Car Loan Interest Rates: दोस्तों कार लेने का सपना सभी का होता हैं। हर कोई चाहता हैं कि उसके पास कार हो और यह कोई गलत नहीं हैं। लेकिन बहुत से लोग लोन लेकर ही गाड़ी खरीद पाते हैं जिसके कारण अक्सर उन्हें लोन लेना महंगा पड़ जाता हैं क्यूंकि लोन की ब्याज दर ज्यादा होने के कारण उनकी जिंदगी इसका भुगतान करने में ही निकल जाती हैं।
लेकिन आज हम आपको इस लेख में उन बैंको के बारे में बताएंगे जो कार लोन पर कम ब्याज लेते हैं। जी हाँ अब आपके लिए कार लोन लेना महंगा नहीं पड़ेगा और आप कम ब्याज दर के साथ कार लोन ले सकते हैं। जिसके भुगतान की अवधि भी अधिक होगी और आपको भुगतान करने में किसी भी प्रकार कि कोई परेशानी नहीं आएगी। आपको कार लोन इंटरेस्ट रेट्स के बारे में विस्तार से जानना चाहिए।
Car Loan Interest Rates 2024 – Best Car Loan
कार लोन आपके लिए सस्ता होगा या महंगा यह आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करेगा। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 या इससे ऊपर हैं तो आपको सस्ती ब्याज दरों के साथ लोन की सुविधा मिल जाएगी।
इसलिए आपका क्रेडिट स्कोर आपके लोन के लिए काफी महत्वपूर्ण हैं। वैसे तो लगभग सभी बैंक कार लोन की सुविधा प्रदान करते हैं लेकिन फिर भी आपको सभी बैंको की ब्याज दर के बारे में पता करना चाहिए जो कि आपके लिए ही लाभकारी सिद्द होगा।
यदि इसके विपरीत आपका क्रेडिट स्कोर कम होता हैं तो ब्याज दर आपके लिए महंगी भी हो सकती हैं अर्थात कुछ बैंक ख़राब क्रेडिट स्कोर पर ब्याज दर को बढ़ा देते हैं जिसके कारण कई बार कस्टमर को लोन लेना महंगा भी पड़ जाता हैं और कई बार ऐसा भी होता हैं कि कुछ बैंक ख़राब क्रेडिट स्कोर के कारण आपको लोन ही न दे।
All Bank Car Loan Interest Rate List- Key Highlights
| ब्याज दर (मंथली रेडूसिंग बैलेंस ) | 8.30% से शुरू |
| ऋण अवधि | 1 वर्ष से 8 वर्ष |
| गारंटर की आवश्यकता | बैंक के आधार पर |
| प्री-क्लोजर शुल्क | बैंक के साथ बदलता |
| प्रोसेसिंग फीस | बैंक पर निर्भर करती हैं। |
नोट: एक बैंक से दूसरे बैंक में ब्याज दरें अलग-अलग होंगी। इस वजह से, ऋण चुनने से पहले ब्याज दरों की तुलना करना महत्वपूर्ण है।
Car Loan Interest Rate All Banks
कार लोन प्राप्त करने के कुछ बेहतरीन तरीके यहां दिए गए हैं:
| Bank | प्रमुख उत्पाद | Features |
| State Bank Of India (Car loan interest rate in SBI) | उन पेशेवरों और किसानों के लिए बनाया गया है जो आय का प्रमाण नहीं दिखा सकते | प्रभावी ब्याज दर 8.80 % से शुरू लोन की अवधि 84 महीने तक है ऑन-रोड कीमत का 90% तक फाइनेंस किया जा सकता है पेशेवरों और किसानों दोनों को ऋण दिया जाता है। |
| Canara Bank | इस्तेमाल किए गए कार्ड और नई कारों के लिए कम ब्याज दरें | प्रभावी ब्याज दरें 9.25% से शुरू लोन की अवधि 84 महीने तक है ऑन-रोड कीमत का 90% तक प्रदान किया जा सकता है महिलाओं के लिए कम ब्याज दर प्रदान की जाती है |
| HDFC (Car loan interest rate HDFC) | लग्ज़री कारों के लिए ऋण | प्रभावी ब्याज दर 8.30% से शुरू है लोन की अवधि 84 महीने तक है अधिकतम ऋण राशि रु. 3 करोड़ तक है कुछ मॉडलों के लिए, आप ऑन-रोड कीमत का 100% फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं। |
| Federal Bank | फ्री पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस | प्रभावी ब्याज दरें 11.00% (new car) or 16.05% (old car ) से शुरू लोन की अवधि 84 महीने तक है आय का कोई प्रमाण दिखाने की आवश्यकता नहीं है। आप एक्स-शोरूम कीमत का 100% तक प्राप्त कर सकते हैं। |
| Axis Bank | छोटे ऋण | प्रभावी ब्याज दर 9.10% से शुरू लोन की अवधि 96 महीने तक है ऑन-रोड कीमत का 100% तक ऋण के रूप में प्रदान किया जा सकता है आप न्यूनतम 1 लाख रुपये का ऋण प्राप्त कर सकते हैं |
कार लोन की विशेषताएं और लाभ
जब भारत में कार लोन की बात आती है, तो आमतौर पर ये सुविधाएं और लाभ मिलते हैं। ध्यान रखें कि कार लोन के लाभों पर एक सामान्य नज़र क्या है। व्यक्तिगत रूप से, कार लोन उधारदाताओं के पास अपने ग्राहकों के लिए अत्यधिक अनुकूलित और विशेष पेशकश हो सकती है।
कार लोन के लिए पात्रता मानदंड
कार लोन किसे मिल सकता है, इस बारे में अलग-अलग बैंकों के अलग-अलग नियम हैं। ये सबसे सामान्य पात्रता मानदंड हैं:
Latest Bank Car Loan Interest Rate | कार लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
यह दिखाने के लिए कि आप पात्र हैं, आपको कुछ दस्तावेज दिखाने होंगे। भले ही यह प्रत्येक ऋणदाता के लिए अलग है, निम्नलिखित दस्तावेज हैं जिनकी सभी उधारदाताओं को आवश्यकता होगी:
| पहचान प्रमाण (निम्नलिखित में से कोई भी) | पता प्रमाण (निम्नलिखित में से कोई भी) | आय का प्रमाण |
| आधार पासपोर्ट ड्राइविंग लाइसेंस वोटर आईडी कार्ड पैन कार्ड | आधार पासपोर्ट ड्राइविंग लाइसेंस राशन कार्ड यूटिलिटी बिल | फॉर्म 16 यदि आप वेतनभोगी हैं, तो आपको सैलरी स्लिप देनी होगी। नवीनतम आयकर रिटर्न छह महीने पुराने बैंक स्टेटमेंट |
नोट: आप यह सुनिश्चित करें कि ऋणदाता वास्तव में कौन से दस्तावेज चाहता है। आपके लिए आवश्यक दस्तावेज़ आपकी स्थिति के आधार पर बदल भी सकते हैं। एक पुरानी कार के लिए लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज वही हैं जो ऊपर लिस्ट में दिए गए हैं।
कार लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
बैंक सभी से समान ब्याज नहीं वसूलता है। कार लोन पर ब्याज दरें कई चीजों पर निर्भर करती हैं, जैसे उम्र, आय, नियोक्ता, क्रेडिट स्कोर आदि। यहां कुछ सबसे महत्वपूर्ण चीजें हैं जो बैंक या एनबीएफसी कार लोन पर ब्याज दरों को प्रभावित करती हैं:
1) क्रेडिट स्कोर: आपकी क्रेडिट रिपोर्ट इस बात का एक बड़ा हिस्सा है कि आपके कार ऋण पर ब्याज कितना खर्च होगा। एक अच्छे क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आपके पास कर्ज चुकाने का अच्छा इतिहास है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अच्छा होगा आपके लिए वह उतने ही फायदेमंद होगा। अच्छे क्रेडिट स्कोर से आपको अधिक ऋण राशि वो भी कम ब्याज दर के साथ प्रदान की जाएगी। आपका क्रेडिट स्कोर आपके कार लोन को पूरी तरह से प्रभावित करता हैं।
2) आय: यदि आपकी सैलरी अधिक हैं तो इसका अर्थ हैं कि आप ऋण का भुगतान जल्दी कर सकते हैं। बैंक अधिक आय वाले लोगो को ऋण की सुविधा भी बेहतर प्रदान करते हैं, क्यूंकि मजदूरी का अर्थ हैं कि कहते में रोज पेसो का आना।
हालाँकि स्व-नियोजित पेशेवरों को वेतनभोगी श्रमिकों पर लाभ होता है क्योंकि वे उनसे अधिक कमाते हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि आपकी आय कार ऋण पर ब्याज दर को प्रभावित करने वाली कई चीजों में से एक है। भले ही आपकी आय अधिक हो, बहुत अधिक कर्ज होने से ब्याज दर बढ़ जाएगी।
3) आयु: कार लोन के लिए आवेदन करते समय उधारकर्ता की आयु एक महत्वपूर्ण करके हैं जो कर लोन को प्रभवित करती हैं। कार लोन प्राप्त करने के लिए आवेदक की आयु 21 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए। आवेदक को ऋण की राशि समय पर चुकाना जरुरी हैं।
4) आपके द्वारा चुनी गई ऋण अवधि: यदि आप ऋण चुकाने की अवधि अधिक चुनते हैं तो आपके लिए ब्याज दर महंगी पड़ सकती हैं। इसलिए आप व्ही ऋण अवधि चुने जो आपके लिए सही हो और जिसमे आपको कोई नुकसान न हो।
5) वाहन मॉडल और आयु: जब आपको कार लोन मिलता है, तो कार को सिक्योरिटी के तौर पर इस्तेमाल किया जाएगा। यदि आप EMI का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो बैंक या एनबीएफसी कार ले लेंगे। फिर, ब्याज दरें निर्धारित करते समय, कार के निर्माण और आयु को ध्यान में रखा जाता है।
पुराने मॉडलों की तुलना में एक प्रतिष्ठित कंपनी की नई कारों पर ब्याज दरें कम हैं। पुरानी कारों में अक्सर उच्च ब्याज दरें होती हैं क्योंकि जैसे-जैसे वे पुरानी होती जाती हैं उनका मूल्य कम होता जाता है। जो की आपके कार लोन की ब्याज दरों को पूरी तरह से प्रभावित करती हैं।
6) रोजगार और नियोक्ता का प्रकार: यदि आप एक प्रतिष्ठित कंपनी के लिए काम करते हैं तो अपने कार लोन की ब्याज दर पर अच्छा सौदा प्राप्त करना आसान होगा। कई बैंकों के पास स्वीकृत नियोक्ताओं और प्रतिष्ठित समूहों की सूची होती है जिन्हें वे ऋण देने से पहले देखते हैं। बैंकरों को पता है कि अगर वे इन कंपनियों के लिए काम करते हैं तो उनके पास हमेशा काम और पैसा रहेगा। आप अधिक राशि और कम ब्याज पर कार ऋण भी मांग सकते हैं।
कार लोन को फोरक्लोज़ करना
यदि आपको कार लोन मिलता है, तो आप इसे ऋण की चुकौती अवधि के अंत तक ईएमआई में चुका सकते हैं। लेकिन यदि आप अवधि समाप्त होने से पहले शेष ऋण का भुगतान कर देते हैं, तो आप ऋण को समय से पहले बंद कर देंगे या पूर्व भुगतान कर देंगे।
यदि आप अपना कार ऋण समय से पहले रद्द करना चाहते हैं या उसका भुगतान करना चाहते हैं तो अधिकांश ऋणदाता शुल्क लेते हैं। हालांकि, कुछ ऋणदाता बिना किसी शुल्क के आपको अपना कार लोन रद्द करने या जल्दी चुकाने की अनुमति दे सकते हैं।
अगर आपकी आय बढ़ गई है और आप अपने कार लोन से छुटकारा पाना चाहते हैं, तो आप इसे समय से पहले बंद कर सकते हैं। यह आपको हर महीने ईएमआई भुगतान करने से भी मुक्त करता है। जब आप कार ऋण का भुगतान करते हैं, तो आपको कार का पूर्ण स्वामित्व मिल जाता है और ग्रहणाधिकार हटा दिया जाता है।
जैसा कि पहले ही कहा जा चुका है, यदि आप अपना ऋण चुकाना बंद कर देते हैं तो कुछ ऋणदाता आपसे शुल्क ले सकते हैं। इसलिए, इससे पहले कि आप एक ऋण पर फोरक्लोज़ करने का निर्णय लें, आप इसके सभी भागो को अच्छे से जान ले।
आपकी कार ऋण पर टॉप-अप ऋण
आप अपने कार लोन पर टॉप-अप लोन प्राप्त कर सकते हैं यदि आपको शादी, घर की मरम्मत, मेडिकल इमरजेंसी आदि जैसी चीजों के लिए त्वरित या अतिरिक्त धन की आवश्यकता है, और पहले से ही कार लोन है। आप कार के मूल्य के 150% तक का टॉप-अप ऋण प्राप्त कर सकते हैं। कार लोन टॉप-अप की पेशकश करने वाले अधिकांश ऋणदाता चाहते हैं कि आपने कम से कम 9 महीनों के लिए अपने सभी भुगतान समय पर किए हों।
अपने मौजूदा कार लोन पर टॉप-अप लोन प्राप्त करने के लिए, प्रक्रिया त्वरित है और इसके लिए अधिक कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं है। कुछ बैंक, जैसे एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक, और कोटक महिंद्रा बैंक, आपको अपने कार लोन में और पैसे जोड़ने की सुविधा देते हैं।
कार रीफाइनेंसिंग
कार रीफाइनेंसिंग तब होता है जब आप अपने मौजूदा कार ऋण पर शेष राशि का भुगतान करने के लिए एक नया ऋण प्राप्त करते हैं। आप अपने कार ऋण को पुनर्वित्त कर सकते हैं यदि आप अपने वर्तमान ऋण को बेहतर शर्तों के साथ बदलना चाहते हैं, जैसे कि कम ब्याज दर, लंबी भुगतान शर्तें, आदि, या यदि आप अपने वर्तमान ऋण की शर्तों को बदलना चाहते हैं।
पैसे बचाने के लिए लोग अपने ऑटो ऋण को रीफाइनेंसिंग क्यों करते हैं इसका सबसे आम कारण है। कार ऋण पुनर्वित्त करके, आप कम ब्याज दरों पर नया लोन प्राप्त कर सकते हैं, जिससे आपके पैसे बचेंगे। जब आप अपनी कार को पुनर्वित्त करते हैं तो आप एक नए ऋणदाता के साथ लंबी चुकौती अवधि चुनकर समान मासिक किश्तों (ईएमआई) को कम कर सकते हैं।
कार पुनर्वित्त एक अच्छा विचार है यदि आपके मूल कार ऋण लेने के बाद ब्याज दरें कम हो गई हैं, यदि आपकी वित्तीय स्थिति बेहतर हो गई है, यदि आप उच्च ईएमआई का भुगतान नहीं कर सकते हैं, या यदि आपको लगता है कि आपको नहीं मिला पहली बार आपके कार ऋण पर एक अच्छा सौदा।
लेकिन कार ऋण को रीफाइनेंसिंग करने का कोई मतलब नहीं है यदि आप पहले से ही मूल ऋण का बहुत अधिक भुगतान कर चुके हैं, आपकी कार का मूल्य कम हो गया है, पूर्व भुगतान दंड अधिक है, और आप भविष्य में नए ऋण के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं, जैसा कि रीफाइनेंसिंग आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।
Car Loan Interest Rate Calculator/ Car Loan Interest Rate SBI Calculator
आपकी समान ईएमआई की राशि कई कारकों पर निर्भर करती है।
- ऋण का आकार
- ब्याज दर जो ऋण पर लागू होती है
- ऋण की अवधि
- प्रोसेसिंग फीस
आप जितना अधिक उधार लेंगे, आपकी ईएमआई उतनी ही अधिक होगी। इसी तरह लोन की अवधि जितनी कम होती है ईएमआई बढ़ती जाती है। कम ईएमआई और ऋण की अवधि के बीच सबसे अच्छा संतुलन खोजने के लिए आपको किसी भी बैंक के EMI कैलकुलेटर की आवश्यकता पड़ सकती हैं।
FAQs:
सामान्य तौर पर कार ऋण चुकौती शर्तें क्या हैं?
चुकौती की शर्तें आम तौर पर 12 से 84 महीने तक होती हैं।
कार ऋण प्राप्त करने के लिए मुझे न्यूनतम क्रेडिट स्कोर क्या चाहिए?
जब आप कार ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो ऋणदाता कम से कम 750 के क्रेडिट स्कोर की तलाश करेंगे। यदि आपका स्कोर इस संख्या से कम है, तो ऋणदाता आपको ऋण देने में हिचकिचा सकते हैं क्योंकि यह दर्शाता है कि आप इसे वापस भुगतान करने में सक्षम नहीं होंगे।
भारत में नियमित कार लोन किस प्रकार की कारों के लिए भुगतान कर सकते हैं?
लगभग सभी छोटी से मध्यम आकार की कारें, स्पोर्ट्स यूटिलिटी व्हीकल (एसयूवी), और मल्टी यूटिलिटी व्हीकल (एमयूवी) भारत में कार लोन के लिए पात्र हैं, जब तक कि और कुछ न कहा गया हो। लेकिन, जैसा ऊपर बताया गया है, इस नियम के अपवाद हो सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए ऋणदाता के लोन स्टेटमेंट की जाँच करें।
क्या मेरा क्रेडिट स्कोर ब्याज दर को प्रभावित करेगा?
हाँ। कुछ बैंक उत्कृष्ट क्रेडिट वाले आवेदकों को सस्ती उधार दरें प्रदान करेंगे। इसी तरह, खराब क्रेडिट वाले कर्जदारों को अधिक ब्याज दरों का भुगतान करना होगा।
क्या मुझे कार के लिए 100% फाइनेंसिंग मिल सकती है?
कार खरीदने के लिए आपके लिए उपलब्ध अधिकतम ऋण राशि ऋणदाता द्वारा भिन्न होती है। अधिकांश बैंक कार की ऑन-रोड कीमत का 90% तक फाइनेंस करेंगे, हालांकि कुछ बैंक, जैसे HDFC बैंक, कार की ऑन-रोड कीमत का 100% तक फाइनेंस करेंगे।
किस प्रकार का कार लोन सर्वोत्तम है?
एक सुरक्षित ऑटो ऋण कार ऋण का प्रकार है जो बैंक और क्रेडिट यूनियन आपको जारी करेंगे। सुरक्षित ऑटो ऋण में अक्सर सर्वोत्तम एपीआर दरें और शर्तें होती हैं क्योंकि ऋण वाहन से जुड़ा होता है। उत्कृष्ट क्रेडिट वाले सर्वोत्तम ब्याज दर प्राप्त करते हैं।
Car loan interest rate SBI बताइये?
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया की कार लोन की ब्याज दर 8.80% से 9.70% हैं। ब्याज दर आपके द्वारा लिए गए लोन पर भी निर्भर करती हैं। आप कितनी राशि का लोन लेते हैं यह आप पर निर्भर करता हैं।