Short Term Loan: आजकल हमें पैसों की जरुरत कभी भी पड़ जाती हैं। अगर ऐसे मुश्किल समय में आपके पैसे पैसों ना हो तो आपको काफी मुश्किलों का सामना करना पड़ सकता हैं। ऐसे कई बैंक और NBFC, Short Term लोन या small लोन ऑफर करते हैं।
Short term लोन ऐसे लोन को कहा जाता हैं जिनका tenure (1 साल या इससे भी कम) काफी छोटा हैं, यानी की ऐसा लोन जो काफी कम समय के लिए दिया जाता हैं। आमतौर पर Short term लोन में आवेदक को ज्यादा अमाउंट की EMI का भुगतान करना होता हैं। इसके अलावा short term लोन को लेना बाकि लोन की तुलना में काफी आसान हैं।
भारत में ऐसे कई पॉपुलर बैंक, NBFCs और loan apps है जो आपको शार्ट टर्म लोन ऑफर करते हैं। अब ऐसे में कहाँ से लोन लेना चाहिए, ये पता करना थोड़ा मुश्किल है। इसलिए हमने आपको best bank, NBFC और loan apps के बारे में बताया हैं जहां से आप लोन से सकते हैं।
What is Short Term Loan?
Short-term loan, लोन का एक ऐसा प्रकार हैं जिसे कम समय के लिए लिया जाता हैं। आमतौर पर शार्ट टर्म लोन की अवधि 1 साल या इससे कम होती हैं। इस प्रकार के लोन को bank, किसी प्राइवेट संस्थान या फिर loan app से लिए जाता हैं।
Short term लोन के लिए कोई भी व्यक्ती या business अप्लाई कर सकता हैं। वैसे सभी लोनदाता लोन देने के लिए आपके credit score को ध्यान में रखते है, लेकिन कई बार आपके ख़राब cibil score पर भी आपको लोन मिल जाता हैं।
Interest Rate – शॉर्ट टर्म लोन की ब्याज दर
बैंक और financial institutions आमतौर पर 1 से 2 साल के लिए शार्ट टर्म लोन ऑफर करते हैं। इस तरह के लोन का approval भी 1 से 2 दिन में हो जाता हैं। इसके अलावा बैंक आपको शार्ट टर्म लोन को चुकाने के लिए 1 से 2 सालों का समय देते हैं।
अगर शार्ट टर्म लोन के interest rate की बात करें तो सभी लेंडर की ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं, इसलिए हमेश ऐसे लेंडर को चुने जो आपको सही interest rate के साथ लोन ऑफर करें।
Features and Benefits of Term Loan
Types of Term Loan in India – शॉर्ट टर्म लोन के प्रकार
Short Term लोन भी कई प्रकार के होते हैं:
1. Personal Loan
आप कई प्रकार की जरूरतों के लिए पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हो। Salaried या self employed आवेदक पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकता हैं। आमतौर पर आपको ₹30 लाख तक का पर्सनल लोन मिल सकता हैं, जैसे Bajaj Finserv से आपको ₹40 लाख तक का पर्सनल लोन मिल सकता हैं।
पर्सनल लोन का उपयोग आप घर की मरम्मत, शादी, यात्रा और पढाई से सम्बंधित खर्चों के लिए कर सकते हो।
2. Trade Credit
अगर आपको कम interest या interest free लोन चाहिए तो आपके लिए Trade Credit सबसे अच्छा ऑप्शन हैं। ये लोन आप तब ले सकते हैं जब कोई लेंडर आपको खरीदारी करने के बाद कुछ समय का interest free period दे। आमतौर पर आप trade credit को 30 दिनों तक बढ़ा सकते हैं।
हालांकि, आप tenure को बढ़ाने के लिए लेंडर से इस बारे में बात कर सकते हैं। अगर लेंडर आपकी बात मान जाता हैं तो लोन के भुगतान के लिए आपको अतिरिक्त समय मिल जाता हैं।
3. Bridge Loans
Bridge Loan एक ऐसा लोन होता हैं जो आपकी तब तक मदद करता हैं जब तक आपको कोई दूसरा लोन नहीं मिल जाता हैं। आमतौर पर इस तरह के लोन को प्रॉपर्टी से सम्बंधित लेनदेन के लिए लिया जाता हैं।
जैसे नया घर खरीदने के लिए आपके पैसे नहीं हैं और आपका पुराना घर भी नहीं बिका हैं तो आप ऐसी स्थिति में Bridge Loan ले सकते हैं। हो सकता हैं की आप जो घर ले रहे हैं भविष्य में उसकी कीमत बढ़ जाएँ।
4. Demand Loans
Demand Loan आपकी पैसों की अर्जेंट जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया जाता हैं। इस तरह के लोन को आप अपनी insurance policy और अपनी सेविंग्स के ऊपर ले सकते हो। लेकिन लोन की राशि को बैंक और NBFC के द्वारा निर्धारित किया जाता हैं।
आमतौर पर इस तरह के लोन में आपको maturity value का 70% से 80% तक का पर्सनल लोन मिल जाता हैं।
5. Bank Overdraft
इस तरह के लोन को आप अपने current account पर ले सकते हैं। इस overdraft सुविधा में आपके खाते में पर्याप्त राशि नहीं होने पर भी आप पैसे का लेनदेन कर सकते हैं। यानी इसमें आप खाते की लिमिट से ऊपर पैसों को उधार ले सकते हो।
दूसरे लोन की तरह ही इस overdraft loan में भी बचे हुए बैलेंस पर चार्ज किया जाता हैं।
5 Best Short Terms Loan Apps in India
| Loan App | Interest Rate | |
|---|---|---|
| CASHe | 2.50% per month | Apply Now |
| Kreditbee | 1.02%-2.49% per month | Apply Now |
| PaySense | 1.4% से 3% per month | Apply Now |
| SMFG India Credit | 11.99% प्रति वर्ष से शुरू | Apply Now |
| Navi | 9.9% per year | Apply Now |
1. CASHe
CASHe भारत में एक बहुत ही पॉपुलर लोन ऐप हैं जो कस्टमर्स को ₹4 लाख तक का instant personl loan ऑफर करता हैं। Cashe personal loan की ब्याज दरें 2.50% per month से शुरू होती हैं। Salaried और self employed व्यक्ति CASHe से पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
अगर आपका लोन आवेदन अप्प्रूव हो जाता हैं तो मात्र 1 दिन में ही लोन की राशि आपके खाते में ट्रांसफर हो जाती है। इस लोन को चुकाने के लिए आपको 1.5 साल का समय भी मिलता हैं।
| Loan amount | ₹1000 से ₹4 लाख तक |
| Interest Rate | 2.50% per month |
| Tenure | 1.5 साल |
| Processing Fee | 3% |
| Monthly Salary | 12.000 |
Eligibility Criteria
- आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए।
- आवेदक की उम्र 21 से 58 साल के बीच में होनी चाहिए।
- आवेदक की मासिक आय ₹12000 से ज्यादा होनी चाहिए।
- आवेदक Salaried या Self employed होना चाहिए।
Key Features:
2. Kreditbee
Kreditbee भी एक बहुत ही पॉपुलर ऑनलाइन लेंडिंग प्लेटफार्म हैं जो आकर्षक ब्याज दरों के साथ पर्सनल लोन की पेशकश करता हैं। KreditBee से भी आप ₹1000 से लेकर ₹4 लाख तक का पर्सनल लोन ले सकते हो। KreditBee personal लोन की ब्याज दरें 1.02%-2.49% per month के आसपास रहती हैं।
Kreditbee ऐप से salaried और self employed दोनों ही तरह के लोग पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते है। लोन आवेदन का पूरा प्रोसेस ऑनलाइन हैं और आपको कम से कम दस्तावेज़ों की जरुरत पड़ती हैं।
| Loan amount | ₹1000 से ₹4 लाख तक |
| Interest Rate | 1.02%-2.49% per month |
| Tenure | 2 साल |
| Processing Fee | 2.5% |
| Monthly income | ₹15,000 per month |
Eligibility Criteria
- आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए।
- आवेदक की उम्र 21 साल से ज्यादा होनी चाहिए।
- आवेदक salaried या self employed होना चाहिए।
- आवेदक की मासिक आय ₹15000 से ज्यादा होनी चाहिए।
Key Features
3. PaySense
PaySense भी भारत में एक बहुत ही पॉपुलर लोन एप्लीकेशन हैं जो आवेदकों को ₹5 लाख का instant personal loan ऑफर करता हैं। इस पर्सनल लोन की ब्याज दरें 1.4% से 3% per month के बीच में रहती हैं।
PaySense से आप ₹5000 से ₹5 लाख तक का पर्सनल लोन लेकर अपनी आर्थिक जरूरतों को पूरा कर सकते हो। लोन का आवेदन प्रोसेस पूरी तरह से पेपरलेस हैं। आवेदन के लिए आपको कम से कम डाक्यूमेंट्स की जरुरत पड़ती हैं।
अगर आप एक ऐसे व्यक्ति हैं जिसने पहले कभी लोन नहीं लिया हैं या आपका क्रेडिट स्कोर ख़राब हैं तो भी आपको Paysense से पर्सनल लोन आसानी से मिल जायेगा।
| Loan amount | ₹5000 से ₹5 लाख |
| Interest Rate | 1.4% से 3% per month |
| Tenure | 2 साल |
| Processing Fee | 3% + GST |
| Monthly income | Salaried: ₹18,000 Self-employed: ₹20,000 |
Eligibility Criteria:
- आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए
- आवेदक की उम्र 21 से 60 साल के बीच में होनी चाहिए।
- आवेदक salaried या self-employed होना चाहिए।
- आवेदक के पास सभी KYC डाक्यूमेंट्स होने चाहिए।
Key Features:
4. SMFG India Credit
SMFG India Credit Card भी शार्ट टर्म लोन ऑफर करता हैं जिसकी ब्याज दरें 11.99% प्रति वर्ष से शुरू हो जाती हैं। SMFG वर्तमान में ₹25 लाख तक का पर्सनल लोन ऑफर करता हैं जिसे चुकाने के लिए आपको 60 महीनों का समय मिलता हैं।
SMGF को पहले Fullerton India से नाम से जाना जाता था। SMFG आपको तुरंत पर्सनल लोन ऑफर करता हैं। Salaried और self – employed दोनों ही SMFG से पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
| Loan amount | ₹25 लाख तक |
| Interest Rate | 11.99% प्रति वर्ष से शुरू |
| Tenure | 5 साल |
| Processing fee | 0% – 6% of loan amount |
| Monthly income | ₹20,000 – ₹25,000 |
Eligibility Criteria
- आवेदक भारत का निवासी होना चाहिए।
- आवेदक की उम्र 21 से 60 साल के बीच में होनी चाहिए।
- आवेदक salaried या self – employed होना चाहिए।
- आवेदक की मासिक आय ₹20,000 से ₹25,000 के बीच में होनी चाहिए।
- आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 या इससे ज्यादा होना चाहिए।
Key Features
5. Navi
Navi एक instant लोन एप्लीकेशन जो 9.9% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ₹20 लाख का पर्सनल लोन ऑफर करता हैं। इस पर्सनल लोन को आप 72 महीने यानी की 6 साल के अंदर चूका सकते हो।
Navi app पूरी तरह से डिजिटल और 100% पेपरलेस पर्सनल लोन ऑफर करता हैं। Navi से शार्ट टर्म लोन लेने का फायदा ये हैं की आपसे preclosure fee चार्ज नहीं की जाती हैं।
| Loan amount | ₹20 लाख |
| Interest Rate | 9.9% per year |
| Tenure | 6 साल |
| Processing Fee | 3.99% |
| Monthly income | ₹18,000/month |
Eligibility Criteria
- आवेदक भारत का निवासी होना चाहिए।
- आवेदक salaried या self – employed होना चाहिए।
- आवेदक करने वाले की उम्र 18 साल से 65 साल के बीच में होनी चाहिए।
- आवेदक का credit score 650 या इससे ज्यादा होना चाहिए।
- आवेदक की सालाना आय ₹3 लाख से ज्यादा होना चाहिए।
Key Features
Eligibility Criteria
Short term लोन लेने के लिए आपके पास ये निम्न पात्रता होनी चाहिए:
- आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए।
- आवक salaried या self – employed होना चाहिए।
- आवेदक मासिक आय ₹10,000 से ₹20,000 के बीच में होनी चाहिए।
- आवेदक का क्रेडिट स्कोर 650 या इससे ज्यादा होना चाहिए।
Documents Required
अगर आप शार्ट टर्म लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं तो आपके पास ये निम्न दस्तावेज़ जरूर होने चाहिए:
- फोटोग्राफ के साथ भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म।
- ID Proof: आधार कार्ड, voter id card, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि।
- Address Proof: आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली या पानी का बिल आदि।
- बैंक स्टेटेमेंट।
- ITR/form 16
Best Loan Apps in India – Best Short Terms Loan Apps
| Loan App | Loan Amount | Interest Rate | – |
|---|---|---|---|
| MoneyTap | ₹5000 से ₹5 लाख | 12% से 36% प्रति वर्ष | Apply Now |
| LazyPay | ₹10,000 से ₹5 लाख | 12% से 36% प्रति वर्ष | Apply Now |
| Dhani | ₹ 1,000 – ₹ 55 लाख | 13.99% प्रति वर्ष | Apply Now |
| Bajaj Finserv | ₹40 लाख तक | 12% से लेकर 34% प्रति वर्ष | Apply Now |
| IndiaLends | ₹25 लाख तक | 10.25% प्रति वर्ष से शुरू | Apply Now |
| Home Credit | ₹1000 से ₹5 लाख | 24% से 49% प्रति वर्ष | Apply Now |
| Money View | ₹5000 से ₹5 लाख | 16% से 39% प्रति वर्ष | Apply Now |
| Fibe Loan App | ₹8000 से ₹10 लाख | 12% से 30% प्रति वर्ष | Apply Now |
| Nira | ₹1 लाख तक | 24% से 36% प्रति वर्ष | Apply Now |
| SmartCoin | ₹10,000 से ₹1 लाख | 20% से 29.88% प्रति वर्ष | Apply Now |
| TrueBalance | ₹5,000 से ₹1 लाख तक | 2.4% प्रति माह | Apply Now |
| ZestMoney | ₹1000 से ₹5 लाख | 12.3% से 40% प्रति वर्ष | Apply Now |
| Flex Salary | ₹2 लाख | 36% प्रति वर्ष | Apply Now |
| Stashfin Loan App | ₹1 हज़ार से ₹5 लाख | 11.99% से 59.99% वार्षिक | Apply Now |
| PayMe India | ₹10,000 से ₹10 लाख | 18% से 36% प्रति वर्ष | Apply Now |
| mPokket | ₹500 – ₹30000 | 4% प्रति माह | Apply Now |
Short-Term Loan Example
Short Term लोन को अच्छे से समझने के लिए हम bank’s overdraft facility का उदाहरण ले सकते हैं। इस सुविधा में अगर किसी आवेदनकर्ता के अकाउंट में पैसे नहीं तो बैंक उसके खाते में पैसे की लिमिट को बढ़ा देता हैं।
इसके बदले में बैंक उस आवेदनकर्ता से इस सर्विस के चार्जेज लेता हैं।
Conclusion – Urgent Short-Term Loan
Short Term लोन इमरजेंसी की स्थिति में आपके लिए बहुत उपयोगी साबित हो सकता हैं, क्योंकि इनका अप्रूवल काफी जल्दी मिल जाता हैं। इसके अलावा आपको ज्यादा डाक्यूमेंट्स की जरुरत भी नहीं पड़ती हैं और ना ही किसी प्रकार की सिक्योरिटी जमा कराने की जरुरत होती हैं।
कई बैंक, NBFCs और loan apps आपको 1000 से 20 लाख तक का लोन आसानी से मिल सकता है। लोन अप्प्रूव हो जाने के बाद आप इस लोन को आसान EMI में चूका सकते हो।
FAQs:
What is short terms loan?
Short-term loan, लोन का एक ऐसा प्रकार हैं जिसे कम समय के लिए लिया जाता हैं। आमतौर पर शार्ट टर्म लोन की अवधि 1 साल या इससे कम होती हैं। इस प्रकार के लोन को bank, किसी प्राइवेट संस्थान या फिर loan app से लिए जाता हैं।
What is the eligibility criteria for short terms loan?
– आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए।
– आवक salaried या self – employed होना चाहिए।
– आवेदक मासिक आय ₹10,000 से ₹20,000 के बीच में होनी चाहिए।
– आवेदक का क्रेडिट स्कोर 650 या इससे ज्यादा होना चाहिए।
Which is the best short terms loan app in India?
1. CASHe
2. Kreditbee
3. PaySense
4. SMFG India Credit
5. Navi
What is Short Terms Loan Interest Rate?
Short term लोन के लिए कोई भी व्यक्ती या business अप्लाई कर सकता हैं। वैसे सभी लोनदाता लोन देने के लिए आपके credit score को ध्यान में रखते है, लेकिन कई बार आपके ख़राब cibil score पर भी आपको लोन मिल जाता हैं।
Short Terms Loan कितने प्रकार के होते हैं?
1. Personal Loan
2. Trade Credit
3. Bridge लोन्स
4. Demand Loans
5. Bank Overdraft