What Is An Overdraft Loan: आपने भी कभी न कभी overdraft या overdrfat loan के बारे में जरूर सुना होगा। लेकिन क्या आप ये जानते हैं की what is overdraft, overdraft loan क्या होता हैं, अगर नहीं जानते तो इस आर्टिकल को पढ़ने के बाद overdraft loan के बारे में सब कुछ जान जायेंगे।
मान लीजिये की आपकी एक firm हैं और आपको अपने ही एक ग्राहक को तुरंत भुगतान करना हैं, लेकिन आपके खाते में उतनी राशि नहीं हैं जितनी आपको भेजनी हैं तो अक्सर ऐसे में आप एक बड़ी परेशानी में पड़ जाते हैं। कई बार ग्राहक cheque में ऐसी राशि भर देते हैं जो आपके खाते में नहीं हैं, तो ऐसे में cheque bounce हो जाता हैं और आपको फ़ालतू के शुल्क का भुगतान करना पड़ता हैं।
ऐसी स्थिति को सँभालने के लिए overdraft के लिए आवदेन करना एक सबसे अच्छा तरीका है, ये खासकर तब उपयोगी होता हैं जब आपका current account हो और रोज के लेन देन के लिए काम में आता हो। अब हमें लगता हैं आपको overdraft के बारे में थोड़ा बहुत अंदाजा लग गया होगा, अगर अभी भी नहीं समझे तो आगे पढ़ते रहिए।
What Is An Overdraft Loan (What is Overdraft Loan)
Overdraft, आमतौर पर तब होता हैं जब आपके खाते में लेन-देन के लिए पर्याप्त पैसा नहीं होता हैं, लेकिन बैंक आपको लेन-देन करने की अनुमति दे देता है। मुख्य रूप से बैंक या वित्तीय संस्थान आपके क्रेडिट को बढ़ा देता हैं जो अक्सर किसी खाते के शून्य पर पहुँचने पर दिया जाता हैं। इसी खाताधारक लेन-देन को जारी रख सकता हैं, भले ही उसके खाते में पर्याप्त पैसा हो या न हो।
Overdraft, बैंक का एक ऐसा फीचर होता हैं जिसमें खाताधारक अपने खाते में पर्याप्त पैसा ना होने पर बैंक से एक निश्चित राशि उधार ले सकता हैं। उधारकर्ता जितनी राशि उधार लेता हैं, उसे अपनी सुविधा के अनुसार वापस चूका सकता हैं। उधार ली गयी गयी राशि पर ब्याज भी लगता हैं।
Overdraft Loan Interest Rate – ओवरड्राफ्ट लोन पर ब्याज दरें
प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर के द्वारा दी जाने वाली Overdraft Loan की सुविधा पर ब्याज दरें हर आवेदक के लिए अलग-अलग होती हैं. आमतौर पर ये ब्याज दरें लोन राशि, भुगतान की अवधि और आपके बैंक के साथ संबंधों पर निर्भर करती हैं. इसके बारे में आप बैंक में जाकर पता कर सकते हैं.
Features Of Overdrfat Loan – ओवरड्राफ्ट की विशेषताएँ
What is an Overdraft Account?
अगर आपको बैंक से overdraft account मिलता हैं तो आपको पैसा उसी तरह मिलता हैं जैसे आपको बैंक से लोन मिलता हैं, और अगर आप ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए pre-approved हैं तो आपको जब भी पैसों की जरुरत पड़ेगी तो आप खाते से निकाल सकते हैं और यह राशि ओवरड्रफ्ट में चली जाएगी.
आपको ये भी जान लेना चाहिए की आप एक ओवरड्राफ्ट अकाउंट से सिर्फ एक approved limit तक ही पैसा निकाल सकते हैं, क्योंकि ये पैसा आप बैंक से उधार लेते हैं और जितना पैसा आप खर्च करेंगे उतनी बकाया राशि बढ़ती जायेगी और जितना ज्यादा वापस जमा करेंगे, बकाया राशि उतनी ही कम हो जाएगी.
एक सबसे जरुरी बात जो आपको ध्यान में रखनी चाहिए की आपके द्वारा पैसे उधार लिए जाने से लेकर चुकाने तक, बैंक आपसे ब्याज भी लेता हैं। इसके अलावा overdraft में आप जब चाहे एक साथ या टुकड़ों में बैंक को उधार ली गयी राशि वापस चुका सकते हैं। एक बार पूरी राशि चुका देने के बाद आप फिर से बैंक से ओवरड्राफ्ट के रूप में राशि उधार ले सकते हैं। आप जो राशि बैंक से उधार लेते हैं उसके खिलाफ बैंक के पास कोई भी सिक्योरिटी नहीं होती हैं.
अगर कोई खाताधारक, अपनी संपत्ति के बदले में ओवरड्राफ्ट लेता हैं तो यह एक secured overdraft कहलाता हैं। ये सम्पत्तियाँ आपका घर, policies, FD, shares या bond आदि हो सकते हैं। इस बात का भी ध्यान रखे की आपकी संपत्ति के आधार पर ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं.
Types Of Overdraft – ओवरड्राफ्ट के प्रकार
ओवरड्राफ़्ट्स कई प्रकार के हो सकते हैं, जिसकी जानकारी आपको निचे दी गयी हैं:
1. संपत्ति के लिए Overdraft
कई बार आपके घर या प्रॉपर्टी के खिलाफ भी Overdraft की सुविधा दी जाती हैं। होम लोन ओवरड्राफ्ट की सुविधा ऐसे लोगों को दी जाती हैं जिन्हें मौजूदा होम लोन का भुगतान करने के लिए पैसों की जरुरत हैं। इसके लिए मकान को गिरवी रखने से पहले आपकी संपत्ति का मूल्यांकन किया जाता हैं, इसके बाद ही आपको ओवरड्राफ्ट दिया जाता हैं। आमतौर पर ये राशि आपकी संपत्ति के 40%-50% मूल्य के बराबर होती हैं।
2. Fixed Deposit (FD) के लिए Overdraft
वैसे घर के लिए Overdraft facility प्राप्त करने की तुलना में, FD या बीमा पॉलिसियों के बदले में ओवरड्राफ्ट करना ज्यादा आसान हैं। इसका एक कारण ये हो सकता हैं की FD के मूल्यांकन में कम समय लगता हैं जबकि प्रॉपर्टी के मूल्यांकन में ज्यादा समय लगता हैं, इसलिए FD के खिलाफ overdraft लोन लेना ज्यादा आसान होता हैं। इस सुविधा में आप FD मूल्य के 75% के बराबर ओवरड्राफ्ट ले सकते हैं।
3. बीमा पालिसी के लिए Overdraft
अगर आप अपनी बीमा पॉलिसियों के खिलाफ Overdraft सुविधा लेते हैं तो आपको जो राशि मिलती हैं वो आपकी बीमा पॉलिसियों के मूल्य पर निर्भर करती हैं। आमतौर पर बीमा पॉलिसियों का मूल्य FD की तुलना में ज्यादा होता हैं, यानी की आपको बीमा पॉलिसियों के खिलाफ ज्यादा पैसे मिलते हैं।
4. Salary account के लिए Overdraft
कई बैंक सैलरी खाताधारकों को उनके वेतन के खिलाफ भी overdraft की सुविधा प्रदान करते हैं। आमतौर पर इसमें आपको वेतन के 2-3 गुना तक ही overdraft limit मिलती हैं। हालांकि यह लिमिट एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग-अलग हो सकती हैं। Salary पर overdraft की सुविधा पाने के लिए यह जरुरी हैं की आपका खाता उसी बैंक में होना चाहिए।
Overdraft Loan Eligibility (पात्रता)
Overdraft की सुविधा लेने के लिए आवेदक के पास ये निम्न पात्रता होनी चाहिए:
Overdraft Loan Documents Required
Overdraft और Term Loan में क्या अंतर होता हैं?
| Overdraft | Term Loan |
| 1. ओवरड्राफ्ट एक तरह की क्रेडिट लाइन सुविधा हैं। 2. इसमें ब्याज़ दरें आपके द्वारा उपयोग किये गए पैसे पर लागू होती हैं। 3. अगर आपका अकाउंट खाली हैं तो भी आप overdraft ले सकते हैं। 4. Overdraft सिर्फ short-term के लिए लिया जा सकता हैं। 5. इसमें आपको current account को maintain करना जरुरी हैं। 6. Overdraft का भुगतान आप cash में कर सकते हो। | 1. Term loan एक तरह का उधार लिया हुआ धन होता हैं। 2. इसमें ब्याज़ दरें महीने के हिसाब से कैलकुलेट की जाती हैं। 3. ब्याज़ दरें लोन राशि के ऊपर चार्ज की जाती हैं। 4. समय पर लोन चुकाने के लिए आप term loan का लाभ ले सकते हैं। 5. Term Loan को आप लम्बे समय के अंतराल में चुका सकते हैं। 6. इसमें ब्याज़ दरें fix या floating हो सकती हैं। |
How Does Overdraft Protection Work?
Overdraft Protection के तहत, अगर किसी ग्राहक का खाता negative में चला जाता हैं तो वो बैंक द्वारा उनसे शुल्क लिया जाता हैं। इसके अलावा कई overdraft protection का उपयोग चेक बाउंस होने से बचाने के लिए भी किया जाता हैं। कई बार ये आपके खाते में अपर्याप्त राशि को भी रोकता हैं।
Advantage & Disadvantages Of Overdraft Loan- ओवरड्रफ्ट के फायदे और नुकसान
Pros
- Overdraft emergency में काफी उपयोगी साबित होता हैं, क्योंकि अगर आपके खाते में पैसे नहीं हैं फिर भी आप इस सुविधा की मदद से लेन-देन कर सकते हैं।
- Overdraft में ब्याज़ आपके द्वारा उपयोग की गयी राशि पर ही लगता हैं।
- इसमें आपको बैंक को कोई भी गारंटी देने की आवश्यकता नहीं हैं।
- ओवरड्राफ्ट सुविधा में पैसों का भुगतान आप अपनी सुविधा के अनुसार कर सकते हैं।
- आप अपनी मर्ज़ी के अनुसार ओवरड्राफ्ट की राशि को कम या ज्यादा कर सकते हैं और यहां तक की कभी भी cancel कर सकते हैं।
- Overdraft सुविधा लेने के लिए आपको कम से कम दस्तावेज़ों की ज़रूरत पड़ती हैं।
Cons
- कई बार ब्याज़ दरें काफी ज्यादा हो सकती हैं।
- Overdraft में उधार ली गयी राशि की लिमिट होती हैं, एक लिमिट से ज्यादा आप पैसे उधार नहीं ले सकते हैं।
- बैंक कभी भी ओवरड्राफ्ट लिमिट कम या ज्यादा कर सकता हैं।
- Overdraft लोन की अवधि काफी कम होती हैं।
- यह सुविधा long term finance के लिए सही नहीं हैं।
HDFC Bank Salary Plus Overdraft
अगर आपका HDFC Bank में सैलरी अकॉउंट तो आप एक pre-approved credit line जिसे Salary Plus जे नाम से जाना जाता हैं, का फायदा ले सकते हैं। इस credit line में आप 1.25 लाख रुपये की क्रेडिट लिमिट प्राप्त कर सकते हैं और उतनी ही राशि का ब्याज़ दे जितनी आपने उपयोग करी हैं।
| Interest Rates | 15% से 18% प्रति वर्ष |
| Loan Amount | ₹25,000 से ₹1.25 लाख |
| Loan Tenure | 12 महीने, इसे renew किया जा सकता हैं |
| Limit Processing Charges | ₹1500 रुपये तक |
| Annual Renewal Charges | ₹250 |
Overdraft Facility SBI (Overdraft Loan SBI)
| Interest Rates | Deposit rate से 1% अधिक |
| Loan Amount | Time deposit की वैल्यू का 95% (₹5,000 से ₹5 करोड़) |
| Loan Tenure | 5 साल |
| Processing Fees | Nil |
| Prepayment Charges | Nil |
TATA Capital Overdraft Loan Personal
| Interest Rates | 14.25% से शुरू |
| Loan Amount | ₹2,00,000 से ₹35 लाख |
| Loan Tenure | 12 महीने से 84 महीने |
| Processing Fees | लोन राशि का 3% + GST |
| Minimum Monthly Income | ₹35000 रुपये महीना |
TATA Capital Loan Apply Online
Conclusion – निष्कर्ष
Overdraft एक temporary लोन होता हैं जो ग्राहकों को उनका अकॉउंट खाली होने पर भी बिलों का भुगतान करने की अनुमति देता हैं। यह सुविधा आपातकालीन स्थितियों में काफी मददगार साबित होती हैं। लेकिन, इस सुविधा का उपयोग करने से पहले आपको overdraft के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त कर लेनी चाहिए, क्योंकि overdraft में ब्याज़ दरें और कुछ चार्जेज भी लगते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न – FAQs
What is an Overdraft?
Overdraft, बैंक का एक ऐसा फीचर होता हैं जिसमें खातरधारक अपने खाते में पर्याप्त पैसा ना होने पर बैंक से एक निश्चित राशि उधार ले सकता हैं। उधारकर्ता जितनी राशि उधार लेता हैं, उसे अपनी सुविधा के अनुसार वापस चूका सकता हैं। उधार ली गयी गयी राशि पर ब्याज भी लगता हैं।
क्या ओवरड्राफ्ट लोन पर ब्याज़ दरें लागू होती हैं?
प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर के द्वारा दी जाने वाली Overdraft Loan की सुविधा पर ब्याज दरें हर आवेदक के लिए अलग-अलग होती हैं। आमतौर पर ये ब्याज दरें लोन राशि, भुगतान की अवधि और आपके बैंक के साथ संबंधों पर निर्भर करती हैं।
Overdraft account कैसे काम करता हैं?
अगर आपको बैंक से overdraft account मिलता हैं तो आपको पैसा उसी तरह मिलता हैं जैसे आपको बैंक से लोन मिलता हैं और अगर आप ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए pre-approved हैं तो आपको जब भी पैसों की जरुरत पड़ेगी तो आप खाते से निकाल सकते हैं और यह राशि ओवरड्रफ्ट में चली जाएगी।
क्या Overdraft Loan लेना सही हैं?
Overdraft उन लोगों के लिए सबसे अच्छा हैं जो कम समय के लिए पैसे उधार लेना चाहते हैं और जो कम समय वापस इसका भुगतान कर सकते हैं। इसमें ब्याज़ भी केवल उसी राशि पर लगता हैं जिसे आप खर्च करते हैं। हालांकि, बढ़ती ब्याज़ दरों की वजह से आपको सोच समझ कर लोन लेना चाहिए।
Overdraft Loan के प्रकार क्या हैं?
1. संपत्ति के लिए Overdraft
2. Fixed Deposit (FD) के लिए Overdraft
3. बीमा पालिसी के लिए Overdraft
4. Salary account के लिए Overdraft