Best Credit Card Against Fd: अगर आपको पहली बार credit card लेने में परेशानी आ रही हैं या आप एक beginner हैं तो आपको credit card against FD की तरफ जाना चाहिए. ये एक beginner और कम Cibil score वाले व्यक्ति के लिए एक क्रेडिट कार्ड लेने का सबसे अच्छा तरीका हैं.
भारत में FD (fixed deposit) निवेश का एक बहुत अच्छा तरीका माना जाता हैं. लेकिन निवेश के अलावा आप FD पर credit card भी ले सकते हैं. इस तरह के क्रेडिट कार्ड को credit card against FD कहा जाता हैं. आमतौर पर ये क्रेडिट कार्ड वो लोग लेते है जो पहली बार अपनी credit history की शुरुआत कर रहे होते हैं.
एक अच्छे बेनिफिट और ज्यादा credit limit वाला क्रेडिट कार्ड लेने के लिए आपको पहले अपनी credit history बनानी होगी. कई क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं ने मार्केट में secured credit card लांच कर रखे हैं, लेकिन आपको किसी एक को चुनना होगा.
Best Credit Card against FD in India 2024
Credit Card against FD एक तरह से secured credit card होता हैं, जिसे लेने के लिए आपके पास बस एक fd account होना चाहिए. कई क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता FD के ऊपर क्रेडिट कार्ड की पेशकश करते हैं.
इस तरह के क्रेडिट कार्ड की ख़ास बात ये होती हैं की आपके fd account को सिक्योरिटी (collateral) मान लिया जाता हैं. आमतौर पर इन क्रेडिट कार्ड्स की limit आपकी fd amount की 80% – 90% होती हैं.
इस क्रेडिट कार्ड्स को आप बिना credit score के भी ले सकते हैं, आपको बस एक fd account खुलवाने की जरुरत हैं. तो चलिए, अब भारत में सबसे अच्छे Credit Card Against FD के बारे में जानते हैं.
List of Best Credit Cards against FD 2024
| Credit Card | Minimum FD amount | Best feature |
|---|---|---|
| IDFC FIRST WOW Credit Card | ₹2,000 | सभी केटेगरी में खर्च करने पर 4X reward points मिलते हैं. |
| SBI Unnati Credit Card | ₹25,000 | हर बार ₹100 खर्च करने पर 1 reward point मिलता है. |
| Axis Bank Insta Credit Card | ₹20,000 | – ₹200 domestic spend करने पर 6 reward points मिलते हैं. – ₹200 international spend करने पर 12 reward points मिलते हैं. |
| ICICI Instant Platinum Credit Card | ₹20,000 | सभी केटेगरी में ₹100 खर्च करने पर आपको 2 reward points मिलते हैं. |
| Axis Bank MY ZONE EASY Credit Card | ₹15,000 | हर बार ₹200 खर्च करने पर 4 Edge Reward Points मिलते हैं. |
Details of Best Cards against FD in India
कई लोगों को अपना पहला क्रेडिट कार्ड लेने और credit history की शुरुआत करने में काफी परेशानी आती हैं, इसलिए ऐसे लोग FD पर आधारित क्रेडिट कार्ड लेते हैं. लेकिन सबसे अच्छा FD Credit Card चुनना थोड़ा मुश्किल हैं, इसलिए हमने आपके लिए best FD Credit Card की एक लिस्ट तैयार की हैं:
1) IDFC FIRST WOW Credit Card
- Joining fee: Nil
- Annual fee: Nil
- Welcome Benefits: EMI के पहले transaction पर 5% cashback मिलता हैं
IDFC First WOW credit card एक बहुत ही शानदार secured क्रेडिट कार्ड हैं जिसे आप FD पर ले सकते हैं. इस क्रेडिट कार्ड को आप मात्र ₹2000 की fd पर ले सकते हैं, इसलिए beginners के लिए ये सबसे बेस्ट क्रेडिट कार्ड हैं जिसे आप FD पर ले सकते हैं.
IDFC FIRST WOW Credit Card कार्डहोल्डर्स को लगभग हर खर्चों पर reward points प्रदान करता हैं. लगभग सभी प्रकार के खर्चों पर आपको 4X reward points मिलते हैं. इन बेनिफिट्स के अलावा कार्डहोल्डर्स को fuel surcharge waiver, low markup fee, personal accident cover और roadside assistent जैसे बेनिफिट्स मिलते हैं.
इस क्रेडिट कार्ड की सबसे ख़ास बात यह हैं की आप fd value का 100% withdrawal कर सकते है. अगर वेलकम बेनिफिट्स की बात करे तो EMI के पहले ट्रांसैक्शन पर आपको 5% cashback मिलता हैं.
IDFC FIRST WOW Credit Card Benefits & features
- इस क्रेडिट कार्ड को आप मात्र ₹2000 के fd amount पर ले सकते हैं.
- सभी प्रकार के खर्चों पर आपको 4X reward points मिलते है.
- EMI के पहले transaction पर 5% cashback मिलता हैं.
- 1500 से ज्यादा restaurants पर 20% discount मिलता है.
- Health और wellness centers पर 15% discount मिलता है.
- कार्डहोल्डर्स को ₹1399 का roadside assistance मिलता हैं.
- ₹2,00,000 का personal accident cover भी कार्डहोल्डर्स को मिलता हैं.
IDFC FIRST WOW Credit Card Charges & Fee
| Joining Fee | Nil |
| Annual Fee | Nil |
| Interest Rate | 0.75% – 3.5% per month |
| Add-on Card Fee | Nil |
| Forex Markup Fee | Nil |
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2) SBI Unnati Credit Card
- Joining fee: Nil
- Annual fee: Nil (पहले 4 साल के लिए)
- Welcome Benefits: N/A
SBI Unnati Credit Card भी एक बहुत ही पॉपुलर secured credit card हैं जिसे आप ₹25,000 की FD पर ले सकते है. वैसे इस क्रेडिट कार्ड की annual fee मात्र ₹499 हैं, लेकिन पहले 4 सालों के लिए ये क्रेडिट कार्ड बिलकुल free हैं.
इस क्रेडिट कार्ड से हर बार ₹100 खर्च करने पर 1 reward point मिलता हैं. इन रिवॉर्ड पॉइन्ट्स को आप कई प्रकार के gifts में redeem कर सकते हो. इसके अलावा एक साल में ₹50,000 खर्च का माइलस्टोन पूरा करने पर आपको ₹500 का cashback भी मिलता हैं.
SBI Unnati Credit Card ऐसे लोगों के लिए बहुत अच्छा हैं जो पहली बार क्रेडिट कार्ड लेकर अपनी credit history की शुरुआत करना चाहते है.
SBI Unnati Credit Card Benefits & Features
- ये क्रेडिट कार्ड पहले 4 सालों के लिए free है.
- हर बार ₹100 खर्च करने पर 1 reward point मिलता है.
- एक साल में ₹50,000 खर्च का milestone पूरा करने पर ₹500 का cashback मिलता हैं.
- सभी fuel station पर 1% fuel surcharge waiver भी मिलता हैं.
SBI Unnati Credit Card Charges & Fee
| Joining Fee | Nil |
| Annual Fee | ₹499 (पहले 4 सालों के लिए free) |
| Interest Rate | 3.5% per month |
| Add-on Card Fee | Nil |
| Forex Markup Fee | 3.5% |
3) Axis Bank Insta Credit Card
- Joining fee: Nil
- Annual fee: Nil
- Welcome Benefits: N/A
Axis Bank Insta Credit Card एक बहुत ही पॉपुलर free और secured credit card हैं जिसे आप fd पर ले सकते है. इसके अलावा आपको किसी भी प्रकार के income proof की जरूरत नहीं पड़ती हैं.
Axis Bank का यह क्रेडिट कार्ड खासकर उन लोगों के लिए बढ़िया हैं जो अक्सर shopping किया करते हैं, क्योंकि ये आपको काफी अच्छे reward points प्रदान करता हैं. अगर आप इस क्रेडिट कार्ड को लेना चाहते हैं तो आपको कम से कम ₹20,000 की FD करवानी होगी.
Axis Bank Insta Credit Card Benefits & Features
- इस क्रेडिट कार्ड से आप अपनी credit limit का 100% cash withdrawal कर सकते हैं.
- कार्डहोल्डर्स को 50 दिनों का interest free period मिलता हैं.
- पहले online transaction पर आपको 100 points मिलते हैं.
- ₹200 domestic spend करने पर 6 reward points मिलते हैं.
- ₹200 international spend करने पर 12 reward points मिलते हैं.
- सभी fuel स्टेशनों पर 1% fuel surcharge waiver मिलता हैं.
- पार्टनर रेस्टोरेंट्स पर 15% discount भी मिलता हैं.
Axis Bank Insta Credit Card Charges & Fee
| Joining fee | Nil |
| Annual fee | Nil |
| Interest Rate | 2.50% per month |
| Add-on Card Fee | Nil |
| Forex Markup Fee | 3.5% |
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4) ICICI Instant Platinum Credit Card
- Joining fee: Nil
- Annual fee: Nil
- Welcome Benefits: N/A
ICICI Bank Instant Platinum Credit Card एक बहुत ही पॉपुलर secured credit card हैं जिसे आप FD पर आसानी से ले सकते हैं. ये क्रेडिट कार्ड movies offers, reward और dining के लिए सबसे बेस्ट secured credit card में से एक हैं.
ICICI Bank के इस क्रेडिट कार्ड से खर्च करने पर आपको हर बार काफी अच्छे reward points मिलते हैं जिन्हें आप कई केटेगरी में रिडीम कर सकते हैं. अगर मूवी बेनिफिट्स की बात करें तो BookMyShow से मूवी टिकट्स बुक करने पर आपको 25% discount मिलता हैं.
इसके अलावा कार्डहोल्डर्स को HPCL के फ्यूल स्टेशनों पर 1% fuel surcharge waiver मिलता हैं.
ICICI Instant Platinum Credit Card Benefits & Features
- यह एक secured credit card हैं, इसलिए आप इसे FD पर ले सकते हो.
- सभी केटेगरी में ₹100 खर्च करने पर आपको 2 reward points मिलते हैं.
- Fuel पर ₹100 खर्च करने पर 1 reward point मिलता हैं.
- पार्टनर रेस्टोरेंट पर आपको 15% discount मिलता हैं.
- BookMyShow से मूवी टिकट्स बुक करने पर 25% discount मिलता है.
- HPCL के फ्यूल स्टेशनों पर 1% fuel surcharge waiver भी मिलता हैं.
ICICI Instant Platinum Credit Card Charges & Fee
| Joining Fee | Nil |
| Annual Fee | Nil |
| Interest Rate | 2.49% per month |
| Add-on Card Fee | Nil |
| Forex Markup Fee | 3.5% |
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5) Axis Bank MY ZONE EASY Credit Card
- Joining fee: 500
- Annual fee: 500
- Welcome Benefits: N/A
Axis My Zone Easy Credit Card एक काफी बढ़िया secured credit card हैं जिसे आप FD पर ले सकते हैं. इस क्रेडिट कार्ड को आप minimum ₹15000 और maximum ₹25000 की FD करवाके ले सकते हैं. वैसे इस क्रेडिट कार्ड की joining और annual fee ₹500 हैं.
इस क्रेडिट कार्ड से ₹200 खर्च करने पर आपको 4 reward points मिलते हैं. इसके अलावा movie tickets बुक करने पर आपको 25% discount मिलता हैं और बैंक के पार्टनर रेस्टोरेंट पर आपको 15% का discount भी मिलता हैं.
Axis My Zone Easy Credit Card से इसकी क्रेडिट लिमिट का 100% cash withdraw कर सकते है. इसके अलावा कार्डहोल्डर्स को 50 दिनों का interest free period भी मिलता हैं. वहीं अगर फ्यूल बेनिफिट्स में आपको 1% fuel surcharge waiver भी मिलता हैं.
Axis Bank MY ZONE EASY Credit Card Benefits & Features
- इस क्रेडिट कार्ड को आप ₹15,000 की FD पर ले सकते हैं.
- हर बार 200 खर्च करने पर 4 Edge Reward Points मिलते हैं.
- Movie tickets बुक करने पर 25% cashback मिलता हैं (1000 तक कैशबैक).
- Dining पर 15% discount मिलता हैं.
- 50 दिनों का interest free period मिलता है.
- सभी फ्यूल स्टेशनों पर 1 fuel surcharge waiver मिलता हैं.
- कार्डहोल्डर्स क्रेडिट लिमिट का 100% cash withdraw कर सकते हैं.
Axis Bank MY ZONE EASY Credit Card Charges & Fee
| Joining Fee | 500 |
| Annual Fee | 500 |
| Interest Rate | 3.4% per month |
| Add-on Card Fee | Nil |
| Forex Markup Fee | 3.5% |
Benefits & Features of Best Card Against FD
Secured Credit Card ऐसे लोगों के लिए बेस्ट हैं जिनकी कोई credit history नहीं हैं या जो पहली बार कोई क्रेडिट कार्ड ले रहे है। इनके कुछ फायदे और बेनिफिट्स होते हैं जिसकी जानकारी आपको नीचे दी गयी हैं:
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Eligibility Criteria Credit Card against FD
हालांकि, इन क्रेडिट कार्ड्स के लिए की strict eligibility criteria नहीं होता हैं और ना ही आपको income proof की जरुरत पड़ती हैं. secured credit cards के लिए आवेदन करने के लिए आपके पास ये निम्न पात्रता होनी चाहिए:
किन लोगों को Credit Card against FD के लिए Apply करना चाहिए?
एक secured credit card उन लोगों को लेना चाहिए जिन्हें:
Unsecured Credit Cards vs Secured Credit Cards
| Unsecured Credit Card | Secured Credit Card |
|---|---|
| – Unsecured Credit Cards आपको केवल income proof के बाद ही मिल सकता हैं. – Unsecured Credit Card के लिए आपका credit score ज्यादा होना चाहिए. – इन क्रेडिट कार्ड की लिमिट अलग-अलग होती हैं. | – Secured Credit Cards को fixed deposit यानी की FD पर दिया जाता हैं. – ये क्रेडिट कार्ड वो लोग भी ले सकते हैं जिनका क्रेडिट स्कोर कम हैं. – इन क्रेडिट कार्ड की लिमिट आमतौर पर FD value की 80-85% होती हैं. |
How to apply for Best Cards against FD?
Secured credit cards के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते हैं। ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको बैंक की नजदीकी ब्रांच में जाना होगा और अगर आप ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं तो आपको निचे बताये गए steps को फॉलो करना होगा:
- सबसे पहले आप क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता बैंक की official website पर जाएँ.
- इसके बाद credit card section में जाकर क्रेडिट कार्ड को चुन ले.
- अब “apply now” के ऑप्शन पर क्लिक करें.
- इसके बाद के फॉर्म खुलेगा जिसमें आपको सारी जानकारी भरनी होगी.
- अब फॉर्म को submit कर देना हैं.
Pros & Cons of FD Credit Cards
Pros
- FD credit cards के लिए आपको income proof की जरुरत नहीं पड़ती हैं.
- Credit history की जरुरत भी नहीं पड़ती हैं.
- Secured Credit card से आप अपना क्रेडिट स्कोर improve कर सकते हैं.
- कई secured credit cards आपको रिवॉर्ड पॉइंट्स के अलावा fuel surcharge और discount जैसे बेनिफिट्स भी देते हैं.
Cons
- FD credit card की interest rate बाकी क्रेडिट कार्ड्स की तुलना में ज्यादा होती हैं.
- इन क्रेडिट कार्ड की लिमिट भी कम होती हैं.
- अगर आप क्रेडिट कार्ड का bill नहीं भरते हैं तो बैंक आपके fd amount को रोक सकता हैं.
Conclusion
अगर आपकी credit history नहीं हैं और आप एक क्रेडिट कार्ड लेना चाहते है तो best fd credit card आपके लिए सबसे बेस्ट ऑप्शन हैं. इन क्रेडिट कार्ड के लिए आपको income proof की जरुरत भी नहीं पड़ती हैं, इसलिए आप आसानी से अपना क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं.
इस पोस्ट में बताये गए सभी क्रेडिट कार्ड सबसे best fd Credit card हैं. आप अपनी जरुरत के हिसाब से किसी एक क्रेडिट कार्ड को चुन सकते हैं.
FAQs:
Best card against fd in India कोनसे हैं?
1. IDFC FIRST WOW Credit Card
2. SBI Unnati Credit Card
3. Axis Bank Insta Credit Card
4. ICICI Instant Platinum Credit Card
5. Axis Bank MY ZONE EASY Credit Card
Which is the best fd credit card in India?
IDFC FIRST WOW Credit Card कार्डहोल्डर्स को लगभग हर खर्चों पर reward points प्रदान करता हैं. लगभग सभी प्रकार के खर्चों पर आपको 4X reward points मिलते हैं. इन बेनिफिट्स के अलावा कार्डहोल्डर्स को fuel surcharge waiver, low markup fee, personal accident cover और roadside assistent जैसे बेनिफिट्स मिलते हैं.
किन लोगों को Credit Card against FD के लिए Apply करना चाहिए?
1. अपना पहला क्रेडिट कार्ड लेने में परेशानी हो रही हैं.
2. जिनका Credit score अच्छा नहीं हैं.
3. जिनके पास income proof नहीं हैं या इनकम का कोई स्थायी स्त्रोत नहीं हैं.
4. जो अपनी credit history की शुरुआत करना चाहते हैं.
How to apply for Credit Card against FD?
1. सबसे पहले आप क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता बैंक की official website पर जाएँ.
2. इसके बाद credit card section में जाकर क्रेडिट कार्ड को चुन ले.
3. अब “apply now” के ऑप्शन पर क्लिक करें.
4. इसके बाद के फॉर्म खुलेगा जिसमें आपको सारी जानकारी भरनी होगी.
5. अब फॉर्म को submit कर देना हैं.