Loan Against PPF 2023 - PPF Account पर लोन कैसे ले?

Loan Against PPF: पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) योजना आम जनता के लिए एक निश्चित आय वाले निवेश में निवेश करने का एक तरीका है। सरकार सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) का समर्थन करती है, जो एक लॉन्ग टर्म निवेश योजना है। यह सुरक्षा देता है और इसकी अच्छी ब्याज दरें और रिटर्न हैं जिन पर बिल्कुल भी टैक्स नहीं लगता है।

आप PPF में न्यूनतम 500 रुपये और अधिकतम 1,50,000 रुपये जितना कम निवेश कर सकते हैं। यदि खाते की मेच्योरिटी तिथि के एक साल के अंदर एक लिखित अनुरोध किया जाता है, तो खाते की 15-वर्ष की अवधि को बिना ब्याज खोए पांच साल के एक या अधिक ब्लॉक के लिए बढ़ाया जा सकता है।

आपके लिए एक अच्छी बात भी हैं और वो बात यह हैं कि जिन लोगों के पास पीपीएफ खाता है, वे पैसे की जरूरत और आवश्यकताओं को पूरा करने पर लोन प्राप्त कर सकते हैं। आइये इसके बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करें।

1 Loan Against PPF

Loan Against PPF

तीसरे वित्तीय वर्ष के बाद, एक PPF खाताधारक लोन ले सकता है, लेकिन वे ऐसा केवल छठे वित्तीय वर्ष के अंत तक ही कर सकते हैं। हालांकि, पूरी राशि के लिए लोन नहीं मिल सकता है। जिस वर्ष के लिए लोन मांगा जा रहा है उससे पहले के दो वर्षों के अंत में बची हुई राशि का अधिकतम 25% उधार लिया जा सकता है।

इंडियन पोस्ट कहती हैं कि “लोन लागू होने वाले वर्ष से तुरंत पहले दूसरे वर्ष के अंत में अपने क्रेडिट के शेष राशि का 25% तक लोन लिया जा सकता है।” (यानी, यदि लोन 2021-2022 में लिया गया था, तो शेष राशि का 25% 31 मार्च, 2020 को जमा किया जाएगा)। SBI के FAQ में कहा गया है, ‘ग्राहक तीसरे F/Y (Financial Year) से छठे F/Y तक या तीसरे Financial Year से पांचवें Financial Year के अंत तक लोन सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।’

Loan Against PPF Account

एक सार्वजनिक भविष्य निधि, या पीपीएफ, एक निवेश योजना है जिसे 1968 में शुरू किया गया था ताकि लोगों को एक निश्चित समय में छोटी राशि बचाने और अंत में एकमुश्त राशि प्राप्त करने में मदद मिल सके। बहुत से लोग पीपीएफ खातों को Retirement के लिए बचत के रूप में सोचते हैं।

पीपीएफ खाते पर ब्याज दर अभी लगभग 7.1% है। PPF खाता 15 साल का होता है जिसमें आप थोड़ा-थोड़ा पैसा डाल सकते हैं। हर साल न्यूनतम 500 रुपये और अधिकतम 1.50 लाख रुपये जमा किए जा सकते हैं। 15 वर्षों के बाद, आपको वह सारा पैसा वापस मिल जाता है जिसे आपने ब्याज के साथ रखा था।

What is PPF Account in Hindi

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (PPF)

लोन अगेंस्ट PPF क्या हैं

पीपीएफ एक Long Term निवेश योजना है और आपको समय-समय पर धन की आवश्यकता हो सकती है। अगर आपको किसी चीज की जरूरत है तो PPF आपको अपना कुछ पैसा निकालने की सुविधा देता है। लेकिन छह साल तक खाते में पैसे डालने के बाद आप PPF की राशि का लोन के रूप में इस्तेमाल कर सकते हैं। अगर आपको इस समय से पहले पैसों की जरूरत है तो आप अपने PPF पर लोन ले सकते हैं।

अगर आपको छह साल के लिए PPF में निवेश करने से पहले पैसे की जरूरत है, तो आप इसके एवज में लोन प्राप्त कर सकते हैं। पीपीएफ खाता खोलने के तीसरे से पांचवें साल के बीच आप इसे लोन के लिए जमानत के तौर पर इस्तेमाल कर सकते हैं। यह लोन, लोन आवेदन किए जाने से दो साल पहले पीपीएफ खाते में राशि के 25% तक के लिए लिया जा सकता है।

लोन अगेंस्ट PPF के नियम – PPF loan rules

PPF एक लॉन्ग टर्म निवेश हैं और यह आपको कई सारे लाभ प्रदान करता हैं, लेकिन आपको इसके कुछ नियमो के बारे में भी जानना आवश्यक हैं क्यूंकि बिना नियमो के आप आधी-अधूरी जानकारी प्राप्त कर लोन ले लेंगे। इसलिए निम्नलिखित नियमो को ध्यानपूर्वक पढ़ कर आप अपने PPF खाते से लोन ले सकते हैं:

PPF में भुगतान करने वाला कोई भी व्यक्ति लोन प्राप्त कर सकता है।
पीपीएफ खाता खोलने के बाद तीसरे से छठे वित्तीय वर्ष के बीच खाताधारक इस लोन विकल्प का उपयोग कर सकते हैं।
7वें वित्तीय वर्ष से आप खाते से कुछ पैसे निकाल सकते हैं।
लोन लागू होने वाले वर्ष से तुरंत पहले दूसरे वर्ष के अंत में अपने क्रेडिट के शेष राशि का 25% तक लोन लिया जा सकता है।
पीपीएफ खाते में शेष राशि से ब्याज में जो कमाई होती है, उससे 1% अधिक ब्याज लिया जाता है। इसलिए जब पीपीएफ खाते पर ब्याज दर बदलती है तो लोन पर भी ब्याज दर उसी तरह बदलेगी। लेकिन एक बार लोन पर ब्याज दर निर्धारित हो जाने के बाद, यह लोन की अवधि के अंत तक समान रहती है।
यदि पीपीएफ खाते पर लोन का भुगतान 36 महीनों के भीतर नहीं किया जाता है, तो ब्याज दर पीपीएफ बैलेंस पर अर्जित ब्याज से 6% अधिक हो जाएगी (सामान्य 1% अधिक के बजाय)।
यदि लोन अवधि के अंत तक मूलधन वापस कर दिया जाता है लेकिन कुछ ब्याज अभी भी बकाया है, तो शेष राशि व्यक्ति के पीपीएफ खाते की शेष राशि से ली जाएगी।
आप अपने पीपीएफ खाते से दूसरा लोन तब तक प्राप्त नहीं कर सकते जब तक कि पहले का पूरा भुगतान नहीं कर दिया जाता।
सबसे पहले, मूल राशि का भुगतान किया जाना चाहिए, फिर जो ब्याज बनाया गया है उसका भुगतान। ब्याज भी कम से कम दो मासिक भुगतानों में वापस चुकाया जाना चाहिए।

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लोन अगेंस्ट PPF पर ब्याज दर

PPF अकाउंट से लोन पर मिलने वाली ब्याज दर सरकार द्वारा फिलहाल तय की गई ब्याज दर से 1% ज्यादा है। यदि आप अभी अपनी आस -पास की पीपीएफ शाखा में लोन के लिए आवेदन करने जाते हैं तो ब्याज दर 8.1% होगी (पीपीएफ ब्याज दर 7.1 प्रतिशत है)।

एक बार लोन पर ब्याज दर निर्धारित हो जाने के बाद, यह तब तक नहीं बदलेगा जब तक कि इसे वापस भुगतान करने का समय न हो। इसलिए कम ब्याज दर के साथ आप अपने PPF खाते के माध्यम से लोन का लाभ उठा सकते हैं और उचित अवधि में इसका वापस से भुगतान कर सकते हैं।

लोन चुकौती अवधि

लोन दिए जाने के बाद उस महीने से शुरू होकर, 36 महीनों के भीतर लोन के मूलधन का पूरा भुगतान किया जाना चाहिए। लोन की मूल राशि का भुगतान 36 महीने की समाप्ति से पहले किया जाना चाहिए, जो लोन स्वीकृत होने के महीने के बाद महीने के पहले दिन से शुरू होता है। पैसा 36 महीनों के दौरान हर महीने एक बार में या दो या दो से अधिक भुगतानों में वापस किया जा सकता है। ग्राहक के खाते में वापस भुगतान की गई राशि जमा की जाएगी।

यदि लोन वापस नहीं किया जाता है या 36 महीनों के भीतर भुगतान नहीं किया जाता है, तो ब्याज प्रत्येक वर्ष 1% के बजाय 6% की दर से लगाया जाएगा, महीने के पहले दिन से लोन दिया गया था महीने के आखिरी दिन तक लोन वापस चुकाया जाता है।

लोन लेने की प्रक्रिया

पीपीएफ सदस्य जो पैसा उधार लेना चाहते हैं, उन्हें फॉर्म D भरना होगा। फॉर्म पर “सार्वजनिक भविष्य निधि योजना, 1968 के तहत लोन के लिए आवेदन पत्र” लिखा हुआ है। व्यक्ति को अपने PPF खाते का नंबर और वह राशि जो वह उधार लेना चाहता/चाहती है, देनी होगी। यदि पीपीएफ सदस्य ने कभी लोन लिया है, तो उस लिए गए लोन की जानकारी को आवेदन में लिखा जाना चाहिए, साथ ही उन तारीखों के साथ जब लोन लिया गया था और वापस भुगतान किया गया था (पूरा)। आवेदन के साथ व्यक्ति की पीपीएफ पासबुक भी होनी चाहिए।

इस तरह आप लोन के लिए भी आवेदन कर सकते हैं। ध्यान रहे यह पूरी प्रक्रिया ऑफलाइन होती हैं और जो भी आवश्यक दस्तावेज इसमें लगते हैं वो आपको शाखा द्वारा बता दिया जाता हैं।

लोन अगेंस्ट PPF के लाभ

जैसा की हमने आपको ऊपर बताया हैं जिस तरह PPF अकाउंट के बहुत से लाभ और विशेषताएं होती हैं ठीक उसी प्रकार यदि आप PPF पर लोन लेते हैं तो आपको कुछ लाभ मिलता हैं जो निम्न हैं:

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यदि आप अपने पीपीएफ खाते से पैसा उधार लेना चाहते हैं, तो आपको संपार्श्विक के रूप में कोई संपत्ति नहीं रखनी होगी।
लोन को 36 महीनों में वापस चुकाया जा सकता है। यह समय सीमा लोन स्वीकृत होने के बाद के महीने के पहले दिन से शुरू होती है। उदाहरण के लिए, यदि लोन 1 जनवरी, 2021 को स्वीकृत किया गया था, तो 36 महीने की लोन अवधि 1 फरवरी, 2022 से शुरू होगी।
आपके पीपीएफ खाते पर लोन प्राप्त करने के बारे में सबसे अच्छी चीजों में से एक यह है कि ब्याज दरें कम हैं। पर्सनल लोन के लिए बैंक जो चार्ज लेते हैं, उसकी तुलना में ब्याज दरें बहुत कम हैं।
आप दो या अधिक मासिक भुगतानों में लोन की मूल राशि का भुगतान कर सकते हैं, या आप इसे एक बार में वापस भुगतान कर सकते हैं।

PPF Calculator

Frequently Asked Questions

Can I take loan against my ppf account?

जी हाँ, आप PPF पर लोन ले सकते हैं। तीसरे वित्तीय वर्ष के बाद, एक PPF खाताधारक लोन ले सकता है, लेकिन वे ऐसा केवल छठे वित्तीय वर्ष के अंत तक ही कर सकते हैं। हालांकि, पूरी राशि के लिए लोन नहीं मिल सकता है। जिस वर्ष के लिए लोन मांगा जा रहा है उससे पहले के दो वर्षों के अंत में बची हुई राशि का अधिकतम 25% उधार लिया जा सकता है।

PPF खाता क्या होता हैं?

लोन अगेंस्ट PPF पर ब्याज दर बताइये?

Can we take loan against Provident Fund?

लोन अगेंस्ट PPF पर लोन चुकाने की अवधि बताइये?

लोन अगेंस्ट PPF क्या हैं?

पीपीएफ एक Long Term निवेश योजना है और आपको समय-समय पर धन की आवश्यकता हो सकती है। अगर आपको किसी चीज की जरूरत है तो पीपीएफ आपको अपना कुछ पैसा निकालने की सुविधा देता है। लेकिन छह साल तक खाते में पैसे डालने के बाद आप PPF की राशि का लोन के रूप में इस्तेमाल कर सकते हैं।

क्या मुझे अपना PPF पैसा 5 साल बाद वापस मिल सकता है?

पीपीएफ खाता खोले 5 वित्तीय वर्ष बीत जाने के बाद आप अपना कुछ पैसा निकाल सकते हैं। चौथे वित्तीय वर्ष की समाप्ति के बाद, आप अपने खाते में शेष राशि का 50% तक निकाल सकते हैं। किसी दिए गए वित्तीय वर्ष में, आप केवल एक आंशिक निकासी कर सकते हैं।

Loan Against PPF 2023 – PPF Account पर लोन कैसे ले?