What is Term Loan: Term Loan एक प्रकार का Loan है जिसे किसी Specific Time Period के लिए दिया जाता है और जिसे Installments में वापस किया जाता है। इस लोन को वापस करने की शर्ते पहले से निर्धारित होती हैं। पर्सनल लोन के लिए टर्म लोन वे हैं जिसे Lender आपको तय की गई ब्याज दर या बदलती ब्याज दर के साथ देते हैं और उन्हें वापस भुगतान करने के लिए Time Limit निर्धारित करते हैं। टर्म लोन के बारे में अधिक जानने के लिए आप इस Article में बने रहे।
What is Term Loan in Hindi – क्या होता हैं?
Term Loan वे Loan होते हैं जो एक निश्चित समय के लिए दिए जाते हैं और उन्हें Installments में वापस भुगतान किया जाना चाहिए, जिन्हें EMI के रूप में भी जाना जाता है। कई Term Loan Short-Term के लिए होते हैं। यानि 1 से 10 साल के लिए अच्छे होते हैं, लेकिन कुछ Term Loan Long-Term के लिए होते हैं जो 30 साल तक चल सकते हैं।
Need-Based Loan, Term Loan का दूसरा नाम हैं। वे ऐसे लोगो को जो लोन लेना चाहते हैं, लोन की कुछ शर्तो के बदले में एक साथ पैसा देते हैं। जो लोग पैसा उधार लेते हैं वे एक निश्चित समय में एक निश्चित राशि अपने लोन का भुगतान करने के लिए Agree हो जाते हैं। Term Loan में ब्याज दर Fixed या Flexible हो सकती हैं।
अन्य लोन की तुलना में Term Loan प्राप्त करना थोड़ा मुश्किल हो सकता हैं। आपको अच्छी Credit History रखनी होगी और Lender को अपनी Income के बारे में जानकारी देनी होगी।
Types of Term Loan
निम्नलिखित Factors के आधार पर उधारकर्ता की financial needs के अनुरूप Term Loan निम्नलिखित उपलब्ध हैं:
- Amount of funding required
- Repayment capacity of the borrower
- Regular cash flow and in-hand availability of funds
इन Factors के आधार पर उधार देने की शर्तो के साथ-साथ Term Loan की ब्याज दरें अलग होती हैं। Term Loan तीन प्रकार के होते हैं जो निम्नलिखित हैं:
1- Short-Term Loan
Short – Term Loan अवधि एक ऐसी लोन अवधि होती हैं, जिसका समय 2 साल से कम होता हैं। ऐसा लोन जो आपको बहुत कम समय के लिए दिया जाता हो यानि जिसका समय 12 से 18 महीने के बीच होता हैं। उसे Short – Term लोन कहते हैं।
इसके अलावा कुछ Lender ऐसे भी हैं जो 8 साल या 96 Months को Short – Term Loan मानते हैं। लोगो को आमतौर पर ये लोन कम समय के लिए मिलते हैं जो उनकी जरूरतों को पूरा करते हैं, जिन्हे वह कम समय में वापस चुका भी सकते हैं।
2- Intermediate-Term Loan
Intermediate या Medium Term Loans, Short-Term Loan और Long-Term Loan का mixture होता है। यह आमतौर पर 2 से 5 साल के बीच रहता है। कई बार, इस प्रकार के लोन का उपयोग किसी Immovable property को ठीक करने या सुधारने के लिए किया जाता है। उदाहरण के तौर पर, किसी स्टोर को अपडेट करना।
जब लोग विभिन्न प्रकार के Loans के बारे में बात करते हैं तो वे अक्सर Intermediate Term Loan को छोड़ देते हैं। Long Term Loan में 2 से 5 साल के लोन की तुलना में अलग-अलग नियम और शर्तें होती हैं, इसलिए उस अवधि के लिए लोन की शर्तों को “Intermediate Term” के अंतर्गत रखना बेहतर होता है।
3- Long-Term Loan
Long-Term Loan के लिए पैसा उधार देने से आपको Short-Term Loan की तुलना में अच्छी ब्याज दरें मिल सकती हैं, क्योंकि आप इन Advances को आसान Installments के साथ Long Term में वापस कर सकते हैं, यह उन व्यवसायों के लिए उपयोगी है जिन्हें lump sum Loan की आवश्यकता होती है। आमतौर पर, ये लोन Secured Loan हैं। ये लोन 5 साल अधिक अवधि से 30 साल के बीच होते हैं।
Features of Term Loan
टर्म लोन की प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:
How does a Term Loan Work
Term Loan प्राप्त करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है क्योंकि लोन राशि, ब्याज दर, मासिक भुगतान और अन्य चीजे सभी समय से पहले निर्धारित किए जाते हैं। नीचे दिए गए चरण आपके लिए यह समझना आसान बना देंगे कि टर्म लोन कैसे काम करता है।
1- Fixed Loan Amount
टर्म लोन के लिए एक निर्धारित राशि होती है। चुने गए Term Loan के प्रकार के आधार पर लोन राशि बदल सकती है। Real Loan
राशि का पता लगाते समय Lender की आवश्यकताओं को पूरा करना भी महत्वपूर्ण है।
2- Fixed Tenor of Repayment
आपको Loan की राशि एक निश्चित समयावधि में Installments में चुकानी होगी, जिस पर लोन लेते समय सहमति बनी थी। किसी लोन को Short, Intermediate और Long Term कहा जाता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि उसे वापस चुकाने में कितना समय लगता है।
3- May or may not Require Collateral
Term Loan Secured या Unsecured हो सकते हैं, यह उधारकर्ता पर निर्भर करता हैं कि उसे कौनसा लोन चाहिए, साथ ही यह Term Loan उधारकर्ता द्वारा ली गई लोन राशि और उसकी योग्यता पर भी निर्भर करता हैं। Personal Loan, Business Loan और अन्य प्रकार के Loan जिनमें Collateral की आवश्यकता नहीं होती है, Unsecured Term Loan कहलाते हैं। दूसरी ओर, Home Loan जैसे Advance Secured Term Loan होते हैं जिनके लिए Collateral की आवश्यकता होती है।
4- Fixed or Floating Interest Rate
Term Loan Fixed और Floating दोनों ब्याज दरों पर उपलब्ध हैं। यह उधारकर्ता पर निर्भर करता हैं कि वह किस प्रकार के Interest Rate का Option चुनते हैं। यदि आप Term Loan प्राप्त करना चाहते हैं तो आपको अपने लिए एक सुविधाजनक Interest Rate जरूर चुननी चाहिए।
5- Fixed Repayment Schedule
एक उधारकर्ता को अपने Term Loan के साथ आने वाले Plan के आधार पर समय पर EMI का भुगतान करना होगा। EMI में Principal amount और Interest दोनों शामिल होते हैं, जो कि Term Loan के लिए मौजूदा ब्याज दरों के आधार पर निर्धारित किया जाता है।
इससे उधारकर्ता को Loan जल्दी चुकाने की सुविधा मिलती है। यह एक Online EMI Tool आपको Loan लेने से पहले EMI राशि का पता लगाने में मदद कर सकता है।
Term Loan Eligibility Criteria
बैंक और NBFCs अपनी-अपनी नीतियों और मानकों के आधार पर अन्य Criteria निर्धारित कर सकते हैं।
Document Required
नीचे दिए गए दस्तावेज़ Term Loan प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकते हैं:
- बैंक द्वारा प्रदान किए गए आवेदन पत्र को पूरा करें।
- पासपोर्ट साइज़ की हाल की फोटोग्राफ़।
- आधार कार्ड की सेल्फ़ अटेस्टेड कॉपी।
- आवेदक का पैन कार्ड।
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
- सैलरी स्लिप या इनकम टैक्स रिटर्न।
- व्यापारिक लोन के लिए Professional Certificate की आवश्यकता होती है।
- यदि आप Loan Against Property लेना चाहते है तो प्रॉपर्टी से संबंधित दस्तावेज।
- Business Loan के लिए कंपनी से संबंधित सभी कागजात।
यह कुछ समान्य दस्तावेज़ हैं जो आपको देने हैं। ध्यान दें कि यह दस्तावेज़ बैंक से बैंक और लोन के प्रकार के आधार पर अलग हो सकते हैं। आपसे Application Form भरने के समय और अधिक दस्तावेज़ भी मांगे जा सकते हैं। आपको ध्यान रखना हैं कि चाहिए कि सभी दस्तावेज़ सही और Update हों।
How to Apply for a Term Loan
टर्म लोन के लिए आवेदन करना आसान हैं। बस आपको पता होना चाहिए की Apply कैसे करें। टर्म लोन के लिए आवेदन करने के लिए नीचे दिए गए Steps को Follow करें:
- Select Loan Type: पहले तो आपको यह तय करना होगा कि आपको किस प्रकार का लोन चाहिए, जैसे कि बिज़नेस लोन, पर्सनल लोन, या प्रॉपर्टी लोन आदि।
- Choose the right bank/NBFCs company: आजकल लोन देने के लिए कई सारे Bank और Financial Companies हैं जो Attractive Interest Rates पर लोन प्रदान करती हैं। इसलिए आपको अपने लिए Term Loan लेते समय सही Bank और NBFCs को चुनना चाहिए।
- Online/Offline Application: बहुत से बैंक Online Application स्वीकार करते हैं, जबकि कुछ Offline Application Process को Follow करते हैं। आप अपनी सुविधा के अनुसार ऑनलाइन या ऑफलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भर सकते हैं।
- Document Related: Application Form के साथ आपको अपने सभी जरूरी दस्तावेज जैसे कि आधार कार्ड, पैन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट, इनकम प्रूफ, आदि attached करने होते हैं।
- Check Income and Credit Score: आपकी Income और Credit Score को चेक किया जाता हैं, ताकि बैंक यह निर्धारित कर सके कि आप लोन की कितनी राशि वापस कर सकते हैं।
- Check Interest Rate and Terms: आप अपना टर्म लोन लेने से पहले लोन से सम्बंधित सभी जानकारियों को अच्छे से पढ़ और समझ ले। जैसे Interest, Rates, Fees और Charges और अन्य Conditions ।
- Get Approval: आवेदन के बाद, बैंक आपके Documents, Credit Score, और Income को Check करेगा और फिर आपके लोन को Approved करेगा।
- Sign the Loan Agreement: एक बार जब आपका लोन Approved हो जाए, तो आपको लोन एग्रीमेंट पर Sign करने होंगे।
- Get Loan Amount: लोन एग्रीमेंट साइन करने के बाद, आपको अपने चुने गए Bank Account में Loan की राशि मिलेगी।
Attributes of Term Loan
Term Loan की एक निर्धारित Due Date, Interest Rate जो Fixed या Variable हो सकती है, और एक मासिक भुगतान योजना होती है। लोन वापस चुकाने की योजना में EMI शामिल है। यदि लोन का उपयोग चीजें खरीदने के लिए किया जाता है, तो वे चीजें कितने समय तक उपयोगी रहेंगी, Loan Payable होने पर यह बदल सकता है।
Loan वापस न चुकाने के जोखिम को कम करने के लिए सुरक्षा की आवश्यकता होती है और Loan पूरी तरह से Approval Process से गुजरता है। लेकिन जब आप टर्म लोन का भुगतान जल्दी कर देते हैं, तो आमतौर पर आपको कोई Fees नहीं देनी पड़ती हैं।
Pros and Cons of Term Loan
टर्म लोन के कुछ फायदे हैं तो कुछ नुकसान भी हैं जिन्हे आप नीचे देख सकते हैं:
Pros:
Cons:
Conclusion
टर्म लोन आपके लिए एक बेहतरीन लोन हो सकता हैं, जो आपको यह चुनने में मदद करता हैं कि आप अपने लोन का भुगतान किस अवधि में और कितनी EMI के साथ कर सकते हैं। Term Loan एक प्रकार का Loan है जिसे किसी Specific Time Period के लिए दिया जाता है और जिसे Installments में वापस किया जाता है।
आप यह Term Loan आसानी से प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही आपको इस लोन के लिए ज्यादा Documents की जरुरत भी नहीं पड़ेगी। इस लोन में आपको जो भी ब्याज दर चाहिए वो आपके ऊपर हैं आप कितनी ब्याज दर के साथ लोन का भुगतान करना चाहते हैं। साथ ही आप Secured या Unsecured Loan लेते हैं यह भी आपके ऊपर निर्भर करता हैं। यह लोन पूरी तरह से आपके Favour में होता हैं।
FAQs:
टर्म लोन क्या होता है?
टर्म लोन एक प्रकार का लोन है जिसे बैंक या NBFCs कंपनियाँ प्रदान करती हैं, और इसे निर्धारित समयावधि के अंदर वापस किया जाना होता है। इसमें निश्चित ब्याज दर लागू होती है।
Term – Loan के प्रकार बताइये?
Term Loan तीन प्रकार के होते हैं जो निम्नलिखित हैं:
Short – Term Loan अवधि एक ऐसी लोन अवधि होती हैं, जिसका समय 2 साल से कम होता हैं।
Intermediate या Medium Term Loans: Short-Term Loan और Long-Term Loan का mixture होता है, जो 2 से 5 साल के बीच रहता है। Long-Term Loan, ये लोन 5 साल अधिक अवधि से 30 साल के बीच होते हैं।
टर्म लोन पर ब्याज दर कितनी होती है?
टर्म लोन पर ब्याज दर बैंक की नीतियों, लोन का प्रकार, और आवेदक की Credit validity पर निर्भर करती है। यह आमतौर पर प्रतिवर्ष 8% से 30% के बीच हो सकती है।
टर्म लोन के लिए कौन-कौन से दस्तावेज चाहिए?
टर्म लोन के लिए आवेदक को आवेदन पत्र, पैन कार्ड, आधार कार्ड, इनकम प्रूफ, बैंक स्टेटमेंट और क्रेडिट रिपोर्ट आदि दस्तावेज़ प्रदान करने होते हैं।
टर्म लोन में कितनी अवधि होती है?
टर्म लोन की अवधि आमतौर पर 1 से 10 साल तक हो सकती है, परंतु कुछ केसों में यह 30 सालो तक भी हो सकती है। यह बैंक की नीतियों पर निर्भर करता है।
टर्म लोन के लिए कौन-कौन से प्रकार के आवेदक Eligible हैं?
Business, Personal और Professional उद्देश्यों के लिए विभिन्न प्रकार के आवेदक टर्म लोन के लिए Eligible हो सकते हैं। Traders, Independent Professionals और Salried individuals भी इसके लिए आवेदन कर सकते हैं।
क्या टर्म लोन के लिए कोई सुरक्षा (कॉलेटरल) चाहिए होती है?
हाँ, कई बार बैंक और NBFCs कंपनियाँ टर्म लोन प्रदान करने से पहले कोई सुरक्षा (कॉलेटरल) मांगती हैं, लेकिन कुछ उदाहरणों में, Unsecured Loans भी प्रदान की जाती हैं।
क्या टर्म लोन में प्री-पेमेंट की सुविधा होती है?
हाँ, कई बार बैंक और NBFCs टर्म लोन का प्री-पेमेंट स्वीकार करती हैं, लेकिन इससे संबंधित कुछ Fees और Terms भी हो सकती हैं।
टर्म लोन प्राप्त करने के लिए क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?
टर्म लोन प्राप्त करने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए, आमतौर पर 750 या उससे अधिक। क्रेडिट स्कोर आपकी Creditworthiness को दर्शाता है।
टर्म लोन में EMI क्या होती है?
टर्म लोन में EMI (Equated Monthly Installment) वह मासिक राशि होती है जिसे उधारकर्ता को बैंक को वापस करना होता है। यह Initial Loan Amount और Interest Rate पर निर्भर करता है।
Term Loan की विशेषताएं बताइये?
टर्म लोन एक Secured लोन होते हैं, जो खरीदी गई Property Loan के लिए Collateral है।
Term Loan Unsecured हो सकते हैं, लेकिन ब्याज दर अधिक होगी।
लोन जारी होने पर उधारकर्ता और लेंडर ब्याज दर पर बातचीत करते हैं।
लोन अवधि 5 से 10 साल तक हो सकती है।
How does a Term Loan Work?
Term Loan प्राप्त करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है क्योंकि लोन राशि, ब्याज दर, मासिक भुगतान और अन्य चीजे सभी समय से पहले निर्धारित किए जाते हैं।
What are the Attributes of Term Loan?
Term Loan की एक निर्धारित Due Date, Interest Rate जो Fixed या Variable हो सकती है, और एक मासिक भुगतान योजना होती है। लोन वापस चुकाने की योजना में EMI शामिल है। यदि लोन का उपयोग चीजें खरीदने के लिए किया जाता है, तो वे चीजें कितने समय तक उपयोगी रहेंगी, Loan Payable होने पर यह बदल सकता है।
What is terms loan and working capital?
Term Loan एक प्रकार का Loan है जिसे किसी Specific Time Period के लिए दिया जाता है और जिसे Installments में वापस किया जाता है। इस लोन को वापस करने की शर्ते पहले से निर्धारित होती हैं। Working Capital एक बिज़नेस की वह संपत्ति होती है जिसका उपयोग उस बिज़नेस के दैनिक संचालन, जैसे की माल खरीदना, वेतन भुगतान करना, एवं अन्य खर्चे, के लिए किया जाता है।