Property Loan Kese Milega: दोस्तों जैसा कि आपको पता हैं कि हमारे दैनिक जीवन में बहुत सारे खर्चे पहले से ही मौजूद होते हैं अगर उस पर अचानक से कोई अन्य खर्च आ जाये जिसके भुगतान के लिए हमारे पास आवश्यक धन ना हो तो तो हमे क्या करना चाहिए। तो दोस्तों ऐसे में हमारे पास दो विकल्प होते हैं पहला या तो हम अपने किसी रिश्तेदार से पैसा उधार ले जो हमे अत्यधिक ब्याज दर के साथ पैसा उधार देगा।
दूसरा विकल्प हैं बैंक से लोन लेना जो हमे कम ब्याज दर के साथ और विश्वसनीयता के साथ लोन देगा। तो दोस्तों अगर किसी से पैसा उधार लेना ही हैं तो क्यों ना हम बैंक से लोन ले। अब अगर आप कहे कि मेरे पास गिरवी रखने के लिए कुछ नहीं हैं सिवाए जमीन या किसी प्रॉपर्टी के तब भी आप लोन ले सकते हैं। जी हाँ ऐसे बहुत से बैंक हैं जो प्रॉपर्टी पर लोन देते हैं वो भी बहुत कम ब्याज दर के साथ। तो अब आप अपने खर्चो को प्रॉपर्टी लोन की सहायता से कम कर सकते हैं।
Property Loan Kese Milega
प्रॉपर्टी पर लोन योजना एक सुरक्षित पर्सनल लोन है जिसे आप अपनी संपत्ति को सुरक्षा या संपार्श्विक के रूप में रखकर प्राप्त कर सकते हैं। बैंक आपको आपके घर, जमीन या खेत के बदले में जो लोन देता है, उसे प्रॉपर्टी लोन कहते हैं। इस लोन के तहत बैंक यह पता लगाएगा कि आपके घर की कीमत कितनी है।
उसके बाद, बैंक यह तय करेगा कि आप कितना उधार ले सकते हैं, इसके आधार पर आप कितना वापस भुगतान कर सकते हैं। इन पर्सनल लोन योजनाओं को Mortgage Loan भी कहा जाता है। Loan Against Property की ब्याज दरें 8% से 25% प्रति वर्ष तक होती हैं। एलएपी आपको 20 साल तक की अवधि में रु. 25 करोड़ तक उधार लेने देता है।
Property Loan Details
| लोन का प्रकार | प्रॉपर्टी पर लोन |
| लोन की अवधि | 20 साल |
| लोन की राशि | रु. 25 करोड़ तक |
| ब्याज दर | 8% से 25% प्रति वर्ष तक |
| प्रोसेसिंग फीस | Loan राशि का 1% -3% + GST |
प्रॉपर्टी पर लोन देने वाले सर्वोत्तम बैंक – Property Loan Bank
ऐसे तो बहुत से बैंक हैं जो प्रॉपर्टी पर लोन की सुविधा प्रदान करते हैं लेकिन यह कुछ शीर्ष बैंक हैं जो कम ब्याज दर के साथ और अधिक अवधि के लिए लोन की सुविधा प्रदान करते हैं। यह बैंक निम्नलिखित हैं:
| बैंक | लोन की राशि | लोन की अवधि | ब्याज दर |
|---|---|---|---|
| State Bank of India | 1 करोड़ तक 1 करोड़ रुपये से अधिक और 2 करोड़ रुपये तक 2 करोड़ रुपये से अधिक और 7.50 करोड़ रुपये तक। | 3-15 साल तक | 1.45% + 1 yr MCLR 2.10% + 1 yr MCLR 2.50% + 1 yr MCLR |
| Axis Bank | रु. 5 लाख – रु. 5 करोड़ | 20 साल तक | 10.50% – 10.95% |
| HDFC Bank | संपत्ति के मूल्य का 65 प्रतिशत तक | 15 साल तक | 9.50% – 11% |
| Kotak Mahindra Bank | 10 लाख रुपये – 5 करोड़ रुपये | 15 साल तक | 9.15% प्रति वर्ष से आगे |
| IIFL | 10 करोड़ रुपये तक | 10 साल तक | 11.5% से शुरू |
| Tata Capital | 5 लाख रुपये – 5 करोड़ रुपये | 20 साल तक | 10.10% से शुरू |
| IDFC First | 7 करोड़ रुपये तक | 20 साल तक | 9% – 20%% |
नोट: ब्याज दर इस बात पर निर्भर करती है कि ग्राहक कितना उधार लेता है, वे किस प्रकार की Loan योजना चुनते हैं, और lender के नियमों और शर्तों के आधार पर कई अन्य कारक।
1) Property Loan SBI
SBI द्वारा अपने ग्राहकों को लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की सुविधा प्रदान की जाती हैं। SBI बहुत ही पुराना बैंक हैं और इसकी विश्वसनीयता भी अधिक हैं। यह कम ब्याज और अधिक अवधि के साथ लोन की राशि प्रदान करता हैं।
SBI की विशेषताएं
| बैंक | आयु मानदंड | प्रोसेसिंग फीस | प्री-क्लोजर शुल्क |
|---|---|---|---|
| State Bank of India | इससे पहले कि सबसे पुराना कर्जदार 70 साल का हो जाए, कर्ज चुका दिया जाना चाहिए। | ऋण राशि का 1% | शून्य |
2) Property Loan Axis Bank
एक्सिस बैंक द्वारा प्रॉपर्टी पर लोन किफायती और सुविधाजनक तरीके से आपको लोन की राशि प्रदान करता हैं। आपकी आवश्यकताओं, ऋण राशि, ऋण अवधि और ब्याज दर के आधार पर आपकी ईएमआई कितनी होगी यह सब आप इनके द्वारा दिया गया EMI कैलकुलेटर से पता कर सकते हैं। सबसे कम ब्याज दर, सबसे लंबी ऋण अवधि, और ईएमआई छूट जैसे अन्य लाभों के साथ प्रॉपर्टी पर लोन दिया जायेगा।
Axis Bank की विशेषताएं
| बैंक | आयु मानदंड | प्रोसेसिंग फीस | प्री-क्लोजर शुल्क |
|---|---|---|---|
| Axis Bank | जानकारी के लिए बैंक से संपर्क करें | ऋण राशि का 1% या रु. 10,000 जो भी अधिक हो | बैंक के विवेक पर |
3) Property Loan HDFC
आकर्षक ब्याज दरों पर अपनी व्यक्तिगत या अन्य जरूरतों के लिए एच डी एफ सी से संपत्ति पर ऋण (एलएपी) प्राप्त करें। संपत्ति के बदले ऋण प्राप्त करने के लिए आवासीय और व्यावसायिक दोनों संपत्तियों का उपयोग किया जा सकता है। एचडीएफसी से संपत्ति पर ऋण वेतनभोगी और स्व-नियोजित दोनों लोगों के लिए सरल और आसान है। एचडीसीएफ के पास संपत्ति के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने में आपकी सहायता करने का एक आसान तरीका है।
HDFC Bank की विशेषताएं
| बैंक | आयु मानदंड | प्रोसेसिंग फीस | प्री-क्लोजर शुल्क |
|---|---|---|---|
| HDFC Bank | जानकारी के लिए बैंक से संपर्क करें | ऋण राशि का 1% | शून्य |
4) Property Loan Kotak
आप अपनी संपत्ति का उपयोग व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों जरूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। कोटक महिंद्रा बैंक के साथ संपत्ति पर ऋण के लिए आवेदन करें और आकर्षक ब्याज दरें प्राप्त करें।
Kotak Mahindra Bank की विशेषताएं
| बैंक | आयु मानदंड | प्रोसेसिंग फीस | प्री-क्लोजर शुल्क |
|---|---|---|---|
| Kotak Mahindra Bank | 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच | ऋण राशि का अधिकतम 1% + GST | अधिक जानकारी के लिए बैंक से संपर्क करें |
5) Property Loan IIFL
छोटे व्यवसाय के मालिकों को कभी-कभी अपने व्यवसायों को चालू रखने, उन्हें विकसित करने, या यहां तक कि उन्हें ठीक करने के लिए त्वरित वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है। IIFL होम लोन ने इस तरह के छोटे व्यवसायों की जरूरतों को पूरा करने के लिए स्मार्ट और उपयोग में आसान सम्मान लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी बनाया है।
कोई भी व्यक्ति या व्यावसायिक इकाई जिसके पास एक संपत्ति है और एक छोटी सी लोन राशि या मूल्य की आवश्यकता है, सम्मान एलएपी का उपयोग अपने व्यवसाय या व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने और सुविधाजनक तरीके से अपनी पूरी क्षमता तक पहुंचने के लिए कर सकता है। IIFL बहुत कम ब्याज दर पर आपको संपत्ति पर लोन की सुविधा प्रदान करते हैं।
IIFL Finance की विशेषताएं
| बैंक | आयु मानदंड | प्रोसेसिंग फीस | प्री-क्लोजर शुल्क |
|---|---|---|---|
| IIFL Finance | अधिक जानकारी के लिए बैंक से संपर्क करें | अधिक जानकारी के लिए बैंक से संपर्क करें | शून्य |
6) Property Loan TATA Capital
क्या आप महसूस करते हैं कि आप जहां रहते हैं वह आपके भविष्य की कुंजी है? चाहे आप अपना व्यवसाय बढ़ाना चाहते हैं या आपको अपने लिए धन की आवश्यकता है, टाटा कैपिटल प्रॉपर्टी पर लोन आपकी सभी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करेगा। आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए टाटा कैपिटल के पास फ्लेक्सिबल प्रॉपर्टी लोन शर्तों और आकर्षक ब्याज दरों के साथ आकर्षक लोन विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला है। आप यहाँ से प्रॉपर्टी पर लोन आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।
Tata Capital की विशेषताएं
| बैंक | आयु मानदंड | प्रोसेसिंग फीस | प्री-क्लोजर शुल्क |
|---|---|---|---|
| Tata Capital | 25 वर्ष से 60 वर्ष | ऋण राशि का 1.25%-2% + GST | 4% + GST |
7) Property Loan IDFC TATA Capital IIFL
प्रॉपर्टी पर आईडीएफसी फर्स्ट बैंक लोन आपको 7 करोड़ रुपये तक की धनराशि प्राप्त करने में मदद कर सकता है। यह आपको आपकी संपत्ति के मूल्य का 80% तक ऋण के रूप में देंगे। 20 साल तक की लोन अवधि के साथ, आप कम ईएमआई का भुगतान करते हैं। यदि आपके पास पहले से ही किसी अन्य ऋणदाता के साथ संपत्ति पर ऋण है, तो आप इसे आसानी से स्थानांतरित कर सकते हैं और टॉप-अप सुविधा जैसे महान लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक प्रॉपर्टी पर लोन आपको सही निर्णय लेने में मदद कर सकता है कि आपको अपनी जरूरत का पैसा कैसे प्राप्त करना है।
| बैंक | आयु मानदंड | प्रोसेसिंग फीस | प्री-क्लोजर शुल्क |
|---|---|---|---|
| IDFC First | अधिक जानकारी के लिए बैंक से संपर्क करें | ऋण राशि का 3% तक | नियम और शर्तों के अनुसार |
प्रॉपर्टी पर लोन की विशेषताएं और लाभ
- ज्यादातर समय, सुरक्षित ऋण पर ब्याज दर असुरक्षित ऋण पर ब्याज दर से कम होती है। साथ ही, यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपके पास कम ब्याज दर पर ऋण प्राप्त करने का बेहतर मौका है।
- जब संपत्ति के एवज में लोन की बात आती है, तो कागजी कार्रवाई और अनुमोदन प्रक्रिया आमतौर पर आसान होती है। इस मामले में, ऋण प्राप्त करने के लिए प्रयुक्त संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है। इससे उधारदाताओं को कागजी कार्रवाई के साथ आगे बढ़ना आसान हो जाता है।
- संपत्ति के बदले अधिकांश लोन आपको यह चुनने देते हैं कि ऋण कब वापस करना है। आपके द्वारा चुने गए ऋणदाता के आधार पर, आपके ऋण का भुगतान करने के लिए आपके पास 20 वर्ष तक का समय हो सकता है।
- जब कोई अपनी संपत्ति के खिलाफ लोन लेता है, तब भी वे संपत्ति के मालिक होते हैं। जब आप ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में अपनी संपत्ति का उपयोग करते हैं, तब भी आप संपत्ति के स्वामी होते हैं। यदि आप ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं तो यह आपको संपत्ति बेचने का अधिकार भी देता है।
- अगर आप भी ऐसा ही करना चाहते हैं, तो आप प्रॉपर्टी के एवज में अपना लोन प्री-क्लोज कर सकते हैं। यदि आपके द्वारा लिए गए ऋण पर ब्याज दर परिवर्तनशील थी, तो आपको ऋण को जल्दी चुकाने के लिए कोई शुल्क नहीं देना होगा। लेकिन अगर आपके ऋण की ब्याज दर निश्चित है, तो आपको एक छोटी राशि का भुगतान करना होगा।
- यदि आप एक ऋण प्राप्त करते हैं और एक संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में प्रस्तुत करते हैं, तो ऋण की राशि संपत्ति के बराबर होगी। आप अपनी संपत्ति रखते हैं। आप अपनी संपत्ति बेचने से बच सकते हैं और फिर भी उचित ब्याज दरों पर पर्याप्त धन प्राप्त कर सकते हैं।
लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (LAP) के लिए पात्रता मानदंड
Property Loan Documents
प्रॉपर्टी पर लोन के लिए आवेदन
आपको प्रॉपर्टी पर ऋण लेने के लिए आवेदन करने के लिए किसी भी बैंक की शाखा में जाकर इसके बारे में पता कर सकते हैं या फिर आपको जो भी बैंक अर्थात जिसकी ब्याज दर सही हो और जिस पर आपको विश्वास हो आप ऐसे किसी भी बैंक से ऑनलाइन या ऑफलाइन लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
अगर आप ऑफलाइन आवेदन करते हैं तो आपको बैंक की नजदीकी शाखा में जाकर इसके बारे में पूरी जानकारी लेनी होगी और फिर आवेदन करना होगा। वही दूसरी तरफ अगर आप ऑनलाइन आवेदन करते हैं तो बैंक एक बार आपसे संपर्क करेगा और आपकी प्रॉपर्टी की जानकारी आपसे लेगा। अगर आप ऋण के लिए मान्य यानि पात्र हैं तो आपको लोन की राशि मिल जाएगी वो भी कम ब्याज दर के साथ।
प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक – Property Loan Calculator
प्रॉपर्टी पर लोन लेने के लिए भी आपकी ब्याज दर को कुछ कारक प्रभावित करते हैं जो निम्न हैं:
- ऋण अवधि: बैंक द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर इस बात पर आधारित होती है कि ऋण चुकाने में कितना समय लगता है। यदि आपके पास ऋण चुकाने के लिए कम समय है तो ब्याज दर अधिक होगी।
- क्रेडिट स्कोर: यदि आप कम ब्याज दरों पर संपत्ति के बदले लोन चाहते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर कम से कम 700 होना चाहिए।
- संपत्ति का प्रकार: ऋणदाता की ब्याज दर संपत्ति के बाजार मूल्य और प्रकार पर आधारित होती है।
- आवेदक की प्रोफाइल: बैंक द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर भी आवेदक की उम्र, नौकरी, आय आदि पर आधारित होती है।
FAQs:
प्रॉपर्टी पर लोन के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?
प्रॉपर्टी पर लोन के लिए निम्नलिखित बैंक सबसे अच्छे हैं:
भारतीय स्टेट बैंक
ऐक्सिस बैंक
एचडीएफसी बैंक
कोटक महिंद्रा बैंक
आईआईएफएल
टाटा कैपिटल
आईडीएफसी फर्स्ट।
क्या कोई विशिष्ट कारण है जो मुझे बताना चाहिए कि मुझे इस ऋण की आवश्यकता क्यों है?
संपत्ति पर ऋण का उपयोग व्यापार, व्यक्तिगत, या ऋण समेकन उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है।
क्या मुझे अपनी संपत्ति पर लोन मिल सकता है?
आप इस ऋण को संपार्श्विक के रूप में घर, व्यवसाय या औद्योगिक संपत्ति रखकर प्राप्त कर सकते हैं। जब किसी घर के बदले पैसा उधार लिया जाता है, तो ब्याज दरें आमतौर पर सबसे कम होती हैं। क्रेडिट के लिए आवेदन करना आसान है, और धन प्राप्त करने के लिए आपको केवल कुछ दस्तावेज़ देने होंगे।
क्या उधारदाताओं के पास उन भारतीयों के लिए संपत्ति पर ऋण योजनाएं हैं जो भारत में नहीं रहते हैं?
हां, कुछ ऋणदाता अनिवासी भारतीयों को संपत्ति पर ऋण प्रदान करते हैं, लेकिन यह ऋणदाता के नियमों और शर्तों पर निर्भर करता है।
संपत्ति के बदले लोन लेने के क्या फायदे हैं?
चूंकि संपत्ति के बदले ऋण एक सुरक्षित ऋण है, ऋणदाता का जोखिम कम होता है क्योंकि किसी भी नुकसान की भरपाई आपकी संपत्ति पर कानूनी दावा करके की जा सकती है। यह मुख्य कारण है कि इस प्रकार के ऋण पर ब्याज दर इतनी कम क्यों है: ऋणदाता के पास ऋण का बैकअप लेने के लिए कुछ है।
यदि संपत्ति का स्वामित्व एक से अधिक व्यक्तियों के पास है तो क्या संपत्ति पर ऋण प्राप्त करना संभव है?
हां, यह तब तक संभव है जब तक ऋण के लिए आवेदन करने वाला व्यक्ति संपत्ति का सह-मालिक है। वास्तव में, एक से अधिक व्यक्तियों के स्वामित्व वाली संपत्तियों के लिए ऋण लिया जा सकता है।
Property loan without income proof कैसे ले?
अगर आपके पास संपत्ति है जैसे कि मकान या जमीन, तो आप इसे गिरवी रखकर एक Collateral loan प्राप्त कर सकते हैं। बैंक या NBFC आपके द्वारा दी गई प्रॉपर्टी पर आपको लोन प्रदान करेगी। इसमें ब्याज दर और इनकम टैक्स के नियम आपके लोन देनेवाले कंपनी के निर्धारित करने पर निर्भर करेंगे।