Lowest Car Loan Interest Rate: दोस्तों आप जानते ही होंगे कि आजकल बहुत कम लोग हैं जिनके पास कार की सुविधा नहीं होगी। आज अगर कोई सा भी घर देखे बड़ा या छोटा उनके पास एक कार तो अवश्य होती हैं।
हम यह बोल सकते हैं की आधे से ज्यादा लोगो के पास कार की सुविधा देखने को मिलती हैं। बहुत से लोग ऐसे भी हैं जिन्हे कार चाहिए लेकिन वह कार नहीं खरीद पाते क्यूंकि उनके पास इतना धन नहीं होता हैं।
इसलिए वह लोग लोन लेने के बारे में सोचते हैं लेकिन लोन की ज्यादा ब्याज दर देख कर उन्हें यह विचार भी छोड़ना होता हैं। इस कारण बहुत से लोग ऐसे भी हैं जो चाह कर भी कार नहीं खरीद पाते हैं।
लेकिन अब लोगो को लोन लेने के लिए सोचना नहीं पड़ेगा क्यूंकि हम आपके सामने ऐसे कार लोन लाये हैं जिनकी ब्याज दर काफी कम हैं और भुगतान अवधि उतनी ही अधिक हैं। कुछ बैंक हैं ऐसे जो आपको सस्ती ब्याज दर के साथ कार लोन उपलब्ध करवाते हैं।
Lowest Car Loan Interest Rate in India 2024
कार लोन एक सिक्योर्ड लोन की कैटेगरी में आता हैं। यानि कि यह लोन लेने के लिए आपको कोई collateral or security देनी होगी। लेकिन कार लोन के अंदर आपकी कार ही collateral का काम करती हैं। कार लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए अर्थात आपका सिबिल स्कोर 700 से ज्यादा होना चाहिए, क्यूंकि बैंक Loan देने से पहले ग्राहकों का क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं।
अगर आपका क्रेडिट स्कोर सही हैं तो बैंक आपको आकर्षक ब्याज दर पर Loan कि सुविधा देते हैं। भारत में ऐसे बहुत से बैंक हैं जो सस्ती ब्याज दर पर loan प्रदान करते हैं। बैंक कार की वास्तविक राशि का 85% से 100% तक loan की सुविधा प्रदान करते हैं। इसमें आपको किसी प्रकार की कोई भी डाउन पेमेंट का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं हैं।
Auto Loan के तीन मुख्य प्रकार हैं। तीनों में कार लोन की ब्याज दर भी अलग-अलग तरह से है। कार लोन के प्रकार निम्नलिखित हैं:
Car Loan Interest Rate Bank
| बैंक का नाम | वार्षिक ब्याज़ दर |
| State Bank of India | 8.80% – 9.70% |
| Indian Overseas Bank | 9.35% |
| Jammu Kashmir Bank | RLLR + 0.75% + (फ्लोटिंग ब्याज दर) RLLR + 0.25% + (फिक्स्ड) |
| Canara Bank | 9.25% -11.95% |
| HDFC Bank | 8.30% – 11.01% |
| Karur Vysya Bank | Digital Four Wheeler Loan – Min.9.35% to Max. 11.85% Digital Used Car Loan – Min. 11.00% to Max. 15.50% |
| South Indian Bank | Repo Rate + 5.15% to Repo Rate + 6.60% |
| IDBI Bank | 8.80% – 9.60% |
| Yes Bank | 10.25% + |
| Karnataka Bank | 9.41% – 11.73% |
| Federal Bank of India | New: 11.00 (Repo Rate + 4.50) Used: 16.30 (Repo Rate + 9.80) |
| Tamilnad Mercantile Bank | 9.35% – 12.10% |
| Punjab National Bank | 8.80% + |
| Union Bank of India | 8.85% + |
Types Of Car Loan – Lowest Interest Rate for Used Car Loan
कार लोन इंटरेस्ट रेट दो प्रकार की होती हैं दोनों ब्याज दर एक दूसरे से अलग होती हैं जो निम्न प्रकार से हैं:
- फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट: जब शेयर बाजार इतना अच्छा नहीं कर रहा होता है, तो ज्यादातर लोग जो पैसा उधार लेना चाहते हैं, वे निश्चित ब्याज दरों को देखते हैं। आप अपने कार लोन के लिए एक ब्याज दर चुन सकते हैं जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करती है। यदि आपको लगता है कि ब्याज दरें जल्द ही बढ़ सकती हैं या यदि आपको लगता है कि बाजार एक निश्चित स्तर से नीचे नहीं जाएगा, तो आपको एक निश्चित ब्याज दर का चुनाव करना चाहिए।
- फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट: ये दरें निश्चित दरों की तुलना में कम खर्चीली हैं। फ्लोटिंग दरें इस आधार पर बदलती हैं कि बाजार कैसे आगे बढ़ रहा है। बेस रेट या एमसीएलआर में बदलाव होने पर फ्लोटिंग ब्याज दर बदल जाती है। इसलिए, यदि दर बढ़ती है, तो आपकी कार ऋण भुगतान बढ़ सकता है, जो कि आपके लिए एक सिर दर्द हो सकता है। हालांकि, जब दर कम हो जाती है, तो आप लंबे समय तक पैसे बचा सकते हैं। फ्लोटिंग ब्याज दरों के साथ सबसे बड़ी समस्या यह है कि वे समय-समय पर बदलती रहती हैं, जिससे आपकी अपनी वित्तीय योजनाओं पर टिके रहना मुश्किल हो जाता है।
| Fixed Interest Rate | Floating Interesting Rate |
|---|---|
| फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट की ब्याज दर अधिक है। | फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट की ब्याज दर से कम हैं। |
| ईएमआई में बदलाव की उम्मीद नहीं है। | MCLR में बदलाव के अनुसार ईएमआई बदलेगी |
| फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट कम जोखिम के साथ आता है। | फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट ज्यादा जोखिम के साथ आता है। |
| फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट की दरों के साथ बजट तैयार करना आसान। | फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट की दरें बदलती रहती हैं इसलिए बजट बनाए रखना कठिन है। |
| फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट उधारकर्ताओं को सुरक्षा प्रदान करता है। | फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट उधारकर्ताओं को बचत प्रदान करता है |
| कम ऋण अवधि के लिए अच्छा (3 से 10 वर्ष) | लंबी अवधि के लिए अच्छा है (20 से 30 वर्ष) |
Top Bank Car Loan Interest Rates
| ऋणदाता का नाम/ Bank | %ब्याज दर (प्रति वर्ष) | ऋण की राशि | प्रोसेसिंग फीस |
|---|---|---|---|
| State Bank of India | 8.80% – 9.70% | कार की वास्तविक कीमत का 90% तक वित्तीय सहायता | शून्य |
| Canara Bank Car Loan | 9.25% -11.95% | कार की कीमत का 90% तक | ऋण राशि पर 0.25% न्यूनतम रु.1000/- और अधिकतम रु.5000/-। |
| Federal Bank Car Loan | New: 11.00 (Repo Rate + 4.50) Used: 16.30 (Repo Rate + 9.80) | कार की वास्तविक कीमत का 100% तक वित्तीय सहायता | रु. 1,500- रु. 2,500 |
| Axis Bank | 9.10%-13.80% | रु. 1 लाख तक 100% ऑन-रोड फंडिंग | 3500 रुपये – 5500 रुपये तक |
| Bank of Baroda | Fixed Rate: 8.70% – 11.15% Floating Rate: 8.85% -12.15% | अधिकतम ऋण राशि 1 करोड़ रुपये तक | शून्य |
| Bank of India Car Loan | 9.25% | रु.200 लाख | ऋण राशि का 0.25% |
| Jammu And Kashmir Bank | RLLR + 0.75% + (फ्लोटिंग ब्याज दर) RLLR + 0.25% + (फिक्स्ड) | रु.50 लाख | ऋण राशि का 0.50% प्लस लागू जीएसटी न्यूनतम: रु.1500/- + जीएसटी अधिकतम रु.15,000/- + जीएसटी |
| Union Bank of India | 8.85% + | 125 लाख रुपये तक | ऋण राशि का 0.25% से 0.50% |
यूज़्ड कार लोन के लिए उधारदाताओं की अलग-अलग ब्याज दरें निर्धारित होती हैं, जो कई कारकों पर निर्भर करती हैं, जैसे कि वाहन की उम्र, लोन की अवधि, आदि।
कार लोन की विशेषताएँ और लाभ – Features & Benefits Of Car Loan
- जब कार लोन की बात की जाती हैं, तब आमतौर पर निम्न विशेषताओं और फायदों पर ध्यान दिया जाता हैं:
- यह लोन आपको एक कार खरीदने में मदद करता हैं। फिर चाहे आपके पास पूरा पैसा हो या न हो।
- अधिकतर कार लोन कार की ऑन रोड कीमत को फाइनेंस करते हैं।
- कुछ कार लोन ऑन रोड कीमत का 100% भी फाइनेंस करते हैं, यानी आपको कुछ भी डाउन पेमेंट देने की जरुरत नहीं हैं।
- भारत में अधिकांश कार लोन सुरक्षित लोन होते हैं, यानी कार लोन राशि के लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करती हैं।
- अन्य लोन की तुलना में कार लोन को प्राप्त करना ज्यादा आसान हैं। अगर आपका क्रेडिट स्कोर ख़राब हैं तो भी आप कार लोन प्राप्त कर सकते हैं।
- कई ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर लोन देते हैं ताकि आपको सस्ता लोन मिल सके।
- कार लोन से आप नई कारों के अलावा यूज़्ड कारें भी खरीद सकते हो।
भारत में कार लोन की स्वीकृति को प्रभावित करने वाले कारक
क्रेडिट स्कोर: यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है, तो ऋणदाता आपको कम ब्याज दर के साथ कार ऋण की सुविधा प्रदान कार सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर ऋणदाता को बताता है कि आपके पिछले पुराने कई रिकॉर्ड अच्छे रहे हैं और आप ऋण लेने योग्य हैं।
इसलिए, यदि आप अपने कार ऋण पर कम ब्याज दर चाहते हैं, तो आपको अपना क्रेडिट स्कोर उच्च रखना चाहिए। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से आपको अन्य लाभ भी मिल सकते हैं, जैसे कि त्वरित स्वीकृति, पूर्व-अनुमोदित ऑफ़र आदि।
चुकौती अवधि: आपके कार ऋण पर ब्याज दर इस बात पर निर्भर करेगी कि आप इसे वापस भुगतान करने में कितना समय लेते हैं। यदि आप लंबी अवधि का ऋण चुनते हैं, तो आपकी ईएमआई कम होगी, लेकिन ऋण के जीवन पर आप जो ब्याज अदा करेंगे, वह अधिक होगा। दूसरी ओर, यदि आप छोटी अवधि चुनते हैं, तो आपकी ईएमआई अधिक होगी, लेकिन आप ऋण का भुगतान तेजी से कर पाएंगे।
यदि आप छोटी अवधि चुनते हैं तो आपके ऋण राशि पर ब्याज कि दर भी कम होगी या ब्याज का भुगतान आपको कम करना पड़ेगा, क्यूंकि अगर आप कम अवधि में ऋण चुकाते हो तो आपके द्वारा चुनी गई ईएमआई कि राशि अधिक होगी लेकिन आपके ऋण का भुगतान जल्दी हो जायेगा।
लोन राशि: आपके कार लोन पर ब्याज दर इस बात पर निर्भर करती है कि आप कितना उधार लेते हैं। यदि आप बड़ी ऋण राशि चुनते हैं, तो आपको कम ब्याज दर मिल सकती है। हालाँकि यह ऋणदाता पर निर्भर करेगा।
ऋणदाता के साथ संबंध: जब भुगतान और अन्य लेन-देन की बात आती है, तो ऋणदाता जिनके साथ आपके अच्छे संबंध हैं, वे कम ब्याज दरों पर कार ऋण की पेशकश कर सकते हैं। इसलिए अन्य ऋणदाताओ के पास जाने से पहले आप उन ऋणदाताओ के पास जाकर ब्याज दर के बारे में पता करे जिनसे आपके अच्छे सम्बन्ध हैं।
आय: यदि आपकी आय औसत से अधिक है, तो आपको कम ब्याज दर मिल सकती है क्योंकि इसका मतलब है कि आप ऋण को तेजी से चुका सकते हैं।
FAQs:
क्या मुझे फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज दर के लिए जाना चाहिए?
यदि आप एक निश्चित ब्याज दर के साथ कार ऋण चुनते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि ऋण के जीवन पर समान रहेगी। लेकिन अगर आप फ्लोटिंग ब्याज़ दर चुनते हैं, तो आप जिस ब्याज का भुगतान करते हैं, वह इस पर निर्भर करता है कि ब्याज दर कितनी ऊपर या नीचे जाती है।
अगर मैं प्रीपेमेंट कर दूं तो क्या मेरी कार लोन की ब्याज दर कम हो जाएगी?
हाँ। यदि आप अपना ऋण जल्दी चुकाते हैं, तो संभावना है कि ऋणदाता आपको कम ब्याज दर देगा। इसका कारण यह है कि जब आप अपना ऋण जल्दी चुकाते हैं, तो आपकी कुल बकाया राशि कम हो जाती है।
10 लाख की कार की ईएमआई कितनी है?
10 लाख रुपये की कार के लिए, ईएमआई ऋण राशि, भारत में कार ऋण के लिए ब्याज दर और ऋण का भुगतान करने में कितना समय लगेगा इस पर निर्भर करेगी।
Lowest Interest Rate for New Car Loan कितनी है?
भारत में सबसे अच्छा कार ऋण ब्याज दर 6.40% से 9% के बीच है, क्योंकि लगाया जाने वाला ब्याज मामूली दर का होगा।
क्या कोई ऋणदाता महिलाओं को कम ब्याज दरों पर कार ऋण प्रदान करता है?
हाँ। कुछ ऋणदाता महिला उधारकर्ताओं को उनके कार ऋण की ब्याज दरों में छूट देते हैं।
क्या मैं अपने कार ऋण पर कम दर प्राप्त करने के बारे में ऋणदाता से बात कर सकता हूं?
यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर, एक उच्च आय और बैंक के साथ अच्छे संबंध हैं, तो आप कार ऋण पर कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन यह अकेले बैंक को तय करना होगा कि वे अनुरोध का सम्मान करेंगे या नहीं।