Credit Card Over Limit Fee

Credit Card Over Limit Fee: क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना बहुत ही आसान हैं और यह बहुत उपयोगी भी हैं। चाहे आप ऑनलाइन खरीदारी करते हैं या ऑफलाइन खरीदारी करते हैं, बिलो का या बीमा प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं या या किसी भी अन्य खर्च के लिए क्रेडिट कार्ड बहुत उपयोगी होता हैं। जब आपके पास पर्याप्त पैसा नहीं होता है तो यह आपको थोड़े समय के लिए गुजारा करने में भी मदद कर सकता है।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बहुत आसान है, खासकर अब जबकि कॉन्टैक्टलेस क्रेडिट कार्ड आ गए हैं। लेकिन आपको अपने कार्ड के साथ आने वाली सभी फीस और ब्याज दरों के बारे में भी पता होना चाहिए। यह महत्वपूर्ण है ताकि आप अपने कार्ड का अधिकतम लाभ उठा सकें और उन चीज़ों के लिए शुल्क लेने से बच सकें जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है। तो आइये जानते हैं क्रेडिट कार्ड ओवर लिमिट फीस क्या हैं।

किसी क्रेडिट कार्ड की क्रेडिट लिमिट वह अधिकतम धनराशि होती है जो एक यूजर किसी एक समय में कार्ड पर रख सकता है। यह कार्ड जारी करने वाले व्यक्ति को यह नियंत्रित करने की शक्ति देता है कि क्रेडिट कार्ड यूजर अपना पैसा कैसे खर्च करते हैं। यह आपको एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में भी मदद करता है। लेकिन आपकी क्रेडिट सीमा आपकी आय, आपके क्रेडिट इतिहास आदि जैसी चीज़ों से प्रभावित होती है।

आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा के लिए आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि के अनुपात को आपका “Credit Utilization Ratio कहा जाता है और यह आपके क्रेडिट स्कोर का एक बड़ा हिस्सा बनाता है। जब आप बहुत अधिक क्रेडिट का उपयोग करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर नीचे चला जाता है।

क्रेडिट कार्ड ओवर लिमिट फीस क्या होती हैं

ओवरलिमिट फीस क्रेडिट कार्ड कंपनी या बैंक द्वारा लिया जाने वाला शुल्क है, जब चार्ज की गई राशि क्रेडिट सीमा से अधिक हो जाती है। आसान शब्दों में, जब कोई लेन-देन क्रेडिट सीमा से अधिक हो जाता है, तो क्रेडिट कार्ड कंपनी या बैंक ओवरलिमिट फीस लेती है। इसे इसलिए सेट किया गया है ताकि यूजर को लेन-देन करते समय अतिरिक्त परेशानी का सामना न करना पड़े।

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क्या ड्यू भर देना ही काफी होता है?

ऐसे समय के बारे में सोचें जब आपको वास्तव में किसी चीज़ के भुगतान के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की आवश्यकता हो। यदि लेन-देन पूरा नहीं होता है, तो यह आपको और अधिक समस्याएँ दे सकता है। इस वजह से, बैंक लेन-देन होने देता है और फिर फीस लेता है। यह उपयोगकर्ता को यह तय करने देता है कि इसका उपयोग कैसे किया जाएगा। इस क्रेडिट कार्ड ओवर लिमिट के लिए ली जाने वाली राशि को नियम और शर्तों के अधीन रखा गया हैं जो कार्ड के साथ आई है या कार्ड जारीकर्ता की वेबसाइट पर पाई जा सकती है।

लेकिन कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपको अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक होने पर भी खरीदारी करने देती हैं। फिर भी, आपसे इस मामले में ओवर-लिमिट शुल्क लिया जाएगा। इसे भारत में आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट से अधिक की खरीदारी करने पर दंड के रूप में लिए जाने वाले शुल्क के रूप में देखा जा सकता है।

क्रेडिट कार्ड अधिनियम

2009 के क्रेडिट कार्ड अधिनियम ने यह बदल दिया कि यदि आप अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक हो जाते हैं तो आपको कितना और किस प्रकार का शुल्क देना होगा।

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जारीकर्ता द्वारा ओवर-लिमिट शुल्क तभी लिया जा सकता है जब कार्डधारक ने ओवर-लिमिट सुरक्षा के लिए साइन अप किया हो।
कार्डधारकों से ओवर-लिमिट Fees नहीं ली जाएगी यदि उन्होंने ओवर-लिमिट सुरक्षा योजना के लिए साइन अप नहीं किया है। जब ऐसा होता है, तो User अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक लेन-देन नहीं कर सकता है।
अधिनियम में विशेष रूप से यह अनिवार्य है कि क्रेडिट ओवर-लिमिट फीस तय की जानी चाहिए और ओवर-लिमिट राशि से अधिक नहीं होना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि एक क्रेडिट कार्ड की सीमा रु. 500/- से अधिक है, तो जारीकर्ता द्वारा लिया जाने वाला शुल्क रु. 500/- से अधिक नहीं हो सकता है।

जब आप क्रेडिट सीमा से अधिक खर्च करते हैं तो क्या होता है

यदि आप अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक जाते हैं तो अधिकांश क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपसे शुल्क लेंगे। हालाँकि, यह सुविधा कुछ नियमों और परिणामों के साथ आती है। यदि आपके पास ओवर-लिमिट सुरक्षा योजना है, तो आप अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक खर्च कर सकते हैं। यदि आपके पास यह सुविधा नहीं है, तो परिणाम अलग हो सकते हैं।

ओवर-लिमिट सुरक्षा योजना के साथ, आप कभी-कभी अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक खर्च कर सकते हैं, लेकिन इसके अपने परिणाम होते हैं। दूसरी ओर, यदि आपके पास ओवर-लिमिट सुरक्षा योजना स्थापित नहीं है तो आपका ओवर-लिमिट क्रेडिट लेनदेन बंद कर दिया जाएगा।

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जान लो काम आएगा

ओवर-लिमिट क्रेडिट लेनदेन के मामले में आपको कुछ सामान्य परिणाम भुगतने पड़ सकते हैं:

क्रेडिट कार्ड अस्वीकृत
ओवर-लिमिट शुल्क
ब्याज दरों में वृद्धि
क्रेडिट लिमिट कम होना
क्रेडिट स्कोर कम होना
जारीकर्ता द्वारा क्रेडिट खाते को Deactivate करना।

क्रेडिट कार्ड ओवर-लिमिट फीस कैसे काम करती हैं

सरकार के नियम और कानून कहते हैं कि क्रेडिट कार्ड कंपनियां ग्राहकों से तब तक ओवर-लिमिट फीस नहीं ले सकतीं, जब तक कि व्यक्ति पहले खुद अपनी खर्च लिमिट से ज्यादा नहीं हो जाता।

साथ ही, बैंक यह जुर्माना शुल्क लगाने से पहले आपकी अनुमति मांग सकते हैं। यदि आप इससे सहमत नहीं हैं, तो पूरा लेन-देन विफल हो जाएगा। दूसरी ओर, यदि आप ओवर-लिमिट शुल्क को संसाधित करने की अनुमति देते हैं, तो आपका लेन-देन पूरा हो जाएगा और आपसे आपकी क्रेडिट कार्ड लिमिट के आधार पर एक निश्चित राशि का शुल्क लिया जाएगा।

आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा से अधिक जाने का यह शुल्क आमतौर पर प्रत्येक बिलिंग चक्र में एक बार निर्धारित किया जाता है। यदि आपका बैलेंस सीमा से अधिक रहता है, तो आपको लगातार दो चक्रों तक ओवर-लिमिट शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है।

यदि आपका लेन-देन पहले शुल्क का भुगतान करने के बाद फिर से सीमा से अधिक हो जाता है, तो क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपसे अधिक शुल्क ले सकती हैं। इस वजह से, आपको कभी भी अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक खर्च नहीं करना चाहिए, इसलिए आपको आगे जाने के लिए कोई चार्जेस नहीं देना होगा।

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क्रेडिट लिमिट से अधिक होने पर कितना जुर्माना लगाया जा सकता हैं?

यदि आप अपनी सीमा से अधिक जाते हैं तो कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां कोई चार्जेस नहीं लेती हैं। इसका मतलब यह है कि क्रेडिट कार्ड कंपनी आपसे कोई शुल्क नहीं लेगी, भले ही आप अपनी खर्च लिमिट से अधिक खर्च करते हों। फिर भी, अभी भी कुछ ऐसे बैंक या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता हैं जो आपसे शुल्क लेते हैं।

इस शुल्क का उन कंपनियों से कोई लेना-देना नहीं है जो इसे चार्ज करती हैं। यदि आप अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक जाते हैं, तो अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपसे 500 रुपये तक का शुल्क लेंगी।

यह पता लगाने के लिए कि आपका ओवर-लिमिट चार्जेस कैसे लिया जाता है, आपको अपने क्रेडिट Agreement को पढ़ने और नियमों और शर्तों के साथ-साथ अपने बिलिंग विवरण को समझने की आवश्यकता है। यदि आपको इसके बारे में ओर अधिक जानना हैं तो आपको कस्टमर के यर में किसी से भी बात करनी चाहिए।

विभिन्न बैंकों द्वारा लागू की गई क्रेडिट ओवर-लिमिट फीस:

Bank	Over – Limit Fees
SBI Credit Card	ओवर लिमिट राशि का 2.5% या 500 रुपये, जो भी अधिक हो।
HDFC Bank Credit Card	ओवर लिमिट राशि का 2.5%, न्यूनतम मूल्य 500 रुपये होना चाहिए।
Axis Bank Credit Card	ओवर-लिमिट मूल्य पर 3%, न्यूनतम मूल्य 500 रुपये होना चाहिए।
Citibank Credit Card	ओवर-लिमिट मूल्य पर 2.5%, न्यूनतम मूल्य 500 रुपये होना चाहिए।
RBL Credit Card	600 /- रुपये

क्रेडिट लिमिट को प्रभावित करने वाले कारक

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Credit History: आपका क्रेडिट इतिहास सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है जो आपकी क्रेडिट सीमा को प्रभावित करता है। यह सबसे महत्वपूर्ण बात है कि सबसे अच्छी क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपको क्रेडिट सीमा देने या न देने का निर्णय लेते समय देखती हैं ।
Credit Utilization: जिन लोगों के क्रेडिट कार्ड पर बहुत अधिक Unused क्रेडिट होता है, उन्हें अपने पैसे के लिए अधिक जिम्मेदार माना जाता है और इस वजह से उन्हें उच्च क्रेडिट सीमा मिल सकती है ।
Different Types of Credit Cards: आपकी क्रेडिट सीमा आपके द्वारा चुने गए क्रेडिट कार्ड के प्रकार से भी प्रभावित होती है। कई बैंक और क्रेडिट कार्ड कंपनियां एक से अधिक क्रेडिट कार्ड प्रदान करती हैं, प्रत्येक के अपने नियम और लाभ होते हैं। इनमें से कई क्रेडिट कार्डों की भारत में न्यूनतम और अधिकतम क्रेडिट कार्ड सीमा होती है जो आपकी आय या CIBIL स्कोर जैसी चीज़ों से प्रभावित नहीं होती है ।
Loan and Salary: आपकी क्रेडिट सीमा की राशि आपके वार्षिक वेतन और आपके पास पहले से मौजूद ऋण की राशि पर आधारित है। आपको क्रेडिट सीमा देते समय, जारीकर्ता यह देखते हैं कि आपने कितना पैसा कमाया है, इसकी तुलना में आपने कितना कर्ज लिया है।
Current Credit Limit: अंत में, बैंक आपकी नई क्रेडिट सीमा तय करते समय आपकी वर्तमान क्रेडिट सीमा को भी देख सकते हैं।

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क्रेडिट कार्ड ओवर – लिमिट फीस से कैसे बचें

आपके कार्ड जारीकर्ता द्वारा आपसे लिए जाने वाले फीस और चार्जेस को समझना महत्वपूर्ण है ताकि आप जान सकें कि क्या होगा।
यह एक महत्वपूर्ण संख्या है जिसे प्रत्येक क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता को पता होना चाहिए ताकि वे जान सकें कि कार्ड का उपयोग कब बंद करना है।
आप अपने क्रेडिट कार्ड से SMS या ईमेल के माध्यम से बैलेंस अपडेट के लिए साइन अप कर सकते हैं ताकि पता चल सके कि आपने क्या लेन-देन किया है और प्रत्येक के बाद आपकी बैलेंस राशि क्या है।
अपने क्रेडिट कार्ड के खर्च के लिए बजट बनाना एक अच्छा विचार है ताकि आप बहुत अधिक खर्च न करें।
यदि आप अपने कार्ड पर बहुत अधिक खर्च करते हैं, तो हो सकता है कि आप इस शुल्क से बाहर निकलना चाहें और अपने बैंक से कहें कि वह आपको अपनी सीमा से अधिक लेनदेन न करने दे। इस बारे में अपने बैंक से बात करने में मदद मिलेगी।

क्या आपको अपने खर्च की सीमा से अधिक होना चाहिए?

यदि ओवर-लिमिट फीस के लिए नहीं, तो क्रेडिट कार्ड कंपनी कई अन्य शुल्क ले सकती है। कई बार, आप अपने रिवार्ड पॉइंट खो सकते हैं। इसलिए, आपके क्रेडिट कार्ड एग्रीमेंट में लिमिट से अधिक शुल्क या अन्य शुल्क है या नहीं, आपको अपनी सीमा से अधिक खर्च नहीं करना चाहिए क्योंकि यह आपको महंगा पड़ेगा।

आप जो खर्च करते हैं उसका ट्रैक रखना चाहिए और जितना खर्च कर सकते हैं उससे ज्यादा खर्च नहीं करना चाहिए। यदि आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रखना चाहते हैं और बहुत अधिक फीस लेने से बचना चाहते हैं तो अपने पैसे का प्रबंधन करना और समय पर अपने बिलों का भुगतान करना सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।

FAQs:

क्रेडिट ओवर लिमिट क्या होती हैं?

क्रेडिट ओवर-लिमिट का मतलब है कि आपने अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग उस राशि से अधिक किया है जो आपको खर्च करने की अनुमति है। सभी क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक जाने में सक्षम हैं। आप अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक होने वाले लेन-देन को या तो रद्द करना चुन सकते हैं या उसके साथ जारी रख सकते हैं।

क्रेडिट लिमिट से अधिक होने पर कितना जुर्माना लगाया जा सकता हैं?

यदि आप अपनी सीमा से अधिक जाते हैं तो कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां कोई चार्जेस नहीं लेती हैं, भले ही आप अपनी खर्च लिमिट से अधिक खर्च करते हों। फिर भी कुछ ऐसे बैंक या कार्ड जारीकर्ता हैं जो आपसे शुल्क लेते हैं। यदि आप अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक जाते हैं, तो अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपसे 500 रुपये तक का शुल्क लेंगी।

क्रेडिट कार्ड ओवर-लिमिट फीस कैसे काम करती हैं?

सरकार के नियम और कानून कहते हैं कि क्रेडिट कार्ड कंपनियां ग्राहकों से तब तक ओवर-लिमिट फीस नहीं ले सकतीं, जब तक कि व्यक्ति पहले खुद अपनी खर्च लिमिट से ज्यादा नहीं हो जाता।

क्या आपको अपने खर्च की सीमा से अधिक होना चाहिए?

क्रेडिट कार्ड ओवर-लिमिट फीस से कैसे बचें?

आप अपने क्रेडिट कार्ड से SMS या ईमेल के माध्यम से बैलेंस अपडेट के लिए साइन अप कर सकते हैं ताकि पता चल सके कि आपने क्या लेन-देन किया है और प्रत्येक के बाद आपकी बैलेंस राशि क्या है। आपके कार्ड जारीकर्ता द्वारा आपसे लिए जाने वाले फीस और चार्जेस को समझना महत्वपूर्ण है ताकि आप जान सकें कि क्या होगा।

जब आप क्रेडिट सीमा से अधिक खर्च करते हैं तो क्या होता है?

यदि आप अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक जाते हैं तो अधिकांश क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपसे शुल्क लेंगे। हालाँकि, यह सुविधा कुछ नियमों और परिणामों के साथ आती है। यदि आपके पास ओवर-लिमिट सुरक्षा योजना है, तो आप अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक खर्च कर सकते हैं। यदि आपके पास यह सुविधा नहीं है, तो परिणाम अलग हो सकते हैं।

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