Is Cibil Score and Credit Score Same [जानिए पूरी सच्चाई]

Is Cibil Score and Credit Score Same: क्रेडिट सभी के लिए महत्वपूर्ण है, चाहे आप एक व्यक्ति हों या व्यवसाय। एक व्यक्ति को घर, कार खरीदने या व्यवसाय शुरू करने जैसे वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए ऋण की आवश्यकता होती है। लोग बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

लेकिन किसी व्यक्ति को ऋण देने से पहले, बैंकों और अन्य उधारदाताओं को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि वह व्यक्ति अपने इच्छित धन का भुगतान करेगा। उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर का उपयोग यह पता लगाने के लिए किया जाता है कि वे पैसे के प्रति कितने जिम्मेदार हैं।

CIBIL देश की क्रेडिट संदर्भ एजेंसियों में से एक है। यह किसी व्यक्ति की साख का पता लगाता है, जिसका उपयोग उधारदाता और बैंक यह तय करने के लिए करते हैं कि उन्हें पैसा उधार देना है या नहीं।

यह लेख आपके क्रेडिट स्कोर और आपके CIBIL स्कोर के बीच के अंतर को समझाएगा।

Is Cibil Score and Credit Score Same

यदि आप कभी ऋण या क्रेडिट कार्ड लेने के लिए बैंक या एनबीएफसी गए हैं, तो आपने शायद “क्रेडिट स्कोर” और “सिबिल स्कोर” शब्द सुने होंगे। लोग अक्सर इन दो शब्दों का आपस में उपयोग करते हैं। लेकिन आपको ऐसा नहीं करना चाहिए क्योंकि इसमें एक छोटा सा अंतर है।

भारत में सिबिल स्कोर, इक्विफैक्स स्कोर, हाईमार्क स्कोर और एक्सपेरियन स्कोर सभी क्रेडिट स्कोर हैं। क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो क्रेडिट ब्यूरो किसी व्यक्ति को यह पता लगाने में मदद करने के लिए देता है कि वे कितने क्रेडिट योग्य हैं।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने भारत में इक्विफैक्स, हाईमार्क, एक्सपेरियन और क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) को लाइसेंस दिया है। लेकिन सिबिल सबसे लोकप्रिय है। यह 300 से 900 तक स्कोर देता है, जिसमें 900 सर्वश्रेष्ठ है। लेकिन कुछ अपवाद भी हैं। बिना क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को -1 का स्कोर मिलता है, और छह महीने से कम क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को 0 का स्कोर मिलता है।

प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो

जब कोई लोन के लिए आवेदन करता है, लेंडर जानना चाहता है कि यह कितनी संभावना है कि वे अपना पैसा वापस प्राप्त करेंगे। वे आपके वित्तीय इतिहास के बारे में जानने के लिए आपके क्रेडिट इतिहास को देखते हैं। चूंकि बैंकों और एनबीएफसी को इतने लोगों का रिकॉर्ड रखने की अनुमति नहीं है, इसलिए सरकार ऐसा करने के लिए क्रेडिट ब्यूरो स्थापित करती है। ये ब्यूरो रिकॉर्ड रखते हैं जो लेंडर को यह तय करने में मदद करते हैं कि किसे उधार देना है।

तो, संक्षेप में, क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तिगत डेटाबेस की तरह हैं जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट या क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए जानकारी का उपयोग करते हैं। प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो अपना काम अलग-अलग तरीकों से करता है। दूसरी ओर, प्रमुख उधार निर्णय, तीन मुख्य क्रेडिट-रिपोर्टिंग एजेंसियों: इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन सिबिल और एक्सपेरियन में रखी गई जानकारी पर आधारित होते हैं।

2010 में, इक्विफैक्स को इसका लाइसेंस मिला और अब यह 1 से 999 तक स्कोर देता है। एक उपभोक्ता के रूप में, आप एक क्रेडिट रिपोर्ट, एक जोखिम स्कोर, एक पोर्टफोलियो स्कोर और अन्य प्रकार के स्कोर प्राप्त कर सकते हैं।

भारत में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट ब्यूरो ट्रांसयूनियन सिबिल है, जो कई बैंकों और एनबीएफसी से जुड़ा हुआ है। ट्रांसयूनियन सिबिल 2000 से अस्तित्व में है और लोगों को एक पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट देता है जो उन्हें ऋण प्राप्त करने और अन्य वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद करता है। एक्सपेरियन को 2006 में शुरू किया गया था और 2010 में पूर्ण व्यवसाय करने का लाइसेंस मिला। वे 300 और 900 के बीच क्रेडिट स्कोर देते हैं।

Cibil Score क्या होता हैं?

क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड सिबिल का संक्षिप्त रूप है। CIBIL भारत के चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक है। यह प्रमुख बैंकों, आवास वित्त कंपनियों और गैर-बैंक वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) से जुड़ा है। (is cibil and experian score same) सीआरआईएफ हाईमार्क, इक्विफैक्स और एक्सपेरियन अन्य तीन प्रसिद्ध ब्यूरो हैं।

भारतीय रिजर्व बैंक इन सभी क्रेडिट एजेंसियों (RBI) को लाइसेंस देता है। CIBIL स्कोर वह क्रेडिट स्कोर है, जिसके साथ CIBIL आता है।

आप अपना सिबिल स्कोर www.cibil.com पर जाकर प्राप्त कर सकते हैं, जो कि क्रेडिट ब्यूरो की आधिकारिक वेबसाइट है। आपको अपना स्कोर प्राप्त करने के लिए भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

CIBIL रिपोर्ट, जिसे क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (CIR) भी कहा जाता है, आपकी क्रेडिट और ऋण जानकारी का एक रिकॉर्ड है। इसमें आपका सिबिल स्कोर शामिल है।

Credit Score क्या होता हैं?

क्रेडिट रेटिंग से पता चलता है कि आपके द्वारा उधार लिए गए पैसे का भुगतान करने की कितनी संभावना है। स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास पर आधारित होता है, जिसमें आपका कुल ऋण, आपके क्रेडिट खातों की संख्या, आपके क्रेडिट कार्ड बिल, आप क्रेडिट का उपयोग कैसे करते हैं, और आपका भुगतान इतिहास शामिल होता है। आपके क्रेडिट स्कोर का पता लगाते समय, आपने कितनी बार ऋण या क्रेडिट कार्ड मांगा है, इसे भी ध्यान में रखा जाता है।

आपकी प्रोफ़ाइल में सुरक्षित और असुरक्षित क्रेडिट का अच्छा मिश्रण होना, जैसे होम या कार लोन और पर्सनल लोन, आपके समग्र क्रेडिट स्कोर में भी मदद करता है।

अंत में, आपके Credit History को 300 और 900 के बीच तीन अंकों में जोड़ दिया जाता है। क्रेडिट स्कोर का उपयोग यह पता लगाने के लिए किया जाता है कि आप समय पर किसी भी ऋण का भुगतान करने की कितनी संभावना रखते हैं।

इसलिए, यदि आपका क्रेडिट स्कोर अधिक है, तो आपके पास नया क्रेडिट कार्ड या ऋण प्राप्त करने का बेहतर अवसर है। उसी तरह, एक कम स्कोर उधारदाताओं को परेशान कर सकता है।

यहां, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं को यह पता लगाने में मदद करता है कि आप ऋण का भुगतान करने की कितनी संभावना रखते हैं। (is crif and cibil score same) साथ ही, यह आपको अपने ऋणों पर बेहतर दर प्राप्त करने में मदद करता है। भारत में, अधिकांश ऋणदाता आपको तब तक ऋण नहीं देंगे जब तक कि आपका क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर कम से कम 750 न हो।

इसलिए, क्रेडिट स्कोर और CIBIL स्कोर के बीच एकमात्र बड़ा अंतर यह है कि चार क्रेडिट ब्यूरो में से कोई भी आपको क्रेडिट रेटिंग दे सकता है। लेकिन आप अपना सिबिल स्कोर केवल ट्रांसयूनियन सिबिल से प्राप्त कर सकते हैं।

Difference Between Credit Score And Cibil Score

Cibil Score और Credit Score में निम्नलिखित अंतर हैं:

How To Check CIBIL Score – सिबिल स्कोर कैसे चेक करें?

यदि आप अपना सिबिल स्कोर देखना चाहते हैं, तो यह आसान है। सिबिल की वेबसाइट पर आप पता कर सकते हैं कि आपका स्कोर क्या है। आप जानकारी के लिए किसी बैंक या NBFC से भी पूछ सकते हैं।

अपने CIBIL स्कोर की मुफ़्त कॉपी प्राप्त करने के लिए, आपको CIBIL पर साइन अप करना होगा, उसके लिए आप नीचे दिए गए स्टेप्स को कॉपी करे।

• अपना सिबिल स्कोर चेक करने के लिए सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
• होम पेज से ‘Get Your Cibil Score’ चुनें।

• अपने नाम, ईमेल पते और पासवर्ड के साथ फॉर्म भरें। अपने आईडी (पासपोर्ट नंबर, पैन कार्ड, आधार या वोटर आईडी) की एक फोटोकॉपी संलग्न करें। फिर, अपने पिन कोड, जन्म तिथि और फ़ोन नंबर के साथ अपनी व्यक्तिगत जानकारी जोड़ें।
• अब आप “Accept and continue” चुनें।
• आपके फोन नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा। ओटीपी दर्ज करने के बाद ‘जारी रखें’ चुनें।
• अपने डैशबोर्ड पर जाएं और अपना क्रेडिट स्कोर देखें।
• आपको myscore.cibil.com वेबसाइट पर रीडायरेक्ट कर दिया जाएगा।
• “Member Login” पर क्लिक करें और लॉग इन करने के बाद आप अपना सिबिल स्कोर देख सकेंगे।

देश का पहला क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो सिबिल हैं, जिसे पहले क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड कहा जाता था। इस वजह से इसका मतलब क्रेडिट स्कोर जैसा ही हो गया है, जिसे सिबिल स्कोर भी कहा जाता है। भले ही एक्सपेरियन और इक्विफैक्स निजी कंपनियां हैं जो समान सेवा प्रदान करती हैं। ये एजेंसियां क्रेडिट स्कोर बनाती हैं, जिसका उपयोग उधारदाता यह तय करने के लिए करते हैं कि कोई उधारकर्ता एक अच्छा क्रेडिट जोखिम है या नहीं।

किसी को लोन देना है या नहीं, यह तय करते समय यह मददगार होता है, खासकर अगर ऋण किसी चीज से सुरक्षित नहीं है। इसलिए अगर आप सिबिल स्कोर कही या क्रेडिट स्कोर यह दोनों अगर 750 से ज्यादा होते हैं तो अच्छे माने जाते हैं।

FAQs:

सिबिल स्कोर क्या होता हैं?

क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड सिबिल का संक्षिप्त रूप है। CIBIL भारत के चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक है। यह प्रमुख बैंकों, आवास वित्त कंपनियों और गैर-बैंक वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) से जुड़ा है। सीआरआईएफ हाईमार्क, इक्विफैक्स और एक्सपेरियन अन्य तीन प्रसिद्ध ब्यूरो हैं। भारतीय रिजर्व बैंक इन सभी क्रेडिट एजेंसियों (RBI) को लाइसेंस देता है।

क्रेडिट स्कोर क्या होता हैं?

क्रेडिट रेटिंग से पता चलता है कि आपके द्वारा उधार लिए गए पैसे का भुगतान करने की कितनी संभावना है। स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास पर आधारित होता है, जिसमें आपका कुल ऋण, आपके क्रेडिट खातों की संख्या, आपके क्रेडिट कार्ड बिल, आप क्रेडिट का उपयोग कैसे करते हैं, और आपका भुगतान इतिहास शामिल होता है।

What is the difference between cibil score and credit score in hindi?

भारत में सिबिल स्कोर, इक्विफैक्स स्कोर, हाईमार्क स्कोर और एक्सपेरियन स्कोर सभी क्रेडिट स्कोर हैं। क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो क्रेडिट ब्यूरो किसी व्यक्ति को यह पता लगाने में मदद करने के लिए देता है कि वे कितने क्रेडिट योग्य हैं।

भारत के प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो कौनसे हैं बताइये?

भारत में चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो हैं जो क्रेडिट स्कोर का पता लगाते हैं। ये ट्रांसयूनियन सिबिल, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और सीआरआईएफ हाईमार्क हैं।

मैं अपना सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर कैसे जान सकता हूं?

www.cibil.com पर जाकर आप अपनी सिबिल रिपोर्ट मांग सकते हैं। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए, आपको अपना नाम, पैन कार्ड नंबर, जन्म तिथि, लिंग इत्यादि जैसी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करनी होगी, व्यक्तिगत सत्यापन प्रक्रिया पास करनी होगी और शुल्क का भुगतान करना होगा।

Is cibil and credit score same?

यदि आप कभी ऋण या क्रेडिट कार्ड लेने के लिए बैंक या एनबीएफसी गए हैं, तो आपने शायद “क्रेडिट स्कोर” और “सिबिल स्कोर” शब्द सुने होंगे। लोग अक्सर इन दो शब्दों का आपस में उपयोग करते हैं। लेकिन आपको ऐसा नहीं करना चाहिए क्योंकि इसमें एक छोटा सा अंतर है।

Is credit score and cibil score same?

CIBIL स्कोर एक क्रेडिट स्कोर है जो TransUnion द्वारा दिया जाता है, जो एक ऐसी कंपनी है जो क्रेडिट को रेट करती है। क्रेडिट स्कोर अब एक संख्या है जो दर्शाती है कि आपका क्रेडिट कितना अच्छा कर रहा है। यह आपके वित्त के लिए एक रिपोर्ट कार्ड की तरह होती हैं ।

What difference between Cibil score and Cibil transunion score?

सिबिल स्कोर: सिबिल स्कोर एक व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री का माप है और 300 से 900 तक की एक रेंज में होता है। यह एक संख्यात्मक मूल्यांकन है जो व्यक्ति की क्रेडिट खाता चालू रखने, बिना चुकाए ऋण, विलंबित भुगतान उपयोग आदि का माप करता है।
सिबिल ट्रांसयूनियन स्कोर: सिबिल ट्रांसयूनियन स्कोर भी एक क्रेडिट स्कोर है, लेकिन इसमें केवल बैंकों की देनदारी के आधार पर गणना की जाती है।