SBI Personal Loan Interest Rate: आपके दैनिक जीवन के खर्चो को कम करने के लिए SBI आपके लिए लेकर आये हैं पर्सनल लोन की सुविधा। अब आप SBI से पर्सनल लोन ले सकते हैं वो भी बहुत कम ब्याज दर के साथ। आप SBI पर्सनल लोन की पात्रता मापदंड, आसान दस्तावेजीकरण और आवेदन प्रक्रिया को पूरा करते हैं तो कम समय में आपको लोन की राशि मिल जाएगी। आपको बस लोन के लिए योग्य होना हैं। आइये फिर देखते हैं SBI पर्सनल लोन के लाभ और विशेषताएं।
SBI Personal Loan Interest Rate
SBI Personal Loan उन लोगों के लिए उपलब्ध हैं जो self-employed हैं, वेतन प्राप्त करते हैं, या अपना स्वयं का व्यवसाय चलाते हैं। वे व्यक्तिगत या व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए हैं जो conventional loan कार्यक्रमों से पूरी नहीं होती हैं। संक्षेप में, SBI के पर्सनल लोन उन लागतों के भुगतान में मदद कर सकते हैं जिनकी योजना पहले से नहीं बनाई गई थी। भारतीय स्टेट बैंक कम कागजी कार्रवाई, बिना किसी सुरक्षा या गारंटर के, और बिना पूर्व भुगतान शुल्क के पर्सनल लोन प्राप्त करना आसान बनाता है।
SBI Bank Personal Loan Interest Rate Details – SBI Personal Loan Rate
| Details | Salaried / Self Employed | Pensioner |
|---|---|---|
| लोन की राशि | न्यूनतम: 1 लाख रु. अधिकतम: 25 रु. लाख | न्यूनतम: 25,000 रु. अधिकतम: 14 लाख रु. |
| लोन अवधि | 72 महीने तक | 84 महीने तक |
| आयु | 21 – 58 वर्ष | 78 वर्ष तक |
| ब्याज दर | 11.05% – 14.00% प्रति वर्ष | 11.15% |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का 1.5% + tax | लोन राशि का 0.5% + tax |
एसबीआई पर्सनल लोन की योजनाएं
SBI पर्सनल लोन के तहत आपको ऐसी कई योजनाए हैं जो देखने को मिलेगी। आप को जिस भी योजना के लिए आवेदन करना हैं या आप जिस भी योजना के लिए पात्र हैं वह चुन सकते हैं। यह योजनाएं निम्नलिखित हैं:
| पर्सनल लोन स्कीम्स | ब्याज दर |
| XPRESS CREDIT | 11.05% – 12.55% |
| XPRESS ELITE SCHEME (Term Loan/ Overdraft) | 11.05% – 11.55% |
| XPRESS LITE SCHEME | XPRESS CREDIT से 1% अधिक |
| SBI QUICK PERSONAL LOAN SCHEME THROUGH CLP PORTAL | XPRESS CREDIT से 0.25% अधिक |
| XPRESS CREDIT INSTA TOP-UP LOANS | 12.15% |
| PENSION LOAN SCHEMES | 11.20% |
1) SBI Pension Loan
SBI पेंशन लोन की विशेषताएँ
SBI पेंशन लोन के लिए पात्रता
2) SBI Xpress Credit
SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन की विशेषताएँ
SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए पात्रता
ओवरड्राफ्ट ऋण राशि
3) SBI Quick Personal Loan
SBI Quick पर्सनल लोन की विशेषताएँ
SBI Quick पर्सनल लोन के लिए पात्रता
4) SBI Xpress Elite
SBI एक्सप्रेस इलीट पर्सनल लोन की विशेषताएँ
SBI एक्सप्रेस इलीट पर्सनल लोन के लिए पात्रता
SBI पर्सनल लोन की ऐसी बहुत सी योजनाएं हैं जिन्हे आप यहां पर देख सकते हैं।
SBI पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
SBI पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज हैं यह दस्तावेज अलग-अलग श्रेणी के अनुसार हैं जिन्हे आप नीचे देख सकते हैं:
| सामान्य/ मूल दस्तावेज | वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए | डीएसपी-पीएमएसपी-आईसीजीएसपी के लिए (रक्षा वेतन पैकेज/पैरा-मिलिट्री वेतन पैकेज/भारतीय तट रक्षक वेतन पैकेज) |
|---|---|---|
| पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ के साथ विधिवत भरा हुआ आवेदन फॉर्म पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, पैन, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड पता प्रमाण: राशन कार्ड, बैंक खाता विवरण, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, बिक्री समझौता / संपत्ति खरीद समझौता (स्वामित्व वाली संपत्तियों के लिए) आय प्रमाण: बैंक खाता विवरण, वेतन पर्ची, आईटीआर, फॉर्म 16 एसबीआई द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज | पासपोर्ट आकार की तस्वीर के साथ विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड पता प्रमाण: राशन कार्ड, बैंक खाता विवरण, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, बिक्री समझौता / संपत्ति खरीद समझौता (स्वामित्व वाली संपत्ति के लिए) आय प्रमाण: बैंक खाता विवरण, वेतन पर्ची, आईटीआर, फॉर्म 16 नियोक्ता/कंपनी द्वारा जारी पहचान पत्र की प्रति प्राधिकार पत्र जिसे बदला नहीं जा सकता, संवितरण प्राधिकारी को भेजा जाता है, वेतन और भत्तों का भुगतान करने वाले प्रभारी व्यक्ति का पत्र जिसे बदला नहीं जा सकता। एसबीआई द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज। | 2 हाल की तस्वीरों के साथ विधिवत भरा हुआ आवेदन फॉर्म पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी, आधार कार्ड, पता प्रमाण: टेलीफोन बिल, बिजली बिल, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र पिछले 6 महीने के बैंक खाते का विवरण जिसमें आपका वेतन जमा किया गया है पिछले 6 महीने की सैलरी स्लिप। |
SBI पर्सनल लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया
आप SBI बैंक में पर्सनल लोन के लिए आवेदन दो तरह से कर सकते हैं पहला या तो आप बैंक की साइट से ऑनलाइन आवेदन करे या दूसरा आप अपने पास की SBI बैंक की शाखा में जाकर वहां के किसी कर्मचारी या अधिकारी से पर्सनल लोन के बारे में जाने फिर उनसे पर्सनल लोन का फॉर्म ले फिर उसे भरकर अधिकारी को दस्तावेज के साथ जमा करा दे। उसके बाद की प्रक्रिया के लिए आपको सुचना दे दी जाएगी अगर आप लोन के लिए पात्र होंगे तो आपको लोन की स्वीकृति तुरंत कर दी जाएगी।
ऑनलाइन आवेदन करने की प्रक्रिया निम्न हैं :
- आपको सबसे पहले एसबीआई बैंक पर्सनल लोन की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना हैं।
- अब आप जैसे ही एसबीआई बैंक पर्सनल लोन की साइट पर जाते हैं तो आपको वहां पर बहुत सी SBI पर्सनल लोन की योजनाए दिखेगी।
- आपको इन सभी योजना में से जिस भी योजना के लिए अप्लाई करना हैं तो आप सीधे अप्लाई पर क्लिक करेंगे।
- उदाहरण के लिए हम SBI Pension Loan स्कीम पर क्लिक करेंगे।
- जैसे ही आप SBI Pension Loan स्कीम पर क्लिक करेंगे आपके सामने एक लोन आवेदन फॉर्म ओपन हो जायेगा।
- आपको उस इस लोन फॉर्म में पूछी गई सभी आवश्यक जानकारी को दर्ज करना हैं। यह तीन चरणों में पूरी होगी।
- अब इसके बाद आपको सबमिट पर क्लिक करना हैं।
आपके द्वारा दी गई सभी जानकारियों को बैंक द्वारा चेक किया जायेगा और अगर आप लोन के लिए पात्र होते हैं तो आपके लोन की राशि आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरें किसी भी व्यक्ति के लिए बदल सकती हैं जिसे पर्सनल लोन लेने के लिए मंजूरी दी गई है। स्वीकृति प्रक्रिया कई कारकों पर निर्भर हो सकती है जैसे –
- सिबिल स्कोर: किसी को पर्सनल लोन देना है या नहीं, इसका फैसला करते समय सिबिल स्कोर को ध्यान में रखा जाता है। इसलिए, एक अच्छा सिबिल स्कोर आपको बैंक से बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
- बैंक के साथ संबंध: यदि आप पहले से ही भारतीय स्टेट बैंक के ग्राहक हैं, तो आपको व्यक्तिगत ऋण के लिए स्वीकृत होने की अधिक संभावना है, और बैंक आपको बेहतर ब्याज दर की पेशकश भी कर सकता है।
- ऋण की अवधि: बैंक जो निर्णय लेता है, उसके आधार पर, एक लंबे ऋण की ब्याज दर कम या अधिक हो सकती है।
- चुकौती क्षमता: भारतीय स्टेट बैंक यह देखेगा कि ग्राहक कितना भुगतान कर सकता है। ग्राहक कितना पैसा लाता है और कितने लेन-देन करता है, इस पर निर्भर करते हुए, बैंक व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों के साथ अधिक फ्लेक्सिबल हो सकता है।
- आय: जब लोन लेने की बात आती है तो आपकी इनकम भी महत्वपूर्ण होती है। ग्राहक की आय के आधार पर बैंक पर्सनल लोन पर ब्याज दर में बदलाव भी कर सकता है।
SBI पर्सनल लोन की ब्याज़ दरों के बारे में मुख्य बातें
- भारतीय स्टेट बैंक उन लोगों के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करना आसान बनाता है जो न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। हालाँकि, निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखा जाना चाहिए:
- पर्सनल लोन पर भारतीय स्टेट बैंक की ब्याज दरें RBI की रेपो दर पर आधारित हैं और ओर भी नीचे जा सकती हैं, लेकिन तुरंत नहीं।
- भारतीय स्टेट बैंक से पर्सनल लोन पर ब्याज दरें निश्चित नहीं हैं। इसके बजाय, वे इस आधार पर बदलते हैं कि किस योजना को चुना गया है।
- भारतीय स्टेट बैंक के व्यक्तिगत ऋणों के लिए किसी सुरक्षा या गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन एक अच्छा क्रेडिट इतिहास और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश आपको बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
- भारतीय स्टेट बैंक आपके क्रेडिट स्कोर पर नज़र रख सकता है, लेकिन यह ब्याज दरों को प्रभावित नहीं कर सकता है।
SBI पर्सनल लोन के लिए ब्याज की गणना के तरीके
SBI पर्सनल लोन के लिए ब्याज की गणना दो अलग-अलग तरीको से की जा सकती हैं जो निम्नलिखित हैं:
1) फ्लैट रेट मैथड: इस मैथड में लोन की अवधि के दौरान पूरी राशि पर ब्याज लिया जाते हैं। इसलिए EMI राशि भुगतान अवधि के लिए समान रहती हैं।
2) रिड्युसिंग बैलेंस मैथड: आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रत्येक ईएमआई मूलधन और ब्याज दोनों से बनी होती है। रिड्युसिंग बैलेंस मैथड में, ब्याज केवल उस ऋण की राशि में जोड़ा जाता है जो अभी भी बकाया है, न कि उस पूरी राशि में जो पहले उधार ली गई थी। इसलिए, जैसे-जैसे लोन बढ़ता है, ब्याज कम होता जाता है, और आप पर्सनल लोन के ब्याज पर पैसे बचा सकते हैं। SBI केवल रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड के आधार पर लोन देता है।
इसका मतलब यह है कि ब्याज केवल उस ऋण की राशि पर लगाया जाता है जो अभी भी बकाया है। इसलिए, जब आप एसबीआई पर्सनल लोन चुनते हैं, तो आप ब्याज पर पैसा बचाते हैं।
SBI Bank Personal Loan Interest Rate Calculator
SBI बैंक पर्सनल लोन कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जिसका उपयोग कोई भी यह पता लगाने के लिए कर सकता है कि SBI बैंक के पर्सनल लोन के लिए EMI कितनी होगी। यह कैलकुलेटर आपको तुरंत जवाब दे सकता है।
यह SBI बैंक पर्सनल लोन कैलकुलेटर एक ऐसा टूल है जिसका उपयोग आप विभिन्न लोन राशियों और शर्तों की तुलना करने के लिए कर सकते हैं, और फिर RBL बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त करने पर आपके लिए सबसे अच्छा EMI ऑप्शन चुन सकते हैं।
SBI Customer Care
कृपया SBI की 24×7 हेल्पलाइन को 1800 1234 (टोल-फ़्री), 1800 11 2211 (टोल-फ़्री), 1800 425 3800 (टोल-फ़्री), 1800 2100 (टोल-फ़्री), या 080-26599990 पर कॉल करें।
FAQs:
मोबाइल नंबर का उपयोग करके SBI पर्सनल लोन की स्थिति की जांच कैसे करें?
जब आप एसबीआई से पर्सनल लोन प्राप्त करते हैं, तो आप अपने ऋण की स्थिति पर नियमित अपडेट प्राप्त करने के लिए अपना सेल फोन नंबर पंजीकृत कर सकते हैं।
अपने SBI पर्सनल लोन बैलेंस को कैसे चेक करें?
यह पता लगाने के लिए कि आपको अपने पर्सनल लोन पर कितना बकाया है, एसबीआई से आपको पुनर्भुगतान अनुसूची की एक कॉपी भेजने के लिए कहें। यह एक समेकित रिपोर्ट होगी कि आपने कितना भुगतान किया है और आपके व्यक्तिगत ऋण पर अभी भी कितना बकाया है।
एसबीआई में व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय मुझे कौन से दस्तावेज ले जाने चाहिए?
एसबीआई व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय, अपनी पहचान और पता प्रमाण दस्तावेज (आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र), आय प्रमाण दस्तावेज (फॉर्म 16, वेतन पर्ची, बैंक विवरण), पैन कार्ड और अपने पासपोर्ट आकार के फोटोग्राफ ले जाएं।
ऑनलाइन SBI पर्सनल लोन कैसे बंद करें?
आपका खाता रखने वाली एसबीआई बैंक शाखा में व्यक्तिगत ऋण को प्री-क्लोज किया जा सकता है। बैंक खाता बंद होने से पहले उसे ऑनलाइन बंद करने का कोई तरीका नहीं है।
अगर मुझे एसबीआई पर्सनल लोन चाहिए, तो मेरा क्रेडिट स्कोर कितना महत्वपूर्ण है?
यदि आप एसबीआई पर्सनल लोन चाहते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर बहुत अच्छा होना चाहिए। ताकि आप ऋणदाता से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकें, आपका क्रेडिट स्कोर कम से कम 750 होना चाहिए। यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो ऋणदाता को लगता है कि आप समय पर ऋण चुकाने में सक्षम होंगे, इसलिए उनकी संभावना अधिक है आपको एक पर्सनल लोन दें।
मैं ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से अपने एसबीआई पर्सनल लोन पर ईएमआई का भुगतान कैसे करूं?
ग्राहक स्थायी निर्देशों का उपयोग करके अपने नेट बैंकिंग खाते से ऑटो डेबिट मोड चुन सकते हैं। ग्राहक अपनी ईएमआई का भुगतान फंड ट्रांसफर विकल्पों और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान विधियों के माध्यम से भी कर सकते हैं।
एसबीआई पर्सनल लोन ईएमआई का ऑनलाइन भुगतान दूसरे बैंक से कैसे करें?
अपने SBI पर्सनल लोन को अपने बैंक खाते से कनेक्ट करें ताकि आप उस खाते से EMI भुगतान शेड्यूल कर सकें जो SBI के साथ नहीं है।