7.35% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं, और फिर सर्वश्रेष्ठ होम लोन के लिए आवेदन करें। सभी शीर्ष बैंकों और वित्तीय संस्थानों से भारत में होम लोन की वर्तमान ब्याज दरों का पता लगाएं।
भारत में ऐसे बहुत सारे बैंक हैं जो होम लोन पर कम ब्याज दर के साथ आपको ऋण देते हैं। आप उन बैंक की सूची यहाँ देख सकते हैं:
| बैंक का नाम | ब्याज दर प्रति वर्ष | लोन की अवधि | प्रोसेसिंग फीस |
|---|---|---|---|
| Kotak Mahindra Bank (Home Loan Interest Rates Kotak) | 8.75% – 9.60% | 20 वर्ष | 0.5 %+GST |
| HDFC Home Loans (Home Loan Interest Rates HDFC) | 8.50% to 9.15% | 30 वर्ष | 0.5% या रु.3,000 जो भी अधिक हो |
| Bank of India (Home Loan Interest Rates Union Bank) | 8.50% + p.a. | 30 वर्ष | – |
| Union Bank of India (Home Loan Interest Rates Union Bank) | 8.85% + प्रति वर्ष | 30 वर्ष तक | ऋण राशि का 0.50% अधिकतम रु. 15000 प्लस जीएसटी |
| State Bank of India (Home Loan Interest Rates at SBI) | 8.50% – 9.65% प्रति वर्ष | 1-30 वर्ष | 0.35% आगे भी (न्यूनतम रु. 2,000; अधिकतम रु. 10,000) |
| Bank of Baroda (Home Loan Interest Rates BOB) | 8.60% से 10.60% | 30 वर्ष तक | प्रोसेसिंग फीस के लिए बैंक से संपर्क करे |
| Axis Bank (Home Loan Interest Rates Axis Bank) | फ्लोटिंग- 9.00% – 9.40% p.a. फिक्स्ड – 14% | 30 वर्ष तक | ऋण राशि का 1% तक + जीएसटी (न्यूनतम 10,000 रुपये) |
| Punjab National Bank (Home Loan Interest Rates PNB) | 9.50% – 11.35% | 30 वर्ष तक | ऋण राशि का 0.5% तक (दोनों मामलों में न्यूनतम 10,000, करों को छोड़कर) |
| Canara Bank (Home Loan Interest Rates Canara Bank) | 8.65-11.25% p.a | 30 वर्ष तक | 0.50% (न्यूनतम रु. 1,500; अधिकतम रु. 10,000) |
| IDFC Home Loan (Home Loan Interest Rates IDFCBank) | 8.85% (Onwards) | 30 वर्ष तक | ऋण राशि का 3% तक |
| Yes Bank ((Home Loan Interest Rates Yes Bank)) | 9.40% – 10.25% p.a. | 35 वर्ष तक | प्रोसेसिंग फीस : ऋण राशि का 1.5% या रु। 10000 जो भी अधिक हो + GST |
देश में त्योहारों के चलते, सबसे बड़े बैंक लोगों को होम लोन लेने के लिए आकर्षित करने के लिए विशेष सौदों की पेशकश कर रहे हैं। भारतीय स्टेट बैंक की अच्छी ब्याज दरें हैं जो 8.60% p.a से शुरू होती हैं। Punjab National Bank की होम लोन दरें 30 लाख रुपये तक के लोन के लिए 8.55% से शुरू होती हैं।
कम ब्याज वाले होम लोन अब पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस, बैंक ऑफ इंडिया और सेंट्रल बैंक से उपलब्ध हैं। अब, भारत में ऐसी बहुत सी कंपनियां हैं जो प्रति वर्ष 8% से कम पर गृह ऋण प्रदान करती हैं।
बैंक ऑफ बड़ौदा ने बाहरी बेंचमार्क से जुड़ी रेपो दर में 15 आधार अंकों की कटौती की है। होम लोन की दरें अब 6.50 प्रतिशत से शुरू होती हैं क्योंकि ब्याज दर कम हो गई है। पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस, बैंक ऑफ इंडिया और सेंट्रल बैंक अब कम ब्याज दरों पर होम लोन देते हैं।
ये बंधक 6.75% प्रति वर्ष से शुरू होते हैं। एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस से गृह ऋण 6.90% प्रति वर्ष से शुरू होता है। अब, भारत में ऐसी बहुत सी कंपनियां हैं जो प्रति वर्ष 8% से कम पर होम लोन प्रदान करती हैं।
होम लोन में ब्याज दरों के प्रकार – Types Of Home Loan Interest Rates
अधिकांश बैंक होम लोन के लिए दो प्रकार की ब्याज दरों में से एक लेते हैं:
लेकिन, पहली तरफ फ्लोटिंग होम लोन की ब्याज दरें फिक्स्ड होम लोन की ब्याज दरों से कम होती हैं।
Home Loan Interest Rates Calculator
म तौर पर, होम लोन लंबी अवधि के ऋण होते हैं, और यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि शुरुआत में आपको लोन पर कितना ब्याज देना होगा। आप नीचे दी गई दो विधियों में से किसी एक का उपयोग करके समान गणना कर सकते हैं:
- होम लोन राशि
- ऋण चुकौती अवधि
- ब्याज की दर
एक बार जब आप जानकारी डाल देते हैं, तो आप अपने लोन का पूर्ण विवरण देखने के लिए “गणना करें” बटन पर क्लिक कर सकते हैं, जिसमें यह भी शामिल है कि आपको ब्याज के रूप में कितना भुगतान करना होगा।
ईएमआई= [P x r x (1+r)^n]/[(1+r)^n-1]
प्रभावी ब्याज दर (Effective Interest Rate) की गणना
होम लोन पर ब्याज दर के दो हिस्से होते हैं: बेस रेट और मार्कअप रेट। आप ऋण के लिए जो भुगतान करेंगे, वह दोनों का योग होगा। आइये इन्हे अच्छे से देखे:
- बेस रेट: यह बैंक की मानक उधार दर है, और यह सभी उपभोक्ता ऋणों पर लागू होती है। यह दर कई अलग-अलग कारकों के आधार पर अक्सर बदल सकती है।
- मार्कअप रेट: एक निश्चित प्रकार के होम लोन के लिए ईआईआर (प्रभावी ब्याज दर) प्राप्त करने के लिए आधार दर में यह छोटा प्रतिशत जोड़ा जाता है, जो प्रत्येक प्रकार के लिए अलग होता है।
प्रभावी ब्याज दर (EIR) = बेस रेट + मार्कअप
अप्रैल 2016 से, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने आधार दर प्रणाली को बदलने के लिए उधार दरों का पता लगाने के लिए एक नया तरीका सुझाया है। मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) का मतलब भारत में बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को दरों को प्रकाशित करने के तरीके में अधिक जवाबदेही और फ्लेक्सिबल देना है।
आरबीआई बैंकों से कहता है कि उन्हें उधारकर्ताओं को ऋण देने के साथ आने वाले जोखिम का अध्ययन करने के बाद ब्याज दर निर्धारित करनी होगी। यह कई चीजों को ध्यान में रखता है, जैसे रेपो रेट, डिपॉजिट आदि। यह एमसीएलआर-आधारित कैलकुलेशन पुराने बेस रेट से थोड़ा कम निकलता है।
होम लोन की ब्याज़ दर निर्धारित करने वाले कारक
एक बैंक आपको ऋण तभी देता हैं जब आपका बैकग्राउंड अच्छा हो और आप एक अच्छी खासी आय कमाने वाले व्यक्ति हो। बैंक को आपके बारे में सभी चीजे पता होना बहुत जरुरी होता हैं तभी बैंक आपको ऋण देती हैं। आइए कुछ सबसे महत्वपूर्ण बातों पर गौर करें जो आपको सर्वोत्तम दर प्राप्त करने में मदद करेंगी:
1) आय: जिस उद्योग में आप काम करते हैं और जिसके लिए आप काम करते हैं, दोनों एक भूमिका निभाते हैं, साथ ही आपकी आय भी। यदि आपके पास स्थिर, उच्च आय है जो ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त है तो आपकी ब्याज दर काफी कम हो सकती हैं।
2) क्रेडिट स्कोर: जब आप कोई आवेदन भरते हैं, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को ध्यान से देखा जाता है। इसमें आपके वर्तमान और पिछले क्रेडिट को देखना शामिल है। यदि आपका क्रेडिट अच्छा है और आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं, तो आपको अच्छी दर मिलने की संभावना है। एक अच्छा क्रेडिट हिस्ट्री होने से आपको एक अच्छा सौदा तय करने का आत्मविश्वास भी मिलता है।
3) संपत्ति का स्थान: संपत्ति का स्थान और उसके आसपास का क्षेत्र भी महत्वपूर्ण है। अगर संपत्ति एक प्रमुख स्थान पर है या एक प्रतिष्ठित बिल्डर या एजेंसी से खरीदी जा रही है, तो आप सर्वोत्तम ब्याज दर का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।
4) ऋण राशि: प्रस्तावित ऋण की राशि दर को प्रभावित कर सकती है। सामान्य नियम यह हैं कि आप जितनी अधिक ऋण कि राशि लेंगे आपको उतना ही कम ब्याज दर का भुगतान करना होगा और जितना कम आप होम लोन लेते हैं ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी। तो जो भी आपके लिए सही हो या जितने ऋण की भी आपको आवश्यकता हो आप ले सकते हैं।
5) ऋण का प्रकार: दी जाने वाली दरें इस बात पर भी निर्भर करती हैं कि आपको किस प्रकार का होम लोन मिल रहा है। यानि कि आपको घर खरीदने के लिए ऋण चाहिए या घर के सुधर के लिए ऋण चाहिए।
6) ऋण अवधि: आपके द्वारा चुनी गई ऋण अवधि बैंक द्वारा आपको दी जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित करती है। यदि आप लंबी अवधि के लिए ऋण लेने को तैयार हैं, तो ब्याज दर कम हो सकती है।
7) ब्याज दर का प्रकार: आपके होम लोन पर आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि इस बात पर निर्भर करती है कि आप “फिक्स्ड” या “फ्लोटिंग” दर चुनते हैं या नहीं। परिवर्तनीय दर निश्चित दर से थोड़ी कम है।
8) रोजगार के प्रकार: शामिल जोखिमों के कारण, वेतनभोगी आवेदकों को अपने लिए काम करने वालों की तुलना में थोड़ी कम दर मिलने की संभावना है। किसी कंपनी के लिए और खुद के लिए काम करने वाले लोगों के लिए बैंकों की अलग-अलग दरें हैं।
FAQs:
किस बैंक में स्व-रोज़गार के लिए सबसे कम ब्याज दर है?
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ इंडिया और एसबीआई जैसे बैंक स्व-नियोजित पेशेवरों और गैर-पेशेवरों को आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, जिनकी दरें क्रमशः 8.25% प्रति वर्ष, 6.85% प्रति वर्ष और 8.05% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं।
क्या मैं अपनी बकाया होम लोन राशि का पूर्व भुगतान कर सकता हूं?
हां, आप अपनी ऋण अवधि समाप्त होने से पहले अपनी बकाया ऋण राशि का पूरा या कुछ हिस्सा चुकाने का विकल्प चुन सकते हैं। फ्लोटिंग-रेट ऋण को जल्दी चुकाने के लिए बैंक कोई शुल्क नहीं लेते हैं, लेकिन यदि आप एक निश्चित-दर ऋण रिफाइनेंस करते हैं और इसे जल्दी चुकाते हैं, तो आपसे ऋण राशि का 2% तक शुल्क लिया जा सकता है।
किस बैंक की होम लोन की ब्याज दर सबसे कम है?
बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें अपनी मर्जी से ऊपर या नीचे जा सकती हैं, लेकिन अभी सिटी बैंक के ग्राहकों के लिए सिटी बैंक की होम लोन पर सबसे कम ब्याज दर 6.65% प्रति वर्ष है। लेकिन ध्यान रखें कि यह दर केवल महिला आवेदकों के होम लोन पर लागू होती है।
प्री-ईएमआई क्या है?
प्री-ईएमआई वह ब्याज है जो ऋणदाता को पूरी ऋण राशि दिए जाने से पहले भुगतान करने की आवश्यकता होती है। अंतिम भुगतान किए जाने तक हर महीने प्री-ईएमआई का भुगतान किया जाता है। उसके बाद, नियमित ईएमआई देय होगी, जिसमें मूलधन और ब्याज शामिल है।
एमसीएलआर क्या है?
कोष आधारित उधार दर की सीमांत लागत एक बेंचमार्क दर है जो एक उधार देने वाली संस्था निर्धारित करती है, जिसके नीचे वे अपने ग्राहकों को ऋण नहीं दे सकते।
क्या मैं अपने होम लोन की अवधि के दौरान फिक्स्ड रेट से फ्लोटिंग रेट पर स्विच कर सकता हूं?
हां, आप चुकौती अवधि के दौरान अपने होम लोन पर ब्याज की निश्चित दर से फ्लोटिंग दर पर स्विच कर सकते हैं। हालांकि, ऐसे मामलों में ऋणदाता द्वारा आपसे कन्वर्शन फीस ली जाएगी।