Types of Loans in Bank- अलग-अलग उधारकर्ताओं के लिए विभिन्न प्रकार के लोन काम करते हैं, चाहे वे कॉलेज जाना चाहते हों, शादी करना चाहते हों, कार या घर खरीदना चाहते हों, या किसी और चीज के लिए भुगतान करना चाहते हों जो अधिक व्यक्तिगत हो। इस प्रकार के लोन और उनके बारीक बिंदुओं के बारे में सीखना एक अच्छा विचार है, जैसे उन्हें वापस भुगतान करने की शर्तें, एपीआर और क्रेडिट आवश्यकताएं।
आप सुरक्षित और असुरक्षित लोन के साथ-साथ फिक्स्ड और फ्लेक्सिबल ब्याज वाले लोन भी ले सकते हैं। इसलिए, समय आने पर सही प्रकार का लोन प्राप्त करने के लिए तैयार रहने के लिए आप नीचे दिए गए लोन के प्रकारो को समझ सकते हैं।
Bank Loan Review
बैंकिंग उद्योग, देश में केश और लोन सेवाओं का प्रबंध करता हैं। सभी बैंक लोगो के पैसे को स्वीकार करते है और संस्थाओं को लोन देते हैं और इस तरह बैंक देश की आर्थिक सेवा में अपन महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। बैंक के महत्व को देखते हुए देश में अधिकांश बैंकों को सख्त नियमों के अंतर्गत रखा जाता हैं।
एक लोन मूल रूप से उधार लिया गया धन होता है जिसे एक निश्चित समय के भीतर वापस कर दिया जाएगा। लेंडर एक निश्चित ब्याज दर निर्धारित करता है जिसे आपको उधार ली गई राशि के अलावा, आपके द्वारा उधार ली गई राशि पर भुगतान करना होगा। यहां कुछ प्रकार के लोन हैं जिनके बारे में आप जान सकते हैं और जरुरत पड़ने पर इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।
Term Loan
अवधि लोन का मतलब होता हैं की आमतौर पर एक से दस साल के बीच एक फिक्स राशि और ब्याज के साथ भुगतान किया जाना शामिल हैं। यह एक वित्तीय समाधान हैं उन लोगो के लिए जिन्हे निश्चित समय के लिए लोन की आवश्यकता होती हैं। आमतौर पर अवधि लोन तीन प्रकार के होते हैं:
भारत में कितने प्रकार के लोन होते हैं
भारत में कई प्रकार के लोन उपलब्ध कराये जाते हैं, जिन्हे जरुरत और उद्देश्य के हिसाब से मुख्य 2 श्रेणियों में बाँटा गया हैं:
- सुरक्षित लोन (Secured Loan)
- असुरक्षित लोन (Unsecured Loan)
Different Types of Loans in Bank
(A) सुरक्षित लोन (Secured Loan)
सुरक्षित लोन में उधार ली गयी लोन की राशि के बराबर सुरक्षित राशि के बराबर समर्थित किया जाता हैं। यह राशि ऋणदाता के अधिकार के रूप में सुरक्षित रखी जाती हैं। अगर ऋणदाता लोन राशि चुकाने में असफल रहता हैं तो वो राशि जब्त की जाती हैं। सुरक्षित लोन की ब्याज दरें असुरक्षित लोन की तुलना में कम होती हैं। इस लोन को भी कई श्रेणियों में बाँटा गया हैं:
1- Gold Loan
Gold Loan bank में gold के बदले Cash दिया जाता है। आपको gold Bank के Locker में जमा करवाना पड़ता है। इस तरह के Loan आपको जमा किये गए गोल्ड की कीमत में मिलते है। बैंक आपको Gold के बदले 80 % तक का Loan देता है। Gold Loan आमतौर पर एमेर्जेंसी में ही लेते है, इस Loan पर लिया जाने ब्याज दर Personal Loan की तुलना में काफी कम होता है। आज की तारीख में SBI Bank Gold Loan पर 8.65 % साल भर का ब्याज ले रहा है, जबकी HDFC Bank Gold Loan पर 11.35 % साल भर का ब्याज लेता है।
2- Loan Against Securities
सभी बैंक आपके Security पेपर को रख कर के Loan देते है। मगर सवाल ये आता है के Security पेपर क्या होता है अगर आपने Demand share या और किसी में पहले से हे Invest किया हुआ है वही आपके Security पेपर होते है जिसके बदले में बैंक आपको लोन दे देता है।
सिक्योरिटीज लोन के साथ, आप Personal या Commercial जरूरतों के लिए पैसे उधार लेने का वादा करके निवेश करने के लिए पैसा प्राप्त कर सकते हैं। शेयर, म्युचुअल फंड और अन्य चीजें अच्छे निवेश हो सकते हैं। यह क्यों महत्वपूर्ण है:
3- Property Loan
Property Loan वो लोन है जो बैंक आपकी Property के कागज गिरवी रख कर देता है, ये आपको 15 साल तक के लिए मिल सकता है। Secured Loans के सबसे आम प्रकारों में से एक संपत्ति के बदले लोन है। आप किसी भी घर, व्यवसाय, या औद्योगिक संपत्ति का उपयोग गारंटर के रूप में कर सकते हैं ताकि आपको आवश्यक धन प्राप्त हो सके। दिए गए लोन की राशि संपत्ति के मूल्य के एक निश्चित प्रतिशत के बराबर होती है और यह प्रत्येक लेंडर में अलग – अलग हो सकती हैं।
कुछ Lender आपको संपत्ति के मूल्य का 50-60% दे सकते हैं, जबकि अन्य आपको 80% के करीब दे सकते हैं। संपत्ति पर लोन के साथ, आप अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा या अपनी शादी जैसी चीजों के भुगतान के लिए अपनी संपत्ति के मूल्य का उपयोग कर सकते हैं। व्यवसायों को अपना व्यवसाय बढ़ाने, Research and Development करने और नए उत्पाद बनाने जैसे कार्य करने के लिए प्रॉपर्टी पर लोन मिलता है।
4- Home Loan
घर खरीदने के लिए जो Loan लिया जाता है वो Home Loan होता है आप सिर्फ घर बनाने के लिए ही लोन नहीं लेते है, आप घर बनाने की कीमत को जोड़ कर के बैंक से लोन ले सकते है। बैंक आपकी कुल कीमत का 75 % से 85 % तक Loan दे सकती है। Home Loan का समय 10 साल से लेकर 30 साल तक का होता है।
होम लोन का इस्तेमाल घर या फ्लैट खरीदने, घर बनाने, मौजूदा घर की मरम्मत करने या जमीन का एक प्लॉट खरीदने के लिए किया जाता है, जहां घर या फ्लैट बनाया जाएगा। इस मामले में, ऋणदाता संपत्ति का मालिक होगा, और जब लोन का भुगतान किया जाता है, तो संपत्ति को सही मालिक को वापस कर दिया जाएगा।
(B) असुरक्षित लोन (Unsecured Loan)
वित्तीय संस्थान बिना किसी security के लोन देते हैं जो कई बातों पर निर्भर करता हैं जैसे की क्रेडिट स्कोर, चुकौती इतिहास आदि। ऋणदाता ऐसे लोन से बैंको के नियमों को तोड़े बिना अपनी कई आर्थिक जरूरतों को पूरा करते हैं। भारत में असुरक्षित लोन की ब्याज दरें काफी अधिक होती हैं। असुरक्षित लोन में ये सभी लोन की श्रेणियाँ आती हैं:
1- Personal Loan
Personal Loan का मतलब होता है खुद के Personal काम के लिए लिया गया Loan , जैसे कि:- बच्चो की स्कूल की फीस के लिए, घर का सामान खरीदने के लिए, किसी को महँगा तोहफे देने के लिए।
Personal Loan के लिए हर बैंक की अपनी – अपनी ब्याज दर तय होती है, जैसे :आज के तरीक में Personal Loan के लिए SBI 11.00% से 16.60% तक साल बार का ब्याज लेता है तो वही पर HDFC Bank 10.50% से 24% साल भर का ब्याज लेता है।
ये भी जान लेना जरुरी है के Personal Loan ब्याज दर दुसरे Loan के मुकाबले ज़्यादा होती है, वैसे बैंक आपसे ज्यादा documents नहीं मांगता है बस आपकी कमाई देखकर आपको Loan देते है।
2- Education Loan
Education Loan देश में अब अधिक लोकप्रिय हैं क्योंकि अधिक लोग प्रसिद्ध स्कूलों में या कॉलेजों में जाना चाहते हैं। यह लोन मूल पाठ्यक्रम फीस और आवास, परीक्षा शुल्क आदि जैसी अन्य लागतों के लिए भुगतान करता है। इस लोन पर मुख्य लोन लेने वाला छात्र है, और माता-पिता, भाई-बहन और पति/पत्नी सभी सह-आवेदक हैं।
आप हाई स्कूल या कॉलेज से Graduate होने के बाद full time, Part Time, या vocational course, के साथ-साथ मैनेजमेंट, इंजीनियरिंग, या चिकित्सा में पाठ्यक्रम के लिए शिक्षा लोन प्राप्त कर सकते हैं। एक बार कोर्स पूरा हो जाने के बाद, स्टूडेंट को लोन वापस करना होगा।
मोरेटोरियम पीरियड एजुकेशन लोन का एक अनूठा हिस्सा है। इस दौरान स्टूडेंट कोर्स खत्म करने के 12 महीने बाद तक या काम शुरू करने के 6 महीने बाद तक, जो भी पहले आए, EMI का भुगतान नहीं करने का विकल्प चुन सकता है।
3- Car Loan
वाहन लोन या कार लोन चार पहिया वाहन खरीदने के लिए लिया जाता हैं। वाहन लोन में क्रेडिट स्कोर, आय और ऋण अवधि महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। यह लोन लेकर आप कार खरीदने के सपने को पूरा कर सकते हो। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा हैं तो आपको लोन मिले के chances काफी बढ़ जायेंगे।
Conclusion
भारत में विभिन्न प्रकार के बैंक ऋणों के बारे में जानने के बाद, हम देख सकते हैं कि उनका उपयोग शिक्षा, खेती, व्यवसाय आदि जैसे क्षेत्रों में कैसे किया जाता है। लेकिन कई बैंक कई कारणों से सुरक्षित और असुरक्षित लोन दोनों के लिए सहमत नहीं हुए हैं, जब तक कि लोन कानूनी कारणों से है।
लोन के लिए आवेदन करने से पहले, हमें सुरक्षित और असुरक्षित दोनों प्रकार के लोन के लाभ और हानि के बारे में सोचना चाहिए। इसलिए, यदि आप बैंक लोन चाहते हैं, तो सही लोन का चुनाव करें।
संबंधित प्रश्न – FAQs
लोन क्या होता है?
किसी भी चीज़ को खरीदने के लिए या फिर अपने Business को आगे बढ़ाने के लिए किसी भी Fainece Compny या किसी बैंक से मदद लेने को ही लोन कहा जाता है।
Personal Loan क्या होता है ?
Personal Loan का मतलब होता है खुद के Personal काम के लिए लिया गया Loan , जैसे कि:- बच्चो स्कूल की फीस के लिए , घर का सामान खरीदने के लिए , किसी को मेहेंगा तोहफे देने के लिए।
Gold Loan किसे कहते है ?
Gold Loan bank में gold के बदले Cash दिया जाता है। आपको gold Bank के Locar में जमा करवाना पड़ता है। इस तरह के Loan आपको जमा किये गए गोल्ड की कीमत में मिलते है।
Home Loan क्या होता ?
घर खरीदने के लिए जो Loan लिया जाता है वो Home Loan होता है आप सिर्फ घर बनाने के लिए ही लोन नहीं लेते है, आप घर बनाने की कीमत को जोड़ कर के बैंक से लोन ले सकते है |
Education Loan किसे कहते है ?
Education Loan उन्ही Students को देता है जो इसे समय पर भर पायेगा | पढ़ाई ख़त्म होने के बाद Students इस लोन को भर सकते है |
How many types of loan in bank?
बैंक में कई प्रकार के लोन होते हैं।
पर्सनल लोन: यह लोन व्यक्तिगत खर्चे और अन्य खर्चो की पूर्ति के लिए लिया जाता हैं।
होम लोन: यह लोन घर खरीदने या निर्माण के लिए प्रदान किया जाता है।
कार लोन: यह लोन गाड़ी खरीदने के लिए लिया जाता है।
बिज़नेस लोन: व्यापार उद्यम की स्थापना, विस्तार या प्रशासनिक खर्चों के लिए उपयोग होने वाला लोन होता है
एजुकेशन लोन: यह लोन शिक्षा के लिए छात्रों और उनके अभिभावकों को प्रदान किया जाता है।
भारत में कितने प्रकार के लोन होते हैं?
भारत में कई प्रकार के लोन उपलब्ध कराये जाते हैं, जिन्हे जरुरत और उद्देश्य के हिसाब से मुख्य 2 श्रेणियों में बाँटा गया हैं:
सुरक्षित लोन (Secured Loan)
असुरक्षित लोन (Unsecured Loan)।
Secured Loan क्या होता हैं?
सुरक्षित लोन में उधार ली गयी लोन की राशि के बराबर सुरक्षित राशि के बराबर समर्थित किया जाता हैं। यह राशि ऋणदाता के अधिकार के रूप में सुरक्षित रखी जाती हैं। अगर ऋणदाता लोन राशि चुकाने में असफल रहता हैं तो वो राशि जब्त की जाती हैं। सुरक्षित लोन की ब्याज दरें असुरक्षित लोन की तुलना में कम होती हैं।
UnSecured Loan क्या होता हैं?
वित्तीय संस्थान बिना किसी security के लोन देते हैं जो कई बातों पर निर्भर करता हैं जैसे की क्रेडिट स्कोर, चुकौती इतिहास आदि। ऋणदाता ऐसे लोन से बैंको के नियमों को तोड़े बिना अपनी कई आर्थिक जरूरतों को पूरा करते हैं। भारत में असुरक्षित लोन की ब्याज दरें काफी अधिक होती हैं।
Term Loan क्या होता हैं?
अवधि लोन का मतलब होता हैं की आमतौर पर एक से दस साल के बीच एक फिक्स राशि और ब्याज के साथ भुगतान किया जाना शामिल हैं। यह एक वित्तीय समाधान हैं उन लोगो के लिए जिन्हे निश्चित समय के लिए लोन की आवश्यकता होती हैं।
Term Loan कितने प्रकार के होते हैं?
टर्म लोन तीन प्रकार के होते हैं जो निम्नलिखित हैं:
Short Term Loan:- इसका समय एक साल से कम का होता है।
Medium Term Loan:- इसका समय एक साल से तीन साल के बीच का होता है।
Long Term Loan:- इसका समय पांच साल से ज़्यादा का होता है।