How to Check Home Loan Eligibility: 5 Easy Steps to Check

How to Check Home Loan Eligibility: आजकल हर किसी को अपना खुद का घर चाहिए। होम लोन से अब आप अपने सपनों का घर पा सकते हैं। आप किसी भी Co-applicant की Income को शामिल करके लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को और भी बेहतर बना सकते हैं। आप Home Loan के लिए कितनी राशि उधार ले सकते हैं, यह आपकी Home Loan Eligibility पर आधारित है।

जब आप होम लोन मांगते हैं, तो आपके Lender बैंक को यह Check करना होता है कि आप लोन वहन कर सकते हैं। Loan देने वाला बैंक आपके कागजी काम, क्रेडिट स्कोर और आपके द्वारा पहले लिया गया लोन के आधार पर आपकी Financial Situation, Credit योग्यता और लोन चुकाने की क्षमता का पता लगा सकता है। यदि आप Lender पर अच्छी छाप छोड़ते हैं तो आपके पास होम लोन प्राप्त करने की बेहतर संभावना है। इसलिए आपको आवेदन करने से पहले होम लोन प्राप्त करने की Eligibility को जानना चाहिए।

What is Home Loan Eligibility

जैसा कि आपको पता हैं घरों की कीमतें बढ़ रही हैं, इसलिए ज्यादातर लोगों को अपने सपनों को साकार करने के लिए होम लोन की जरूरत होती है। तभी बैंक और NBFCs काम आते हैं। लेकिन क्योंकि होम लोन अन्य लोन की तुलना में Long – Term वाला एक बड़ा लोन है, इसलिए बैंक यह सुनिश्चित करते हैं कि खरीदार कुछ आवश्यकताओं को पूरा करें।

Home Loan Eligibility का मतलब है घर के लिए लोन, अगर आप Eligible हैं तो इसका मतलब है कि आपको बैंक या अन्य Financial Company से लोन मिल सकता है। यह देखने के लिए कई चीजें देखी जाती हैं कि कोई होम लोन के लिए Eligible है या नहीं। इनमें से कुछ कारक आवेदक की Age, Income, Job Type, Credit History इत्यादि हैं।

होम लोन की इस एलिजिबिलिटी को चेक करने के बाद ही आप होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इससे पहले आप इसके लिए आवेदन नहीं कर सकते हैं। यदि आप इस होम लोन के लिए Eligible नहीं हैं तो आपको इसके लिए आवेदन करने की अनुमति नहीं हैं।

Eligibility Criteria for Home Loan

होम लोन पाने के लिए आपको कुछ शर्तों को पूरा करना होगा। यह तय करते समय कि क्या आपको भारत में होम लोन मिल सकता है, कई कारकों पर गौर करते हैं। होम लोन प्राप्त करने के लिए आपको नीचे दी गई आवश्यकताओ को पूरा करना होगा:

Eligibility Criteria	Requirements
Nationality	भारतीय नागरिक (NRI भी शामिल हैं।)
Age limit of salaried individuals	न्यूनतम 20 साल – अधिकतम 65 साल तक
Age limit of Self-employed individuals	न्यूनतम 21 साल – अधिकतम 70 साल तक
Income	न्यूनतम मासिक आय ₹25000
Credit Score	750 या इससे ज्यादा
Employment Status	Salaried or Non-Salaried
Work Experience	कम से कम 2 साल
Loan Amount	Lender द्वारा Decide किया जायेगा
LTV Ratio	Up to 90%
Property Type	Completed /Under Construction Project, Land/Plot, build on own Land, Buy Land & Build Home

अगर आप होम लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको Eligibility को पूरी करनी ही होगी और सभी आवश्यक कागजी करवाई करनी होगी। इससे आपके लिए लोन लोन के लिए आवेदन करना आसान हो जायेगा और अपने सपनो का घर खरीदने के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाएगी।

Home Loan Eligibility Based on Salary

आपकी Net Salary (in-hand income) उन चीजों में से एक है जो यह निर्धारित करता है कि आपको कितना लोन मिल सकता है। आपकी Salary बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे लेंडर को यह अनुमान लगाने में मदद मिलती है कि आप कितना रिटर्न दे सकते हैं।

ऐसे कई Factors हैं जिनका उपयोग Lender यह तय करने के लिए करते हैं कि आपको कितना लोन देना है और आप हर महीने कितना भुगतान कर सकते हैं। आप कितना पैसा उधार ले सकते हैं यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप कितना पैसा कमाते हैं।

PF, ESI, Gratuity आदि जैसी जैसे Deductions को निकालने के बाद लेंडर आपकी Final Salary को देखेंगे। हर महीने आप जितनी Salary घर ले जाते हैं, वह आपको बताएगी कि आप अपने सभी भुगतानों को कवर करने के लिए कितना लोन प्राप्त कर सकते हैं।

नीचे एक Table है जो दर्शाती है कि आपकी net monthly income आपको मिलने वाले लोन की राशि को कैसे प्रभावित कर सकती है:

Net Monthly Income	Loan Amount (Approximate Range)
₹25,000	₹18-20 lakh
₹50,000	₹37-40 lakh
₹75,000	₹55-60 lakh

Home Loan Eligibility Based on Age

जब Loan Eligibility की बात आती है, तो Age एक और चीज है जो मायने रखती है। आप अधिकतम 30 सालो तक के लिए होम लोन प्राप्त कर सकते हो। यदि आपकी Age कम हैं तो आपके पास Loan चुकाने के लिए अधिक समय होगा। अगर आप ज्यादा पैसा कमाते हैं तो आपको बड़े घर के लिए लोन भी मिल सकता है।

जो लोग Salaried हैं और होम लोन लेना चाहते हैं उनकी औ 20 से 65 साल के बीच होनी चाहिए। जो लोग Self – Employed हैं और Home Loan लेना चाहते हैं उनकी उम्र 21 से 70 साल के बीच होनी चाहिए। Loan Payable के समय सबसे अधिक उम्र को ध्यान में रखा जाएगा। निम्नलिखित टेबल से पता चलता है कि व्यक्ति अपनी उम्र के आधार पर अधिकतम कितने Tenure के लिए Eligible हैं:

Age	Maximum Loan Tenure (Approximate Range)
30 से कम	30 साल
30 से 40 के बीच	30 साल
45 साल से ज्यादा	20-25 साल
50 साल से ज्यादा	15 से 20 साल तक

आप कितना भुगतान कर सकते हैं, इसका पता लगाने में Loan Tenure एक बड़ा कारक है। जिन लोगो की आयु कम हैं वह लोग लम्बी अवधि के लिए लोन का भुगतान कर सकते हैं और उनकी Monthly Payment कम हो सकती है। जबकि ऐसे लोग जिनकी आयु ज्यादा हैं वह कम अवधि को चुनकर अपने होम लोन का भुगतान जल्दी से कर सकते हैं।

आसान लोन Repayment Experience के लिए, समय से पहले अपनी लोन अवधि और Repayment Schedule की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। यदि आप होम लोन प्राप्त करने के लिए Age-Based Eligibility को जानते हैं, तो आप इस बारे में स्मार्ट Option चुन सकते हैं कि आप इसे कितने समय में चुकाना चाहते हैं। ऊपर दी गई टेबल से आप इसे अच्छे से समझ गए होंगे।

How to Check Home Loan Eligibility

लोग अपनी पसंद की लोन देने वाली कंपनी की Official Website पर आसानी से पता लगा सकते हैं कि वे Home Loan की Eligibility को पूरा करते हैं या नहीं। कुछ Eligibility Criteria एक Lender से दूसरे Lender के लिए अलग हो सकते हैं, भले ही अधिकांश महत्वपूर्ण Criteria आमतौर पर समान हों।

यह जानने के लिए कि आपका Home Loan Application पूरा हो, पहले से ही आपको अपनी Home Loan Eligibility को Check कर लेना चाहिए। होम लोन के लिए आपकी Eligibility निर्धारित करने वाले factors में शामिल हैं:

Minimum work experience और Income Eligibility का पता लगाने के लिए आप अपने Lender से भी संपर्क कर सकते हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका होम लोन आवेदन सही ढंग से चले, पहले से ही अपनी Eligibility को Check करना जरुरी हैं। अब आप नीचे दिए गए Step को Follow करके अपनी Home Loan Eligibility को चेक कर सकते हैं:

1. यह पता लगाने के लिए कि आप कितना भुगतान कर सकते हैं, आपको अपनी Income और Expenses देखने चाहिए।
2. अपने debt-to-income ratio का पता लगाएं और और चेक करें क्या यह Ratio लोन कंपनी की करती हैं।
3. अपने क्रेडिट स्कोर को Check करें और देखे कि कोई ऐसी समस्या ना हो जो आपके क्रेडिट स्कोर को Affected करें।
4. अपनी होम लोन Eligibility को चेक करने के लिए Home Loan Calculator का इस्तेमाल करें।
5. सही होम लोन चुने, हो सके तो अधिक होम लोन Providers से बात करें।

यदि आप समय से पहले अपने Home Loan Status को Check कर लेते हैं तो आप अच्छी योजना बना सकते हैं और लोन प्राप्त करने की संभावना बढ़ा सकते हैं। Lender चुनते समय, आपको Interest Rates और Loan Options जैसी चीज़ों के बारे में भी सोचना चाहिए।

Home Loan Eligibility for Top Banks /NBFCs

नीचे दिए गए Top Bank को Home Loan प्रदान करते हैं। आप इन Banks के द्वारा अपनी Eligibility को चेक कर सकते हैं और इनसे Housing Loan प्राप्त कर सकते हैं:

Top Banks	Requirements
SBI Home Loan	Age: 18 to 70 years Max loan Tenure: Up to 30 years Loan Amount: Decided by the lender
Axis Bank Home Loan	Age: 21 to 70 years Max loan Tenure: Up to 30 years Loan Amount: 3 लाख रुपये से 5 करोड़ रुपये तक
HDFC Home Loan	Age: 18 to 70 years Max loan Tenure: Up to 30 years Loan Amount: 10 करोड़ रुपये तक
IDBI Home Loan	Age: 18 to 70 years Max loan Tenure: Up to 30 years Loan Amount: 30 लाख रुपये तक – प्रॉपर्टी वैल्यू का 90% तक। 30 लाख रुपये से 75 लाख रुपये – प्रॉपर्टी वैल्यू का 80% तक। 75 लाख रुपये से ऊपर –  प्रॉपर्टी वैल्यू का 75% तक।
Union Bank Home Loan	Age: 21 to 70 years Max loan Tenure: Up to 30 years Loan Amount: 3 लाख रुपये से 5 करोड़ रुपये
Home Loan Bajaj	Age: 21 to 70 years Max loan Tenure: Up to 30 years Loan Amount: 15 करोड़ रुपये तक
Bank of Baroda Home Loan	Age: 18 to 75 years Max loan Tenure: Up to 30 years Loan Amount: आवेदक की योग्यतानुसार
Shubham Loan	Age: 18 to 65 years Max loan Tenure: Up to 25 years Loan Amount: अधिकतम 50 लाख रूपए
India Shelter Home Loan	Age: 21 to 70 years Max loan Tenure: Up to 25 years Loan Amount: 5 लाख से 50 लाख रूपये तक
Citibank Home Loan	Age: 20 to 65 years Max loan Tenure: Up to 25 years Loan Amount: अधिकतम 10 करोड़

Factors Affecting Home Loan Eligibility

होम लोन Eligibility निर्धारित करते समय Lenders कई कारकों पर विचार करते हैं, जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

1- Age: होम लोन प्राप्त करने के लिए आवेदक की आयु Salaried Individual के लिए न्यूनतम 20 से अधिकतम 65 साल तक और Self- Employed के लिए न्यूनतम 21 साल – अधिकतम 70 साल तक होनी चाहिए। जब आप होम लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपकी आयु इसमें महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं।

2- Work experience: यदि आप Home Loan लेते हैं तो इसमें आपका Work experience भी एक बड़ी भूमिका निभाता हैं। Salaried Individual के पास कम से कम 2 साल का Work experience जरूर होना चाहिए और Self – Employed के पास न्यूनतम 3 साल का Work experience होना चाहिए।

3- CIBIL score: होम लोन प्राप्त करने के लिए आपको आपका CIBIL Score मजबूत रखना चाहिए। आवेदक का सिबिल स्कोर 750 से ऊपर होना चाहिए। एक High CIBIL Score Lender को बताता हैं कि आवेदक एक जिम्मेदार उधारकर्ता है जिसके पास समय पर भुगतान करने का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है। आपका सिबिल स्कोर लोन लेने में आपकी काफी ज्यादा मदद करता हैं।

4- Loan-to-value ratio: जिस Property को आप खरीदना चाहते हैं उसका मूल्य भी आपकी Eligibility को प्रभावित करता है। Lender LTV Ratio पर विचार करते हैं, जो लोन राशि की तुलना Property की Value से करता है। Low Ratio आपकी Eligibility बढ़ाता है। आपका LTV Ratio 75-90% होना चाहिए।

5- Existing Financial Obligations: Repayment Capacity का calculation करने के लिए लेंडर आपके मौजूदा लोन और monthly obligations का calculation करते हैं। कम मौजूदा लोन आपकी Eligibility पर Positive impact डाल सकते हैं।

6- Repayment tenure: आवेदक की आयु लेंडर को यह बताती हैं कि वह कब तक इस लोन को चुका सकते हैं। Home Loan Eligibility को Repayment tenure पूरी तरह से प्रभावित करता हैं। इसलिए इसमें आपकी आयु भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं।

Documents Required to Check Home Loan Eligibility

Home Loan Eligibility को Check करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ Lender के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं। हालाँकि, सभी Banks और Housing Finance Companies को Home Loan के लिए Apply करते समय समान Documents की Requirement होती है। नीचे कुछ दस्तावेज़ दिए गए हैं जिनकी आवश्यकता हो सकती है: 

• Identity Proof: आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, या ड्राइविंग लाइसेंस।
• Residency Proof: आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, बैंक पासबुक, या राशन कार्ड
• Address Proof: Utility Bill, Bank Details, Property Registration Documents, Property Tax Receipt
• Income proof: पिछले 6 महीनों के लिए आपके Bank Statement की एक Copy, सैलरी स्लिप
• Property documents: Sale agreement, encumbrance certificate, property map, or allotment letter from the builder

How to Use Home Loan Eligibility Calculator

Home Loan Eligibility Calculator एक useful tool है जो आपको यह पता लगाने में मदद कर सकता है कि क्या आपको Home Loan मिल सकता है और आप कितना उधार ले सकते हैं। Home Loan के लिए Apply करने से पहले आप जल्दी और आसानी से पता लगा सकते हैं कि आपकी Financial Situation कैसी है।

यह होम लोन कैलकुलेटर कई factors पर विचार करता है, जिनमें शामिल हैं:

• Age
• Your take-home salary
• Common deductions
• Remaining working years
• Loan amount
• Loan tenure
• Interest rate

यदि आप जानना चाहते हैं कि होम लोन Eligibility Tool का सही तरीके से Use कैसे करें, तो नीचे दिए गए स्टेप्स को Follow करें:

• आपको सबसे पहले अपने Employment का प्रकार चुनना हैं।
• अब आपको अपनी Salary (In-Hand-Salary) दर्ज करें।
• अगर आपकी पहले से कोई मौजूद EMI हैं तो उसे दर्ज करें।
• अब आपको लोन चुकाने की अवधि दर्ज करनी हैं।
• अब आपको आखिर में Interest Rate दर्ज करनी होती हैं।

जिस होम लोन राशि के लिए आप Eligible हैं आपको यह Home Loan Calculator बताएगा। जिसके बाद आप होम लोन के लिए Apply कर सकते हैं।

होम लोन प्राप्त करने की Requirements Lender के आधार पर अलग हो सकती हैं। अधिकांश बैंकों का कहना है कि EMI Net Income के 40% से 50% से अधिक नहीं हो सकती। इस कारण से, होम लोन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति पर बहुत अधिक कर्ज नहीं होना चाहिए और वह आसानी से अपनी मासिक EMI का भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए।

Home Loan Calculator Check 

How to Increase Home Loan Eligibility

आप अपने होम लोन की Eligibility को बढ़ा सकते हैं। बस आपको उसके लिए कुछ तरीको को अपनाना पड़ेगा। आप नीचे दिए गए Steps को Follow करके अपने Home Loan की Eligibility को बढ़ा सकते हैं:

1- Reduce your loan: अपने लोन को कम करने से आपके Debt-to-income (DTI) Ratio में मदद मिल सकती है और आपके लिए अपने Loan का भुगतान करना आसान हो जाएगा। यह दिखाने के लिए कि आप आर्थिक रूप से स्थिर हैं, High Interest Loans और क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करें।

2- Improve Your Credit Score: लोन प्राप्त करने के लिए आपको एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। आप अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते हैं। एक अच्छी Credit History बनाने के लिए, समय पर अपने बिलों का भुगतान करें, अपने क्रेडिट कार्ड की Remaining amount को संभालने के तरीके में सावधानी बरते और कोई Payments ना भूले।

3- Enhance Your Income: Salary बढ़ना, पैसे कमाने के अन्य तरीके खोजना, या Freelance Business शुरू करना, ये सभी आपको Eligible बनने में मदद कर सकते हैं। बड़ी Income का मतलब है कि आप लोन चुकाने में सक्षम हैं।

4- Increase Your Down Payment: अगर आप एक बड़ी राशि के साथ Down Payments करते हैं तो यह आपकी Financial Commitment को दर्शाता हैं कि आप अपने Bills को Time पर Pay कर सकते हैं। लेंडर अक्सर बड़े Advanced Payment वाले आवेदकों को कम जोखिम वाले के रूप में देखते हैं, जिससे उन्हें मंजूरी मिलने की अधिक संभावना हो सकती है।

5- Include a Co-applicant: Co-applicant, जैसे Spouse या स्थिर आय वाले परिवार के सदस्य को जोड़ने से आपका लोन आवेदन मजबूत हो सकता है। यदि उनके पास अच्छा क्रेडिट है, तो इससे आपको Approval प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

Conclusion

जब आप होम लोन के लिए Apply करते हैं, तो यह आपके पैसे को Systematic रखते हुए आपको आवश्यक धन प्राप्त करने में मदद करता है। लोन मांगने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए Home Loan Eligibility Calculator का उपयोग करना होगा कि आप Loan प्राप्त कर सकते हैं। यह Tool उन लोगों की मदद करने के लिए सरल तरीके से बनाया गया है जो पैसे उधार लेना चाहते हैं, यह पता लगाने में कि क्या वे Eligible हैं ताकि उनके Loan आवेदन अस्वीकार न हों।

इस बीच, लोगों को अपनी loan eligibility बनाए रखने के लिए भी काम करते रहना चाहिए। जो लोग खुद के लिए काम करते हैं, उन्हें विशेष रूप से Lenders को दिखाने के लिए आय का एक स्थिर स्रोत रखने के लिए काम करना चाहिए कि वे लोन चुका सकते हैं। Loan Approval निर्धारित करने वाली कई चीजों में से, आपके क्रेडिट स्कोर को अच्छी स्थिति में रखना होम लोन प्राप्त करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है।

FAQs: