How Money Grow in Mutual Funds: जो लोग निवेश करना चाहते हैं उनके लिए म्युचुअल फंड एक लोकप्रिय विकल्प बन गया है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि उनके पास उच्च रिटर्न बनाने का अच्छा मौका है, जो निवेशकों को अपना पैसा बढ़ाने में मदद करता है। लेकिन म्युचुअल फंड वास्तव में आपके पैसे को कैसे बढ़ाता है यह जानने के लिए आपको यह लेख अंत तक पढ़ना होगा।
म्यूचुअल फंड में आपको बचत खाते या एफडी की तरह ब्याज नहीं मिलता है। म्यूचुअल फंड का पैसा उसी तरह बढ़ता है जिस तरह सोना या रियल एस्टेट में होता है। आप एक यूनिट (10 ग्राम सोना या 1 अपार्टमेंट) के लिए एक निश्चित कीमत चुकाते हैं। कुछ वर्षों के बाद कीमत ऊपर (या नीचे) जाती है, इसलिए आप इसे एक अलग राशि पर बेचते हैं। आपका रिटर्न आपके द्वारा खरीदे गए और आपने इसे किस लिए बेचा, इसके बीच का अंतर है।
How Money Grow in Mutual Funds
जब आप एक इक्विटी म्युचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप उस कंपनी से “इकाइयां” खरीदते हैं जो उस दिन के मूल्य पर फंड का प्रबंधन करती है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक फंड में 20,000 रुपये डालते हैं और उस दिन की कीमत 10 रुपये है, तो आपको 2000 यूनिट मिलेंगे (20,000 रुपये को 10 रुपये प्रति यूनिट से विभाजित करके)।
अगर उस दिन कीमत 2000 रुपये है, तो बेचने पर आपको 40,000 रुपये मिलेंगे (2000 यूनिट x 20 रुपये प्रति यूनिट)। 20,000 रुपये का अंतर आपका लाभ है।
Net Asset Value, म्यूचुअल फंड (NAV) की कीमत है। म्युचुअल फंड बहुत उपयोगी होते हैं क्योंकि आप बहुत कम राशि खरीद सकते हैं। यही कारण है कि आप वास्तव में अपने आप को 13.1741 इकाइयों को पकड़े हुए देख सकते हैं। म्युचुअल फंड की कीमतें सोने या रियल एस्टेट की तरह अनुमानित तरीके से नहीं बढ़ती हैं, और लाभ देखने के लिए आपको उन्हें कुछ समय के लिए होल्ड करना होगा।
वैसे तो आप समझ ही गए होने की किस तरह से म्यूच्यूअल फण्ड में पैसे बढ़ते हैं फिर भी हम ओर अच्छे से इसे जानने के लिए नीचे कुछ कारको पर नज़र डालेंगे।
What Are Mutual Funds – म्यूचुअल फंड क्या होता हैं?
म्युचुअल फंड एक प्रकार का निवेश फंड है जो स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और अन्य सिक्योरिटीज खरीदने के लिए अपने शेयरधारकों के पैसे को पूल करता है। पेशेवर मनी मैनेजर म्युचुअल फंड चलाते हैं। वे तय करते हैं कि फंड की संपत्ति का उपयोग कैसे करें और फंड के निवेशकों के लिए पूंजीगत लाभ या आय बनाने का प्रयास करें। म्यूचुअल फंड के प्रॉस्पेक्टस में निवेश लक्ष्यों का उपयोग फंड के पोर्टफोलियो को स्थापित करने और प्रबंधित करने के लिए किया जाता है।
म्युचुअल फंड छोटे या व्यक्तिगत निवेशकों को पेशेवरों द्वारा प्रबंधित स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियां खरीदने देते हैं। इसलिए, प्रत्येक शेयरधारक को उसी तरह फंड के लाभ या हानि का हिस्सा मिलता है। म्युचुअल फंड बड़ी संख्या में विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। किसी फंड का प्रदर्शन आमतौर पर उसके कुल बाजार पूंजीकरण में बदलाव से मापा जाता है, जो कि उसके द्वारा रखे गए निवेश के प्रदर्शन पर आधारित होता है।
म्यूचुअल फंड में एक फंड मैनेजर होता है, जिसे कभी-कभी निवेश सलाहकार भी कहा जाता है। इस व्यक्ति को कानूनी रूप से वह करने की आवश्यकता है जो म्यूचुअल फंड में शेयर रखने वाले लोगों के लिए सबसे अच्छा है।
How Mutual Funds Work – म्यूच्यूअल फण्ड कैसे काम करता हैं?
Mutual Funds में बहुत सारे निवेशकों से पैसे एकत्र किये जाते हैं जिसे equity fund, date fund और real estate जैसे वित्तीय साधनों में निवेश किया जाता हैं।
जैसे अगर आप शेयर बाज़ार में शेयर खरीदते हैं तो इसमें आप सीधे कंपनी से शेयर खरीदते हैं, लेकिन Mutual Funds में आप एक assest management firm में निवेश करते हैं, जो आपके पैसों को अलग-अलग assests में निवेश करती हैं। अलग-अलग firms में निवेश करने से आपको एक diversified portfolio मिलता हैं।
हर एक Mutual fund का मैनेजमेंट एक प्रोफेशनल fund manager के द्वारा किया जाता हैं। ये fund manager निवेश करने से पहले बहुत deep analysis करते हैं।
Purpose of Investing In Mutual Funds – म्युचुअल फंड का निवेश उद्देश्य
जब आप म्युचुअल फंड के बारे में सोचते हैं, तो सबसे पहले दिमाग में स्टॉक या इक्विटी का ख्याल आता है। भले ही इक्विटी म्युचुअल फंड कुछ सबसे लोकप्रिय हैं, लेकिन कुछ अन्य हैं, जैसे डेट म्युचुअल फंड, जो डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। इसी तरह, म्यूचुअल फंड भी हैं जो बॉन्ड और स्टॉक दोनों में निवेश करते हैं। इसका निवेश उद्देश्य वह है जिसमें यह निवेश करता है।
एक म्यूचुअल फंड मैनेजर की भूमिका
फंड चलाने वाले professional को manager कहा जाता है। एक म्युचुअल फंड मैनेजर रिसर्च जैसे काम करता है, मार्किट ट्रेंड्स का विश्लेषण करता है, स्टॉक या अन्य निवेश का चयन करता है और फिर म्यूचुअल फंड की संपत्ति का निवेश और प्रबंधन करता है।
आप और अन्य निवेशक प्रबंधक को अपना पैसा देते हैं और उन पर भरोसा करते हैं कि वे इसे इस तरह से निवेश करेंगे जिससे आपको पैसे मिलेंगे। फिर, एक म्यूचुअल फंड मैनेजर को उनके द्वारा किए गए काम के लिए भुगतान किया जाता है।
How to Grow Money in Mutual Funds – म्युचुअल फंड में पैसा कैसे बढ़ता है
अब जब आप जानते हैं कि म्युचुअल फंड क्या हैं और कैसे काम करते हैं, आइए बात करते हैं कि वे पैसे कैसे कमाते हैं।
म्युचुअल फंड, सरल शब्दों में, विभिन्न निवेशकों के धन के समूह हैं जो एक साथ काम करते हैं। एक छोटे से शुल्क के लिए, म्यूचुअल फंड सभी निवेशकों की ओर से पैसे का निवेश करता है। ज्यादातर लोगों के लिए बैंक में पैसा लगाना बचत का सबसे आम तरीका है। इन लोगों के लिए म्यूच्यूअल फण्ड सबसे अच्छा निवेश है। ऐसा इसलिए है क्योंकि म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपको बिजनेस के बारे में बहुत कुछ जानने की जरूरत नहीं है।
लेकिन म्युचुअल फंड के लिए थोड़े ज्ञान और समझ की आवश्यकता होती है, केवल आपके वित्तीय लक्ष्यों के बारे में। यहाँ चुनने के लिए कई म्युचुअल फंड हैं, लेकिन पहले आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपके पास कितना पैसा बचा है।
पैसा जो इस्तेमाल नहीं किया जा रहा है वह यहां महत्वपूर्ण है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अगर आप निश्चित रकम बढ़ाना चाहते हैं तो आपको कम से कम पांच साल के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना होगा। म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय Time बहुत महत्वपूर्ण होता है।
उदाहरण के लिए, शेयरों में निवेश करने वाला म्यूचुअल फंड किसी भी वर्ष में हमेशा 50% नीचे चला जाता है। लेकिन साथ ही, अधिक लोग इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश कर रहे हैं क्योंकि वे आपके पैसे को बहुत अधिक बढ़ने में मदद करते हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि आप बिल्कुल भी निवेश नहीं करेंगे। लेकिन इसे अच्छी तरह से प्लान करने की जरूरत है।
इस वजह से, ज्यादातर लोग, चाहे वे पहली बार निवेश कर रहे हों या लंबे समय से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हों, उनके पास पोर्टफोलियो मैनेजर होते हैं जिन पर वे भरोसा करते हैं जो उनके निवेश की देखभाल करते हैं और एक छोटी राशि चार्ज करते हैं।
ऐसा नहीं है कि आपको इन प्रबंधकों के माध्यम से जाना है। आप यह भी सीख सकते हैं कि म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें और पोर्टफोलियो मैनेजर के पैसे की बचत करते हुए सीधे निवेश कैसे करें। आज भारत में कई तरह के म्यूचुअल फंड हैं।
सबसे आम इक्विटी म्युचुअल फंड, डेट म्युचुअल फंड, हाइब्रिड म्युचुअल फंड और solution-oriented म्युचुअल फंड हैं। म्युचुअल फंड में जोखिम हैं, लेकिन उन जोखिमों से निपटने के भी शानदार तरीके हैं। अपने पैसे को लॉकर में खराब होने देने के बजाय इसे म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे शुरू करें | How to make money in mutual funds
आपको सबसे पहले नो योर कस्टमर (केवाईसी) प्रक्रिया से गुजरना होगा, जो बैंक खाता खोलने जैसा है। आपको अपने केवाईसी के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की self-signed कॉपी भेजने की आवश्यकता होगी:
यदि आप जॉइंट नाम में निवेश करते हैं तो उपरोक्त जानकारी सभी निवेशकों (अधिकतम तीन) के लिए आवश्यक हैं। म्यूचुअल फंड अकाउंट खोलने के लिए आपको एक साधारण फॉर्म भी भरना होगा।
Investment by minors: आप अपने बच्चों के नाम पर पैसे डाल सकते हैं। यहां आपको थर्ड पार्टी डिक्लेरेशन फॉर्म और जन्म प्रमाण पत्र या पासपोर्ट जैसे दस्तावेज देने होते हैं जो बताते हैं कि माता-पिता बच्चों से कैसे संबंधित हैं।
भारत में Mutual Funds कहां से खरीदें?
आप किसी बिचौलिए या वितरक के माध्यम से म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं, या आप उन्हें सीधे म्यूचुअल फंड से खरीद सकते हैं। म्यूचुअल फंड को कई तरह से खरीदा और बेचा जा सकता है:
"म्यूचुअल फंड निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।"
FAQs:
Mutual Fund क्या होता हैं?
म्युचुअल फंड एक प्रकार का निवेश फंड है जो स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और अन्य सिक्योरिटीज खरीदने के लिए अपने शेयरधारकों के पैसे को पूल करता है। पेशेवर मनी मैनेजर म्युचुअल फंड चलाते हैं। वे तय करते हैं कि फंड की संपत्ति का उपयोग कैसे करें और फंड के निवेशकों के लिए पूंजीगत लाभ या आय बनाने का प्रयास करें।
क्या आप म्यूचुअल फंड में अपना पैसा खो सकते हैं?
लोग म्युचुअल फंड को उच्च जोखिम वाला निवेश नहीं मानते हैं। बाजार में बदलाव का प्रभाव इस बात पर पड़ सकता है कि म्युचुअल फंड कितना अच्छा करते हैं। इसलिए, वे बाजार के जोखिम के अधीन हैं और एक मौका है कि वे पैसे खो सकते हैं। यदि आप इसे म्युचुअल फंड में रखते हैं तो आप अपना कुछ या पूरा पैसा गंवा सकते हैं।
म्यूच्यूअल फण्ड में मुझे कब तक पैसा रखना चाहिए?
किसी निवेश से कैसे और कब बाहर निकलना है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि पहले इसमें पैसा क्यों लगाया गया था। यदि लक्ष्य अल्पावधि के लिए पैसा बचाना है, तो उसे जब भी पैसे की आवश्यकता हो, वह बाहर निकल सकता है। अगर लक्ष्य लंबी अवधि का है तो कम से कम 7 साल के लिए निवेश किए गए पैसे को रखना सबसे अच्छा है।
क्या मैं कभी म्यूच्यूअल फण्ड से पैसा निकाल सकता हूँ?
यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास किस तरह का म्यूचुअल फंड है। टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड में तीन साल का लॉक-इन पीरियड होता है, जिसका मतलब है कि आप उस समय से पहले अपना पैसा नहीं निकाल सकते। हालांकि आप दूसरे म्यूचुअल फंड से पैसा निकाल सकते हैं।
भारत में म्यूचुअल फंड कहां से खरीदें?
आप किसी बिचौलिए या वितरक के माध्यम से म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं, या आप उन्हें सीधे म्यूचुअल फंड से खरीद सकते हैं। म्यूचुअल फंड को कई तरह से खरीदा और बेचा जा सकता है:, Direct investments, Investing through intermediaries Banks, Independent Financial Advisors (IFA), Online Portals.
How does money grow in mutual funds?
म्यूचुअल फंड में आपको बचत खाते या एफडी की तरह ब्याज नहीं मिलता है। म्यूचुअल फंड का पैसा उसी तरह बढ़ता है जिस तरह सोना या रियल एस्टेट में होता है। आप एक यूनिट (10 ग्राम सोना या 1 अपार्टमेंट) के लिए एक निश्चित कीमत चुकाते हैं। कुछ वर्षों के बाद कीमत ऊपर (या नीचे) जाती है, इसलिए आप इसे एक अलग राशि पर बेचते हैं।
How money grows in sip?
SIP (Systematic Investment Plan) में पैसा कैसे बढ़ता है, यह इस प्रकार काम करता है: आप नियमित अंतराल पर निवेश करते हैं जिसमें एक निश्चित मात्रा का धन निवेश किया जाता है। इस निवेश को निवेश संस्थान आपके लिए शेयर बाज़ार में विभिन्न शेयरों, म्यूचुअल फंड्स, या अन्य निवेश साधारित करता है। दर बढ़ती या घटती है, और उचित समय पर बेचने पर आपको मुनाफा प्राप्त होता है। यह सुधारते अवसरों और धन बढ़ोत्तरी की संभावनाओं के लिए वित्तीय विश्वास का उपयोग करता है।