How Money Laundering Affects The Economy: मनी लॉन्ड्रिंग फाइनेंसियल सेक्टर में उन इंस्टीटूशन्स को नुकसान पहुँचाती है जो आर्थिक विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं। यह अपराध और भ्रष्टाचार को भी बढ़ावा देता है, जो आर्थिक विकास को धीमा करता है और अर्थव्यवस्था के वास्तविक क्षेत्र को कम कुशल बनाता है। दुनिया भर में अधिकांश मनी-लॉन्ड्रिंग अनुसंधान नशीली दवाओं के व्यापार और आतंकवादी समूहों पर केंद्रित हैं।
यह स्पष्ट है कि जब नशीली दवाओं के पैसे को प्रभावी ढंग से वसूल किया जाता है तो क्या होता है: यह अधिक दवाओं, अधिक अपराध और अधिक हिंसा की ओर ले जाता है। मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के बीच का संबंध थोड़ा और कठिन हो सकता है। एक स्पष्ट उदाहरण यह है कि आतंकवादी मनी लॉन्ड्रिंग करते हैं ताकि सरकार उन पर नज़र न रख सके और उनके द्वारा प्लान के अनुसार हमलो का न रोक सके।
मनी लॉन्ड्रिंग न केवल दुनिया के सबसे बड़े वित्तीय बाजारों और बंदरगाहों में बल्कि दुनिया की विकासशील अर्थव्यवस्थाओं में भी एक समस्या है। मनी लॉन्ड्रिंग पैसे की मांग को उन तरीकों से बदल देती है जिनका अनुमान लगाना मुश्किल है। यह अंतरराष्ट्रीय पूंजी प्रवाह और विनिमय दरों में भी बड़े बदलाव का कारण बनता है।
Money Laundering का क्या अर्थ हैं
Money Laundring अवैध गतिविधियों से बहुत सारा पैसा बनाने की अवैध प्रक्रिया है, जैसे नशीले पदार्थों का व्यापर या आतंकवादियों को धन देना। यह अपराध और भ्रष्टाचार को भी बढ़ावा देता है, जो आर्थिक विकास को धीमा करता है और अर्थव्यवस्था के वास्तविक क्षेत्र को कम कुशल बनाता है। इस तरह की गतिविधि को खोजने और रोकने के लिए आज अधिकांश वित्तीय कंपनियों द्वारा एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) नीतियों का उपयोग किया जाता है।
How Money Laundering Affects The Economy
किसी देश की अर्थव्यवस्था के काम करने के लिए पैसा महत्वपूर्ण है, और अगर मनी लॉन्ड्रिंग को रोका नहीं गया और इससे निपटा नहीं गया, तो इसके गंभीर और व्यापक प्रभाव हो सकते हैं। इसका स्थानीय और दुनिया भर के व्यवसायों पर प्रभाव पड़ सकता है। यह पूरी तरह से अर्थव्यवस्था और समाज को भी परेशान कर सकता है। मनी लॉन्ड्रिंग देश की इकोनॉमी को कैसे प्रभावित करता हैं यह आप निम्नलिखित देख सकते हैं:
1- मनी डिमांड पर प्रभाव
ऐसा अक्सर उन जगहों पर होता है जहां मनी लॉन्ड्रिंग की संभावना कम होती है। जब मनी लॉन्ड्रिंग के बारे में कोई नियम नहीं है, एक ऐसी प्रणाली जो बैंक या ग्राहक की जानकारी संग्रहीत करती है, और जहां बैंकिंग गोपनीयता को सख्ती से लागू किया जाता है।
लॉन्डरर आसानी से पैसे को व्यवसाय के अंदर और बाहर ले जा सकते हैं। चूंकि पैसा देश में तेजी से आ रहा है और नियंत्रण से बाहर हो रहा है, लोग अधिक खर्च कर रहे हैं, खासकर उन चीजों पर जिनकी उन्हें जरूरत नहीं है।
लेकिन निर्यात, आयात, विदेशी भुगतान घाटे, मुद्रास्फीति, ब्याज दरों और बेरोजगारी दरों में बड़ा उछाल महत्वपूर्ण हो सकता है। काले धन की वजह से पैसे की अस्थिर मांग से मौद्रिक नीति को नुकसान होगा।
मनी लॉन्ड्रिंग के झूठे संकेत विशेष रूप से विकासशील देशों में बजट घाटे या उच्च मुद्रास्फीति जैसी समस्याओं को हल करना कठिन बनाते हैं, और अर्थव्यवस्था को अच्छी तरह से प्रबंधित करना कठिन बनाते हैं। बाजारों की स्थिरता इस बात से प्रभावित होती है कि ये चीजें बाकी दुनिया को कैसे प्रभावित करती हैं, और एक देश में वित्तीय संकट का असर दूसरे देशों पर पड़ सकता है।
केंद्रीय बैंक मौद्रिक नीतियों को कैसे प्रभावित करते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि यह भविष्यवाणी करना कितना आसान है कि लोग कितना पैसा चाहते हैं। धन की मांग पर काले धन के प्रभाव के कारण केंद्रीय बैंकों की नीतियों को विफल होते देखा जा सकता है।
2- ग्रोथ रेट्स पर प्रभाव
यदि देश का पैसा स्थिर नहीं है, तो यह वास्तविक अर्थव्यवस्था को बड़े पैमाने पर चोट पहुँचा सकता है। इस वजह से कंपनियों को पहले से कहीं ज्यादा विदेशी निवेशकों की जरूरत है।
दूसरी ओर, मनी लॉन्ड्रिंग वाले देशों के लिए दूसरे देशों से निवेशकों को लाना मुश्किल होता है क्योंकि वित्तीय प्रणाली में काले धन के कारण कीमतों में अस्थिरता से बाहर की दुनिया में अर्थव्यवस्था की प्रतिष्ठा को ठेस पहुंचेगी, स्मार्ट उद्यमियों के लिए देश में निवेश करना कठिन होगा क्योंकि उन्हें देश के जोखिम के बारे में भी सोचना होगा। अगर कानूनी पैसा आने के बजाय देश से चला जाता है, तो निवेश की दरें नहीं बढ़ेंगी। नतीजतन, एक लंबी अवधि के स्थायी विकास में गिरावट आएगी।
इन्वेस्टर्स को लगता है कि बहुत अधिक धन वाले देश अपना पैसा लगाने के लिए जोखिम भरे स्थान हैं। काले धन से लड़ना उन लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण संदेश है जो अपने देशों में विदेशी धन लाना चाहते हैं क्योंकि इससे निवेशकों का विश्वास बढ़ता है। यदि लड़ाई सफल होती है, तो अधिक निवेशक होंगे, जो विकास दर और समग्र रूप से अर्थव्यवस्था के लिए अच्छा होगा।
3- आय वितरण पर प्रभाव
जब काला धन आय के स्रोतों को बड़ा नुकसान पहुंचाता है, तो यह वित्तीय प्रणाली के लिए काम करना कठिन बना देता है। अर्थव्यवस्था के साथ इन समस्याओं का प्रभाव समाज पर भी पड़ता है। सामाजिक पतन तब होता है जब कुछ लोगों और समूहों को अधिक से अधिक धन प्राप्त होता है। काले धन के बारे में पता लगाने के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक यह है कि यह आय के बंटवारे के तरीके को कैसे नुकसान पहुंचाता है।
भले ही यह मापना कठिन है कि आय के स्रोतों का कितना नुकसान हुआ है और आय को कैसे शेयर किया जाता है, इसमें अंतर लोगों को चोट पहुँचाता है, सामाजिक क्षति के लिए भी कठिन है। जब लोगों के पास अलग-अलग राशि होती है, तो अंतर से लोगों के कानून तोड़ने की संभावना बढ़ जाती है और पैसा अधिक आकर्षक हो जाता है।
इसके अलावा, क्योंकि पैसा कॉम्पीटीशन को चोट पहुँचाता है, जो रेजिस्टर्ड सेक्टर में काम करते हैं उन्हें कुछ हद तक दंडित किया जाता है। चूंकि अनौपचारिक अर्थव्यवस्थाओं में टैक्स चोरी आम है, जो लोग आधिकारिक क्षेत्र में काम करते हैं उन्हें अधिक करों का भुगतान करना पड़ता है, जिससे आय वितरण खराब हो जाता है।
4- कर राजस्व पर प्रभाव
सरकार को मिलने वाला ज्यादातर पैसा टैक्स से आता है। यदि यह आय कम है, तो यह अधिक संभावना होगी कि सार्वजनिक आय सार्वजनिक व्यय को कवर नहीं करेगी। अगर ऐसा होता है तो बजट घाटा होगा। काला धन वह आय है जिस पर सरकार द्वारा कर नहीं लगाया जाता है। इन लाभों से करों से कम धन प्राप्त होगा।
जिस राज्य को टैक्स से कम पैसा मिल रहा है उसके पास दो ऑप्शन हैं। पहला पैसा उधार लेना है। इससे प्राइवेट सेक्टर के लिए उत्पादक चीजों में निवेश करना कठिन हो जाता है, यह सरकारी क्राउडिंग-आउट के प्रभाव के कारण है, जो प्राइवेट सेक्टर के लिए अच्छी चीजों में निवेश करने के लिए धन उधार लेना कठिन बनाता है।
दूसरी ओर, जब लोग पैसा उधार लेते हैं और बॉन्ड का मूल्य बढ़ जाता है, तो बाजार में ब्याज दरें बढ़ जाती हैं, जो कई समस्याओं का कारण बनती हैं। एमिशन्स पॉलिसी घाटे को कम करने का एक और तरीका है। इसी तरह की चीजें तब होती हैं जब इस नीति का उपयोग किया जाता है। इस वजह से हम कह सकते हैं कि दोनों विकल्प अर्थव्यवस्था को नुकसान पहुंचाते हैं।
5- फाइनेंसियल इंस्टीटूशन्स पर प्रभाव
वित्तीय संस्थानों की संपत्ति और दायित्वों में अचानक परिवर्तन हो सकता है जो अनजाने में मनी लॉन्ड्रिंग के लिए उपयोग किए जाते हैं। यह संस्थानों के लिए जोखिम पैदा करता है। जब जनता यह सुनती है कि इन वित्तीय संस्थानों का उपयोग मनी लॉन्ड्रिंग के लिए किया गया है, तो वे ध्यान देते हैं। ऐसे में इन संस्थानों पर ऑडिट करने का ज्यादा दबाव होगा, जिससे उनकी प्रतिष्ठा को ठेस पहुंचेगी।
मनी लॉन्डरिंग कैसे काम करता हैं
मनी लॉन्ड्रिंग आपराधिक समूहों के लिए महत्वपूर्ण है जो अवैध रूप से प्राप्त धन का सर्वोत्तम संभव तरीके से उपयोग करना चाहते हैं। बहुत सारी अवैध नकदी से निपटना समय की बर्बादी है और खतरनाक हो सकता है। अपराधियों को वास्तविक बैंकों में पैसा डालने का एक तरीका चाहिए, लेकिन वे ऐसा तब तक नहीं कर सकते जब तक कि पैसा ऐसा न लगे कि यह वास्तविक स्रोत से आया है।
आमतौर पर, मनी लॉन्ड्रिंग के तीन चरण होते हैं: प्लेसमेंट, लेयरिंग और इंटीग्रेशन।
Placement Stage: यह तब होता है जब मनी लॉन्ड्रर अवैध धन के साथ उन्हें वित्तीय प्रणाली में डाल देता है। यह बड़ी मात्रा में नकदी को छोटी मात्रा में तोड़कर किया जा सकता है, जिसे बाद में सीधे बैंक खाते में जमा किया जाता है या बैंक ड्राफ्ट या चेक जैसे वित्तीय साधनों की एक श्रृंखला खरीदकर, जिन्हें बाद में एकत्र किया जाता है और विभिन्न स्थानों में कई खातों में डाल दिया जाता है।
Layering Stage: जैसा कि मनी लॉन्ड्रर का लक्ष्य इस तथ्य को छिपाना है कि धन और अन्य अवैध लाभ एक अपराध से आए हैं, लेयरिंग का कदम मनी लॉन्ड्रर्स की मदद करता है। इन लेयरिंग, या प्लेसमेंट के बाद आने वाले चरण, जब मनी लॉन्ड्रर पैसे को एक खाते से दूसरे खाते में ले जाता है। इस बिंदु पर, मनी लॉन्डर्स का लक्ष्य अवैध स्रोत को छिपाना है।
वे लेन-देन की एक श्रृंखला के माध्यम से पैसा कहां जाता है, यह बदलते रहते हैं, जिससे यह पता लगाना मुश्किल हो जाता है कि पैसा वास्तव में कहां से आया है। प्लेसमेंट के लिए वे कमजोर वित्तीय नियंत्रण वाले देशों को चुनते हैं। लेयरिंग के दौरान, वे इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग का उपयोग करके एक देश के बैंक से दूसरे देश के बैंक में भी पैसा ले जाते रहते हैं।
Integration Stage: मनी लॉन्ड्रिंग के पहले दो चरणों के सफलतापूर्वक पूरा हो जाने के बाद, तीसरा चरण है लॉन्डरर के लिए अवैध धन को आय के कानूनी स्रोतों से धन के साथ मिलाना। इससे यह बताना असंभव हो जाता है कि कौन सा पैसा किस स्रोत से आया है। मनी लॉन्ड्रर तब धन का उपयोग अचल संपत्ति खरीदने, व्यवसाय शुरू करने, विलासिता के सामान खरीदने आदि के लिए कर सकता था।
मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए वैश्विक प्रयास
FAQs:
Money Laundering का क्या अर्थ होता हैं?
मनी लॉन्ड्रिंग अवैध गतिविधियों से बहुत सारा पैसा बनाने की अवैध प्रक्रिया है, जैसे नशीले पदार्थों का व्यापर या आतंकवादियों को धन देना। इस तरह की गतिविधि को खोजने और रोकने के लिए आज अधिकांश वित्तीय कंपनियों द्वारा एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) नीतियों का उपयोग किया जाता है।
How does money laundering affect the economy?
यदि मनी लॉन्ड्रिंग को नहीं रोका जाता है, तो यह और अधिक अपराध की ओर ले जाता है, वित्तीय संस्थानों को नुकसान पहुँचाता है, विनिमय दरों को अधिक अस्थिर बनाता है, और अर्थव्यवस्था को सरकार के हाथों से बाहर ले जाता है।
मनी लॉन्ड्रिंग के जोखिम क्या हैं?
एएमएल/सीएफटी जोखिम एक से अधिक प्रकार के जोखिमों को भी प्रभावित कर सकते हैं, जैसे कि त लिक्विडिटी , स्ट्रेटेजिक , ऑपरेशनल ,रेप्युटेशनल और, कुछ मामलों में, क्रेडिट जोखिम।
आप कैसे बता सकते हैं कि कोई मनी लॉन्ड्रिंग कर रहा है?
कुछ चेतावनी संकेत हैं जो मनी लॉन्ड्रिंग की ओर इशारा कर सकते हैं। इनमें से कुछ में पैसे के आसपास किसी व्यक्ति का संदिग्ध या गुप्त व्यवहार, बड़े नकद लेनदेन करना, ऐसी कंपनी का मालिक होना शामिल है जो कुछ भी उपयोगी नहीं लगती है, ऐसे लेनदेन करना जो बहुत जटिल हैं, या कई लेनदेन करना जो रिपोर्टिंग सीमा के ठीक नीचे हैं।
मनी लॉन्डरिंग कैसे काम करता हैं?
मनी लॉन्ड्रिंग आपराधिक समूहों के लिए महत्वपूर्ण है जो अवैध रूप से प्राप्त धन का सर्वोत्तम संभव तरीके से उपयोग करना चाहते हैं। बहुत सारी अवैध नकदी से निपटना समय की बर्बादी है और खतरनाक हो सकता है। अपराधियों को वास्तविक बैंकों में पैसा डालने का एक तरीका चाहिए, लेकिन वे ऐसा तब तक नहीं कर सकते जब तक कि पैसा ऐसा न लगे कि यह वास्तविक स्रोत से आया है।
how does money laundering affect the economy?
मनी लॉन्ड्रिंग उन financial institutions को नुकसान पहुँचाती है जो आर्थिक प्रगति के लिए आवश्यक हैं, Crime and corruption को बढ़ावा देते हैं जो आर्थिक विकास में बाधा डालते हैं, और real economy क्षेत्र में efficiency low कर देते हैं।