SBI Home Loan: दोस्तों घर का होना हम सभी के लिए बहुत जरुरी होता हैं क्यूंकि घर हमारे लिए रहने का एक आसरा होता हैं। बहुत से लोग ऐसे होते हैं जिन्हे घर भी नसीब नहीं होता और कुछ लोग घर बनाना चाहते हैं लेकिन उनके पास आवश्यक धन नहीं होता हैं।
अगर कोई किसी से उधार भी लेने के बारे में सोचता हैं तो भी अधिक ब्याज दर के कारण वह किसी से लोन नहीं ले पाता हैं। इसलिए उसके घर बनाने का सपना भी अधूरा रह जाता हैं।
लेकिन अब आपको ज्यादा परेशान होने कि कोई आवश्यकता नहीं हैं क्यूंकि SBI लेकर आया हैं आपके लिए होम लोन की सुविधा। आपको SBI बैंक से कम ब्याज दर में लोन की सुविधा मिलेगी। आप अपनी पसंद का घर ले सकते हैं या बनवा सकते हैं क्यूंकि अब आपके सपनो को पूरा करने की जिम्मेदारी SBI बैंक ने ली हैं।
SBI Home Loan Interest Rate
भारतीय स्टेट बैंक (SBI) एक भारतीय सरकारी बैंक है जिसका बाजार मूल्य 2,93,218.11 करोड़ रुपये है। SBI भारत का सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है। इसका मुख्यालय देश की आर्थिक राजधानी मुंबई में है।
“द एशियन बैंकर” ने इसे लगातार दूसरे वर्ष भारत में सर्वश्रेष्ठ लेनदेन बैंक का नाम दिया। इसे भारत का सबसे बड़ा बैंक भी कहा जाता है। SBI बैंक आपको 8.60% की ब्याज दर प्रदान करता हैं।
जो आपके लिए काफी कम हैं और आप इस लोन का भुगतान 30 वर्षो तक कर सकते हैं। SBI बैंक आपके लिए बहुत से ऑफर भी लेकर आता हैं वो ऑफर आपको आपके होम लोन में सहायता प्रदान करते हैं। SBI बैंक आपको कम दस्तावेज और आसान प्रक्रिया में आपके घर के सपने को साकार करते हैं।
SBI Bank Home Loan Key Highlights
| लोन राशि | प्रॉपर्टी की वैल्यू की 90% तक |
| लोन अवधि | 30 वर्षो तक |
| ब्याज दर | 9.15% से शुरू |
| प्रोसेसिंग फीस | 1% of loan amount (Min. Rs.2,000/- & max. of Rs. 5,000/- + GST.) |
SBI Bank Home Loan Current Interest Rate | SBI Bank Home Loan Interest Rate
SBI फ्लोटिंग दरों के साथ होम लोन पैकेज प्रदान करता है। इस समय सबसे कम फ्लोटिंग ब्याज कार्ड दर 8.90% प्रति वर्ष है, जिससे SBI की ब्याज दरें जुड़ी हुई हैं।
| एसबीआई होम लोन योजना | ब्याज दरें % प्रति वर्ष |
|---|---|
| रेगुलर होम लोन | 9.15%- |
| टॉप-अप लोन | 9.10%* – 9 .75 |
| ट्राइबल प्लस | 9.00% से 9.50% |
| CRE होम लोन | 9.35% से 9.65% |
| रियल्टी लोन | 9.45% से 9.85% |
| P-LAP | 10.90% – 11.30% |
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा भेजे गए नोटिस के अनुसार, बैंक उस समय लागू नियमों के आधार पर ब्याज दर बाहरी बेंचमार्क (EBLR) में बदलाव कर सकता है। अतीत में, बैंक प्रत्येक कैलेंडर तिमाही के पहले दिन ईबीएलआर को रीसेट करता है।
CIBIL स्कोर का उपयोग ऊपर दी गई तालिका में ब्याज दरों का पता लगाने के लिए किया जाता है। अधिक जानकारी के लिए, बैंक से संपर्क करें।
पैसे उधार लेने वाली महिलाओं के लिए ब्याज दरों में 5 बीपीएस की कटौती की जाती है। इसके साथ ही, जिनका एसबीआई में वेतन खाता है, उन्हें प्रिविलेज, शौर्य और अपुन घर होम लोन पर 5 बीपीएस की छूट मिलती है।
यदि LTV अनुपात 80% से अधिक है, लेकिन 90% से कम या उसके बराबर है, तो 30 लाख रुपये तक के लोन पर ब्याज दर 10 बीपीएस बढ़ जाएगी।
SBI होम लोन के प्रकार
| होम लोन के प्रकार | उद्देश्य |
|---|---|
| SBI होम लोन | उद्देश्य: संपत्ति खरीदने के लिए जो पहले से ही निर्मित है या बनने की प्रक्रिया में है, एक घर खरीदने के लिए, एक घर बनाने के लिए, और एक घर की मरम्मत, नवीनीकरण या जोड़ने के लिए। अवधि: 30 वर्ष या उससे कम |
| SBI होम लोन बैलेंस ट्रांसफर | उद्देश्य: कम ब्याज दरों पर दूसरे बैंकों या गैर-बैंक वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) से भारतीय स्टेट बैंक को होम लोन ट्रांसफर करने के लिए। |
| NRI होम लोन | उद्देश्य: एनआरआई द्वारा घर खरीदने के लिए या बनवाने के लिए अवधि: 30 वर्ष तक |
| फ्लेक्सीपे होम लोन | उद्देश्य: इसके तहत, वेतनभोगी व्यक्ति ज्यादा लोन राशि ले सकते हैं, और वे लोन अवधि के शुरुआती वर्षों के दौरान कम EMI और बाद के वर्षों के दौरान उच्च ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं। अधिस्थगन के दौरान, एसबीआई फ्लेक्सीपे होम लोन पर केवल एक चीज का भुगतान किया जा सकता है, वह है ब्याज। अवधि: 30 वर्ष तक |
| प्रिविलेज़ होम लोन | उद्देश्य: यह केंद्र या राज्य सरकार, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों या सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों के लिए काम करने वाले लोगों के लिए एक विशेष होम लोन कार्यक्रम है। यह उन लोगों के लिए भी है जिन्हें रिटायर होने पर पेंशन मिलेगी। अवधि: 30 वर्ष तक |
| शौर्य होम लोन | उद्देश्य: सेना और रक्षा कर्मियों के लिए कम ब्याज दर के साथ तैयार की गई SBI होम लोन सुविधा। अवधि: 30 वर्ष तक |
| प्री-अप्रूव्ड होम लोन | उद्देश्य: इसके तहत आवेदकों को प्रॉपर्टी खरीदने से पहले प्री- अप्रूव्ड लोन की मंज़ूरी दी जाती है। अवधि: 30 वर्ष तक |
| रियल्टी होम लोन | उद्देश्य: प्लॉट खरीदने के लिए जिस पर घर का निर्माण करवाना हैं। लोन राशि: लोन की राशि15 करोड़ रुपये तक हैं। अवधि: 10 वर्ष तक |
| टॉप-अप होम लोन | उद्देश्य:जिस व्यक्ति के पास पहले से ही एसबीआई होम लोन है, उसे किसी भी व्यक्तिगत जरूरतों के लिए अतिरिक्त लोन राशि प्रदान करना। अवधि: 30 वर्ष तक |
| YONO इंस्टा होम टॉप-अप लोन | उद्देश्य: यह कुछ एसबीआई ग्राहकों के लिए प्री-अप्रूव्ड टॉप-अप होम लोन सुविधा है, जिनके पास पहले से ही होम लोन है। जिन उधारकर्ताओं को पहले ही मंजूरी मिल चुकी है, वे एसबीआई योनो ऐप के माध्यम से तत्काल टॉप-अप होम लोन प्राप्त कर सकते हैं। |
| गैर-नौकरीपेशा को होम लोन- डिफरेंशियल ऑफरिंग | उद्देश्य: यह एक ऐसी होम लोन सेवा हैं जिसे उन लोगो के लिए बनाई गई हैं जिनके पास कोई भी रोजगार उपलब्ध नहीं हैं। लोन राशि: 50,000 रुपये से 5 करोड़ रुपये अवधि: 30 वर्ष तक |
| SBI ट्राइबल प्लस | उद्देश्य: आदिवासी/पहाड़ी क्षेत्रों में रहने वाले आवेदकों के लिए लोन राशि: 10 लाख रुपये तक अवधि: 15 वर्ष तक |
SBI होम लोन की विशेषताएं
- एसबीआई होम लोन की ओवरड्राफ्ट सुविधा ग्राहक को ब्याज में कम भुगतान करने में मदद करने के लिए है। ग्राहक बचत में अतिरिक्त पैसा लगा सकते हैं और जरूरत पड़ने पर निकाल सकते हैं। साथ ही बचत से उनके होम लोन पर ब्याज भी कम होगा।
- लोन लेने की न्यूनतम राशि 20 लाख और अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं हैं ।
- इस योजना के तहत आपको कर्ज चुकाने के लिए 30 साल तक की समयावधि दी जाती हैं।
- जल्दी भुगतान करने के लिए कोई फीस नहीं है।
- सभी केंद्र और राज्य सरकार के कर्मचारी ऋण राशि का 0.30 प्रतिशत भुगतान करते हैं, साथ ही कोई भी कर जो लागू होता है, और कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है।
SBI Bank Home Loan Eligibility
Document Required
SBI होम लोन के लिए निम्नलिखित दस्तावेज हैं:
अनिवार्य दस्तावेज (सभी आवेदकों द्वारा जमा किए जाने के लिए)
- आवेदन पत्र पूरा भरा हुआ
- तीन पासपोर्ट साइज फोटो
- पहचान प्रमाण (कोई एक): पैन/ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट/वोटर आईडी कार्ड
- पते का प्रमाण (कोई भी): किसी भी उपयोगिता बिल (टेलीफोन / बिजली / पानी / पाइप गैस) या पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / आधार कार्ड की हाल की प्रति
- आपकी प्रोफ़ाइल के अनुसार जमा किए जाने वाले अन्य दस्तावेज
Self Employed Individuals
- व्यवसाय के पते का प्रमाण
- पिछले 3 वर्षों के लिए बैलेंस शीट और पी एंड एल स्टेटमेंट
- व्यापार लाइसेंस विवरण
- पिछले 3 वर्षों के आईटी रिटर्न की कॉपी
- फॉर्म-16ए की कॉपी (यदि लागू हो)
- योग्यता का प्रमाण पत्र (सीए, डॉक्टर और अन्य पेशेवरों के लिए)
Salaried Individuals
- पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप
- फॉर्म-16 की कॉपी या पिछले 2 साल का आईटी रिटर्न
किसानों के लिए
- तलाटी/ग्राम सेवक/ग्राम राजस्व अधिकारी द्वारा पिछले 2 वर्षों का आय प्रमाण पत्र
- भू-राजस्व रिकॉर्ड – फॉर्म 6, 7/12, 8ए
- पिछले 12 महीनों का बैंक खाता विवरण
अनिवासी भारतीयों (NRIs) के लिए
- वैध वीज़ा या वर्क परमिट की एक प्रति
- नाविक कार्य (Seafarer work) प्रोफ़ाइल वाले अनिवासी भारतीयों के लिए निम्न में से कोई एक:
- संबंधित पासपोर्ट पेज (विदेशी पते के साथ)
- विदेशी पते का प्रमाण: सरकार द्वारा जारी राष्ट्रीय पहचान पत्र/ड्राइविंग लाइसेंस/यूटिलिटी बिल/विदेशी बैंक विवरण
- नियोक्ता का प्रमाण पत्र
- आप जिस ब्लड रिलेटिव के साथ रह रहे हैं उसका एड्रेस प्रूफ और रिलेशनशिप प्रूफ
SBI Bank Home Loan Apply – SBI Bank Home Loan Application Form
आप आवेदन ऑनलाइन या नजदीकी एसबीआई शाखा में भर सकते हैं। आप एसबीआई की वेबसाइट से होम लोन के लिए आवेदन फॉर्म भी प्राप्त कर सकते हैं, इसे भरकर बैंक प्रतिनिधि को दे सकते हैं।
SBI होम लोन लेने की आवेदन प्रक्रिया निम्न हैं:
- आपको आवेदन करने के लिए सबसे पहले SBI होम लोन की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।
- इसके बाद अब आपके सामने होम पेज ओपन हो गया हैं उस पर आपको Loan के ऑप्शन पर Home Loan पर क्लिक करना होगा।
- आप जैसे ही होम लोन पर क्लिक करेंगे आपके सामने दूसरा पेज ओपन होगा जिसमे होम लोन से सम्बंधित योजनाए आ जाएगी।
- आपको जिस भी होम लोन योजना के लिए आवेदन करना हैं आपको उस पर क्लिक करना होगा।
- जैसे ही आप “आवेदन करे ” पर क्लिक करेंगे आपके सामने आवेदन फॉर्म खुल जायेगा।
- इसके बाद आप इस फॉर्म में पूछी गई सारी जानकारी दर्ज करेंगे और फॉर्म सबमिट कर देंगे।
- इसके बाद SBI बैंक का कोई कर्मचारी आपसे संपर्क करेगा और आपको आगे की प्रक्रिया बताएगा।
SBI Bank Home Loan EMI Payment Online
आपका एसबीआई होम लोन तीन तरीकों से चुकाया जा सकता है:
Home Loan Calculator
होम लोन में लोन की राशि काफी ज्यादा और लोन अवधि भी काफी लम्बी होती हैं, इसलिए इसकी ब्याज दरें थोड़ी कम होती हैं। होम लोन लेने के लिए और इसका भुगतान करने के लिए एक अच्छी खासी प्लानिंग बनाने की जरुरत होती हैं।
होम लोन में मासिक EMI की पूरी जानकरी होना बहुत जरुरी हैं, इसलिए आपको एक सटीक home loan EMI calculator का उपयोग करना चाहिए। Loanmafiya के EMI Calculator का उपयोग करना काफी आसान हैं क्योंकि इसका user – interface काफी आसान हैं। आप इस कैलकुलेटर का उपयोग करके आसानी से आप मासिक EMI निकाल सकते हैं।
मासिक EMI निकालने के लिए आपको EMI calculator में ये जानकारी दर्ज करनी होगी:
इस कैलकुलेटर में slider का उपयोग करके आप loan amount, interest rate और loan tenure को अपने हिसाब से सेट कर सकते हैं। जैसे-जैसे आप कैलकुलेटर में values को बदलेंगे, वैसे-वैसे कैलकुलेटर में राशि के हिसाब से values बदलती जाएंगी। आपने calculator में जो values दर्ज करी हैं उसके हिसाब से आपको मासिक EMI और लोन राशि ग्राफ के रूप दिखाई देगी, जिसे समझना काफी आसान हैं।
Home Loan Customer Care
कृपया SBI की 24×7 हेल्पलाइन को 1800 1234 (टोल-फ़्री), 1800 11 2211 (टोल-फ़्री), 1800 425 3800 (टोल-फ़्री), 1800 2100 (टोल-फ़्री), या 080-26599990 पर कॉल करें।
FAQs:
एसबीआई में न्यूनतम गृह ऋण राशि क्या है?
SBI में न्यूनतम गृह ऋण राशि 50,000 रुपये है।
क्या एसबीआई प्री-अप्रूव्ड होम लोन देता है?
हां, एसबीआई प्री-अप्रूव्ड होम लोन देता है जिसके लिए आप अधिक जानकारी के लिए बैंक से संपर्क कर सकते हैं।
क्या एसबीआई होम लोन में जीवनसाथी के वेतन को शामिल किया जाता है?
अगर पति-पत्नी लोन से खरीदी जा रही संपत्ति के सह-मालिक हैं या लोन गारंटर हैं, तो लोन कितना होगा, यह पता लगाते समय पति-पत्नी की सैलरी को ध्यान में रखा जाता है.
SBI होम लोन की ब्याज दर कब बदलती है?
जब भारतीय रिजर्व बैंक रेपो दर में बदलाव करता है, तो एसबीआई प्रत्येक कैलेंडर तिमाही के पहले दिन अपनी गृह ऋण ब्याज दरों में बदलाव करता है।
क्या पेंशनभोगी को एसबीआई से आवास ऋण मिल सकता है?
बैंक एसबीआई पेंशन ऋण प्रदान करता है जिसका उपयोग पेंशनभोगी घर खरीदने के लिए कर सकते हैं।
SBI होम लोन के लिए प्रोसेसिंग शुल्क क्या हैं?
एसबीआई होम लोन के लिए समेकित प्रोसेसिंग फीस ऋण राशि और जीएसटी का 0.40 % है। आप कम से कम 2,000 रुपये और जीएसटी का भुगतान कर सकते हैं, और अधिकतम 5,000 रुपये और जीएसटी का भुगतान कर सकते हैं।
SBI होम लोन के लिए अधिकतम ऋण चुकौती अवधि क्या है?
अधिकतम चुकौती अवधि 30 वर्ष है; हालांकि, कुछ होम लोन की चुकौती अवधि कम होती है।
क्या एसबीआई बैंक बैलेंस होम लोन ट्रांसफर की सुविधा देता है?
हां, आप अपने मौजूदा होम लोन को एसबीआई बैंक में ट्रांसफर कर सकते हैं
Home Loan Application Status कैसे चेक करे?
SBI की आधिकारिक वेबसाइट www.sbi.co.in पर जाएं और “Loan” section या “Home Loan” पेज पर जाएँ।
“Application status” या “ट्रैक एप्लिकेशन” पर क्लिक करें और आवश्यक डिटेल्स दर्ज करें और फिर जानकारी सबमिट करें।
सिस्टम आपके SBI होम लोन आवेदन की वर्तमान स्थिति प्रदर्शित करेगा।
Home loan EMI calculator क्या हैं?
home loan calculator एक आपके होम लोन की वित्तीय जानकारी प्रदान करने वाला Tool है। यह आपको SBI होम लोन की आपूर्ति और व्यय को अनुमानित करने में मदद करता है। आप इसका उपयोग करके आपके लोन की मुख्य राशि, ब्याज दर, किश्तों की संख्या और किश्तों का मुद्रा प्राप्त कर सकते हैं।
SBI Bank home loan cibil क्या हैं?
SBI Home लोन क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (CIBIL) के साथ जुड़ी हुई है। CIBIL एक आपके वित्तीय रिकॉर्ड का आधार है जिसे SBI होम लोन आवेदन के माध्यम से चेक करता है। जब आप SBI होम लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो SBI सिबिल से आपके क्रेडिट स्कोर और वित्तीय इतिहास की जानकारी प्राप्त करता है। यह उन्हें आपकी पात्रता का मूल्यांकन करने और आपके लोन की मान्यता निर्धारित करने में मदद करता है।